Русфинанс банк договор залога

Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 15 апреля 2015 г. по делу N 33-2295/2015 (ключевые темы: кредитный договор — залог — договор залога — заем — обращение взыскания на заложенное имущество)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 15 апреля 2015 г. по делу N 33-2295/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе

Председательствующего Пшиготского А.И.

судей областного суда Кочеровой Л.В., Оганесян Л.С.

при секретаре Гальт А.Ю.

рассмотрела в судебном заседании 15 апреля 2015 года

дело по апелляционной жалобе ООО «РУСФИНАНС БАНК» на решение Кировского районного суда г.Омска от 08 декабря 2014 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Святодухову Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать».

Заслушав доклад судьи областного суда Кочеровой Л.В., судебная коллегия

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Святодухову Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указали, что 10.02.2012 года заключили с ответчиком кредитный договор, по которому Святодухову Е.Ю. получил денежные средства в сумме N » . » рублей на срок до 10.02.2017 года на приобретение автотранспортного средства LADA KALINA, 2013 г.в. В целях обеспечения выданного кредита между ответчиком и банком заключен договор залога автомобиля. Поскольку ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, просили взыскать со Святодухова Е.Ю. сумму задолженности по кредитному договору в размере N » . » рублей; обратить взыскание на заложенное имущество — автомобиль модель LADA, 111740 LADA KALINA, 2013 г.в.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме N » . » рублей.

В судебное заседание истец — ООО «РУСФИНАНС БАНК» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик — Святодухов Е.Ю. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что задолженность по кредитному договору у него действительно имеется, так как в мае 2013 года потерял работу. В настоящее время автомобиль — его единственный источник дохода. В банк о реструктуризации долга он не обращался, однако 05.12.2014 года в счет оплаты просроченных процентов внес N » . » рублей.

Судом постановлено выше изложенное решение.

В апелляционной жалобе ООО «РУСФИНАНС БАНК» просят отменить решение суда. Не согласны с выводом суда о том, что на момент принятия решения ответчик надлежащим образом исполнил кредитные обязательства, и не имеет просрочки, поскольку в настоящий момент ответчик имеет задолженность по текущему долгу в размере N » . » рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) — N » . » рублей.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу ст. ст. 309 , 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, касающиеся займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

По правилам ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного денежного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Судом установлено, что 10.02.2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого Святодухову Е.Ю. предоставлен кредит в сумме N » . » рублей на срок до 10.02.2017 года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля модель LADA, 111740 LADA KALINA, 2013 год выпуска. Указанная денежная сумма получена ответчиком, приобретено транспортное средство.

Из договора залога имущества от 10.02.2012 года следует, что Святодухов Е.Ю. предоставил в залог ООО «РУСФИНАНС БАНК» автомобиль LADA, 111740 LADA KALINA, 2013 год выпуска, залоговая стоимость имущества сторонами определена в размере N » . » рублей.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В нарушение условий договора, заемщик Святодухов Е.Ю. нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем были нарушены условия кредитного договора.

Согласно п.п. 8.1, 8.2, кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом; утрачено обеспечение или ухудшилось его состояние.

07.10.2014 года банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое не исполнено, что и послужило основанием для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями.

Из представленного стороной истца расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору от 10.02.2012 года составляет N » . » рублей, из которых: текущий долг по кредиту — N » . » рублей, срочные проценты на сумму текущего долга — N » . » рублей, N » . » N » . » рублей — долг по погашению кредита, N » . » рублей — долг по неуплаченным в срок процентам, N » . » рублей — повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, N » . » рублей — повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

05.12.2014 года Святодуховым Е.Ю. на счет ООО «РУСФИНАНС БАНК» в счет задолженности были перечислены денежные средства на общую сумму N » . » рублей.

Согласно определению Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 N 243-О-О, правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае не возврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из- за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин, допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства ( статья 19 , часть 1, Конституции Российской Федерации).

Вместе с тем данные разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа ( пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Учитывая, что защита нарушенного права должна носить компенсационный характер, суд принял во внимание необходимость установления баланса интересов между заемщиком и займодателем, характер заключенного между сторонами кредитного договора, договора залога, обязательств по возврату денежных средств.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчик утратил работу в 2013 году, при этом с марта 2014 г. оформил разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров, в связи, с чем транспортное средство является его единственным источником дохода; ответчиком внесены денежные средств в счет погашения просроченных платежей, в объеме, заявленном банком при подаче искового заявления, суд обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Иное рассмотрение спора в данном конкретном случае не соответствовало бы принципу соразмерности способа защиты права, степени его нарушения.

Доводы стороны истца о наличии оснований для удовлетворения заявленного иска, вследствие неполной оплаты задолженности по просроченному кредиту, по мнению, судебной коллегии основаны на формальном толковании норм закона без учета фактических и юридических обстоятельств дела.

Вместе с тем, в случае нарушения в последующем ответчиком обязательств по внесению платежей по кредитному договору, истец не лишен возможности обращения в суд для защиты своих нарушенных прав.

В силу установленных обстоятельств, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда и удовлетворения доводов апелляционной жалобы.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, судом не допущено.

Руководствуясь ст.ст. 328 , 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам

решение Кировского районного суда г.Омска от 08 декабря 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу — без удовлетворения.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Русфинанс банк договор залога

О системности, в данном случае, можно судить по реестру аналогичных дел в руках у псевдопредставителя банка в нашем процессе (по моим прикидкам там десятки, если не сотни позиций).Теперь о конкретике. Люберецким городским судом Московской области рассматривается гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» об обращении взыскания на предмет залога и взыскании задолженности по кредитному договору № 1165446-ф от 15.11.2013 г. Мой доверитель Р-нов Н.Н. привлечен к участию в деле по инициативе Банка, как собственник автомобиля, который являлся предметом залога. Банк, заявив в суде требования об обращении взыскания на автомобиль, принадлежащий добросовестному приобретателю, фактически предлагает переложить ответственность за собственное недобросовестное бездействие на добросовестного приобретателя автомобиля, который ни с банком, ни с его заемщиком (залогодателем) никакими договорными обязательствами не связан.

Кредитный договор № 1165446-ф между ООО«РУСФИНАНС БАНК» и гражданином К-ко С.Н. был заключен 15.11.2013 г. Тогда же был заключен и договор залога № 1165446-фз от 15.11.2013 г. по которому приобретенный автомобиль передавался банку в залог в порядке обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.Платежи по кредитному договору К-ко С.Н., в нарушение условий заключенного кредитного договора, не вносил, оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) в нарушение требований договора о залоге Банку, как залогодержателю, не передал. Согласно карточке учета транспортного средства, автомобиль был снят с учета для продажи 07.12.2013 г. и в дальнейшем был продан 25.12.2013 г. Как следует из материалов дела, намерений погашать кредит при заключении 15.11.2013 г. кредитного договора и оговора залога, К-ко С.Н. не имел. Его фактические действия были направлены на продажу приобретенного в кредит автомобиля в кратчайшие сроки после его приобретения, получения средств от продажи кредитного автомобиля (находящегося в залоге у банка).

В данном случае, имеются достаточные основания предполагать, что К-ко С.Н. мог действовать в сговоре с недобросовестными сотрудниками Банка. Так, никаких действий по получению от заемщика оригинала ПТС, как это предусмотрено условиями договора о залоге, сотрудниками банка до настоящего времени предпринято не было. Иск о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору в суде заявлен за неделю до истечения срока исковой давности, что позволило насчитать ему совершенно чрезмерные штрафные санкции, в разы превосходящие сумму полученного кредита.Каких-либо обращений в правоохранительные органы в связи с явно мошенническими действиями К-ко С.Н. со стороны Банка до настоящего времени предпринято не было.Таким образом, в действиях ООО«РУСФИНАНС БАНК» могут усматриваться признаки нарушений, которые очевидно могли способствовать совершению заемщиком хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество путем consultantplus://offline/ref=49A14663B5CF79097E8E93643300E7FC10F002C7024FA24952D37D6D035C96E66DA7DD46DAECEBl4Q7J или consultantplus://offline/ref=49A14663B5CF79097E8E93643300E7FC10F002C7024FA24952D37D6D035C96E66DA7DD46DAECEBl4Q9J, т.е. преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.

Очевидные признаки недобросовестных действий ООО «РУСФИНАНС БАНК», как кредитора и залогодержателя: в нарушение требований п. 1.3. заключенного им Договора залога имущества № 1165446/01-ФЗ от 15.11.2013 г. и общих подходов добросовестного обеспечения своих прав залогодержателя: Банком не был получен (истребован от залогодателя) оригинал паспорта транспортного средства (ПТС), как документа, наличие которого у продавца является необходимым условием подтверждения прав собственника. Банком также не были предприняты какие-либо действия по размещению сведений о возникшем залоге в каких-либо базах данных, реестрах, иных ресурсах, общедоступных для любых третьих лиц, включая истца по настоящему иску.Не получив от заемщика ни одного платежа в погашение кредита, полученного им по кредитному договору № 1165446-Ф от 15.11.2013 г., Банк никаких требований о погашении текущих платежей либо досрочном погашении кредитных обязательств не предъявил.

В нарушение условий заключенных банком договоров (кредитного и залога), самим Банком за весь период с момента заключения договоров с заемщиком и до момента обращения в суд с иском, не были реализованы права, обеспечивающие его имущественные интересы, как залогодержателя:- информация о залоге автомобиля в базуданных не внесена; — какие-либо иные ограничения на совершение залогодателем любых регистрационных действий не введены; — оригинал ПТС от залогодателя не получен и не истребован; — информация о непредставлении залогодателем оригинала ПТС, в нарушение условий Договора залога, органам ГИБДД не предоставлена;- требования о досрочном исполнении залогодателем обязательств по кредитному договору не заявлены; — специальная норма ответственности за нарушение залогодателем обязательства по Договору залога не применена. Вместе с тем, если исходить из поведения, которое очевидно ожидалось от банка, как любого добросовестного участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, в случае реализации банком всего перечня вышеуказанных прав, прямо предусмотренных заключенными договорами, незаконное отчуждение предмета залога было бы невозможным либо весьма затруднительным. Более того, в том случае, если бы банком были реализованы все предусмотренные его договорами меры по защите его интересов и, не смотря на это, автомобиль был бы приобретен кем-либо (при наличии введенных ограничений, очевидных для третьих лиц), имелись бы
достаточные основания для вывода о недобросовестности действий приобретателя автомобиля.

Однако, не реализация банком, как залогодержателем, указанных мер ограничения позволила залогодателю беспрепятственно распорядиться предметом залога. Для всех третьих лиц, как потенциальных покупателей банк своим бездействием не создал достаточных оснований для оценки сделки по приобретению залогового автомобиля как сомнительной. Получив необоснованный иск от банка, добросовестный приобретатель вынужден был обратиться в прокуратуру и в Центральный Банк РФ для проведения соответствующих проверок в отношении недобросовестных действий банка и его заемщика.

Русфинанс банк договор залога

Снежинский
городской суд Челябинской области

АДРЕСА САЙТОВ
МИРОВЫХ СУДЕЙ СНЕЖИНСКА

СУДЕБНЫЙ УЧАСТОК №1

СУДЕБНЫЙ УЧАСТОК №2

СУДЕБНЫЙ УЧАСТОК №3

Пресс-релиз по гражданскому делу

«Суд отказал Банку в обращении взыскания на автомобиль, признав ответчика добросовестным приобретателем и прекратил залог автомобиля»

Снежинский городской суд рассмотрел гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к гр. Ш. об обращении взыскания на заложенное имущество, а также встречному иску гр. Ш. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании добросовестным приобретателем, прекращении залога автомобиля.

Банк, обратившись в суд, мотивировал свои требования тем, что между ООО «Русфинанс Банк» и гр. Б. – третьим лицом по делу был заключен кредитный договор. Гр. Б. ненадлежащим образом выполнял свои обязательства, в результате чего, Банк обратился в суд. Решением суда с гр. Б.в пользу Банка была взыскана задолженность по кредитному договору.

Обеспечением исполнения обязательств Б, вытекающих из кредитного договора явился залог принадлежащего ему автомобиля.

Гр. Б., в нарушение условий договора залога, продал автомобиль ответчику Ш.

В связи с изложенным, Банк просил суд обратить взыскание на автомобиль, который купил гр. Ш. у гр. Б., в целях исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору.

В свою очередь, ответчик Ш. обратился со встречным иском к Банку, просил признать себя добросовестным приобретателем спорного автомобиля, прекратить залог автомобиля, указав, что на момент приобретения автомобиля не знал и не мог знать о наличии залога. При продаже ему был передан оригинал ПТС, сведения о наличии залога не были внесены в единую информационную систему нотариата как после оформления залога, так и по настоящее время, в чем усматривается вина банка.

Суд отказал Банку в удовлетворении иска об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль и удовлетворил требования Ш., признав его добросовестным покупателем спорного автомобиля и прекратив договор залога, со ссылкой на следующее:

Согласно ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственник, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

В силу подп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона N 367-ФЗ от 21.12.2013 г., вступившего в силу с 1 июля 2014 года) залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что это имущество является предметом залога.

Данное основание прекращения залога является исключением из общего правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество ( п. 1 ст. 353 ГК РФ).

Согласно уведомлению о залоге Федеральной нотариальной палаты с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», сведения о наличии залога на спорный автомобиль отсутствуют как на момент совершения сделки купли-продажи, так и по настоящее время. В органах ГИБДД в отношении заложенного транспортного средства сведений об обременении или аресте не имелось, хотя Банку было известно, что гр. Б. были нарушены условия договора залога, поскольку после регистрации автомобиля последний не передал Банку оригинал ПТС.

Доказательств того, что Ш. при совершении сделки купли-продажи спорного автомобиля знал или должен был знать о неправомерности отчуждения имущества продавцом, а также об обременении автомобиля залогом, не имеется. Как пояснил Ш., при заключении сделки он убедился, что оригинал ПТС находился на руках у прежнего собственника, каких-либо отметок о залоге ПТС не содержал.

Из материалов дела следует, что ответчиком Ш . автомобиль был приобретен на основании возмездного договора, учитывая указанные обстоятельства, последний при покупке автомобиля не знал и не должен был знать об обременении, является добросовестным приобретателем спорного автомобиля, что в силу подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ влечет прекращение залога и невозможность обращения взыскания на автомобиль.

Учитывая изложенное, встречные исковые требования были удовлетворены, а в удовлетворении исковых требований Банка суд отказал .

Условия для заемщиков в предоставлении кредита на автомобиль

Кредит предоставляется на приобретение:

  • легкового автомобиля отечественных и зарубежных производителей
  • коммерческого транспорта с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны .

Требования к заемщику:

  • Гражданство Российской Федерации, регистрация и постоянное проживание в любом из регионов территориального присутствия Банка.
  • Возраст: от 23 лет до 65 лет 1
  • Непрерывный трудовой стаж заемщика на последнем (официальном) месте работы на территории РФ:
    • не менее 4 месяцев при оформлении кредита на новый автомобиль;
    • не менее 6 месяцев при кредитовании кредита на подержанный автомобиль.
  • Предоставление не менее двух контактных телефонов.

Необходимые документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Один из документов на выбор 2 :
    • водительское удостоверение;
    • заграничный паспорт;
    • страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;
    • свидетельство ИНН;
    • военный билет.

Как оформить?

  1. Вы приходите в автосалон.
    Адрес и телефон ближайшего автодилера и автосалона, где присутствует кредитный специалист Русфинанс Банка, можно уточнить по телефону +7 (495) 926 7007(как позвонить бесплатно).
  2. Выбираете автомобиль.
  3. Заполняете Заявление.
    Чтобы получить предварительное решение о выдаче кредита, необходимо заполнить Заявление, ответив на вопросы специалиста Русфинанс Банка. Предварительное решение будет известно в срок от 30 минут.
  4. Оформляете кредит.
    Если предварительное решение Банка о выдаче кредита будет положительным, оформите документы:
    • Договор купли-продажи и ПТС на выбранный автомобиль.

Если вы хотите приобрести в кредит автомобиль у частного лица или в автосалоне, не являющемся партнером Банка по автокредитованию, обратитесь к кредитному специалисту в ближайшем офисе Русфинанс Банка.

Получение денег

Банк перечислит денежные средства на ваш банковский счет, открытый в ООО «Русфинанс Банк». Перевод средств осуществляется только в рублях. Далее по вашему заявлению деньги в безналичной форме перечисляются на счет продавцов автомобиля и услуг.

Погашение кредита

ВАЖНО!

Кредит на автомобиль погашается равными ежемесячными платежами (за исключением первого и последнего платежей) в течение всего периода действия договора потребительского кредита

Комиссия за осуществление платежа в терминалах Русфинанс Банка не взимается. При погашении кредита через иные кредитные организации, платежные системы, Почту России взимается комиссия за перевод средств.

В случае нарушения условий погашения кредита Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. Иные платежи заемщика по договору потребительского кредита отсутствуют.

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного Договором потребительского кредита срока его предоставления (см. раздел 3 Общих условий).

Банк имеет право на полную или частичную передачу прав требования по Договору потребительского кредита кредитным организациям, не кредитным организациям, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций, при наличии согласия Заемщика, выраженного в п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Все споры и разногласия, которые могут возникнуть из Договора потребительского кредита подлежат разрешению в суде общей юрисдикции по общим правилам подсудности, установленным законодательством Российской Федерации.

Досрочное погашение

Вы можете досрочно погасить кредит или его часть в любой момент. Для этого необходимо письменно уведомить Банк и внести сумму кредита и проценты, начисленные на дату погашения (см. раздел 6 Общих условий). Русфинанс Банк не взимает дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита.

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита

Уступка кредитором прав (требований) третьим лицам по кредитному договору означает, что кредитор вправе в течение срока действия кредитного договора передать другому лицу по сделке (уступка требования) права (требования), принадлежащее кредитору на основании кредитного договора.

Обращаем внимание, что Клиент при заключении кредитного договора вправе как дать согласие кредитору на уступку прав (требований) третьим лицам по кредитному договору, так и не давать.

Кроме того, в течение срока действия кредитного договора Клиент вправе обратиться с письменным заявлением к кредитору, в котором вправе дать/отозвать согласие кредитору на уступку прав (требований) третьим лицам по кредитному договору.

Диапазон значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенный с учетом требований Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» по видам потребительского кредита (займа) составляет 6,665% — 31,502%.

Шаблон кредитного договора:

Руководство пользователя залогового автомобиля для продуктов с гарантией остаточной стоимости

1 — срок погашения кредита по договору не должен наступить позже дня 65-летия клиента
2 — при сумме кредита 1 млн. рублей и выше требуется предоставление документов, подтверждающих доход. При оформлении кредита на иностранный автомобиль и первоначальным взносом от 40% подтверждение доходов необходимо при сумме кредита от 1,2 млн. руб.
3 — Банк оставляет за собой право изменить решение, в случае получения негативной информации о Заёмщике или изменении параметров кредита.

Центр обслуживания клиентов
в г. Москва :

Оформление автокредита в Русфинанс Банке

Кредит можно оформить в любом отделении банка, предоставив необходимые документы – прежде всего, гражданский паспорт и другой документ по выбору заявителя.

Сумма зависит от марки автомобиля, платежеспособности заемщика и срока.

Написать заявление на кредит можно на сайте банка или после обращения в офис кредитной организации.

ООО «Русфинанс Банк» является стопроцентной дочерней компанией ПАО «Росбанк». Выдача потребительских кредитов, в том числе для покупки автомобилей, осуществляется через автодилеров по всей России.

Банк входит в международную финансовую группу Societe General, действующую по всему миру.

Потребительское кредитование считается одним из приоритетных направлений банка и рассчитано на граждан с разным уровнем достатка.

Существуют требования к возрасту заемщика, обеспечению, дополнительным договорам.

В качестве обеспечения в обязательном порядке выступает приобретаемая машина, которая оформляется банку в залог.

Клиент также обязан заключить договор страхования КАСКО, оформить соглашение о залоге.

Отдельные программы предусматривают обязательное страхование жизни и здоровья. Для получения кредита по некоторым программам: «Форсаж» и др., требуется подписать договор Gap-страхования, предусматривающий компенсацию остаточной стоимости автомобиля, не покрытую КАСКО.

Автокредит Русфинанс Банк выдает только платежеспособному заемщику возрастом не меньше 21 года. Нужно быть дееспособным, обладать постоянной работой или другим доходом.

Требуется подтвердить доходы справкой и предоставить обеспечение, которым будет считаться купленный автомобиль.

Максимальный возраст заемщика на момент возврата кредита – не больше 70 лет.

Обеспечением по кредиту будет считаться автомобиль. Если сумма крупная, то в качестве залога могут выступать ценные вещи и даже недвижимость. Предусмотрена возможность поручительства, в том числе официального супруга.

Основное требование – согласие поручителя, а также наличие правоустанавливающих документов.

Может быть проведена стоимостная оценка имущества, выступающего в качестве залога.

Основное требование к автомобилю – это его возраст. Для иномарок он должен быть не больше 12 лет на момент погашения кредита. Для машин отечественного производства он составляет не больше 10 лет.

Может быть проведена экспертная оценка машины. Существуют также требования относительно стоимости машины.

Так кредит «Форсаж» рассчитан на авто стоимостью не меньше 500 тыс.-1.5 млн. рублей.

Они зависят от конкретной кредитной программы. Предусмотрен договор кредитования, нужно оформить КАСКО, а по некоторым программам – дополнительное страхование стоимости, не подлежащей возмещению по КАСКО. Обязательно заполнение заявления.

Банк проверяет платежеспособность заемщика и вправе запросить сведения из БКИ по месту выдачи автокредита.

Процентная ставка

Ее размер зависит от программы кредитования, суммы первоначального взноса, срока. Ставка по программе «Форсаж» равна 11.9-20.5% годовых.

Проценты по программе «Движ’ОК» (для покупки иномарок не старше 6 лет) составляет 19.9-26% годовых.

Проценты по программе «Отличная возможность», рассчитанной на покупку нового отечественного автомобиля, составляют 15.5 – 20.5% годовых.

Размер % на покупку российской машины с пробегом составляет 23.5 – 28% годовых. Ставка может изменяться.

Размещенные на сайте банка величины процентов не будут одинаковыми во всех автосалонах – партнерах Русфинанс Банка.

Минимальная сумма кредита – 50 тыс. рублей. Она зависит от конкретной программы и будет выше, если заемщик сможет подтвердить свою платежеспособность.

Максимальная сумма автокредита – 6.5 млн. рублей. Сроки кредитования – от 18 до 90 месяцев. Они могут быть продлены при согласовании с банком и рефинансировании кредита.

Автокредит Русфинанс Банк

Кредит доступен для покупки новой или подержанной машины иностранного или российского производства. Есть возможность включить стоимость КАСКО в сумму кредита. Можно оформить дополнительное страхование, провести оценку автомобиля.

Доступен автокредит с государственной поддержкой. Тогда государство оплатит 2/3 от ставки рефинансирования банка, установленной на момент оформления займа.

На новую машину

Для покупки нового иностранного автомобиля следует воспользоваться кредитной программой «Форсаж». Срок предоставления займа – 24-60 месяцев. Размер первоначального взноса составляет 30-50 %.

Предусмотрено специальное предложение CT2 c комплексным страхованием. Для покупки нового отечественного автомобиля выгодно воспользоваться кредитной программой «Отличная возможность!».

Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%. Срок – 24-60 месяцев. Комиссии за предоставление кредита не взимаются.

Для покупки подержанной иномарки следует воспользоваться программой «Движ’ОК». Размер первоначального взноса составляет 30-50%. Срок кредитования 24-60 месяцев. Обязательно оформление КАСКО, залога и договора банковского вклада.

Для покупки отечественной машины с пробегом рекомендована программа «То, что надо». Величина первоначального взноса – 30-40% от стоимости машины. Срок – до 60 месяцев.

Без первоначального взноса

Можно приобрести автомобиль без первоначального взноса, но для этого понадобится предоставить дополнительное обеспечение. Процентная ставка при нулевой первичной оплате в среднем составит 25-30%.

Оформление без полиса КАСКО невозможно, страхование обязательно для всех автомобилей, независимо от страны-производителя и возраста.

Действующие программы

В Русфинанс Банке действуют 4 программы автокредитования, рассчитанные на покупку иномарок и машин отечественного производства.

В таблице приведены примерные тарифы по кредитам:

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КУРГАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 03.04.2014 ПО ДЕЛУ N 33-1003/2014

Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено

КУРГАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 апреля 2014 г. по делу N 33-1003/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Прасол Е.В.,
судей Шарыповой Н.В., Богдановой О.Н.,
при секретаре судебного заседания К.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кургане 3 апреля 2014 года гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к об обращении взыскания на предмет залога, встречному иску к ООО «РУСФИНАНС БАНК», о признании договора залога ничтожным, признании добросовестным приобретателем имущества
по апелляционной жалобе ООО «РУСФИНАНС БАНК» на решение Курганского городского суда Курганской области от 26 ноября 2013 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» к об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.
Встречные исковые требования к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным (ничтожным) договора залога удовлетворить.
Признать договор залога N -ФЗ от, заключенный между ООО «Русфинанс Банк» и, ничтожным.
В удовлетворении остальной части встречных исковых требований отказать.
Заслушав доклад судьи областного суда Шарыповой Н.В. об обстоятельствах дела, пояснения представителя истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» по доверенности, возражения представителя ответчика, третьего лица ИП по доверенности, судебная коллегия

Судьи
Н.В.ШАРЫПОВА
О.Н.БОГДАНОВА

Отберут или не отберут? Сегодня белорусский суд вынес первое решение по залоговому авто

Этого момента мы ждали. Ждали и боялись одновременно. Почему? Да потому, что от него во многом зависит судьба других автомобилей, приобретенных белорусами и находящихся в залоге у российских банков и финансовых учреждений. Сегодня в суде Фрунзенского района г. Минска будет вынесено первое решение по иску российского банка.

Термин «залоговый» появился в нашей автомобильной сфере меньше года назад, но сегодня одна лишь мысль о неведомом прошлом приобретенной за свои кровные машины заставляет владельцев судорожно вносить на сайте регистрации залогов Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации в поисковую строку VIN-номер авто. Увидев результаты проверки, облегченно вздыхают не все.

После того как ABW.BY первым поднял тему такого изощренного способа мошенничества, к нам обратилось более сотни людей, на автомобили которых претендовали российские кредиторы. И все это время их беспокоил только один вопрос: что дальше? Будут ли россияне требовать заложенное имущество? Как поведет себя белорусская сторона? Встанет ли наш суд на сторону своих граждан?

Ну что же, дождались. 7 сентября 2018 года в 15.00 суд Фрунзенского района г. Минска приступил к рассмотрению искового заявления ООО «Русфинанс Банк» об истребовании залогового автомобиля из собственности простой и, что самое важное, многодетной семьи из Минска.

Пикантности ситуации добавляет тот факт, что о залоговых автомобилях нынешние ответчики были наслышаны, поэтому в 2016 году за автомобилем они направились не куда-нибудь, а к официальному дилеру марки Opel в Беларуси. «Да, дороже — но надежнее, и проблем зато не будет», — так объяснили ABW.BY свое решение Евгений и Алена.

Как впоследствии оказалось, на площадке салона работали банальные «перекупы». История начинается тут, мы о ней писали.

Мы тогда не смогли скрыть свое возмущение. Посудите сами: банк выдал кредит жителю Республики Мордовия (Россия), погрязшему в долгах и имевшему за плечами почти с десяток исполнительных производств. Российские приставы тщательно пытались найти хоть какое-то имущество этого должника, чтобы наложить на него арест и погасить долги. Увы, не нашли, поэтому банк обратил свой взор в Беларусь, на Евгения и Алену, теперешних собственников залогового автомобиля.

Банк намертво вцепился в заложенное имущество, по его настоянию автомобиль был арестован определением суда Фрунзенского района г. Минска. А вскоре состоялось рассмотрение и самого иска.

Мы помогали чем могли. Юрист ABW.BY был официально привлечен к судебному разбирательству в качестве специалиста.

К слову, рассказать суду нам было что.

Но сперва пришлось какое-то время потратить на изучение российского законодательства, чтобы ответить на первоочередной вопрос: «Почему российский банк отказался налагать арест и обращать взыскание на залог — кредитный автомобиль — у себя, в России?» Ведь в самом договоре залога указано, что все споры, вытекающие из данного договора и связанные с ним, подлежат разрешению в суде Российской Федерации и по правилам общей подсудности этой страны. Не сразу, но ответ на этот вопрос был найден: «Потому что шансов у кредитора обратить взыскание на залоговый автомобиль в самой России — ноль». В соответствии с ч.1 п.2 ст.352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Это означает, что покупатель такого имущества является добросовестным приобретателем, хотя это не отказывает банку в праве в законном порядке наложить арест на свой залог и забрать его через суд.

А теперь «фишка» от редакции ABW.BY, которую мы заготовили шустрым ребятам — специалистам «Русфинанс Банк».

Согласно ч.4 ст.339.1 ГК РФ залогодержатель (в нашем случае ООО «Русфинанс Банк») в отношениях с третьими лицами (в нашем случае это Алена и Евгений, поскольку они не участники договора залога) вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога. Эта запись совершается в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации. Доступным языком — залог должен быть зарегистрирован в реестре залогов, тогда у банка есть право что-то требовать с третьих лиц.

Не зря мы сразу же после обращения в редакцию Алены с Евгения оперативно направили их в ближайший населенный пункт России, которым оказался Смоленск, где они получили выписку из залогового реестра. По официальным сведениям, предоставленным нотариусом Смоленского городского нотариального округа Российской Федерации, автомобиль наших героев в реестре залогов НЕ ЗНАЧИТСЯ. Таким образом, в соответствии с вышеуказанной нормой российского законодательства у банка отсутствует само право на залог, раз уж банк не потрудился этот залог зарегистрировать. Эти аргументы мы изложили в возражениях на иск, которые Алена (как собственник авто, ответчик именно она) предоставила суду.

В этой части хочется отметить, что в России практика по подобным делам уже начала складываться: суды стали отказывать банкам в обращении взыскания на залог, если в отношении залога на момент приобретения автомобиля не было записи в реестре. Как правило, ответчиками в этих судах являлись наши соотечественники. Проще говоря, суд взыскивает в пользу банка денежные средства по кредиту и обязывает эти средства уплачивать кредитополучателя, но залог, который уже находится у других лиц (добросовестных приобретателей) не изымает. Копии таких решений мы приложили к материалам судебного разбирательства.

Как видим, в России есть закон, который в случае признания человека добросовестным приобретателям, оставляет за ним имущество.

А в Беларуси такого закона нет! Вспомним нашумевшее дело «Автокомпанисэвэн», когда автомобили по решению судов сотнями изымались у вполне себе добросовестных приобретателей, купивших машины в белорусском автохаусе, и возвращались их первоначальным владельцам, с которыми автохаус не рассчитался по договору.

Понятно, что спорное имущество делением размножаться не способно, и если удовлетворяешь интересы одного (добросовестного приобретателя), то ущемляешь интересы другого (собственника авто), от этого никуда не деться.

Но ситуация ситуации рознь. Одно дело, когда авто угнали, продали, нашли и затем вернули первоначальному владельцу. И совсем другое, когда, как в нашем случае, банк выдал кредит сомнительному лицу, не удосужился в законном порядке не только зарегистрировать сам залог, но и проверить должным образом наличие у кредитополучателя предмета залога. Странно, ведь банк, как никто другой, заинтересован в сохранности своего имущества и должен перестраховаться несколько раз, выдавая в долг деньги. Но не в нашем случае. Банк не сделал, казалось бы, простых вещей. А почему не сделал? Остается только гадать: уж нет ли тут умысла? Поэтому и подался он в белорусский суд. И уж наверняка эти банкиры знают, что в Беларуси даже признание гражданина добросовестным приобретателем не гарантирует ему прав на приобретенное им имущество и оставление этого имущества за собой.

Поэтому рассмотрения дела в белорусском суде мы ждали с особой тревогой.

Алена очень волновалась. Пришлось даже шепотом подсказать ей, в чем заключается не понятый ею вопрос судьи Фрунзенского района г. Минска. От судьи этот факт не ускользнул, я получил замечание с занесением в протокол судебного заседания. Второе замечание означало бы принудительное выдворение из зала суда, причем за неуважение к суду могли привлечь еще и к административной ответственности. Потому пришлось с судом на этот счет согласиться, извиниться и в дальнейшем сидеть тихо. К слову, судья — и это было видно — пыталась разобраться в конфликте, задавала уточняющие вопросы. Одно из ходатайств судья рассматривала в совещательной комнате почти час, дабы мотивированно в удовлетворении этого ходатайства отказать.

В любом случае это решение будет судьбоносным. Ведь положительным исходом для Алены и Евгения суд прикроет российским банкам «правовую лазейку» и отобьет у них охоту зариться на имущество белорусов.

Если же вердикт будет обратным, даже страшно предположить, что произойдет. Это как открыть «ящик Пандоры»: сотни банков из соседней страны станут подавать подобные иски в судебные инстанции Беларуси, учитывая прецедент этого судебного разбирательства. А кто знает, сколько таких залоговых автомобилей из России катается по дорогам нашей страны?

Суд объявил вердикт

Да, это произошло. Суд отказал российскому ООО «Русфинанс Банк» в удовлетворении исковых требований и обращении взыскания на автомобиль. Радуются Алена и Евгений, и мы всецело и от всей души их в этом поддерживаем. Да, все-таки белорусская Фемида встала на сторону своих граждан и пресекла попытки российских банков использовать некоторые тонкости белорусского законодательства в свою пользу. А ведь волнений (и вполне обоснованных!) было в избытке.