Страхование авто под залог

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

Глядя на поток сверкающих новеньких иномарок, вспоминается изречение известного юмориста: «Покажи мне свою машину, и я скажу, сколько денег ты должен банку!». Россия переживает настоящий бум автокредитования, породивший такое явление, как «принудительное» страхование, обязательное при выдаче кредита. Действительно, большинство банков, в кредитном договоре прописывают необходимость заемщика застраховать автомобиль от ущерба и угона по КАСКО, а также иногда и другие риски.

Казалось бы, страхование – это отличный способ защитить свое имущество и себя от неприятных случайностей. Однако если при оформлении кредита вы покупаете страховой полис, это не всегда означает, что страховую защиту вы обеспечиваете именно себе. Рассмотрим все нюансы и подводные камни страхования при оформлении кредита на автомобиль.

От каких рисков защищают «страховые полисы для банка»

Каковы основные причины, заставляющие банк требовать своего клиента непременно застраховаться? Это отнюдь не забота о благополучии и защите заемщика. Банк заботится в первую очередь о себе. Каждое кредитное учреждение сталкивается с таким явлением, как невозврат кредитов и просрочка платежей. Чтобы максимально обезопасить себя, банк всесторонне использует возможности страхования. Несколько лет назад, в период зарождения потребительского кредитования в России большим спросом пользовалось страхование банков от невозврата по кредитам. Однако очень скоро данный вид страхования зарекомендовал себя как высокоубыточный и нецелесообразный для СК, заставив отказаться от его использования. Лишившись такой удобной поддержки, банки придумали еще несколько неплохих вариантов защиты от не выполненных заемщиками обязательств. В кредитных договорах сегодня может быть предусмотрено обязательное страхование по нескольким видам:

Страхование автомобиля, купленного на кредитные средства, по КАСКО от рисков «Угон» и «Ущерб»

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Одним из условий получения автокредита является передача транспортного средства, купленного на деньги банка, ему в залог до полного возврата денежных средств. В случае неуплаты взносов по кредиту, банк вправе забрать автомобиль на реализацию для погашения задолженности. Однако дорогой автомобиль – не очень надежный залог, поскольку его можно угнать или разбить в ДТП. Если такой печальный случай произойдет, банку нечем будет компенсировать сумму выданного кредита. Заемщик же, лишившись своего автомобиля или получив после серьезной аварии авто, требующее капитального ремонта, гасить кредит будет с большой неохотой. Именно поэтому банк настаивает на обязательном страховании предмета залога по полному КАСКО от рисков «Ущерб» и «Угон».

Страхование ОСАГО

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Несмотря на то, что ОСАГО обязательно для всех автовладельцев и регламентируется государством, банк-кредитор и здесь диктует свои условия. Чаще всего речь идет о конкретных сроках действия полиса, которые обычно должны совпадать с датой полиса КАСКО и датой выдачи кредита. Кроме того, банк запрещает страховаться по ОСАГО в рассрочку, и делать полис открытым, предусматривающим неограниченное количество лиц, допущенных к управлению. Зачастую списки водителей в полисах КАСКО и ОСАГО должны полностью совпадать.

Страхование ДОСАГО

Нередко банк обязывает заемщика приобрести полис Добровольного страхования автогражданской ответственности. Он защитит в том случае, если страховой суммы, предусмотренной договором ОСАГО, окажется недостаточно на покрытие расходов после ДТП по вине заемщика. Как правило, банк самостоятельно устанавливает сумму, на которую следует застраховать ДОСАГО.

Страхование от несчастных случаев

Некоторые банки в своей предусмотрительности идут еще дальше. В том случае, если сумма кредита достаточно велика, а возраст заемщика превышает 45-50 лет, банк может потребовать его застраховаться от несчастного случая по рискам «смерть», «инвалидность», а также «постоянная», а иногда и «временная утрата трудоспособности».

Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно. Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно.

Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

Кого защищает страхование залогового имущества

Застраховавшись по полной программе, и выполнив все условия банка, заемщику не время расслабляться. Чтобы понять, насколько полезны для вас условия страхования, внимательно изучите страховые документы.

Основным моментом, который должен вас интересовать, является информация о выгодоприобретателе, указанная в полисе страхования и других документах, полученных от страховщика.

Чаще всего здесь будет указано полное юридическое наименование банка-кредитора, без каких-либо пометок. В этом случае, все выплаты по страховым случаям страховщик должен перечислять в банк. То есть, по сути, такой вариант страхования предполагает, что за свой счет вы страхуете, в первую очередь, риски банка. И только от честности и порядочности банка будет зависеть, на что уйдет сумма возмещения по страховому случаю. В этом случае у страхователя отсутствует уверенность в том, что выплата будет зачислена в счет погашения кредита или будет отдана ему на ремонт автомобиля. Банк вправе использовать полученную выплату на свое усмотрение. Конечно, в подавляющем большинстве случаев кредитные организации не пользуются этой «лазейкой», но если банк, выдавший Вам кредит не внушает доверия, такая «лазейка», в последствии, может стать проблемой.

Более надежен для заемщика вариант, когда в договоре страхования указано, что по рискам «Угон», «Хищение» и «Полная конструктивная гибель ТС» выгодоприобретателем является банк, а в остальных случаях – страхователь. Такая формулировка означает, что все страховые случаи по риску «Ущерб» с повреждениями до 60-85% от фактической стоимости автомобиля пойдут на восстановление предмета залога на автостанцию, либо страхователю для восстановления предмета залога.

Как было написано выше, нормальные банки-кредиторы даже при указании в договоре банка единственным выгодоприобретателем не забирают деньги себе, а отдают их на ремонт авто. На практике этот процесс выглядит так: клиент обращается к страховщику с заявлением о страховом случае. Страховщик рассматривает документы, обращает внимание на то, что выгодоприобретатель – банк, получает отчет об оценке стоимости восстановительного ремонта. Далее страховщик готовит письмо в банк с просьбой в письменной форме разъяснить страховщику, что делать с возмещением и куда его перечислять, поскольку выгодоприобретателем по договору является он. От банка возможны несколько вариантов ответа:

  • Банк просит СК перечислить выплату на счет клиента в погашение его задолженности по кредиту.
  • Банк просит СК распорядиться возмещением на усмотрение страхователя. Такой вариант ответа чаще всего поступает от банка, если кредитозаемщик исправно вносит платежи по кредиту. Этот вариант распоряжения страховой выплатой для банка является более выгодным, т. к. он получит восстановленный предмет залога и лояльного клиента, готового к дальнейшей уплате кредита и процентов.

Важно также обратить внимание на еще один нюанс. В страховых полисах, заключаемых по требованию банка, в разделе о выгодоприобретателе или в особых условиях должна быть сделана запись, что выплаты перечисляются в банк в части непогашенной кредитной задолженности страхователя. Разница между суммой выплаты и долгом заемщика по кредиту в этом случае выплачивается страхователю. Отсутствие записи оставляет надежду лишь на добросовестность и честность банка, который сочтет необходимым отдать разницу заемщику. Происходит такое, к сожалению, не всегда.

Опасности страхования по требованию банка-кредитора

Помимо всего вышесказанного, заемщик автокредита должен помнить следующее:

  1. Страховаться чаще всего обязательно.
    У заемщика обычно здесь нет выбора, страховаться или нет, как нет и возможности сэкономить на ненужной страховке, когда он уверен в своем водительском мастерстве. Хотя, если быть точнее, выбор есть всегда, но те программы автокредитования, которые дают возможность заемщику не страховаться, стоят обычно на порядок дороже полиса, что автоматически делает их невыгодными.
  2. Страховая сумма определена банком.
    Чаще всего заемщик не имеет права установить страховую сумму по договорам страхования самостоятельно и экономить на этом, выбрав неполное имущественное страхование (т. е. например, указать стоимость авто 800 000 руб., вместо 1 000 000, как хочет банк, не получится). Этот момент неоднозначен, т. к. экономия на занижении страховой суммы скажется и на последующих выплатах, которые будут рассчитываться как отношение страховой суммы к страховой стоимости. При автокредитовании банк обычно требует страховать автомобиль на действительную стоимость, а при страховании от несчастного случая страховое покрытие будет равно сумме кредитной задолженности и прибавленной к ней годовой процентной ставке.
  3. Страховой полис КАСКО для кредитных авто может стоить дороже.
    Как правило, тарифные ставки при страховании кредитных автомобилей выше, нежели на ТС, купленные страхователем самостоятельно. Дело в том, что СК закладывают в стоимость страховки «банковского клиента» размер комиссионного вознаграждения банку, брокерам и агентам, оплачивать которое придется заемщику. Обычно между банком и страховой компанией подписано агентское соглашение, в котором банк выступает агентом по привлечению клиентов в страховую компанию. Зачастую размер агентского вознаграждения кредитору составляет 35-40% от суммы, которую вы заплатите за страховку. Помимо официальных договоров комиссия идет на неофициальную оплату услуг кредитных агентов, которые ненавязчиво рекомендуют заемщику определенную компанию. Стоит отметить, что завышение тарифных ставок на страхование «кредитных» автомобилей абсолютно не правомерно и нарушает «Закон о защите прав потребителей». Федеральная антимонопольная служба пристально следит за деятельностью банков и страховых компаний в этом направлении. Каждый случай обращения заемщиков с жалобами в ФАС рассматривается и служит основанием для постепенного изменения сложившейся ситуации к лучшему. Так несколько лет назад Ростовское управление ФАС выявило случаи разницы в тарифных ставках по одним и тем же видам страхования на 30%, что было результатом незаконных соглашений банков и страховщиков. ФАС вмещалось в деятельность страховых компаний и банков и заставило устранить имевшее место нарушение. К сожалению, российский менталитет не позволяет большинству граждан протестовать против порой грабительских условий кредитных организаций. Однако помните, что в этом случае закон на вашей стороне, но свою правоту потребуется доказать документально.
  4. Запрет на страхование в рассрочку.
    Банк может запретить заемщикам разбивать ежегодный страховой взнос на платежи. В кредитном отделе у вас потребует продемонстрировать оригинал квитанции об оплате полной стоимости полисов за год. Такой подход далеко не всегда удобен для страхователя.
  5. Пролонгация договоров страхования необходима до полного исполнения кредитных обязательств.
    Ежегодно, до того момента пока вы полностью не рассчитаетесь с банком по автокредиту, он будет обязывать вас страховаться.
  6. Список страховых компаний – партнеров банка может быть очень ограничен.
    Оформив кредит, банк может лишить Вас свободы выбора при поиске наилучшей страховой компании. Банк предоставит вам список страховщиков, аккредитованных при данном учреждении. Этот перечень, состоящий иногда из двух-трех компаний, будет отражать не ваше мнение, а мнение банка относительно лучших и удобных условий страхования. Страховой полис от «чужой» компании у вас не примут, заставив перестраховаться или отказав в кредите. Навязывание определенных страховых компаний заемщикам противоречит антимонопольному законодательству. ФАС контролирует условия соглашений о сотрудничестве банков и страховщиков, а также реагирует на обращения с жалобами от заемщиков и страхователей. Нередко ФАС заводит дела против банков за навязывание страховых компаний. Вы можете защитить свои права, если обратитесь в ФАС, но свою правоту еще придется доказать.

Советы при страховании в пользу банка-кредитора

Воспользовавшись нашими рекомендациями, вы можете уменьшить негативные моменты «принудительного» страхования по требованию банка:

  1. Внимательно читайте договор страхования.
    Лишь подробное и детальное изучение страховой документации позволит вам избежать грабительских условий страхования. Просите у СК полный пакет документов – правила страхования , полис, особые условия, если они предусмотрены. Требуйте разъяснений непонятных моментов у компетентных сотрудников. Не оформляйте договор в спешке.
  2. Если собираетесь купить полис в банке или салоне – предварительно узнайте стоимость страхования самостоятельно.
    Зачастую в автосалоне, где вы приобретаете автомобиль, и в банке, где подписываете кредитный договор, «дежурят» дружелюбные агенты страховых компаний из списка банка. Предлагая вам застраховаться здесь и сейчас, они будут говорить об удобстве, экономии времени и необходимости быть застрахованным до выезда из салона. Однако их слова не всегда соответствуют истине. Обычно цена полиса от агента страховщика очень высока, т. к. включает его заработок, которого он не хочет лишаться даже частично. Правда, известны и совершенно противоположные случаи, когда страхование в автосалонах становится наиболее оптимальным вариантом. Такая ситуация возможна, если салон обладает собственным отделом страхования, в котором полисы оформляют штатные сотрудники салона. В этом случае страхование представляет собой сопутствующую услугу при покупке автомобиля, организованную с целью роста продаж самих авто. «Продажники» страховых услуг в этом случае не замотивированны агентским вознаграждением. Салон, в свою очередь, отлично зарабатывая на продаже автомобилей, может позволить себе полностью отказаться от комиссии страховщика, чтобы привлечь покупателя. Помимо этого, одним из условий дешевого полиса, купленного в салоне, может быть получение страховых выплат, только через ремонт на СТО самого салона (официального дилера). Для клиента, купившего новенький автомобиль, этот момент может быть не существенным, т. к. гарантийные ТС чаще всего ремонтируют именно таким образом. В то же время салон получает возможность заработать в перспективе через выплаты от страховой компании на ремонт и именно поэтому так охотно дает скидки на страхование. Как бы то ни было, внимательно изучите все возможные варианты покупки полиса. Помните, что существует возможность оформить полис заранее по ПТС и кредитному договору, показав автомобиль для осмотра немного позже. Кроме этого, можно рассчитать стоимость страхования в интернете, например с помощью калькулятора КАСКО .
  3. Детально изучите все предложения рынка кредитования и страхования.
    Обычно у каждого банка очень небольшой список аккредитованных страховщиков с очень высокими тарифами. Однако крупные СК сотрудничают со многими банками. Заранее интересуйтесь не только условиями кредитования, но и вариантами страхования. Постарайтесь почитать отзывы об интересующих страховых компаниях и банках, посмотрите их рейтинги . Лишь столь ответственный подход к своим финансам гарантирует вам грамотное распоряжение ими.
  4. Заручитесь поддержкой профессионала.
    Будет очень хорошо, если при оформлении договоров страхования документы изучит профессиональный страховой агент или брокер, которому вы доверяете. Взгляд знающего человека поможет вам адекватно и правильно оценить условия, чтобы избежать неприятностей.

Особенности страхования при оформлении автокредита – это еще один повод задуматься, прежде чем подписывать договоры займа и залога. Альтернативой автокредиту является займ наличными. Этот способ позволяет избежать всех минусов навязанного страхования, дает вам свободу действовать на свое усмотрение, однако требует тщательного анализа на предмет скрытых комиссий и сравнения базовых процентных ставок по кредитам.

Условия предоставления услуги

  1. Мы работаем только с самыми надежными страховыми организациями.
  2. Предлагаем фиксированную государством цену.
  3. Помогаем подобрать оптимальные условия.
  4. Предлагаем гибкую систему скидок.

Мы сотрудничаем только с надежными аккредитованными страховыми организациями и предлагаем вам услуги по оформлению полисов КАСКО и ОСАГО. Партнерские отношения со страховыми организациями позволяют нам страховать автомобили на более выгодных условиях.

Для оформления страховки вам необходимо привезти с собой следующие документы:

Порядок оформления автостраховки

    Вы связываетесь с нами удобным способом (по телефону или через заявку на сайте) или просто приезжаете в наш автоломбард с необходимыми документами. Для оформления любого вида автострахования (КАСКО, ОСАГО, ДСАГО) вам понадобятся:
    — паспорт или заменяющий его документ,
    — водительские права,
    — свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС).

Потребуются паспорта и права всех, кого вы хотите допустить к управлению своим автомобилем, вместе с их доверенностями на управление транспортным средством.

  • Наш квалифицированный специалист помогает подобрать наиболее оптимальные для вас условия страхования.
  • На основании всех предъявленных документов заполняется Заявление на страхование, которое подписывается обеими сторонами (страхователем и представителем страховой компании). На основании Заявления заполняется страховой полис и квитанция об оплате.
  • Преимущества нашего автоломбарда

    Мы сотрудничаем только с надежными страховыми организациями России. Наличие партнерских соглашений дает нам возможность предлагать партнерам особые, более выгодные условия страхования. Полис ОСАГО имеет установленную государством фиксированную цену, но с нашей помощью вы сможете застраховать свое авто дешевле.

    Также специалисты нашей компании смогут быстро подобрать оптимальные для вас условия страхования по полису КАСКО среди специальных предложений наших партнеров, а также помогут осуществить проверку автомобиля на залог в банках. В нашем распоряжении – реестр залогов автомобилей, поэтому в нашем автоломбарде осуществляется и проверка залога автомобиля по vin. Не знаете, как проверить авто на угон и залог? Наши специалисты вам помогут!

    Квалифицированный менеджер по автострахованию подберет вместе с вами наиболее всего подходящий вам вариант по соотношению цена-качество. В течение всего периода страхования ваш автомобиль будет под надежной защитой!

    Принципы работы автоломбарда

    • полная открытость и честность перед клиентом – мы никогда не насчитываем скрытые комиссии и дополнительные проценты;
    • официальная работа в рамках действующего законодательства России;
    • вежливое и предупредительное отношение к каждому клиенту;
    • высокий профессионализм сотрудников;
    • ставка на долговременное и взаимовыгодное сотрудничество.

    Обычно не пишу отзывы, но тут решил. Гораздо быстрее и удобнее, чем во многих страховых. Пакеты услуг дополнительных не навязывают. Также не приходится беспокоиться о необходимости проверить автомобиль на залог. Проверка автомобиля на залог входит в основной пакет услуг. Очередей почти нет, стоимость КАСКО и ОСАГО на уровне. Отдельно хочу отметить вежливость и профессионализм менеджеров – девочки, вы супер, с вами так приятно общаться! Закончится страховка – снова к вам вернусь. Если дадите скидку постоянным клиентам – буду дальше ездить только к вам!

    Рынок автострахования в России развивается достаточно бурно. Появляются и исчезают компании, меняются тарифы, добавляются и исчезают обязательные пункты страховки. При таких изменениях удержаться на плаву даже профильным компаниям достаточно трудно. Казалось бы, зачем пытаться занять эту нишу автоломбардам?

    Что делать, если плачу кредит, а там оказалась страховка?

    Кредитование прочно вошло в нашу жизнь. Взять деньги в долг на покупку жилья, нового автомобиля, мебели, бытовой техники или на другие цели стало просто, необходимо лишь собрать соответствующие документы и обратиться в банк.

    Подписывая кредитный договор, люди не всегда обращают внимание на дополнительные выплаты, которые им предстоят.

    Помимо комиссий банки навязывают такую услугу, как страхование. При оформлении договора обратите внимание на услуги страхования, которые вам предлагают.

    Застраховать имущество, передаваемое в залог, вы обязаны. Страховать жизнь, здоровье, недобровольную потерю работы, потерю банковской карты или мошеннические действия с ней – ваше право, а не обязанность.

    Если банк навязывает страховку, жалуйтесь.

    Очень часто клиенты обращаются к юристам с вопросом: «Платим кредит, а там оказалась страховка, что делать»?

    Такие сюрпризы обычно поджидают невнимательных заёмщиков.

    При оформлении кредита банки могут предложить клиентам застраховать:

    • имущество, оформляемое в залог (квартиру, автомобиль, гараж и другое);
    • жизнь и здоровье на случай смерти, утраты трудоспособности;
    • возможность потери работы;
    • банковскую пластиковую карту от потери или кражи.

    От некоторых предложений банка отказаться невозможно. К таким относится страхование имущества, оформляемого в залог. Это обязательный вид страхования.

    Обязательное страхование

    Обязательное страхование распространяется на следующие виды кредитов:

    • ипотека,
    • автокредитование,
    • потребительское кредитование под залог имущества,
    • кредитование бизнеса.

    Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» не предусмотрено страхование в обязательном порядке при оформлении кредита, но ст. № 343 ГК РФ «Содержание и сохранность заложенного имущества» предписывает обязательное страхование имущества залогодателем.

    Поэтому при оформлении кредита под залог имущества (квартиры, автомобиля), банк имеет право обязать заёмщика застраховать их.

    Это касается не только ипотеки или автокредита, но и всех видов кредитования под залог имущества.

    Сколько это будет стоить?

    • Стоимость страховки квартиры составляет от 0,1 до 1,5% от страховой суммы в год, т.е. при ипотечном займе в 3 млн. руб. под залог квартиры такой стоимости, заёмщику придётся дополнительно ежегодно выплачивать до 45 тыс. руб. страховки.
    • При оформлении автокредита банк предложит ежегодно страховать автомобиль по полису КАСКО от угона и ущерба. Стоимость страховки не менее 30 тыс. руб. в год.

    От этих выплат избавиться не удастся, страховой полис защищает не только банк, но и заёмщика, который может оказаться в очень сложной ситуации в случае повреждения или утраты заложенного имущества.

    О том, как вернуть в Сбербанке страховую часть кредита, читайте в этой статье.

    При рассмотрении заявки на кредит, менеджер банка может предложить клиенту следующие виды страхования:

    • жизни и здоровья (утраты трудоспособности) от 0,18 до 1,5% страховой суммы в год;
    • от недобровольной потери работы (до 10% страховой суммы);
    • от потери банковской пластиковой карты (600–1000 руб. в год);
    • от мошенничества с пластиковыми банковскими картами (от 0,7% суммы на карте в год).

    Цель добровольного страхования при оформлении кредита вполне понятна и внешне весьма привлекательна: в случае если заёмщик станет нетрудоспособным или умрет, страховая компания выплатит оставшийся долг. Это облегчает участь заёмщиков и наследников.

    В реальности дела обстоят намного сложнее, чтобы получить страховую выплату, придется собирать много документов.

    При оформлении кредита могут быть следующие ситуации, связанные со страхованием:

    • менеджер банка откажется принимать заявку и анкету без оформления полиса страхования жизни и здоровья;
    • вам ничего не скажут о страховании, но в договор будет включен пункт о вашем согласии на оформление страхового полиса, и страховая премия войдет в сумму кредита;
    • менеджер банка при вашем согласии на страхование укажет вам конкретную аффилированную страховую компанию, в которой полис будет стоить дороже.

    Поэтому перед оформлением кредита следует тщательно изучить предложения нескольких банков и выбирать тот, в котором есть возможность отказаться от услуги, если вы не посчитаете нужным ее оплачивать.

    Почему ее навязывают

    Можно назвать две основные причины навязывания заёмщикам страховок.

    • Банки всеми возможными способами стараются снизить риски невозврата денег, а страхование гарантирует им возврат средств в некоторых случаях. С аффилированными страховыми компаниями им работать проще, чем с заёмщиками.
    • Банки зарабатывают на дополнительных комиссиях и услугах. После того как большинство комиссий было запрещено Законом РФ «О потребительском кредите», банки стали искать новые способы заработка, вступать в альянсы со страховыми компаниями, навязывать заёмщикам страховки дружественных страховщиков. Цена страхового полиса в компаниях, работающих с банками, как правило, завышена.

    Способы, которыми мошенники могут оформить кредит на чужой паспорт, описаны здесь.

    Хотите взять ипотеку без первого взноса? Плюсы и минусы, условия и список банков в этой статье.

    Как о ней узнать и отказаться

    Узнать о том, что к кредитному договору навязывают страховку, можно, если очень внимательно читать договор.

    Менеджер, оформляющий документы, обязан предупредить заёмщика о необходимости оформления страховки. Если этого не было, может идти речь о мошенничестве.

    Как отказаться после получения кредита:

    • В случае если страховка навязывается менеджером, можно оформить кредит, но немедленно написать жалобу на сотрудника банка, который навязал страховку, подать заявление с отказом от страховки. Жалобу и заявление следует писать как можно раньше, не затягивая процесс, тогда вероятность вернуть деньги выше. Этот способ работает не всегда, нужны веские доказательства.
    • Написать жалобу на нарушение ваших прав в прокуратуру или Роспотребнадзор. Государственные органы примут заявление, но решать проблему будут долго и потребуют подтверждения фактов, так что первый случай быстрее.
    • Обратиться в суд, имея на руках все документы. Если вы подписали кредитный договор с условиями оформления страховки, отказаться от нее будет достаточно сложно, имеет смысл обратиться к профессиональным юристам, имеющим опыт в подобных делах.

    Видео о страховании кредита


    Заключая с банком договор, внимательно читайте его. Если в нем есть хоть одно слово «страхование» (кроме кредита под залог), выясните, о чем идет речь, сколько это будет стоить. Помните, что банк не имеет права навязывать вам страховую компанию ни в коем случае. Вы сами вправе её выбирать.

    Договор страхования предмета залога (Автокредит)

    Между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и мной был заключен кредитный договор № ******, по которому был представлен кредит на приобретение автомобиля. Также в целях обеспечения вышеназванного Кредитного договора между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и мной был заключен договор залога автомобиля № ***** (далее – Договор залога). Банк договорами — кредитным и залога — обязал оформить полис КАСКО и включил стоимость страховой премии в сумму кредита. Также Договором залога имущества № ******, предусмотрена обязанность Залогодателя заключить со страховой компанией, далее по тексту Страховщик, договор страхования приобретаемого за счет кредита автомобиля и дополнительного оборудования (при его наличии) от рисков утраты и повреждения.
    Договор залога также устанавливает для заемщика срок страхования не менее чем срок кредита. Все документы, подтверждающие факт оплаты полисов КАСКО, предоставляются в банк в течение 10 дней с момента оформления.
    Из условий Кредитного договора и Договора залога следует, что кредит берётся Заёмщиком в Банке для покупки автотранспортного средства; для оплаты дополнительного оборудования (при его наличии); для оплаты страховой премии в пользу страховой компании (при их наличии).
    Таким образом, при отказе Заёмщика от предложенных Банком условий Кредитного договора в свободе выбора заключения договора.
    В силу п.1 ст.16 закона РФ «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.В соответствии с п.1 ст.935 ГК РФ законом на указанных в нём лиц может быть возложена обязанность страховать:
    жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
    риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
    То есть, по смыслу ст.927 и ст.935 ГК РФ страхование может носить обязательный характер только в случаях, предусмотренных законом.
    Вместе с тем, обязанность заёмщика страховать транспортное средство по полису КАСКО законом не предусмотрена, то есть такое страхование является добровольным.
    Согласно п.2 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
    Следовательно, включением Банком в Кредитный договор и Договор залога условий по страхованию приобретаемого на заёмные средства автомобиля по полису Каско (причём на полную стоимость автомобиля, которая превышает размер предоставляемых по Кредиту денежных средств) ущемляет права потребителя. Получается то Банк обязал оформить страхование КАСКО на на мой взгляд незаконно.
    В связи с вышеизложенным, возникает вопрос возможно ли в судебном порядке признать кредитный и договор залога в части заключения со страховой компанией договора приобретаемого за счет кредита имущества от рисков «угон» «хищение» недействительной, взыскать с Банка сумму навязанной страховой премии. Или уменьшить сумму кредита на сумму навязанной страховой премии.
    Кроме того, банк пользовался денежными средствами вследствие их неосновательного получения, возможно ли взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, моральный вред и 50% по ЗПП.
    В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

    То, что нашел навскидку по вашим требованиям тут
    Источник непонятный.

    ***********************
    2. В случаях, когда обязанность страхователя не возникает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования по договору с владельцем имущества, как, например, в отношении ценностей, временно вывозимых государственными и муниципальными музеями, библиотеками или иными государственными хранилищами согласно Закону РФ от 15 апреля 1993 г. «О вывозе и ввозе культурных ценностей», или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле комментируемой статьи и не влечет последствий, предусмотренных ст. 937 ГК.
    *************************

    Да, и ждите прихода в эту ветку сотрудников банков, которые будут вас уговаривать не поддаваться провокациям со стороны ГК и, либо исправно платить КАСКО, либо досрочно гасить кредит )

    Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

    Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса. Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму. Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

    Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

    Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто. В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины). Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

    Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

    Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

    Требования к заемщикам

    Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

    • Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
    • Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
    • В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

    Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

    Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка. Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял. Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

    Требования к автомобилям

    Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

    • легковые автомобили категории «Б»;
    • мотоциклы;
    • водный транспорт (катера, лодки, яхты);
    • спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.

    Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

    Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

    Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

    • Форма залога автомобиля. Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
    • Валюта займа. Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
    • Сумма кредита. Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить большую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается заем под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
    • Проценты по кредиту. Средней процентной ставкой сегодня можно назвать сумму 1,45% в неделю. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. Например, во втором квартале 2018 года, выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц или 90,181% годовых) ставка быть не могла, согласно требованиям Центробанка РФ к максимальной полной стоимости кредита (ПСК) в ломбардах. Предельные значения ПСК в процентах, взимаемых ломбардами, пересматриваются ЦБ РФ ежеквартально. С ними имеет смысл сверяться при поиске добросовестного автоломбарда.
    • Сроки кредитования. Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
    • Сроки и форма выдачи кредитных средств. После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
    • Дополнительные опции. При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
    • Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.

    Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

    Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

    При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

    То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

    Этапы оформления кредита

    Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита. При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

    Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

    Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

    В какой автоломбард можно обратиться?

    Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя компании «Кредиты Населению Автоломбард», и вот что он нам рассказал:

    «Выбирайте офис, который находится рядом с вашим домом или офисом, чтобы машину было удобно оставить и забрать.

    Компания «Кредиты Населению Автоломбард» имеет семь офисов по всей Москве, при каждом есть стоянка, так что получить деньги можно в течение полутора часов с момента обращения. Добыть при необходимости несколько сотен тысяч рублей за такое короткое время, без справок о доходах, невозможно ни в одной внушающей доверия кредитной организации. Конечно, следует обращать внимание на процентные ставки. Работая с 2000 года, мы накопили достаточный опыт работы с клиентами, являемся членами Лиги автоломбардов. Это позволяет нам предлагать низкие ставки — от 0,5% в неделю. Страхование автомобилей осуществляется за наш счет, большинство дополнительных услуг предоставляется бесплатно. Кроме того, нашим клиентам обеспечена строгая конфиденциальность. Если вам необходимо пользоваться автомобилем, вы можете оставить у нас в залог ПТС».

    P.S. На сайте компании «Кредиты Населению Автоломбард» вы можете воспользоваться калькулятором кредита для предварительного расчета.

    *Условия кредитования актуальны на июль 2018 года.