Рассрочка платежа по кредитной карте

Содержание:

Как покупать в рассрочку

Что за рассрочка и чем она отличается от кредита?

Рассрочка — это кредит без процентов.

Она работает так: вы оплачиваете покупку деньгами банка, а потом постепенно возвращаете их в течение оговоренного срока. Проценты при этом не платите, потому что Тинькофф Банк договорился с магазинами-партнерами о льготных условиях.

Кому доступны рассрочки?

Владельцам любых кредитных карт Тинькофф Банка.

Где действуют рассрочки?

Только в магазинах наших партнеров — крупных розничных сетях и популярных интернет-сервисах. Список магазинов постоянно пополняется.

Чем рассрочка по кредитной карте Тинькофф отличается от обычных карт рассрочек?

Кредитка Тинькофф работает и для рассрочек, и для обычных покупок — не нужно заводить отдельные карты.

Расплачиваться картой можно в любых магазинах: за покупки по спецпредложениям банк не будет начислять проценты, а за обычные покупки — начислит в соответствии с вашим тарифом.

С кредитки Тинькофф можно снимать наличные и переводить деньги. Хотя мы не советуем так делать — иначе будете переплачивать.

Что можно купить в рассрочку?

Одежду и обувь, бытовую технику и мягкую мебель, авиабилеты и экскурсии — много разных товаров от наших партнеров.

Где посмотреть, какие рассрочки мне доступны?

В личном кабинете: «Бонусы» → «Рассрочки».

В мобильном приложении: «Еще» → «Бонусы» → «Спецпредложения» → «Рассрочка».

Как воспользоваться рассрочкой?

Проверьте, чтобы вашего доступного кредитного лимита хватало для покупки. Если все в порядке, прочитайте условия спецпредложения, активируйте его, а потом оплатите покупку кредитной картой.

Чтобы активировать спецпредложение:

  1. В личном кабинете зайдите в раздел «Бонусы» → «Рассрочки».
  2. Выберите спецпредложение и прочитайте условия. Рассрочка может действовать только при покупке на сайте или в определенных магазинах.
  3. Нажмите кнопку «Активировать».

Банк распознает платеж как покупку в рассрочку и не начислит проценты на эту сумму.

Я хотел воспользоваться рассрочкой, но забыл заранее ее активировать. Что мне делать?

Если вы заранее не активировали спецпредложение, банк будет считать, что вы оплатили покупку на обычных условиях — и начнет начислять проценты в соответствии с вашим тарифом.

Свяжитесь в чате с поддержкой Тинькофф. Сотрудник банка убедится, что специальное предложение действовало и условия были соблюдены, и составит обращение. Его рассмотрят в течение 5 рабочих дней и, возможно, покупку переведут в категорию рассрочек.

Для этого постарайтесь обратиться в поддержку как можно скорее — до окончания расчетного периода.

Сколько рассрочек можно оформить?

Сколько угодно, ограничений нет.

Хочу воспользоваться рассрочкой, но мне не хватает кредитного лимита. Я могу пополнить кредитку, чтобы частично расплатиться своими деньгами?

В таком случае ежемесячный платеж по рассрочке будет рассчитываться только от денег банка.

Например, ваш кредитный лимит по карте — 50 000 Р . Вы хотите оплатить в рассрочку авиабилеты за 60 000 Р , для этого вносите на карту свои 10 000 Р .

Магазин списывает с карты 60 000 Р , где 50 000 Р — средства банка, а 10 000 Р — ваши средства.

Таким образом, условия рассрочки — 50 000 Р под 0% на 6 месяцев. Ежемесячный платеж — 8333 Р .

Я активировал карту, но не вижу предложений по рассрочке. Почему?

После активации карты предложения могут появиться не сразу, а в течение 3 дней. В редких случаях — в течение 7 дней.

Если спустя неделю предложения все-таки не отображаются, сообщите о проблеме в чате.

Как узнать, какие рассрочки у меня оформлены?

Вы можете самостоятельно посмотреть список рассрочек в личном кабинете. Для этого выберите карту и перейдите в раздел «Покупки в рассрочку».

Каждая рассрочка отображается отдельно.

Я воспользовался рассрочкой, но не вижу ее в личном кабинете. Почему?

Возможно, банк еще не обработал покупку. В личном кабинете выберите раздел «События», найдите покупку и проверьте, стоит ли рядом с суммой значок часов.

Если значок есть — подождите несколько дней. Когда операцию обработают, значок часов пропадет, и информация о рассрочке появится в разделе «Покупки в рассрочку».

Где выгоднее: битва карт рассрочки

Карты рассрочки становятся всё более популярными. Недавно новую карту выпустил Альфа-Банк. Мы сравнили все существующие карты рассрочки и выяснили, какие преимущества и недостатки есть у каждой из них.

Картами рассрочки можно оплачивать покупки в магазинах — партнёрах банка за счёт кредитных средств. Стоимость товара разбивается на одинаковые ежемесячные платежи. Если не пропускать платежи и вернуть всю сумму до завершения периода рассрочки, то за покупку не придётся переплачивать проценты.

Карты рассрочки предлагают всего 4 российских банка — Киви Банк, Совкомбанк, Хоум Кредит Банк и Альфа-Банк. Мы сравнили условия этих карточек.

До 300 000 рублей

До 350 000 рублей

До 300 000 рублей

До 100 000 рублей

Более 50 000 магазинов

Более 100 000 магазинов

Более 20 000 магазинов

Период рассрочки у партнёров

Возможность покупки вне партнёрской сети

Да, на собственные средства

Период рассрочки вне партнёрской сети

Штраф, если не вернуть долг вовремя

Штраф 290 рублей + 10% годовых

Штраф 590 рублей + до 2% от суммы задолженности + 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки

Процент на остаток собственных средств

Постоянного кэшбэка нет, акции меняются

1 – 3% (макс. 5 000 баллов), на траты за счёт собственных средств

Источник: сайты и пресс-службы банков

Все карты рассрочки можно получить бесплатно, отдавать деньги за обслуживание также не придётся. Снятие и перевод кредитных средств не предусмотрены ни в одной из карт рассрочки. Ни один банк не берёт комиссию за досрочное погашение кредита.

Самый долгий период рассрочки — у карты «Вместо денег» Альфа-Банка. Получить рассрочку на 24 месяца можно в некоторых салонах «МегаФон» при покупке определённых телефонов. Период рассрочки у других партнёров Альфа-Банка — от 2 до 6 месяцев. У остальных карт максимальный период рассрочки составляет 12 месяцев.

Магазины-партнёры

Самая широкая партнёрская сеть — у карты «Халва», более 100 000 магазинов самых разных категорий, от крупных магазинов электроники до супермаркетов «возле дома» и аптек. На втором месте по количеству партнёров — карта «Совесть» (более 50 000 магазинов). Меньше всего магазинов-партнёров — у карты «Вместо денег» (47 магазинов на момент написания статьи). Карта появилась совсем недавно, и банк продолжает приглашать новых партнёров, поясняют в пресс-службе Альфа-Банка.

Двумя картами рассрочки («Карта рассрочки» и «Вместо денег») можно расплачиваться за счёт кредитных средств в любых магазинах, а не только у партнёров. Период рассрочки в этом случае будет меньше: 3 месяца у Хоум Кредит Банка и до 60 дней у Альфа-Банка. По карте «Халва», которая действует ещё и как дебетовая, вне партнёрских сетей можно расплачиваться только за счёт собственных средств.

Выбрать карту рассрочки

Кэшбэк и бонусы

С помощью карт рассрочки можно получить бонусы и даже немного заработать. Если держать на «Халве» собственные средства, то на них будет начисляться процент на остаток — 6,5% при любых условиях и 7,5%, если за месяц сделать 4 покупки в магазинах-партнёрах на сумму больше 10 000 рублей, при этом одна из покупок должна быть дороже 3 000 рублей.

Также на «Халву» можно получить кэшбэк, если расплачиваться собственными средствами — 3% за покупки в магазинах-партнёрах и 1% за покупки в любых других магазинах. Кэшбэк начисляется в виде бонусных баллов, которые можно конвертировать в рубли через мобильное приложение. У карты «Совесть» нет постоянного кэшбэка, но банк часто устраивает акции — например, в марте у клиентов есть возможность получить 15 – 30% кэшбэка, зарабатывая баллы в личном кабинете.

Советы эксперта: как пользоваться картами рассрочки?

Нужно помнить, что карта рассрочки — это кредитная карта, повышающая вашу кредитную нагрузку. Если вы этой картой не планируете пользоваться, то и не заводите. Иначе может возникнуть ситуация, когда вы захотите оформить потребительский кредит, а банк откажет из-за большого количества кредитных карт.

Это кредитная карта, и банк её может не одобрить, тогда придётся обращаться в другой банк за альтернативной картой. Только вот в другом банке среди партнёров нужного магазина уже может и не быть.

Погашайте вовремя сумму задолженности, не портите себе кредитную историю.

Если есть деньги, то можете попросить у магазина скидку, оплатив обычной картой или наличными, т.к. магазин платит довольно хорошую комиссию за вашу покупку картой рассрочки.

Отличия карты рассрочки от кредитной карты

На рынке представлено много кредитных продуктов от самых разных банков. Недавно к ним добавились еще и карты рассрочки. Они стала новой интерпретацией старого-доброго беспроцентного займа, который в российских магазинах можно встретить с середины «нулевых».

Главное условие такого кредитного продукта – соблюдение сроков выплат. Клиенты могут воспользоваться возможностью купить товар в магазине кредит и выплатить всю сумму долга равными платежами без процентов в срок до 20 месяцев. Обычно такие условия предлагались сразу в магазине. Для совершения каждой такой покупки необходимо было заключать кредитный договор. Кроме этого взять в рассрочку в разное время несколько товаров было проблематично – сначала нужно было погасить действующую задолженность.

Для оформления нужно было вновь заключать кредитный договор и ждать решение от банка. Карта рассрочки устранила такие трудности. Теперь клиенту не нужно каждый раз заключать договор на приобретение товаров в кредит. Дополнительно такой банковский продукт дает возможность полноценно рассчитываться в магазинах и заведениях, а кредитная линия – возобновляемая. Разберемся что такое карта рассрочки, кому она подойдет и чем отличается от привычной кредитки.

О карте рассрочки — кредит под 0%

Карты рассрочки – модифицированный банковский продукт, который упрощает возможность приобретения товаров и услуг в кредит за счет заемных средств. Подвоха здесь нет. Если клиент выполняет по тарифам и договору все действующие условия и не уходит в просрочку, оплачивается только сумма фактически использованная.

В чем выгода банка в предоставлении средств без процентов? Выгоду кредитные структуры получают от самих магазинов и заведений-партнеров. Банки привлекают новую аудиторию в точки продаж при помощи своего продукта в виде карты рассрочки, а магазины по итогу выплачивают банкам комиссии за увеличение потока покупателей с такими картами.

По картам рассрочки действует одно важное условие. С них нельзя снимать кредитные средства по доступному лимиту. Такие карты полностью работают только на расчет. Сумма предоставления и срок зависят от цены товара и действия специальных условий магазина-партнера.

На обычные покупки распространяется срок от 1 до 3 месяцев. При покупке товаров у магазинов-партнеров срок возрастает с 3 до 12 месяцев. При этом по карте можно совершать несколько покупок по разным категориям. В лично кабинете клиента будет отображен график платежей по каждой совершенной операции.

О кредитной карте — кредит от 12,9%

Классическая кредитная карта на банковском рынке уже давно. Каждый банк предлагает такой продукт на своих условиях. Для привлечения клиентов, есть льготные периоды (грейс-периоды). Чем он больше — тем привлекательнее кредитка в глазах потенциальных клиентов. Грейс-периоды позволяют пользоваться средствами в установленный срок без процентов. Важно в этот установленный срок полностью погасить кредит, иначе на остаток будет начисляться годовой процент (минимум от 12,9%).

Банки по некоторым тарифным планам дают возможность клиентам снимать кредитные средства. Обналичивается либо вся сумма, либо определенная часть. За пользование при снятии также начисляется годовая процентная ставка. Причем, на снятие наличных у большинства банков грейс-периода нет.

Кредитный лимит возобновляемый. Также при продолжительном использовании и своевременном погашении задолженности, клиент может по запросу в банк увеличить доступный лимит заемных средств. Оплачивать кредит нужно установленными частями ежемесячно. Отслеживать информацию по займу можно через личный кабинет.

Перечень сходств и различий

В итоге по каждой рассмотренной выше карте можно подвести итог, и отметить какие различия между ними есть:

Рассрочка по кредитной карте Тинькофф:

Рассрочка — это кредит на покупку, предоставленный клиенту за счет Лимита задолженности по кредитной карте.

Как она работает: Вы оплачиваете покупку кредитной картой Тинькофф Банка, а потом постепенно возвращаете сумму такой покупки в течение оговоренного срока. Проценты при этом не платите, если будете погашать рассрочку ежемесячными платежами до установленной даты. В случае неоплаты Регулярного платежа применяются условия тарифного плана по вашей кредитной карте.

Где посмотреть, какие рассрочки мне доступны?

В личном кабинете интернет-банка: «Бонусы» → «Рассрочки».

В мобильном приложении: «Еще» → «Бонусы» → «Спецпредложения» → «Рассрочка».

Преимущества Рассрочки по кредитной карте Тинькофф Банка:

  • Рассрочка доступна всем владельцам любых кредитных карт Тинькофф Банка.
  • Кредитная карта Тинькофф работает и для рассрочек, и для обычных покупок — не нужно заводить отдельные карты.
  • Расплачиваться картой можно в любых магазинах: за покупки по спецпредложениям покупок в рассрочку Тинькофф Банк не будет начислять проценты, а за обычные покупки — начислит в соответствии с вашим тарифом.

Как воспользоваться рассрочкой?

Проверьте, чтобы вашего доступного кредитного лимита (Лимита задолженности по кредитной карте) хватало для покупки. Если все в порядке, прочитайте условия спецпредложения покупки в рассрочку, активируйте его, а потом оплатите покупку кредитной картой.

Чтобы активировать спецпредложение:

  1. В личном кабинете зайдите в раздел «Бонусы» → «Рассрочки».
  2. Выберите соответствующее спецпредложение и прочитайте условия. Рассрочка может действовать только при покупке на сайте или в определенных магазинах партнеров Тинькофф Банка.
  3. Нажмите кнопку «Активировать».

Банк распознает платеж как покупку в рассрочку и не начислит проценты на эту сумму.

Подробнее об условиях можно узнать по телефону: 8 800 555-77-78

Карта с рассрочкой платежа и без переплат

Хочется жить здесь и сейчас – вам поможет карта рассрочки. С таким платежным инструментом не нужно долго копить деньги или оформлять целевой кредит на товар в магазине и опасаться отказа – вы сможете купить все что угодно в пределах лимита. Более того, карты с рассрочкой платежа помогают снизить нагрузку на семейный бюджет. За туристическую путевку, дорогой телефон, бытовую технику можно рассчитываться малыми суммами и абсолютно без переплат.

Банк Хоум Кредит разработал одно из лучших предложений в этом сегменте. Наши карты рассрочки столь же выгодны, как кредит без переплаты за товар, и при этом более удобны – кредитные средства всегда под рукой. Данные карты принимают к оплате все офлайн и онлайн-магазины (для сравнения карты других банков действуют только в точках продаж партнерских сетей).

Основное достоинство нашей карты – рассрочка без переплат. Но есть и масса других преимуществ:

  • большой кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
  • период рассрочки во всех магазинах – 3 месяца;
  • период рассрочки партнеров – до 12 месяцев;
  • без комиссий – выпуск, обслуживание, СМС-пакет в подарок.

Выгодные условия для покупок

Карты с рассрочкой платежа предназначены для безналичных расчетов за услуги и товары в любых магазинах. Снять наличные или сделать денежный перевод невозможно – у карты просто нет таких функций. В остальном вы можете тратить кредитные средства по своему усмотрению, но в пределах лимита. Впрочем, если лимита недостаточно для оплаты крупной покупки, его можно увеличить за счет собственных средств.

Расчет платежей максимально прост – сумма покупок за расчетный период делится на равные части (по количеству месяцев рассрочки). У карты есть льготный период до 51 дня, то есть по окончании расчетного периода (месяц) у вас есть 20 дней на внесение платежа. После зачисления на счет платеж вновь увеличивает кредитный лимит.

Если очередной платеж не поступает в срок, действие рассрочки прекращается. В этом случае до погашения задолженности на потраченные средства будет начисляться процент по ставке 29,8% годовых.

Карта рассрочки – оформление без проблем

Стать владельцем нашей карты просто – продукт доступен гражданам РФ в возрасте от 18 до 64 лет с постоянным источником дохода. Карты выдаются во всех офисах Банка Хоум Кредит, из документов нужен лишь паспорт. Узнать предварительное решение можно прямо сейчас – заполните онлайн-заявку и дождитесь СМС-сообщения или звонка нашего специалиста.

Отличия карты рассрочки от кредитной карты

На рынке представлено много кредитных продуктов от самых разных банков. Недавно к ним добавились еще и карты рассрочки. Они стала новой интерпретацией старого-доброго беспроцентного займа, который в российских магазинах можно встретить с середины «нулевых».

Главное условие такого кредитного продукта – соблюдение сроков выплат. Клиенты могут воспользоваться возможностью купить товар в магазине кредит и выплатить всю сумму долга равными платежами без процентов в срок до 20 месяцев. Обычно такие условия предлагались сразу в магазине. Для совершения каждой такой покупки необходимо было заключать кредитный договор. Кроме этого взять в рассрочку в разное время несколько товаров было проблематично – сначала нужно было погасить действующую задолженность.

Для оформления нужно было вновь заключать кредитный договор и ждать решение от банка. Карта рассрочки устранила такие трудности. Теперь клиенту не нужно каждый раз заключать договор на приобретение товаров в кредит. Дополнительно такой банковский продукт дает возможность полноценно рассчитываться в магазинах и заведениях, а кредитная линия – возобновляемая. Разберемся что такое карта рассрочки, кому она подойдет и чем отличается от привычной кредитки.

О карте рассрочки — кредит под 0%

Карты рассрочки – модифицированный банковский продукт, который упрощает возможность приобретения товаров и услуг в кредит за счет заемных средств. Подвоха здесь нет. Если клиент выполняет по тарифам и договору все действующие условия и не уходит в просрочку, оплачивается только сумма фактически использованная.

В чем выгода банка в предоставлении средств без процентов? Выгоду кредитные структуры получают от самих магазинов и заведений-партнеров. Банки привлекают новую аудиторию в точки продаж при помощи своего продукта в виде карты рассрочки, а магазины по итогу выплачивают банкам комиссии за увеличение потока покупателей с такими картами.

По картам рассрочки действует одно важное условие. С них нельзя снимать кредитные средства по доступному лимиту. Такие карты полностью работают только на расчет. Сумма предоставления и срок зависят от цены товара и действия специальных условий магазина-партнера.

На обычные покупки распространяется срок от 1 до 3 месяцев. При покупке товаров у магазинов-партнеров срок возрастает с 3 до 12 месяцев. При этом по карте можно совершать несколько покупок по разным категориям. В лично кабинете клиента будет отображен график платежей по каждой совершенной операции.

О кредитной карте — кредит от 12,9%

Классическая кредитная карта на банковском рынке уже давно. Каждый банк предлагает такой продукт на своих условиях. Для привлечения клиентов, есть льготные периоды (грейс-периоды). Чем он больше — тем привлекательнее кредитка в глазах потенциальных клиентов. Грейс-периоды позволяют пользоваться средствами в установленный срок без процентов. Важно в этот установленный срок полностью погасить кредит, иначе на остаток будет начисляться годовой процент (минимум от 12,9%).

Банки по некоторым тарифным планам дают возможность клиентам снимать кредитные средства. Обналичивается либо вся сумма, либо определенная часть. За пользование при снятии также начисляется годовая процентная ставка. Причем, на снятие наличных у большинства банков грейс-периода нет.

Кредитный лимит возобновляемый. Также при продолжительном использовании и своевременном погашении задолженности, клиент может по запросу в банк увеличить доступный лимит заемных средств. Оплачивать кредит нужно установленными частями ежемесячно. Отслеживать информацию по займу можно через личный кабинет.

Перечень сходств и различий

В итоге по каждой рассмотренной выше карте можно подвести итог, и отметить какие различия между ними есть:

Отличия карты рассрочки от кредитной карты

На рынке представлено много кредитных продуктов от самых разных банков. Недавно к ним добавились еще и карты рассрочки. Они стала новой интерпретацией старого-доброго беспроцентного займа, который в российских магазинах можно встретить с середины «нулевых».

Главное условие такого кредитного продукта – соблюдение сроков выплат. Клиенты могут воспользоваться возможностью купить товар в магазине кредит и выплатить всю сумму долга равными платежами без процентов в срок до 20 месяцев. Обычно такие условия предлагались сразу в магазине. Для совершения каждой такой покупки необходимо было заключать кредитный договор. Кроме этого взять в рассрочку в разное время несколько товаров было проблематично – сначала нужно было погасить действующую задолженность.

Для оформления нужно было вновь заключать кредитный договор и ждать решение от банка. Карта рассрочки устранила такие трудности. Теперь клиенту не нужно каждый раз заключать договор на приобретение товаров в кредит. Дополнительно такой банковский продукт дает возможность полноценно рассчитываться в магазинах и заведениях, а кредитная линия – возобновляемая. Разберемся что такое карта рассрочки, кому она подойдет и чем отличается от привычной кредитки.

О карте рассрочки — кредит под 0%

Карты рассрочки – модифицированный банковский продукт, который упрощает возможность приобретения товаров и услуг в кредит за счет заемных средств. Подвоха здесь нет. Если клиент выполняет по тарифам и договору все действующие условия и не уходит в просрочку, оплачивается только сумма фактически использованная.

В чем выгода банка в предоставлении средств без процентов? Выгоду кредитные структуры получают от самих магазинов и заведений-партнеров. Банки привлекают новую аудиторию в точки продаж при помощи своего продукта в виде карты рассрочки, а магазины по итогу выплачивают банкам комиссии за увеличение потока покупателей с такими картами.

По картам рассрочки действует одно важное условие. С них нельзя снимать кредитные средства по доступному лимиту. Такие карты полностью работают только на расчет. Сумма предоставления и срок зависят от цены товара и действия специальных условий магазина-партнера.

На обычные покупки распространяется срок от 1 до 3 месяцев. При покупке товаров у магазинов-партнеров срок возрастает с 3 до 12 месяцев. При этом по карте можно совершать несколько покупок по разным категориям. В лично кабинете клиента будет отображен график платежей по каждой совершенной операции.

О кредитной карте — кредит от 12,9%

Классическая кредитная карта на банковском рынке уже давно. Каждый банк предлагает такой продукт на своих условиях. Для привлечения клиентов, есть льготные периоды (грейс-периоды). Чем он больше — тем привлекательнее кредитка в глазах потенциальных клиентов. Грейс-периоды позволяют пользоваться средствами в установленный срок без процентов. Важно в этот установленный срок полностью погасить кредит, иначе на остаток будет начисляться годовой процент (минимум от 12,9%).

Банки по некоторым тарифным планам дают возможность клиентам снимать кредитные средства. Обналичивается либо вся сумма, либо определенная часть. За пользование при снятии также начисляется годовая процентная ставка. Причем, на снятие наличных у большинства банков грейс-периода нет.

Кредитный лимит возобновляемый. Также при продолжительном использовании и своевременном погашении задолженности, клиент может по запросу в банк увеличить доступный лимит заемных средств. Оплачивать кредит нужно установленными частями ежемесячно. Отслеживать информацию по займу можно через личный кабинет.

Перечень сходств и различий

В итоге по каждой рассмотренной выше карте можно подвести итог, и отметить какие различия между ними есть:

Совесть у нас уже есть, что дальше?

Год назад на рынок российских банковских услуг вышел новый продукт — карты рассрочки. В чем суть этого продукта, почему он появился только сейчас, в чем его отличия от кредитных карт, и кто на сегодня главные игроки этого рынка — в материале «КС».

Покупатели, ритейлеры и банки «в одном флаконе»

Идею и механизм действия карт рассрочек можно считать достаточно простыми. Пользуясь такой картой, покупатель приобретает товар, а после этого выплачивает за него сумму равными частями каждый месяц. При этом важно отметить, что клиент не платит проценты, если производит платежи вовремя. Зато торговые точки, которые принимают карту, платят комиссию банкам. В итоге при такой схеме покупатели получают возможность беспроцентного займа, торгово-сервисные предприятия — приток клиентов, банки — комиссию.

Саму идею подобного продукта нельзя назвать новой. Первые карты рассрочек появились в странах Латинской Америки около 40–50 лет назад. Позже они распространились на США, Турцию, Израиль, а в Россию пришли только в прошлом году. Первыми картами рассрочки в России можно считать карту «Халва» Совкомбанка и карту «Совесть» банка «Киви».

«Для того чтобы подобный продукт появился на рынке и развивался, нужны конкретные предпосылки: у людей недостаток доходов для поддержания высокого уровня потребления, а розничным сетям не хватает драйверов для нового роста. Поэтому появление подобного продукта стало логичным. Когда мы задумались о запуске карты рассрочки, нас удивило, почему до сих пор в России нет ничего подобного», — поясняет PRдиректор карты рассрочки «Совесть» Мария Заикина.

«Вопрос о росте товарооборота и поиске надежного источника привлечения клиентов становится для ритейлеров критически важным, особенно с натиском федеральных сетей. И надеяться здесь только на привычные инвестиции в маркетинг, рекламу и брендинг, как минимум, рискованно, — ранее отмечал «КС» главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков. — Таким образом, карта формирует новую клиентскую ценность: покупать только в рассрочку, «сколько заплатил — столько и вернул».

Карты рассрочки против кредитных карт

Чем же принципиально отличаются карты рассрочек от привычных «кредиток», и можно ли говорить о конкуренции между ними? По мнению банкиров, скорее нет, чем да.

Прежде всего, расплачиваться картами рассрочки можно только в предприятиях- партнерах банка, причем платить нужно строго оговоренную сумму. Если клиенты платят вовремя, то банки получают только проценты с продаж от магазинов. Кроме того, период, за который надо расплатиться за покупку, у карт рассрочек обычно длиннее, чем у «кредиток», но это зависит от суммы покупки. Так, выплачивать 12 месяцев 2 тысячи рублей не получится. Конечно, учитывая эти различия, нельзя утверждать, что карты рассрочек намного лучше кредитных карт.

Фото: goodfon.ru

«Принципиальный момент в том, что кредитная карта позволяет платить минимальными платежами в сравнении с картами рассрочек. Предположим, вы купили товар за 9 тысяч рублей и платите 5% от этой суммы, то есть, условно говоря, 500–600 рублей. В случае с картами рассрочки ваш платеж существенно вырастает. Вам нужно будет вовремя уложиться и погасить его», — объясняет различия руководитель филиала одного из крупных банков на условиях анонимности.

Впрочем, участники рынка карт рассрочек не видят в этом недостатка и, напротив, считают обычные «кредитки» менее удобными для клиентов. «Среди минусов кредитных карт — сложная механика погашения: минимальный платеж в рамках грейс-периода (льготного периода уплаты процентов по кредиту) 5–10% от суммы покупки, затем остаток до полной суммы перед окончанием грейс-периода. Дата платежа привязана к дате оформления договора, ее надо запомнить», — перечисляет недостатки кредитных карт Мария Заикина.

В свою очередь банковские аналитики не отрицают перспективность карт рассрочки.

«Это, безусловно, интересный и востребованный финансовый продукт, — делится своим мнением аналитик компании «ФИНАМ» Алексей Коренев. — Они определенно полезны некоторому кругу потребителей, которые частенько совершают спонтанные покупки, не имея на руках достаточное количество денежных средств. При этом система штрафов, пеней или повышенных кредитных процентов при просрочке возврата средств стимулирует пользователей придерживаться необходимой дисциплины».

Выйдут ли на рынок карт рассрочки классические банки?

Банкиры, которые еще не начали выпуск карт рассрочки, присматриваются к этому продукту и анализируют, стоит ли выходить в этот сегмент, или нет.

«Альфа-Банк сейчас внимательно смотрит на такие карты и анализирует их. При определенном обстоятельстве, сочетании факторов и потребностях клиентов мы будем рассматривать запуск таких карт», — рассказывают о планах в Альфа-Банке.

«Мы рассматриваем возможность запуска карт рассрочки, однако в целом считаем, что этот продукт подходит не всем клиентам, а только тем, кто активно совершает покупки в магазинах-партнерах какого-либо банка, при этом суммы некрупные. В этом смысле классическая кредитная карта функциональнее, поскольку платить ею можно где угодно, при этом есть льготный период», — пояснил «КС» начальник управления развития продуктов Бинбанка Алексей Охорзин.

А в Райффайзенбанке заявляют, что у них уже есть схожий по характеристикам продукт. «Карты рассрочки очень похожи на кредитные карты с длительным грейс-периодом. В нашей линейке есть подобный продукт — карта, которая умеет ждать. Так же, как и у карт рассрочки, здесь есть льготный период до 110 дней (больше трех месяцев), когда можно не платить проценты», — отмечает заместитель директора по розничному бизнесу РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Эльвира Емец.

Однако эмитенты карт рассрочек считают, что даже схожие по функционалу кредитные карты все равно нельзя считать эквивалентным продуктом, поскольку карты рассрочек не зарабатывают на пользователях. «Ключевое отличие — в способе заработка. Другие финансовые продукты зарабатывают на клиенте, который платит проценты. Более 60% пользователей кредиток «вылетает» из грейс-периода. Карта рассрочки не зарабатывает на потребителе. Ей за каждую транзакцию платят магазины-партнеры (при этом цена для клиента одинаковая, платит ли он «Совестью», кредиткой, наличными). Именно это и позволяет давать человеку деньги без процентов, так, чтобы он возвращал ровно столько, сколько потратил (для этого только нужно вносить платежи вовремя — это единственное условие)», — напоминает Мария Заикина.

Как уже было сказано выше, в настоящее время в России наиболее известными и распространенными картами рассрочек можно считать «Халву» Совкомбанка и «Совесть» банка «Киви».

Как ранее писал «КС», несмотря на то, что с момента выпуска первой партии карт «Халва» не прошло и года, к партнерской программе уже присоединились более 70 тыс. магазинов по России (это более 17 тыс. торговых компаний). Только в Новосибирске действуют более 170 тыс. карт «Халва», в Кузбассе — более 140 тыс., в Томске — более 70 тыс.

В списке партнеров можно найти крупные федеральные сети бытовой техники («М.Видео», «Эльдорадо»), ритейлеров цифровой техники (Samsung), электронных ритейлеров (Lamoda), сети кофеен («Шоколадница») и др. Но одними из самых активных участников программы стали федеральные продуктовые сети. Партнером карты «Халва» стал Х5, сначала сделав проект на супермаркетах «Пятерочка», а сейчас подключив также форматы «Перекресток» и «Карусель». Всего вместе с региональными игроками партнерская сеть насчитывает более 2000 разных брендов.

У «Совести» статистика пока скромнее. По информации, которую дал представитель компании, у карты более 40 тысяч партнеров и 530 брендов по всей стране. В Новосибирске у «Совести» порядка 235 партнеров (включая онлайн-магазины). Вместе с тем, как отмечают в компании, в каждой из топ-5 наиболее популярных категорий по количеству транзакций в регионе (электроника, кафе, одежда и обувь, ювелирные изделия, детские товары) присутствуют крупные федеральные сети.

Например, в Сибири картой «Совесть» можно оплачивать покупки в таких федеральных сетях, как «Дикси», Burger King, «Эльдорадо», «М.Видео», «Связной», «Ситилинк», Sony Centre, «Дочки-сыночки», Kari, LaModa, фирменных магазинах Samsung, «Шатура», Finn Flare, Colin’s, SELA, «Иль Де Ботэ», SUNLIGHT, авиакомпании «Аэрофлот» и других.

«Чем больше мест, где можно использовать рассрочку, тем более привлекательна карта для покупателя. Это дает и банку экономию на масштабе, снижение удельных затрат, увеличение входящих денежных потоков и доходов. Совкомбанк, стартовавший с программой «Халва» в 70 регионах, считает, что минимальный охват должен составлять 10% розничного торгового оборота в регионе», — отмечает ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман.

Барьеры развития

По мнению аналитиков, говорить о том, что карты рассрочки станут абсолютно массовым продуктом и вытеснят классические банковские продукты, пока не приходится.

«Это связано с тем, что далеко не все потребители склонны совершать спонтанные покупки или приобретать что-то, не имея наличности в кошельке. Да и дебетовые карты, имеющие широкое распространение и имеющиеся почти у каждого жителя крупного города, составляют немалую конкуренцию картам рассрочки. Зачем приобретать карту рассрочки, если можно рассчитаться дебетовой картой?» — рассуждает Алексей Коренев.

Что касается кредитных карт, то их популярности тоже пока ничего не угрожает. «На популярности кредитных карт этот вид услуг вряд ли скажется. Всё же у этих двух видов карт разная целевая аудитория. Карты рассрочки ориентированы больше на небогатую часть населения. Кредитные же карты пользуются неизменным спросом именно среди зажиточной части потребителей. Так что скорей всего эти два вида финансовых продуктов вполне мирно будут существовать в параллельных плоскостях», — уверен Алексей Коренев.

В пользу кредитной карты говорит и то, что ею можно расплатиться где угодно, а картой рассрочки — лишь в партнерской сети. Однако в пользу карт рассрочки работает психологический момент. Ведь это совершенно другой продукт, и если не нарушать платежную дисциплину, то, условно говоря, не придется продавать последнюю рубашку.