Образец заявление о расторжении договора страхования по кредиту

Содержание:

Как отказаться от страхования жизни по кредиту

Покупка страхового полиса не является обязательным условием выдачи займа.

Несмотря на это, многие банки не выдают кредит, когда получают от потенциальных заемщиков отказ от страхования жизни по кредиту. А некоторые банки и вовсе не предупреждают о навязанном страховании. Заемщики узнают об этом только после заключения договора кредитования.

После 1.07.2014 года на основании изменений в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 года банк лишается возможности без согласия клиента навязывать страховку.

По информации пресс-служб банков только 5% клиентов требуют возврата страховки по кредиту, остальные узнают о такой возможности лишь по прошествии установленных сроков. Поэтому на данный момент полностью возвращают «страховочные» деньги лишь единицы.

Какие могут быть причины

Отказаться от страховки без уважительной причины будет непросто. Чтобы как-то мотивировать свой отказ, можно рассмотреть два варианта. Допустим, вы приобрели товар в кредит и вам навязали страховку.

В этом случае можно сослаться на то, что его продали либо он вышел из строя по причине, которая не была предусмотрена условиями страхования.

А если это было страхование жизни и здоровья, то следует ссылаться на п. 2 ст. 428 ГК РФ. В любом случае, отказать вам не смогут и назначат время, когда вы сможете расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги. При этом расскажут, что для этого нужно предпринять.

Но здесь есть одно условие. Если с момента заключения договора прошло более 6 месяцев, то вам возвратят лишь малую часть потраченных на страховку денег, менее половины.

Стоит обратить внимание, что если вы предложите страховой компании переоформить или изменить условия договора, то ваше предложение воспримется с большим энтузиазмом. Например, договор страхования можно переоформить как накопительный.

Тогда по окончании договора вы сможете снять свои деньги за минусом небольшого процента. Рекомендуем рассмотреть все варианты, чтобы как можно «безболезненнее» выйти из ситуации.

Сроки обращения для отказа

Перед тем, как подписать кредитный договор, внимательно перечитайте все пункты его условий. В одном из них обязательно будет прописана возможность отказа от страховки и указаны предполагаемые сроки начала процедуры.

Немногие желающие взять кредит знают, что, например, Сбербанк предоставляет возможность отказаться от страховки на протяжении 14 дней после оформления договора.

Однако возвратить деньги можно только тогда, когда действие договора страхования еще не вступило в силу. В противном случае, клиент получит отказ, или возвращена будет мизерная сумма, так как у банка, в этом случае, наступают налоговые последствия.

К такой возможности готовится и Альфа-Банк. А ХКФ-банк, Промсвязьбанк, Бинбанк такую возможность предоставляют в течение 30 дней с полным возмещением суммы по страховой защите. Банк Москвы, ВТБ 24, Русский стандарт к такой опции еще не готовы.

Необходимые документы и этапы расторжения страховки

Для того, чтобы правильно и аргументированно подать документы для расторжения страховки следует внимательно прочитать условия полиса. Например, Банк Хоум Кредит страхует заемщика от потери работы и от потери здоровья и трудоспособности. Подробные условия указаны в полисе Страхование от несчастных случаев и болезней.

В п.9.3 читаем следующее условие:

Аналогичные условия расписаны и в полисе Страхование от потери работы. Следовательно, исходя из этих правил, заемщик имеет право на расторжение договора страхования жизни по кредиту в одностороннем порядке и возврат денег в полном объеме за уплаченные страховки.

Чтобы расторгнуть договор, нужно предпринять следующее:

  • снять копии с полисов, на них написать от руки «Копия верна», поставить свою подпись, дату и сделать скан;
  • написать от руки заявление о том, что вы хотите расторгнуть договор страхования, при этом указав конкретную причину (абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ). В заявлении обязательно указать реквизиты полиса. Для перечисления денег за страховку нужно указать номер счета в банке, на который вы вносите ежемесячные платежи по кредиту;
  • отправить эти документы рекомендуем заказным письмом с уведомлением на адреса страховых организаций. Присланное вам уведомление послужит доказательством в суде, если такой шаг нужно будет предпринять;
  • нелишне будет сделать и скан документов и прислать по электронной почте на имя организации, а также по факсу. Эти реквизиты одинаковы для этих организаций и их можно найти в интернете.

Ваше заявление должно быть рассмотрено в течение 14 дней. Затем вы письменно составляете соглашение со страховщиком о расторжении договора (ст. 452 ГК РФ). После этого деньги будут перечислены на ваш кредитный счет в банке.

Нелишне будет периодически узнавать по телефону о состоянии рассмотрения вашего заявления, а также узнавать конкретную дату перечисления денежных средств. Как только деньги будут перечислены, следует написать заявление о частичном погашении вашего долга по кредиту.

Образец уведомления в банк о невозможности платить кредит найдете здесь.

При этом аккуратно продолжайте погашение задолженности в соответствии с графиком. Через несколько дней вы должны получить новый график погашения по займу с учетом корректировки основного долга на сумму страховых денег.

Заявление-претензия для отказа от страхования жизни по кредиту

После получения ссуды, обращаемся в кредитный отдел банка-кредитора с претензией об ущемлении ваших потребительских прав, образец которой представлен ниже:

Заявление-претензия для отказа от страхования жизни по кредиту скачать

Обычно добросовестные банки, а это, в основном крупные организации, беспрепятственно удовлетворяют требования заемщика. Но следует иметь в виду, что после этого банк может поднять процент по кредиту за теперь уже свой риск. Если банк все же отказывается расторгнуть договор страховки и возвратить вам деньги – обращайтесь в суд.

Необходимыми документами для суда являются:

    исковое заявление, образец которого можно посмотреть в представленном файле:

Образец искового заявления о признании недействительными условий договора страхования скачать.

  • копия договора на ссуду и страхование;
  • письменный отказ кредитора расторгать договор страхования.
  • Если полиса на руках нет, обязательно укажите этот факт в заявлении. В суде банк обяжут его показать и если там будет подделана ваша подпись, то неизбежно серьезное наказание по соответствующей статье.

    Кроме того, нелишне будет представить в суде и записанный на диктофон ваш разговор с кредитным специалистом банка. Чтобы получить такую запись, попросите знакомого посетить банк и узнать об обязательности страхования при получении кредита.

    После предоставления вами полного пакета документов, исходя из судебной практики, решение суда о расторжении договора страхования жизни по кредиту выносится в вашу пользу.

    Чтобы отказаться от автострахования должна быть веская причина.

    Если собственник машины, которая находится в кредите, продал ее другому владельцу. В этом случае происходит замена собственника. Тогда страховой полис для бывшего владельца авто становится просто никчемным. Но сделка должна быть оформлена официально, посредством договора купли-продажи.

    Как оформить расторжение:

    1. Написать в страховую компанию заявление о расторжении договора.
    2. Приложить к заявлению документ, удостоверяющий личность бывшего владельца, копию полиса ОСАГО и квитанцию о его оплате.

    Произошла авария и автомобиль полностью разбит и не подлежит восстановлению. Алгоритм расторжения тот же, но еще нужно будет приложить справку из ГИБДД, подтверждающую факт аварии и справку из автосалона о том, что авто восстановлению не подлежит.

    Если же в аварии погиб владелец авто, прилагается свидетельство о смерти.

    Если страховая компания разорилась, то при наступлении страхового случая возмещать убыток будет некому. В этом случае также следует отказаться от автострахования и, при желании, перестраховаться в другой организации.

    Если же с автострахованием вам навязали какие-то дополнительные условия, например, страховку жизни и здоровья, то в этом случае отказ от страхования жизни по кредиту после подписания договора оформляется заявлением, образец которого приложен в файле:

    Образец заявления для отказа в ОСАГО от страхования жизни по кредиту скачать.

    Во всех случаях в заявлении нужно указывать:

    • свои паспортные данные
    • контактную информацию (как с вами связаться)
    • причину расторжения.

    Форма заявления в некоторых компаниях отличается, но в обязательном порядке указывайте тот факт, что именно вы являетесь инициатором расторжения договора, независимо от того, предусмотрен такой пункт или нет.

    С момента подачи вашего заявления договор будет считаться расторгнутым. В течение 14 дней деньги должны быть вам возвращены.

    Заявление в Сбербанк пишем от руки в произвольной форме, где указываем:

    • свои личные данные;
    • причину расторжения страховки;
    • реквизиты и название страховой компании;
    • номер и серию страхового полиса.

    Примерный текст вашего заявления должен быть таким:

    После написания заявления следует отсканировать его и отправить письмом с уведомлением и по электронной почте компании-страховщику. После даты получения письма на 21-й день вам обязаны возвратить сумму по страховке.

    Заявление в Росгосстрах следует писать по образцу, приведенному в нижеследующем файле:

    Образец заявления об отказе от дополнительных услуг и возврате денежных средств скачать.

    При необходимости, можно подать жалобу в Роспотребнадзор о том, что вам навязали страховку или оформили ее без вашего ведома, образец можно посмотреть ниже.

    В каждом отдельном случае проанализируйте ситуацию, изучите законы и смело добивайтесь восстановления своих прав, если, конечно, закон на вашей стороне.

    Как возвратить деньги при досрочном погашении

    Рассмотрим такой вариант. Допустим, заемщик согласился со всеми условиями банка и оформил кредит со страховкой. Следует обратить внимание, что сумма по страховке была уплачена деньгами самого кредита.

    Через некоторое время заемщик полностью рассчитывается по ссуде. Но как быть со страховкой? Юридически она продолжает свое действие, а фактически нужда в ней отпала. А теперь запомните следующее:

    Не спешите писать заявление о расторжении страхового договора.

    Почему? Если в самом договоре страхования был обусловлен факт досрочного расторжения и при этом не прописан возврат денег, то смысла в вашем заявлении нет. Договор по вашему заявлению будет прекращен, но деньги – не возвращены.

    Куда платить кредит, если банк закрылся, узнаете здесь.

    Что такое товарный кредит, расскажет эта статья.

    Если же условие возврата денег в договоре есть, то в этом случае по вашему заявлению будет пересчитан остаток неиспользованных средств на дату расторжения договора и требование будет удовлетворено.

    Примерный образец заявления выглядит так:

    Бывают случаи, когда деньги вам не возвращают, приводя множество причин. Как быть в таком случае?

    Прежде всего, вы должны знать, что у вас есть два неоспоримых залога успеха в выигрыше этого дела в суде:

    1. Первый – досрочное погашение средств по кредиту.
    2. Второй – предусмотренная в Договоре страхования и в Правилах к нему возможность, в вашем случае, вернуть остаток своих денег.

    Подаем иск в суд. Уплаты госпошлины не требуется, так как ваше дело связано с защитой прав потребителя. Досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту предусмотрено п.1 ст.958 ГК РФ.

    Вы создали условие, погасив досрочно кредит. А п.3 этой же статьи говорит о том, что вы имеете право на часть страховых денег, рассчитанных пропорционально тому времени, когда необходимость в страховке отпала.

    Таким образом, страховщик может оставить себе ту часть средств, приходящуюся на время, когда работал кредитный договор. Остальную же часть обязан вернуть.

    В исковом заявлении нужно сослаться на ст. 958 ГК РФ, ст.32 «О защите прав потребителей», в которых есть юридические нормы, условия прекращения страховки и права заемщика на отказ от исполнения договора в случае уже свершившегося оказания услуг по нему, причем, в любое время.

    В связи с тем, что страхового риска уже нет, то и сумма по страховке равна нулю. Поэтому страховщик обязан вернуть остаток денег. Образец искового заявления приведен в следующем файле.

    Исковое заявление о взыскании части страховой премии по договору страхования скачать.

    Внимательно прочитав эту статью, вы без труда разберетесь в ваших возможностях в том или ином случае, правильно оформите заявление, подготовите пакет необходимых документов и будете на законных основаниях отстаивать свое гражданское право на исполнение российского законодательства.

    Видео: Кредиты, услуга страхования в кредитном договоре, как вернуть страховку по кредиту.

    Образец заявления отказа от страховки период охлаждения

    Каждая компания вносит свои нюансы. На стоимость влияет ряд факторов: марка авто, год выпуска, пробег, комплектация, количество водителей, их опыт и пр. Цена страховки может достигать 7-10% от займа. Существует один небольшой, но яркий нюанс. Кредитор, по сути, не навязывает клиенту страховку, но имеет право повысить процентную ставку при отказе от страховки по кредиту в среднем на 2-3 процентных пункта Запретительным, но нередко встречающимся действием является повышение ставки на 5 и даже 7 процентных пункта. Когда можно отказаться от страховки по кредиту? Отказаться от страховки в принципе можно и до заключения кредитного договора (если речь идет о добровольном страховании) и после подписания соглашения с банком, только во втором случае хлопот заемщику несколько прибавится.

    Заявление на отказ от страховки в период охлаждения

    Отказ от страхования в «период охлаждения»

    Но как показала практика, банкиров, в погоне за выручкой, ни напугать ни какими штрафами, в кол-центрах, Вам красиво отвечают, что страховка не обязательно и от нее можно отказаться, а в отделениях банка, отказываются выдавать деньги, без заключения договора страхования. Но с 01.06.2016 ситуация кардинально изменилась! Рекомендации гражданам оформляющим кредит в банках Не секрет, что согласие заемщика на страхование жизни и потери работоспособности, значительно увеличивает шансы на положительный ответ кредитного учреждения.


    Поэтому при подачи заявки в банк и даже при получении кредита в одном из отделений банка, нужно соглашаться на навязываемую страховку! И лишь только после того, как Вы получите кредит в банке и уйдете с желанной суммой денежных средств, можно уже повторно обращаться в банк и писать заявление на отказ от страховки.

    Как отказаться от страховки по кредиту?

    Помощь специалиста в данном вопросе вам совершенно не понадобиться. Закон на вашей стороне, банки и страховые компании обязаны его соблюдать.
    Потом процесс будет более сложным, а иногда даже невозможным. Получив в банковской организации отказ на претензию, обратитесь к юристам, бежать сразу в суд не спешите.


    Профессионалы данной отрасли вам все доходчиво разъяснят. Можно организовать консультацию в режиме онлайн на специализированных сайтах.

    В сети их достаточное количество. Дистанционно вам могут оказать помощь совершенно бесплатно, а при необходимости посодействуют в возврате страховки по вашему кредиту. Чтобы избежать подобных проблем, внимательно читайте условия в договоре, если что-то непонятно – задавайте вопросы.

    Период охлаждения

    • К заявлению необходимо (желательно) приложить: копию(и) договора(ов) страхования (полиса/полисов); копию документа об оплате страховой премии (плат.поручение).
    • Также необходимо (желательно) приложить копию паспорта — основной разворот + развороты по регистрации.
    • Заявление необходимо заполнить, распечатать, подписать и направить в страховую компанию в течение 5-ти дней с момента подписания кредитного договора.
    • Адрес для направления заявления можно уточнить в полисе страхования или по горячей линии страховой компании.

    Внимание — по каждой страховой компании должно быть отдельное заявление которое направляется в офис страховой компании лично (если есть офисы в городе) либо по почте заказным письмом с уведомлением и описью комментарием «Заявление на расторжение договора страхования и возврат страховой премии — XX страниц».

    Пусть ваши желания сбываются!

    • Можно ли расторгнуть?
    • О чем говорит законодательство?
    • О периоде охлаждения
    • Как им воспользоваться?
    • Расторжение страховок, оформленных при получении кредита
    • Как расторгнуть договор страхования жизни?
    • В какие сроки обращаться?
    • Как составить заявление?
    • Возврат страховой премии
    • Правила различных компаний
    • Особенности при коллективном страховании
    • Анализ правоприменительной практики

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Образец заявления на расторжение договора страхования

    Заемщики могут обращаться не только непосредственно по адресу нахождения страховой компании, но и в любое отделение Альфа Банка с соответствующим заявлением на отказ от страховки. Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Если Вы закрыли кредитные обязательства заранее, т.е.
    досрочно, конечно Вы имеете права получить часть страховой суммы обратно. Другой вопрос, что сделать это в добровольном порядке, по соглашению сторон бывает порой проблематично.
    И гражданам приходится обращаться к юристам и в суды. Хотя, следует отметить, что суды в таких случаях почти всегда встают на сторону граждан, обязывая страховые компании вернуть страховку.
    Период охлаждения с 2018 года «Период охлаждения» — это промежуток времени, в течении которого гражданин может передумать и отказаться от заключенного договора страхования, уведомив об этом страховщика.

    Образец заявления отказа от страховки по кредиту в период охлаждения

    Определения Страхование кредита может быть добровольным и обязательным. Добровольные варианты страховки включают в себя такие страховые риски, как:

    • утрата трудоспособности заемщика;
    • потеря работы;
    • присвоение инвалидности;
    • смерть заемщика.

    Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания.
    Так банк защищается от невозвратных займов. Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество. При добровольном страховании клиент может сам выбирать, какие риски включать в страховку.

    Обязательное страхование требуется при оформлении ипотеки и автокредита. В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка.

    Образец заявления отказа от страховки период охлаждения

    Предоставьте подписанные экземпляры в Страховую компанию Результат: на втором экземпляре (остается у заявителя) специалист Страховой компании, ответственный за прием корреспонденции, проставляет дату приема заявления, входящий номер корреспонденции, ФИО принявшего заявление должностного лица, проставляет печать Страховой компании. 5. Получите возврат страховой премии Срок: 10 рабочих дней с даты получения Страховой компанией заявления (дата получения — дата приема специалистом заявления — штамп на втором экземпляре заявления), Страховая компания обязана вернуть часть страховой премии на счет, указанный в заявлении.

    Так, если кредитор ставит требование об обязательном страховании, неподчинение правилам приведет к отказу финансовой организации. Типы страховых полисов, оформляемых с кредитом Сразу выделим, что существуют обязательные и добровольные полисы.

    Последние делятся на:

    1. Страхование жизни и здоровья. Именно этот тип страховки привязан к большинству кредитных договоров. Здесь имеется ввиду получение группы по инвалидности, потеря трудоспособности, причем сами страховые случаи индивидуальны для каждой компании. По сути, если с заемщиком займа что-то происходит, страховщик обязуется погасить его долг частично или полностью (в зависимости от ситуации). Этот тип часто применяется в сфере потребительского кредитования.
    2. Страховка при потере работы. При оформлении потреб кредита банкиры также предлагают оформить данный вид страховки.

    В заявлении на расторжение необходимо указать:

    • реквизиты паспорта страхователя;
    • данные о страховщике (юридический адрес, официальное название и т. д.);
    • данные страхового полиса (дата заключения и окончания действия, номер, название);
    • просьбу о расторжении;
    • заявку на возврат выкупной суммы с указанием способа возврата (наличный или безналичный);
    • дату и подпись страхователя.

    Образец заявления на расторжение договора страхования.
    Многие крупные банки страхуют клиентов по коллективной программе и условия возврата могут сильно отличаться. Можно ли вернуть в данной организации Когда страхование оформляется по коллективной программе, то клиент подписывает не страховой договор, а соглашение о присоединении.

    В таком случае Указание ЦБ РФ не действует, поскольку применимо оно к сделкам с участием физических лиц. Коллективное страхование предполагает заключение страхового договора между банком и страховой компанией.

    Заемщик же просто присоединяется к программе, соглашаясь со всеми условиями. Многие банки выражают свою лояльность к клиентам, устанавливая период для отказа от страховки.

    Но при этом не всегда страховка возвращается в полном объеме. Возможность возврата страховки при коллективном договоре зависит от конкретного банка.

    Отказываемся от страховки по кредиту, образец заявления

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    Многие заемщики спрашивают у нас, возможен ли отказ от страховки по кредиту и где найти образец. В процессе оформления займа такие заявители соглашаются на страхование и подписывают договор, практически не глядя. Через некоторое время понимают, что услуга им не нужна и пытаются отказаться от нее.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Когда страхование является обязательным?

    Согласно нашему действующему российскому законодательству, обязательному страхованию подлежат только те виды кредитования, по которым предусмотрено обеспечение в виде жилья или транспортного средства. Сюда можно отности:

    • Ипотеку, где застрахована недвижимость;
    • Кредит под залог имущества;
    • Автокредит.

    Иными словами, вы обязаны застраховать только свой залог. А вот если вам предлагают также оформить полис с вашей личной страховкой жизни, здоровья или работоспособности, то вы имеете полное право отказаться от данной услуги.

    Где оно закреплено? Вам помогут ссылки на статьи 935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт 2, а также 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей».

    Однако банки активно предлагают эту услугу и неохотно идут на отказ от нее. Многие кредиторы повышают процентную ставку при отказе от страхования и используют другие методы стимуляции клиента к подписанию договора. Для заемщиков все это выливается в дополнительные расходы по кредиту.

    Как можно отказаться от страховки и вернуть свои деньги?

    Первым делом вам нужно ознакомиться с теми кредитными документами, которые есть у вас на руках. В договоре страхования указаны условия его расторжения, если они предусмотрены.

    Если страховщик позволяет отказаться от полиса при определенных условиях, к примеру, в течение первых 30 дней, то необходимо составить соответствующее заявление в произвольной форме или по образцу СК и передать ее страховщику или банковскому представителю.

    Если можно вернуть деньги только при досрочном погашении, то вам нужно сначала выплатить всю задолженность банку и взять справку об отсутствии долга и закрытии счета. С этой справкой вы обратитесь к страховщику с просьбой о возврате денег за те месяцы, которые были оплачены, но не использовались.

    Помните: у вас всегда есть 14 календарных дней с момента подписания договора для того, чтобы отказаться от навязанной страховки, такое право дано вам соответствующим постановлением от Центробанка. Узнать подробнее можно здесь.

    Как должно выглядеть заявление?

    В заявлении необходимо указать следующее:

    • ФИО, телефон
    • Данные паспорта
    • Причина расторжения договора
    • Подпись и дата написания.

    Ваше обращение должно выглядеть примерно так, как указано ниже.

    Я, Васильев Иван Петрович, 15.09.1977 года рождения, паспорт №________, отказываюсь быть застрахованным в ______________(наименование страховой компании) по Договору страхования №__________. Прошу Банк прекратить уплату Страховых взносов за страхование моей жизни и здоровья со следующего Расчетного периода.

    Во многих банках для написания заявления на отказ от страхования предоставляется специальный бланк и имеется образец правильного заполнения. Именно по этой причине не стоит искать подобные документы в Интернете, потому как они имеют разное оформление, нужно брать форму заявки непосредственно в той компании, где вы кредитуетесь.

    Куда потом нести заявление? Если вы получали кредит в банк и обратились сюда в течение 14 дней со дня оформления договора, вы можете там же оформить необходимый документ и передать его кредитному специалисту. Он сам переведет его на рассмотрение в страховую компанию.

    Если же вы досрочно погасили задолженность, то вам нужно оформить в банке справку об отсутствии долга и самостоятельно обращаться к страховщику в офис. Если СК нет в вашем городе, необходимо отправить заказное письмо на адрес головного офиса с копией справки из банка.

    При досрочном погашении долга:

    Могут ли отказать в возврате страховки?

    Действительно, такие случае не редки, можно даже больше сказать — они происходят постоянно. Банки не хотят терять свою прибыль, которую они получают от начисления процентов на сумму вашей задолженности, ведь очень часто стоимость приобретения полиса СК включается в общую сумму вашего кредита.

    Прежде, чем предпринимать какие-либо действия, ознакомьтесь с условиями договора. Если там четко прописано, что возврат уплаченной премии не осуществляется, то в суде вам добиться ничего не удастся. Если вы подписали договор, значит, изначально были согласны на его условия.

    Кроме того, стоит понимать, что уплаченные деньги можно получить обратно только по личному страхованию. Очень многие компании в договоре оформляют данную услугу как комплексную, в частности, банк ВТБ. И вот тогда возместить свои затраты не получится.

    Если банк и страховщик отказывает вам в выплате денежных средств, и вы считаете, что это происходит незаконно, вы имеете право обратиться для защиты своих прав в судебные инстанции. При этом вам нужно помнить о том, что придется понести расходы за судебные издержки — уплату госпошлины и услуги адвоката.

    Образец заявления при обращении в суд:

    Таким образом, в большинстве случаев оформления кредита, заемщик имеет право на возврат страховки в ситуации, когда она была ему навязана, либо задолженность была погашена досрочно

    Расторжение договора страхования жизни по кредиту

    Расторжение договора страхования жизни по кредиту возможно, но проблемой становится возврат страховой премии. Рассмотрим, в каких случаях заемщик может отказаться от страховки без финансовых потерь, а в каких нет.

    Заявление о расторжении страхования.doc

    Можно ли расторгнуть страховку по кредиту

    Расторгнуть договор страхования жизни по кредиту можно в любой момент, правовая проблема заключается в последствиях такого расторжения. Для рассматриваемого вопроса имеют значение следующие акты:

    • Гражданский кодекс РФ;
    • закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12. 2013 № 353-ФЗ;
    • закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I (далее — закон № 2300-I);
    • указание ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 № 3854-У.

    Разъяснения по этому поводу также даются в письме БР от 22.07.2016 № 53-1-1-5/3896.

    Отказаться от страхования можно на основании ч. 11 ст. 7 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ даже в том случае, если договор предусматривает его в качестве обязательного условия. Однако если заемщик не исполнит обязательства по страхованию, то банк вправе изменить условия договора до условий, сопоставимых с теми, на которых выдается кредит без страхования.

    Как оформляется страхование по кредиту и каковы последствия расторжения договора

    Для правильного понимания процесса расторжения договора нужно знать суть процесса страхования жизни и здоровья по кредиту. Обычно при заключении кредитного договора клиенту предлагается оформить страхование на определенных условиях.

    Клиент может заключить агентский договор с банком. При этом с заемщика берется плата за участие в программе страхования, т. е. фактически именно за счет заемщика вносится страховая премия (ее понятие дано в п. 1 ст. 954 ГК РФ).

    Однако возможно и самостоятельное участие заемщика в договоре страхования: заемщик как страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка-выгодоприобретателя.

    Ст. 958 ГК РФ и п. 1 указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У (далее — указание № 3854-У) позволяют определить последствия расторжения договора страхования:

    • Если клиент в течение 5 дней, предусмотренных указанием № 3854-У (или иного большего срока, определенного договором), решил отказаться от добровольного страхования, ему должна быть возмещена страховая премия за вычетом части, покрывающей этот небольшой срок пользования услугой.
    • Если клиент принял решение отказаться от страхования позже, то у него есть такое право на основании п. 2 ст. 958 ГК РФ, но страховая премия по общему правилу полностью достанется страховщику (часть средств может быть возвращена только в том случае, если это прямо предусмотрено договором).

    Расторжение договора страхования в случае выплаты кредита

    В соответствии со ст. 11 закона № 353-ФЗ заемщик вправе вернуть потребительский кредит в течение 14 дней в полном объеме и отказаться от договора. Для целевых кредитов это срок пролонгирован до 30 дней. Нередки случаи досрочного погашения займов по истечении этих сроков, для этого достаточно проинформировать банк не менее чем за 30 дней.

    Расторжение страховки по кредиту в данном случае допустимо по вышеуказанному правилу п. 2 ст. 958 ГК РФ (вопрос о возврате страховой премии решается в зависимости от согласования сторонами соответствующего условия, см., например, постановление 8-го ААС от 10.12.2009 № 08АП-8141/2009).

    ВАЖНО! П. 1 ст. 958 ГК РФ неприменим к выплате кредита, т. к. риском по страховому договору в рассматриваемом случае является утрата жизни/здоровья в определенных обстоятельствах, но не финансовые проблемы заемщика при выплате кредита. При этом надо также обратиться к п. 3 ст. 958 ГК РФ, который прямо разделяет досрочный отказ и досрочное прекращение договора страхования.

    Образец заявления на расторжение страховки по кредиту

    Заявление на расторжение договора страхования направляется в адрес страховой компании, с которой он был заключен. Исходя из правил делового оборота, необходимо информативно и кратко указать максимум нужных сведений:

    • Наименование компании, куда направляется документ.
    • Ф. И. О. заявителя и данные его паспорта.
    • Номер и дату заключения договора, который должен быть расторгнут.
    • Способ возвращения страховой премии (наличный или безналичный расчет). Если указана безналичная форма расчета, нужно указать данные банка и счета.
    • Список прилагаемых документов.

    В конце указывается дата и ставится подпись заявителя.

    Обычно крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24 и другие, имеют заранее заготовленные образцы заявлений.

    Как расторгнуть договор страхования, если банк навязал страховку по кредиту

    Банк навязал страховку по кредиту — как расторгнуть такой договор? Для ответа на данный вопрос нужно учитывать следующие обстоятельства:

    • 5-дневный срок по п. 1 указания № 3854-У или «период охлаждения» по договору страхования (большинство крупных банков увеличивают его по сравнению с указанием № 3854-У вплоть до 30 суток);
    • возможность отказа от навязанной услуги на основании ч. 2 ст. 16 закона № 2300-I.

    При обращении в течение ограниченного указанием № 3854-У или договором «периода охлаждения» проблем с возвратом денежных средств обычно не возникает.

    По истечении этого срока, в случае отказа страховщика или банка в требовании расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию, необходимо обратиться в суд с иском к банку. Подтвердить навязывание страховки жизни можно:

    • наличием в кредитном договоре обязательства застраховаться у конкретного страховщика (п. 4.2 Обзора судебной практики…, утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013);
    • отсутствием в заявлениях либо страховом полисе разъяснений о возможности заключения кредитного договора без условий присоединения к программе страхования (апелляционное определение Омского областного суда от 29.09.2016 по делу № 33-9543/2016).

    ВАЖНО! Если банк разъяснил заемщику в письменном виде все детали: право не страховать жизнь вовсе, застраховать ее у другого страховщика и на другую сумму, последствия для кредитных отношений использования этих прав — а заемщик подписал все необходимые бланки и заявления, то суды не считают услугу навязанной (см. апелляционное определение Московского городского суда от 12.09.2016 по делу № 33-36583/2016).

    Итак, ответ на вопрос, можно ли расторгнуть страховку по кредиту, однозначно положителен, а вот избежать неприятных последствий — ужесточения условий кредитного договора и/или потери полной стоимости страховой премии — удается не всегда. Как обратиться в контролирующий орган, способный повлиять на страховщика, нарушающего права потребителя – в статье Как написать жалобу на страховую компанию в ЦБ РФ?

    Иногда последняя надежда заемщика — доказать навязанный характер кредита в суде. Тогда у страховщика не останется иного выбора, кроме как расторгнуть страховку по кредиту и вернуть деньги.

    Образец заявления на расторжение договора страхования

    Страхование — добровольное соглашение на предоставление услуг между клиентом (страхователем) и страховой компанией (страховщиком).

    Как и любое другое соглашение, договор страхования должен соответствовать российскому законодательству. О том, как написать заявление на расторжение договора страхования, расскажем в статье.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

    Как определяется срок оказания услуг в договоре оказания услуг? Узнайте об этом из нашей статьи.

    Можно ли расторгнуть?

    Любой добровольно заключенный страховой договор может быть расторгнут по желанию страхователя (потребителя).

    Условия расторжения и размер страховой премии, возвращаемой клиенту (выкупной суммы), зависят от вида страхования и времени обращения.

    О чем говорит законодательство?

    Право потребителя расторгнуть соглашение о добровольном страховании закреплено ст. 958 ГК РФ «Досрочное прекращение договора страхования».

    Также указом ЦБ России №3854-У с 2016 года введен специальный временной срок, в течение которого страхователь имеет право отказаться от страховки с полным возвратом всех денежных средств, уплаченных за услугу. Этот временной срок получил название «период охлаждения».

    О периоде охлаждения

    Период охлаждения был введен после многочисленных жалоб потребителей на навязанные страховыми компаниями услуги по страхованию жизни и имущества при оформлении полиса ОСАГО.

    Введенный период охлаждения позволяет страхователям расторгнуть любой добровольный договор страхования в срок до 5 рабочих дней с момента его оформления.

    Как им воспользоваться?

    Для использования введенного периода охлаждения, необходимо обратиться к страховщику и подать заявление на расторжение в срок действия периода, которое страхователь обязан удовлетворить.

    Для этого надо обратиться в офис страховой компании со следующим пакетом документов:

    • заявлением на отказ от страховки;
    • договором страхования;
    • квитанцией об уплате страховой премии;
    • документом, подтверждающим личность.

    Важным моментом является то, что договор не может быть расторгнут, если наступил страховой случай.

    Денежные средства должны быть возвращены страхователю в течение 10 рабочих дней с момента обращения. Если до момента обращения договор не вступил в силу, то страховая премия возвращается в полном объеме.

    Если договор начал действовать раньше момента обращения, то часть премии, пропорциональная прошедшему временному отрезку, остается у страховщика.

    Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

    Клиент имеет право расторгнуть исключительно добровольный договор страхования жизни, заключенный при оформлении кредита.

    Договор страхования залога (по ипотеке, автокредиту) расторгнуть нельзя ни при каких условиях.

    Договор страхования жизни, заключаемый при оформлении потребительского кредита (ипотеки, автокредита и др. видов кредитования), также можно расторгнуть.

    При этом возможно как использование периода охлаждения, также и прекращение действия договора после начала его действия. Одним из оснований прекращения действия договора является досрочная выплата потребительского кредита, при этом срок соглашения о страховании продолжает действовать.

    Расторжение страхового договора при кредите возможно, если оформлен индивидуальный страховой полис. Порядок заключения и расторжения договора добровольного страхования при получении кредита регулируется законом «О потребительском кредите (займе)».

    Чтобы прекратить действие соглашения, необходимо обратиться в офис страховой компании, с которой заключен договор, с заявлением. В нем необходимо указать:

    • личные данные;
    • реквизиты организации;
    • просьбу о прекращении действия договора.

    При этом, несмотря на то, что договор расторгается в офисе страховой компании, кредитное учреждение (банк) должно быть уведомлено о расторжении договора для предотвращения взимания денежных средств с потребителя.

    При прекращении действия договора страхования банк имеет право расторгнуть кредитный договор или повысить процент по кредиту.

    Размер страховой премии, возвращаемой страхователю, зависит от срока расторжения. Средства возвращаются пропорционально временному периоду от начала действия договора.

    Некоторые банки вводят свои условия расторжения страховок по потребительским кредитам:

    1. Сбербанк. Клиент может безвозмездно расторгнуть страховой договор в течение 14 суток с момента его заключения, при этом ему будут полностью возмещены все уплаченные средства.
    2. ВТБ 24. В банке ВТБ 24 действуют стандартные правила расторжения страховых договоров, регламентируемые российским законодательством.

    Порядок расторжения страховых договоров при добровольном страховании установлен российским законодательством.

    Можно ли получить налоговый вычет за обучение в автошколе? Ответ узнайте прямо сейчас.

    Как расторгнуть договор страхования жизни?

    Для расторжения соглашения необходимо обратиться в офис страховой компании лично либо выслать необходимый пакет документов заказным письмом на юридический адрес страховщика.

    В какие сроки обращаться?

    Срок обращения составляет:

    • 5 рабочих дней для расторжения по периоду охлаждения;
    • вплоть до начала действия страховки для возврата премии в полном объеме;
    • любое время действия договора для возврата части страховой премии.

    Как составить заявление о возврате госпошлины в налоговую? Читайте об этом здесь.

    Как составить заявление?

    Строго установленной формы заявление на отказ от страхового договора не существует. Каждая компания может предоставить шаблон заявления или страхователь может составить его собственноручно. В заявлении на расторжение необходимо указать:

    • реквизиты паспорта страхователя;
    • данные о страховщике (юридический адрес, официальное название и т. д.);
    • данные страхового полиса (дата заключения и окончания действия, номер, название);
    • просьбу о расторжении;
    • заявку на возврат выкупной суммы с указанием способа возврата (наличный или безналичный);
    • дату и подпись страхователя.

    Образец заявления на расторжение договора страхования.

    Возврат страховой премии

    Размер страховой премии зависит от периода обращения:

    1. Полный возврат при обращении в период охлаждения или до момента начала действия соглашения.
    2. Частичный возврат в более поздних случаях, размер возвращаемой премии пропорционален времени, прошедшему с начала действия соглашения.

    к содержанию ↑

    Правила различных компаний

    Различные страховые компании, действующие на российском рынке, могут иметь особые условия расторжения договоров страхования, которые могут быть прописаны в соглашении.

    1. ООО Сосьете женераль. Шаблон расторжения договора можно скачать на официальном сайте компании. Договор считается расторгнутым с момента получения заявления сотрудниками компании. Правила расторжения договора, утвержденные руководством компании, полностью соответствуют российскому законодательству.
    2. Росгосстрах. Условия расторжения страхового договора с компанией Росгосстрах могут быть прописаны в соглашении. В случае их отсутствия условия расторжения соответствуют российскому законодательству.
    3. Ренессанс Страхование. Шаблон заявления на досрочное расторжение договора или об отказе от договора можно скачать на сайте компании. Выкупная сумма возвращается в соответствии с законами РФ.
    4. Ингосстрах. Расторжение страхового договора соответствует российскому законодательству. В то же время, сведения о правилах расторжения не указаны на сайте компании.

  • «АльфаСтрахование». Заполнить заявление на отказ от страхового соглашения можно на интернет-сайте компании, после чего распечатать его и выслать на юридический адрес компании. Остальные правила расторжения соответствуют российскому законодательству.
  • ООО «Дженерали ППФ». В правилах расторжения страхового договора ООО «Дженерали ППФ» указано, что договор расторгается в течение 30 суток с момента подачи заявления. При этом договором устанавливается период с начала его действия, в течение которого выкупная сумма не выплачивается.
  • Как перевести пенсию на карту Сбербанка? Рекомендации найдете на нашем сайте.

    Особенности при коллективном страховании

    Договор коллективного страхования — одно из средств, применяемое банками для отказа в расторжении страховки. При коллективном страховании договор заключается между банком и страховой компанией, а клиент просто вписывается в уже действующий полис.

    Этот фактор не позволяет клиенту воспользоваться периодом охлаждения. При этом условия расторжения такого договора должны быть прописаны в личном соглашении между банком и клиентом.

    Если в договоре прописана возможность расторжения страховки по коллективному договору, то клиент может ей воспользоваться. В обратном случае расторжение невозможно.

    При заключении соглашения с банком необходимо уточнять у его сотрудников, какой вид страхования оформляется (индивидуальный или коллективный), и уточнять возможность расторжения по заявлению страхователя.

    Анализ правоприменительной практики

    Судебная практика показывает, что суды в различных ситуациях могут встать как на сторону страхователя, так и на сторону страховщика.

    Практически всегда страхователи выигрывают дела, связанные с:

    • расторжением договора при досрочном погашении кредита;
    • наличием в кредитном соглашении запрета на расторжение;
    • навязанными соглашениями о страховании (например, при оформлении ОСАГО).

    Во всех этих случаях суды исходят из положения, что страховой договор является добровольным соглашением и должен быть расторгнут по желанию одной из сторон.

    В то же время суды всегда встают на сторону банка и страховой компании при рассмотрении дел, когда оспаривается обязательность заключения страхового договора при оформлении кредитного соглашения с залогом (ипотеки, автокредита).

    Согласно российскому законодательству, в таком случае страхование предмета залога является обязательным для заемщика.

    Несмотря на то, что в большинстве случаев потребитель может по собственному желанию расторгнуть страховой договор и вернуть часть уплаченных ранее средств, некоторые страховые компании стараются ограничить такие действия или не ставить клиентов в известность о такой возможности.

    Как досрочно расторгнуть договор страхования? Узнайте об этом из видео:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


    Это быстро и бесплатно !