Встречный иск коллекторам

Встречный иск в суд что кредитный договор потерял силу по истечении времени

Мало ли что они говорорят, где договор цессии, где уведомление, подадут они в суд, как же.

Надо ваш договор посмотреть.

Добрый день, Варвара! Я бы Вам не советовала сейчас заказывать встречный иск, пока не будет иска в суд от коллекторов. Почему, потому, что много моментов, которые Вы не можете знать, а когда уже будет иск к Вам, то уже будет понятно, можно ли подавать встречный о пропуске срока исковой давности. Вы наверное уже не помните, да и договор кредитный не сохранили, а как там сказано, что погашается в первую очередь, что во вторую и т. д. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»
«. 26. Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). «

Вы сейчас потратите деньги, а возможно иск и не пригодится.

С 2014 года жалобы на коллекторов принимает служба по защите прав потребителей и финансовых услуг при Центральном Банке РФ. Обратитесь с жалобой.

Центральный аппарат Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров

Адрес для направления корреспонденции: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Телефоны контактного центра Банка России:
8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России);
+7 495 771-91-00 (круглосуточно, по рабочим дням).

Встречный иск на коллекторов, т.к. я платил им без просрочек

Это не иск, это судебный приказ. Встречный иск потому подать невозможно, но можно и нужно приказ отменять.

Вам нужно лично подъехать к мировому судье и подать свои возражения на судебный приказ. Возможно, у судьи есть образцы таких заявлений. Если нет, то укажите, что с долгом не согласны, долг не признаёте, имеет место спор о наличии долга, просите судебный приказ отменить. Судья (если успеете обратиться в теччение 10 дней с момента получения судебного приказа) гарантированно приказ отменит.

Работа над ошибками коллекторов

Настойчивые звонки и sms-сообщения с угрозами, ночные посещения и красочные листовки с фамилиями и фотографиями должников, расклеенные на почтовых ящиках и входных дверях. Сотрудникам коллекторских агентств зачастую приходится проявлять и фантазию, и упорство, чтобы подвигнуть проблемного должника к уплате долга, и не всегда им сопутствует успех. В суде коллектор по определению является сильной стороной по отношению к должнику, однако и там бывают неудачи. «Право.Ru» подготовило небольшой обзор судебной практики по ошибкам коллекторов.

1. Проверь подпись должника

ООО «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» пыталось взыскать задолженность по кредитному договору с Сергея Канунникова и обратить взыскание на заложенное имущество. Дело рассматривал Батайский городской суд Ростовской области. В обоснование своей позиции истец ссылался на договор кредита на сумму 1,4 млн руб., выданный под 18% годовых для приобретения транспортного средства «Московским банком реконструкции и развития» (принадлежит АФК «Система» Владимира Евтушенкова [20-е место в рейтинге Forbes за 2011 год, состояние $7,7 млрд] и его партнеров), права требования по которому были переуступлены коллекторам, а также обеспечивающий его исполнение договор залога прицепа. В свою очередь, Канунников обратился со встречным иском о признании кредитного договора и договора залога незаключенными. По его словам, договоров с банком он не подписывал.

В 2007 году его «хороший знакомый» В.Евич, рассказал суду Канунников, попросил у него паспорт, трудовую книжку, страховое свидетельство и документы на прицеп, чтобы заложить его для получения кредита на приобретение машины. Но о том, что тот заключил договор кредита от его имени, Канунников не знал. В подтверждение своих слов ответчик представил расписку, составленную Евичем в присутствии свидетелей, в которой он признал, что оформил кредитный договор по подложным документам, и обещал самостоятельно погасить задолженность перед банком.

По решению суда были проведены две судебно-почерковедческие экспертизы, согласно результатам которых в обоих договорах рукописные записи от имени Канунникова выполнены не им, а другим лицом. В отношении подписей экспертами выражено такое же мнение, носящее, однако, вероятностный характер, поскольку эти подписи недостаточно информативны. Кроме того, в судебном заседании было установлено несоответствие записей в представленной коллекторами ксерокопии трудовой книжки Канунникова и в ее оригинале, переданном самим Канунниковым.

6 июля 2010 года суд признал исковые требования коллекторского агентства не подлежащими удовлетворению, встречный иск Канунникова удовлетворил. Кредитный договор и договор залога транспортного средства, подписанные от его имени, признаны незаключенными.

В 2011 году то же агентство обратилось с аналогичными требованиями к А.Грудинину в Ворошиловский районный суд Ростова-на-Дону (как и в случае с Канунниковым, права требования перешли к коллекторам от «МБРР»). Тот, в свою очередь, не согласившись с иском, попросил суд назначить почерковедческую экспертизу. Согласно выводам эксперта, «подписи и рукописные тексты в заявлении о выдаче кредита и анкете заемщика выполнены не Грудининым, а другим лицом».

Заключение эксперта было положено в основу решения суда. 5 мая 2011 года суд отказал коллекторскому агентству во взыскании задолженности. «Истцом не представлено относимых и допустимых доказательств факта заключения договора с ответчиком и возникновения, в связи с этим, между сторонами по делу соответствующих правоотношений», – говорится в решении.

Следующий пример – из Тамбовской области. ООО «Столичное коллекторское агентство» предъявило в Жердевский районный суд требования о взыскании задолженности по кредитному договору с Натальи Новиковой и обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки «Рено Меган».

Ответчица иск не признала. По ее словам, ни кредитного договора, ни договора залога она не заключала, и такого автомобиля у нее никогда не было. В 2007 году она делала заказ на покупку машины, но он не был выполнен. Новикова предположила, что мошенники воспользовались ее документами и подделали подписи. А эксперт-почерковед установил, что подписи от имени Новиковой в обоих договорах действительно выполнены не ею.

Коллекторы же каких-либо других доказательств приобретения Новиковой автомобиля в кредит предоставить не смогли. 28 апреля 2011 года им было отказано в иске «за незаконностью и необоснованностью исковых требований».

2. Не ограничивайся только своей подписью, подтверждая переход права требования долга

Кронштадтский районный суд Санкт-Петербурга рассмотрел дело по иску ООО «Столичное коллекторское агентство» к Александру Дудкину о взыскании долга по кредитному договору.

Кредит на приобретение автомобиля в размере около полумиллиона рублей был выдан Дудкину «МДМ Банком», главным акционером которого является Сергей Попов (18-й в списке Forbes-2011, состояние $7,9 млрд). Впоследствии, по утверждению коллекторов, права требования перешли от банка к ним. При этом в качестве основания для такого перехода они ссылались на договор цессии.

В судебном заседании факт заключения соглашения об уступке права был доказан — банк в связи с неисполнением обязательств по возврату кредитов передал коллекторскому агентству права требования уплаты долга к ряду граждан на общую сумму порядка 1,3 млрд руб. Но истцу не удалось подтвердить, что в число должников входил и Дудкин. Размер уступаемых прав по каждому кредитному договору был указан в приложении к договору цессии, однако суд не принял выписку из этого приложения в качестве доказательства, поскольку она была подписана представителем коллекторского агентства в одностороннем порядке.

23 сентября 2010 года суд отказал коллекторам в иске, так как других доказательств согласования условия о переходе к ним права требования задолженности с Дудкина суду не представлено.

3. Не забудь обосновать размер задолженности

ООО «Столичное коллекторское агентство» обратилось в Ингодинский районный суд Читы с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору В.Софьина, которого кредитовал «МДМ Банк», позднее уступивший права требования уплаты долга агентству.

Суд неоднократно в своих определениях предлагал истцу предъявить подробный расчет заявленных требований с указанием всех платежей, их назначения, размеров, сроков и т.д. Однако единственным доказательством по делу была выписка из договора о передаче банком агентству права требования к Софьину. В результате 18 мая 2010 года суд отказал коллекторам в удовлетворении исковых требований. «Истцом не представлено расчета суммы долга, доказательства его размера, а также выплат по нему», – говорится в решении.

Аналогичная аргументация была и в решении Кронштадтского районного суда по упоминавшемуся выше делу Александра Дудкина. Суд обратил внимание истца на необходимость представить «расчет задолженности с указанием суммы основного долга, процентов, периодов просрочки, а также доказательства существования этой задолженности, какими может являться справка банка, выписка со счета и т.д.». Непредставление этих сведений послужило одним из оснований для отказа в иске.

4. Не судись по поводу прекратившего существование залога

В Казани Авиастроительный районный суд рассмотрел спор между ООО «Коллекторское агентство «Прайм» и Р.Кузиным об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль.

Однако судом было установлено, что спорный автомобиль, принадлежавший ООО «РегионМонолитСтрой», оказался предметом сразу двух договоров залога. В первый раз общество заложило его в обеспечение уплаты своего долга перед М.Салаховым, а поскольку долг не был возвращен, автомобиль был продан с торгов Кузину. Однако до перехода права собственности общество успело стать залогодателем еще и по кредитному договору, заключенному Р.Яхиным с «Банком Казани» (именно от этого банка к коллекторам и перешло право требования уплаты долга, не возвращенного Яхиным).

Таким образом, ко времени предъявления коллекторами иска автомобиль действительно был собственностью Кузина. Но на момент рассмотрения дела ни договор купли-продажи транспортного средства, по которому он его приобрел, ни результаты торгов не были признаны недействительными. В результате 4 мая 2011 года коллекторскому агентству в иске отказано. Суд применил нормы Гражданского кодекса РФ о последующем залоге, указав, что после продажи имущества Кузину залог перед банком, а значит и коллекторами, прекратил свое существование.

5. Не ставь под сомнение деловую репутацию должника

В Ленинский районный суд Смоленска с иском к «Центру возврата долгов Сентябрь 17» обратился Алексей Новиков. Поводом для подачи иска стало объявление с изображением Новикова, появившееся в маршрутных такси города. Фотография сопровождалась словами: «Внимание! Будьте бдительны! Коллекторское агентство „Центр возврата долгов Сентябрь 17“ инициировало стадию публичного взыскания задолженности с Новикова А.А.. Новиков А.А. занимается деятельностью по продаже и установке натяжных потолков . Взял деньги в долг по договору займа, деньги не выплачивает. Лицам, имеющим финансовые претензии к Новикову А.А., просьба обращаться по телефону горячей линии (круглосуточно)».

Новиков просил суд защитить его честь и достоинство, взыскать с ответчика денежную компенсацию причиненного морального вреда и обязать его убрать листовки из общественного транспорта. По его мнению, обращение «Внимание! Будьте бдительны!» вызывает негативное отношение к нему у неопределенного круга лиц. Не отрицая существование задолженности, он вместе с тем полагал, что использование фотографии без его согласия незаконно, поскольку он не является публичным лицом. Кроме того, в объявлении содержатся сведения, составляющие его персональные данные, разглашение которых также противоречит законодательству.

24 сентября 2010 года требования Новикова к коллекторам признаны обоснованными. Суд решил, что спорное объявление «в контексте описания долга истца может быть истолковано как обвинение в систематических действиях по уклонению от возврата долгов, существующих перед другими заимодавцами, совершении других действий, которые могут быть расценены как противоправные. Такое обращение фактически ставит под сомнение деловую репутацию истца». В то же время, отмечено в решении, сами по себе сведения о наличии у Новикова задолженности соответствуют действительности и не являются порочащими его честь и достоинство.

История Новикова на этом не закончилась. 27 сентября 2010 года ему удалось выиграть еще одно дело к тому же коллекторскому агентству в Промышленном районном суде. Суд взыскал в его пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. за размещение аналогичного объявления в интернете. Согласно выводам суда, оно «направлено на подрыв деловой репутации истца, ставит под сомнение его порядочность и призывает граждан не вступать с ним в гражданско-правовые отношения». На сайте было опубликовано опровержение.

Вот еще один похожий случай, и снова Смоленск. Л.Остапов предъявил в Заднепровский суд иск к агентству «Смоленские долги». Он требовал взыскать с коллекторов 50 000 руб. в качестве компенсации морального вреда.

На этот раз листовка была размещена на стене одного из домов на окраине города. Она гласила: «Внимание! Будьте бдительны! Коллекторское агентство „Смоленские долги“ инициировало стадию публичного взыскания задолженности с Остапова Л.О. В целях уклонения от выплаты долга, пытался представить собственноручно написанную расписку, как поддельную . Экспертиза доказала, что записи и подпись в расписке выполнены Остаповым Л.О. Лицам, пострадавшим от действий Остапова Л.О., просьба обращаться по телефону горячей линии (круглосуточно)». Текст, как и в предыдущем случае, сопровождался фотографией должника.

29 марта 2011 года было принято решение в пользу Остапова. Суд сократил размер компенсации до 10 000 руб., поскольку «размещена листовка была в районе, достаточно удаленном от центра города, т.е. там, где ее могло увидеть лишь ограниченное количество жителей».

Примечание: просим читателей учитывать то обстоятельство, что в системе ГАС «Правосудие» отсутствует сквозная увязка дел, рассматривавшихся в судах разных инстанций, поэтому не представляется возможным проследить, устояли ли упомянутые выше решения судов первой инстанции в кассации.

Правила поведения и общения с коллекторами

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР И НАЧИНАЕТ ТРЕБОВАТЬ ДОЛГ?
ДАННЫЙ РАЗДЕЛ ПОМОЖЕТ ВАМ ПРАВИЛЬНО ВЫСТРОИТЬ СВОИ ОТНОШЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРСКИМ АГЕНТСТВОМ

Русипотека попросила представителя Некоммерческой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) и Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз ответить на наиболее часто встречающиеся вопросы посетителей интернет-конференции «Что делать, если вам позвонил коллектор». На вопросы отвечает руководитель комитета по законотворчеству НАПКА Алена Святышева и юрист Финпотребсоюза Алексей Драч.

1. Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Самое главное – не нужно избегать контактов с коллекторским агентством. Попытка уйти от ответственности по взятым на себя ранее кредитным обязательствам влечет за собой негативные последствия: испорченную кредитную историю, значительный рост суммы долга и дополнительные штрафные санкции.

При взаимодействии с сотрудником агентства необходимо сообщить ему причины просрочки исполнения обязательств, а также вместе с ним прийти к соглашению о дальнейшем порядке погашения задолженности. Данная информация передается кредитору (банку). Если в дальнейшем заемщик будет придерживаться заявленного порядка погашения долга, то контакты с коллекторским агентством будут сведены к нулю.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
В первую очередь, попросите коллектора полностью представиться, назвать должность, название компании и цель звонка. Запишите эти сведения, а также дату и время звонка. Обязательно надо затребовать от него документы, подтверждающие переход прав на истребование долга.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. законом не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Если Вы не давали письменного согласия на переуступку долга банком и такое условие не содержится в договоре с банком, то переуступка долга неправомерна.

Потому прочитайте еще раз свой кредитный договор. Если в нем не оговорена возможность передачи права на требование третьим лицам, то вы вполне можете опротестовать действия кредитного учреждения, а коллектору ответить, что Вы будете отвечать только на письменное требование.

2. Что должен сказать позвонивший вам коллектор? Должен ли он представиться, объяснить происхождение долга и общую задолженность и порядок ее погашения, указать контактный номер телефона, по которому можно связаться и уточнить все вопросы?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
К сожалению, действующее законодательство пока не регулирует данные вопросы. Однако коллекторские компании, входящие в состав НАПКА, обязаны выполнять требования разработанного Ассоциацией Кодекса Этики и стандартов работы с просроченной задолженностью, которые включают в себя порядок взаимодействия с заемщиком.

При обращении к заемщику специалист коллекторского агентства должен убедиться, что взаимодействует именно с ним. После этого он сообщает наименование компании, от имени которой он действует, наименование кредитора (банка), перед которым у заемщика возникла задолженность, и ее размер. Позвонивший специалист также может дать консультацию о способах работы с задолженностью (погашение, реструктуризация, пролонгация).

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Он должен представить информацию о компании, которую он представляет, а также сумму, происхождение долга. Обязательно перепроверьте обоснованность всех сумм, которые от вас требует коллектор. Любое сомнение облекайте в письменную форму как запрос в колекторское агентство с просьбой дать письменный ответ по поводу возникшего разногласия. Помните, никаких собственных штрафов, комиссий, кроме тех, которые прописаны у вас в кредитном договоре, коллекторы требовать не вправе.

3. Обязано ли коллекторское агентство по требованию заемщика предоставить документы, подтверждающие передачу прав требования по кредиту от кредитного учреждения к ним? Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Действующее законодательство не предусматривает обязанность коллекторского агентства представлять заемщику документы, подтверждающие его полномочия.

Однако, как правило, если иное не установлено договором, заключенным между коллекторским агентством и кредитором (банком), профессиональный взыскатель имеет право ознакомить заемщика с документами, подтверждающими его полномочия, при обращении последнего.

Отдельно необходимо отметить, что для совершения уступки прав требования (цессии) не требуется уведомление должника о передаче прав требования или получение его согласия на передачу. Однако на практике почти во всех случаях стороны договора цессии уведомляют должника о состоявшейся уступке. Как правило, это делает первоначальный кредитор.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Если коллектор или банк-кредитор не предоставили документы, подтверждающие переход прав требования от кредитного учреждения, вы вполне можете обратиться в правоохранительные органы с жалобой на вымогательство.

4. Что делать, если коллекторы вам грубят, оказывают давление, угрожают (отобрать имущество, подготовить ”группу на выезд”, отобрать детей и пр.)

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Коллекторские агентства, входящие в состав НАПКА, действуют в рамках этических норм с соблюдением требований законодательства. За нарушение данных требований предусмотрена ответственность, вплоть до исключения из состава Ассоциации.

Если к вам обращается коллекторское агентство, не входящим в НАПКА, и кто-то из его сотрудников позволил себе некорректное поведение, предлагаем обратиться в банк, от имени которого действует данный коллектор.

На действия компаний НАПКА можно пожаловаться, заполнив специальную форму на сайте www.napca.ru

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Срочно обратиться в органы правопорядка (полиция, прокуратура, СК) и по возможности зафиксировать факты давления и угроз. Также можно проинформировать о недопустимой форме работы коллектора кредитную организацию, которая передала ей Ваш долг, а также в НАПКА, если агентство входит в ассоциацию.

5. Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Самое главное – коллектор должен подтвердить правомочность перехода права истребования долга к нему. Сотрудник, который непосредственно предъявляет Вам требования, должен в свою очередь подтвердить, что он правомочен выступать от имени организации.

6. Что делать, если вы не брали кредит, но каким-то странным образом ваш телефон оказался в базе коллекторского агентства и вам поступают от них звонки. Причем звонки продолжаются несмотря на то, что вы объяснили, что кредитов никогда не брали, если брали, то давно погасили.

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Проинформируйте обратившегося к вам сотрудника колл-центра о том, что вы не знакомы с должником. Ели звонки продолжают поступать, напишите письменную жалобу в компанию и заполните специальную форму на сайте НАПКА.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Если после предупреждения представители агентства продолжают Вас беспокоить, обращайтесь с официальным заявлением в отделение полиции. К сожалению, по существующему законодательству коллекторы не являются стороной в кредитном процессе, хотя и активно в нем принимают участие. Если на неправомерные действия банка Вы можете пожаловаться в Банк России, Роспотребнадзор, то действия коллекторов не попадают в сферу компетенции этих организаций.

На основании полученных от полиции документов Вы сможете обратиться в суд с иском к банку и коллектору о компенсации морального вреда.

7. Что делать, если ваш знакомый или коллега оставил ваш номер телефона в качестве контактного и у вас с ним нет связи, а звонки продолжают поступать?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
В этом случае необходимо письменно уведомить коллекторское агентство об отсутствии поводов для Вашего беспокойства, сохранив копию письма с отметкой о вручении или копию почтового уведомления о вручении. Если звонки будут продолжать поступать, то вы имеете право обратиться за защитой в органы МВД, а затем в суд к банку и агентству о компенсации морального вреда.

8. Что делать, если вы признаете долг, готовы его оплачивать частями и хотите обсудить варианты погашения с коллекторами?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Сотрудник коллекторского агентства передает соответствующую информацию кредитору. Если трудности с внесением очередного платежа возникли по уважительной причине, то, как правило, кредитор идет навстречу своему клиенту и может изменить график платежей, уменьшить сумму ежемесячного платежа и т.д.

Переговоры — это оптимальное решение в данной ситуации. Очень важно не паниковать. Наоборот, стоит мобилизовать все свои силы и искать решение проблем — оно в любом случае есть всегда. Оплатить задолженность все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги. Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет вам находить дополнительные средства для внесения платежей.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Возможность изменения порядка и сроков возврата долга по взаимной договоренности сторон есть всегда. Единственно вам надо знать, с кем вести переговоры. В некоторых случаях коллектор просто посредник между вами и банком, тогда обсуждать возможности реструктуризации, пролонгации кредитного договора нужно будет с кредитным учреждением. Если же коллекторам долг был законно передан, то аналогичные переговоры вам придется вести с ними.

9. Что делать, если коллекторы не желают обсуждать возможности реструктуризации долга, а требуют погасить все сразу?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Мы очень надеемся, что в 2014 году у граждан появится возможность судебной защиты от кредиторов. Для этого необходимо принять закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц». Он позволит заемщику через суд решать вопросы реструктуризации кредитов в случае временной или постоянной неплатежеспособности. Законопроект прошел пока первое чтение в Думе. Дальнейшее его рассмотрение планируется на весеннюю сессию 2014 года.

Пока технология банкротства гражданина не действует, рекомендуем гражданам писать кредитору подробные обоснования, почему они не могут выполнять свои обязательства в необходимых объемах и в установленные сроки. Также можно просить суд снизить начисленные штрафы и неустойки в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, и просить предоставить рассрочку исполнения судебного решения в связи с жизненными обстоятельствами.

10. Что делать, если коллекторы звонят вашим коллегам и родственникам, в том числе пожилым?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если при оформлении документов для получения кредита вы указывали информацию указанных лиц как свою контактную, то она передается кредитором коллекторскому агентству для работы. Поэтому при возникновении таких ситуаций заемщику необходимо обратиться в банк для изменения данной информации.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Если коллеги, родственники не являются поручителями по кредиту, если они не фигурируют в других качествах в кредитном договоре и с ними обсуждаются вопросы возвращения долга заемщиком, то речь может идти о разглашении банковской тайны (права заемщика на сохранение в тайне информации о его банковском счете, операциях по этому счету, а также сведений о самом заемщике). То есть появляются основания для иска к банку о нарушении прав потребителя.

11. Что будет, если вы проигнорируйте требования коллекторов? Какая дальнейшая процедура попыток взыскать долг? Какие должны быть действия с их стороны и со стороны заемщика?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если заемщик не погашает задолженность в досудебном порядке, дело передается на судебную стадию взыскания, за которой следует принудительное исполнение силами Службы судебных приставов. Данные стадии взыскания влекут возникновение различных ограничений прав, а также дополнительных издержек, которые, в конечном счете, ложатся на должника. Поэтому в интересах заемщика не доводить дело до суда. Избежать мер принудительного исполнения, принимаемых судебным приставом-исполнителем, все равно не удастся.

В частности, после судебного разбирательства долг может оставить вас без имущества (за исключением перечня, установленного законодательством), запретить сделки с автомобилем или недвижимостью, запретить выезд за границу, заблокировать банковскую карту и списать деньги со счета. При определенных обстоятельствах может возникнуть дополнительная ответственность, например, уголовная – за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ), за неисполнение решения суда (ст.315 УК РФ). Еще одно неблагоприятное последствие – это испорченная кредитная история, на основании которой банки принимают решения о выдаче кредита в будущем. По сути это значит, что вы не сможете получить новый кредит или стать поручителем.

Конечно, подобный вариант событий наступает лишь в ситуации, когда не получается найти общий язык с держателями долга и коллекторами. Однако противостояние всегда можно решить мирным путем. Главное – не затягивать с решением проблемы и доверять профессионалам.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Возврат долга – это обязанность заемщика. Игнорировать требования коллекторов вы можете только в том случае, если долг был передан им неправомерно, в этом случае желательно его оспорить, подав соответствующую претензию в банк. Если же оспорить передачу долга невозможно, мы не рекомендуем игнорировать требования коллекторов. Повторюсь, в этом случае вы должны направить коллекторам письмо, в котором надо подробно изложить причины неисполнения своих обязательств, а также информацию о возможном в будущем восстановлении платежеспособности. Сохраните почтовую квитанцию, уведомление о вручении и копию своего письма коллекторам.

12. Что нужно делать, если вы готовы решать все вопросы по урегулированию долга исключительно в судебном порядке? Как официально нужно (и нужно ли вообще это делать?) уведомить об этом коллекторское агентство? Что делать, если после данного уведомления звонки и угрозы продолжаются?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Угрозы должны пресекаться в любом случае с помощью правоохранительных органов.

Что касается урегулирования в судебном порядке, то инициатива в данном случае за кредитором (до принятия и вступления в силу закона О банкротстве физических лиц). Поэтому ваши пожелания вряд ли ускорят процесс. Хотя, чтобы избежать манипуляций угрозами судебного разбирательства, можно подать в суд иск к банку и коллекторам защите прав потребителя (взыскании компенсации морального вреда). Это подтолкнет банк к встречному иску и на время избавит Вас от притязаний со стороны коллектором.

13. Как рассчитываются пени за просроченный кредит? Имеют ли пени ограничение по объему или соразмерности размеру кредита? Когда и на какой момент фиксируется общий долг?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Начисление неустойки и иных штрафных санкций зависит от условий кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком. Теоретически начисление штрафных санкций может осуществляться в течение всего периода просроченной задолженности без ограничений.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Штрафы и пени рассчитываются в соответствии с договором и действующим законодательством. Нередко банки здесь допускают нарушения. Поэтому мы призываем граждан внимательно следить за порядком их расчетов. Если вы не согласны, пишите претензию. Практика Финпотребсоюза свидетельствует, что через суд часто удается в разы уменьшить общую сумму штрафов и неустоек.

14. Какие имеются законодательные ограничения на действия коллекторов? Что коллектор не имеет право делать ни в коем случае? Какими законами регулируется их деятельность?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Поскольку в современном российском законодательстве деятельность коллекторов никак не прописана, то их действия регулируются в целом законодательством РФ. Чаще всего мы стакиваемся с нарушениями ими Гражданского кодекса Российской Федерации. В общении с заемщиком коллектор не имеет права:
— использовать нецензурные выражения;
— допускать агрессивную интонацию голоса;
— вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа;
— угрожать арестом должника или его имущества, лишением родительских прав и пр.;
— угрожать насилием.

Права коллектора равны правам любого другого гражданина Российской Федерации. То есть никаких специальных полномочий у них нет.

15. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как вымогательство?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Как вымогательство можно квалифицировать их требования по возврату денег, если они не получили это право от кредитора или получили его с нарушением законодательства или кредитного договора. А также в ситуации угрозы насилием с целью погашения долга.

16. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как хулиганство?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Все, перечисленные в п.13

17. Считается ли уголовным нарушением звонки в вечернее время, любого рода угрозы, звонки более одного в день, звонки, людям, которые к кредитам не имеют отношения (коллеги, родственники).

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
В большинстве случаев такого рода нарушения квалифицируются как административные. Хотя если они будут повторяться и приведут к серьезным последствиям (особенно, если речь идет об угрозах), то квалификация может стать и уголовной.

18. Могут ли антиколлекторы помочь должникам решить проблемы с долгом?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
У так называемых «антиколлекторов» и «кредитных адвокатов» нет законных способов избавить вас от задолженности. Должник обязан вернуть необходимую сумму в полном объеме. Уклонение от выплаты долга – преступление. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление штрафов и пени, но сама сумма долга, независимо от решения суда, останется и вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. При этом: консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они вам чем-то помогут, нет никаких.

19. Имеется ли у коллекторского сообщества какой-либо информационный центр, где попавший в затруднительную ситуацию заемщик мог бы позвонить и получить практическую и юридическую консультацию, пожаловаться на действия коллекторов?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Все компании – члены НАПКА ведут работу с заемщиками. Также должники могут обратиться непосредственно в НАПКА.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
У коллекторов есть своя профессиональная ассоциация – НАПКА, которая разрабатывает правила поведения коллекторов, старается контролировать соблюдение этих правил своими членами, в том числе, и в отношению к заемщикам.

В то же время хочу отметить, что сегодня в интернете фигурирует информация о деятельности нескольких сотен разного рода организаций, занимающихся досудебным возвратом долгов. В то время как членами НАПКА являются 30 с небольшим компаний.

Если вы не знаете ответ на свой вопрос, вы можете задать его нашим экспертам в постоянно действующей интерент-конференции ”Что делать, если вам позвонили из коллекторского агентства” и получить исчерпывающий ответ.

Так же вы можете поделиться своим опытом общения с коллекторскими агентствами или задать свой вопрос на форуме в теме «Как вести себя с коллекторами» или Неплатежеспособность. Что делать и как быть?

Правомерно ли коллекторы подают в суд иск о взыскании долга, если их организации нет в реестре?

в мфо брала 9000 руб. через 1 год долг был продан коллекторам за 70000 руб , а сейчас через 8 месяцев коллектора подали иск уже на сумму 129000 руб. правомерно ли это? В реестре коллекторов это организации нет

Уточнение клиента

Исходя из текста иска в суд, организация, где взят займ не является микрофинансовой организацией и долг по договору уступки права требования перешел также к организации не являющейся МФО и коллекторской деятельностью, обычная ООО, основным видом деятельности которой является деятельность в области права. Возмущает то , что и одни и другие начисляют проценты на просроченный долг в размере 730% годовых

25 Марта 2017, 12:18

Ответы юристов (5)

Добрый вечер, Ольга. Суд принял иск, значит, он был подан с соблюдением требований к форме и содержанию. А по существу заявленных требований (правомерности их) как раз и будет разбирательство. Так как процесс состязательный, вам нужно вести себя активно, доказывать, что доводы истца не обоснованы и не законны.

Есть вопрос к юристу?

Деятельность коллекторов осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврата просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансово деятельности и микрофинансовых организациях».

Если организация не включена в реестр необходимо составить жалобу в ФССП, чтобы данную организацию привлекли к ответственности.

В процессе надо чётко понимать что входит в предмет доказывания.

Прежде всего вы можете потребовать от коллекторов копии документов уступка права требования. И документы подтверждающие их законную деятельность, то есть свидетельство о нахождении в реестре. Потом вы должны быть уведомлены так же что ваш долг собираются переуступить коллекторам или уже переуступили. Если необходимых Вам документов не будет, то можете оспаривать их деятельность и недействительность договора уступки права требования.

Ольга, возмущаться тут не имеет смысла, нужно составить возражения на иск и направить его в суд, при этом максимально обосновать незаконность требований. По крайней мере, изложить правовую позицию, которую суд мог принять во внимание, принимая решение удовлетворить или отказать. Думаю, что самое разумное в вашем случае, обратиться за составлением такого отзыва к юристам. Эмоции в суде не помогут, а аргументировать надо, именно отвечая на конкретный документ — иск, который вы тут не размещаете, с учетом всех остальных документов. К тому же, если назначено заседание, времени может быть не так и много, чтобы поработать над документом (возражениями).

Вы спрашиваете на какую статью закона вам следует сослаться, учитывая тот факт, что организация, предоставившая займ, не является микрофинансовой организацией. Однако, я вам хочу пояснить, что и ссылки на закон вам также не помогут, сами по себе. Речь идет о фактах. Вы взяли займ? Вы были уведомлены об определенных условиях возврата, а последствиях невозврата и так далее? Предположим, некоторые условия договора займа или сам займ не соответствуют закону. Или не соответствуют закону договоры уступки. В этом случае, вам нужно оспаривать эти договоры. Возможно, даже заявлять встречный иск. И, как минимум, вам нужно предоставить суду контррасчет, либо доказательства исполнения своих обязательств по первоначальному договору. Предоставляя контррасчет, вы его обосновываете. Ведь сам факт займа вы не отрицаете, не соглашаетесь только с условиями возврата, а при этом условия эти вы приняли добровольно. Ну, или не приняли. Вам нужно определиться с предметом доказывания, при этом ссылка на 807 ГК РФ, или другие нормы может иметь место. Но для начала все же вам нужно определиться признаете вы факт займа, его условия или будете спорить. Если спорить то с чем, с размером взыскания или с самим фактом займа все же. Ну, и так далее.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.