Кредит под земельный участок россельхозбанк

Россельхозбанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка

Столкнуться с проблемами, которые требуют немедленного решения и вложения денежных средств, может любой человек. Конечно, обычные потребительские кредиты уже прочно и давно вошли в жизнь россиян, но иногда речь идет не о том, чтобы купить новый холодильник или оплатить туристическую поездку. Чтобы получить значительную сумму от банка нужно что-то предложить взамен, найти поручителя или предъявить некое имущество, как гарант вашей благонадежности. В этой статье мы проанализируем предложения от одного российского банка, воспользоваться которыми можно при наличии имущества у клиента – раздел «Предложения Россельхозбанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка».
Если у вас нет никаких накоплений или вкладов, доход не слишком велик, а занять просто не у кого, то заем в банке будет единственным выходом из затруднительного положения. Если у вас, к примеру, есть ликвидное имущество – дом, квартира, машина или участок земли, то банк будет настроен к вам более лояльно и благосклонно. Ведь по сравнению с теми, кто хочет получить ссуду, не имея ничего за душой, кроме паспорта, вы будете выглядеть солидно. Другими словами, выдавая вам заем, представитель банка будет уверен, что, так или иначе, его удастся вернуть – либо вы погасите долг, либо ваше имущество будет продано для его ликвидации.
Незначительные и несущественные суммы легко получить в свое распоряжение, существуют кредитные карты и микрокредиты. Однако если проблема, стоящая перед вами, может быть решена только при вложении большого количества денег, без залога не обойтись. Правда, в некоторых случаях банки готовы принять замену в виде одного или нескольких поручителей. В массе своей такие ссуды могут быть целевыми, выдаваемыми только для оплаты совершенно определенных нужд и потребностей заемщика, и нецелевыми, выдаваемыми для совершения любых расходов. Но все программы такого плана предлагают клиентам выгодные условия – более длительные сроки, более крупные суммы, достаточно приемлемые процентные ставки. Риск невозврата снижается благодаря залогу, поэтому банк может предлагать заемщикам более интересные условия, чем тем, кто пришел только с паспортом и анкетой. Вы же, как клиент, почти ничем не рискуете, если выбрали предложение, опираясь на разум и руководствуясь здравым смыслом. Ведь если вы все просчитали и готовы к расходам и финансовому бремени, то земельный участок или иной залог вы не потеряете, а долг успешно погасите. Осталось только сделать верный выбор.

Предложения Россельхозбанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка

В данном банке существует несколько вариантов потребительских ссуд, однако не во всех случаях банк готов принять в качестве залога такое имущество, как участок земли.

1. Развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ) – целевой заем

Выдача розничной ссуды владельцам ЛПХ осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – от 14%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора в каждом отдельно взятом случае;
• Сумма по кредиту под залог земли – от 50 000 минимально до 700 000 максимально российскими рублями;
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, так как иначе процентная ставка будет равна базовой, без скидок;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, да и сведения о доходах клиенту можно кредитору не предъявлять.

По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, от 18 до 65 лет, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Владельцу ЛПХ нужны анкета и паспорт, документы по залогу, выписка из похозяйственного реестра. Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика. Задолженность погашается дифференцированными платежами. Заемщик может получить и льготу – отсрочку платежей по основному долгу на 2 года.

2. Кредит на получение образования – под залог земли

Кредит под залог земельного участка в россельхозбанке можно оформить и на оплату услуг образовательного характера.
Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – от 16%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают семи будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 350 000 максимально российскими рублями, оплата получения высшего и средне специального образования, очного, вечернего, заочного.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 10 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, так как иначе процентная ставка будет выше на 1,75 процентного пункта;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.
По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, от 14 лет (с согласием от законных представителей), с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем. Заемщику понадобится паспорт, документы на залог, договор с выбранным для обучения учреждением и анкета.

Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика, допускается и перечисление траншами. Задолженность погашается дифференцированными платежами. Заемщик может получить и льготу – отсрочку платежей по основному долгу на все время, что будет длится обучение.

3. Кредит для пенсионеров – с залогом земли

Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – от 15%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают пяти будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 500 000 максимально российскими рублями, от 10 000 минимально.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.
По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 75 лет (к дате погашения долга), с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате справки от пенсионного фонда. Заемщику понадобится паспорт, документы на залог, анкета, пенсионное удостоверение.
Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика, допускается и перечисление траншами. Задолженность погашается дифференцированными платежами.

4. Кредит на потребительские нужды с залогом земли

Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – 18,5% – 19,0%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают пяти будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 1 000 000 максимально российскими рублями, от 10 000 минимально.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, без нее ставка поднимется на 1,75 процентного пункта;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.

По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 55-60 лет (к дате погашения долга) от 21 года, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем или подписанную справку установленного кредитором образца.

Заемщику понадобится паспорт, документы на залог, анкета, трудкнижка и военный билет или справка о предоставлении на законных основаниях отсрочки от службы.
Денежные средства поступают по безналичному расчету на счет заемщика, допускается и перечисление траншами. Задолженность погашается дифференцированными платежами, но заемщик может попросить рассчитать по аннуитетной схеме.

5. Кредит на нужды рефинансирования — под залог земли

Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – 18,5%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают пяти будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 1 000 000 максимально российскими рублями.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года и только до 2 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, без нее ставка поднимется на 1,75 процентного пункта;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.

По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 65 лет (к дате погашения долга) от 18 лет, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем или подписанную справку установленного кредитором образца. История взаимоотношений клиента и кредитных учреждений должна быть безупречной, незапятнанной. В предыдущем вашем банке у вас не должно быть никаких просрочек и штрафов нарушение условий кредитного договора, к вам не должно быть никаких претензий.
Денежные средства переводятся, минуя клиента, сразу на счет вашего старого банка для полного погашения долга и закрытия счета.

6. Кредит для ЛПХ на нужды рефинансирования – под залог земли

Для тех, кто занимается личным подсобным хозяйством, Россельхозбанк предлагает особую ссуду для рефинансирования.
Выдача розничной ссуды в этом случае осуществляется на следующих условиях:
• Процентная ставка по кредиту с залогом – 15%;
• Рассмотрение заявки нового клиента – сроки зависят от решения кредитора, но обычно не превышают семи будних дней;
• Сумма по кредиту под залог земли – до 1 000 000 максимально российскими рублями.
• Сроки по займу под залог земли – от 1 года и только до 5 лет;
• Обеспечение кредита от банка – имущество клиента – ликвидная недвижимость, собственность третьих лиц;
• Страховка для получения ссуды – земельный участок или незавершенное строительство не страхуются, а вот личную страховку лучше оформить, без нее ставка поднимется до базового значения;
• Комиссий по условиям указанного банка с клиента не взимается, однако, сведения о доходах клиенту нужно обязательно предъявить кредитору.

По правилам банка такой кредит может получить любой клиент, до 65 лет (к дате погашения долга) от 18 лет, с постоянной регистрацией в любой местности нашей страны. Данные о размере заработной платы предоставляются кредитору в формате 2НДФЛ, но можно принести и просто справку с места работы, подписанную вашим руководителем или подписанную справку установленного кредитором образца. История взаимоотношений клиента и кредитных учреждений должна быть безупречной, незапятнанной. В предыдущем вашем банке у вас не должно быть никаких просрочек и штрафов нарушение условий кредитного договора, к вам не должно быть никаких претензий.

Денежные средства переводятся, минуя клиента, сразу на счет вашего старого банка для полного погашения долга и закрытия счета.

Теперь, после прочтения данной статьи вам уже должна быть ясна полная картина. Россельхозбанк кредит под залог земли может быть предоставлен всем желающим, которые соотвествуют полностью требованиям, выдвинутым кредитором. Если у вас есть недвижимое имущество, ликвидное, к примеру, участок земли, то проблем с получением нужной суммы денег, довольно-таки значительной, у вас не возникнет.
Программы предназначаются для удовлетворения различных нужд, для клиентов разного возраста и статуса, так что каждый, наверняка, сможет отыскать среди такого многообразия предложение по себе.
Но вы должны понимать, что после подписания всем бумаг берете на себя ответственность, определенные обязательства финансового характера. Вам придется вернуть проценты и весь долг целиком, ежемесячные платежи должны быть такого размера, чтобы ваш текущий уровень жизни не ухудшился с оформлением ссуды, или, по крайней мере, снизился ненамного. Выбирать предложение стоит тщательно, внимательно все рассчитав и проанализировав, ведь вы рискуете своим имуществом. Залог может быть взыскан в пользу кредитора, если клиент не в силах исполнять свои обязательства и выплачивать кредит. Конечно, если вы не хотите нервничать и переживать, можно взять и банальный потребительский заем по паспорту. Но не факт, что вам выдадут нужную сумму, и потом, кто сказал, что условия по такой программе будут более выгодными, чем по займу с залогом в форме участка земли или иной собственности.

Исходите при рассмотрении всех предложений из своих реальных потребностей и из своего действительного финансового положения. Взятые вами взаймы деньги должны помочь вам решить проблемы, для чего вы, собственно, и оформляете эту ссуду, а не создать новые и тем более не стоит их направлять на погашение самого кредита из-за того, что иных источников денег у вас нет. Если вы все сделаете с умом, то кредит выполнит ту функцию, которая на него возлагается, улучшив, а не ухудшив ваше положение.

Кредиты под земельный участок в Россельхозбанке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

  1. Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
  2. Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 12,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
  3. Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
  4. На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 10,25 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте здесь.
  5. Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
  6. Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,25 до 13,5% годовых.
  7. Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.

Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

    Если вам срочно необходима сумма средств и у вас в собственности земельный участок (свыше 6 соток), то можно обратиться за помощью в банк. Банки предоставляют займы под ликвидные залоги на выгодных условиях.

    Содержание

    Однако эти финансовые учреждения параллельно требуют подтверждение платежеспособности будущего клиента, то есть заемщик должен предоставить официальные данные о своей заработной плате, иных доходах.

    Исключение из этих правил лишь для своих клиентов, которые в этом банке получают заработную плату, пенсию, размещают вклады др. В таком случае банк может самостоятельно изучить платежеспособность заемщика.

    Если же будущий заемщик не может представить справку о доходах (временно не работает) либо доход не позволяет оформить запрашиваемую сумму, то остается еще два варианта – обращение в МФО или к частному инвестору.

    В этом случае справка о доходах не является обязательным условием для подписания кредитного договора.

    Оформить кредит под залог земельного участка может дееспособный гражданин РФ, которому на момент обращения исполнилось 18 лет.

    Если заемщик обращается в банк (а не в МФО), обязательными условиями будут: наличие постоянного источника дохода и положительная кредитная история.

    Кредиты под залог земли выдаются нецелевые, заемщик может распоряжаться средствами без отчета банковскому учреждению.

    Сумма по кредиту не может превышать 60-80 % от оценочной стоимости земли.

    Оформить кредит под залог можно следующим образом:

    • подать заявку на получение кредита (онлайн, по телефону, в офисе);
    • собрать пакет документов (без документов на землю);
    • обратиться к эксперту для оценки стоимости земельного участка;
    • дождаться одобрения банка, представить документы по залогу;
    • получить деньги.

    Как уже упоминалось выше, получить кредит под залог земельного участка можно:

    • в банке – невысокие процентные ставки, большие лимиты, увеличенные сроки кредитования;
    • в микрофинансовых организациях – упрощенная процедура оформления, минимальный пакет документов;
    • у частных инвесторов – ответ по заявке в течение нескольких часов после обращения, деньги можно получить уже на следующий день после обращения.

    Предложения банков ↑

    Финансово-кредитный рынок переполнен предложениями по выдаче займов под ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки. Получить такой кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, банке Тетраполис и др.

    В таблице приведены основные условия кредитования.

    Сбербанк для будущих клиентов подготовил выгодное предложение. Банк готов предоставить заем на любые потребительские цели под ликвидный залог.

    Предметом залога может выступать любая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

    Кредит предоставляется сроком до 20 лет, максимальная сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости залога, а также быть больше 10 000 000 рублей.

    А если вы решили взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24, то вам просто необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

    ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ, предметом залога может выступать недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя.

    Банк готов кредитовать платежеспособных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю. Период кредитования может достигать 30 лет, сумма по займу – от 1 500 000 рублей.

    В Россельхозбанке ↑

    В Россельхозбанке потенциальный заемщик может получить кредит под залог земли сроком до 5 лет.

    Максимальная сумма по займу 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется на любые цели. Воспользоваться данной программой могут граждане РФ, которым исполнилось 18 лет.

    Сегодня банки предлагают всего два вида кредитных программ, под которые можно оформить залоговый заем.

    Это потребительский кредит с обеспечением и ипотечное кредитование, где в залог передается земля.

    Второй вариант более интересен для заемщиков, так как сроки кредитования и лимиты по займам увеличены, а процентные ставки снижены.

    От частного лица ↑

    Оформить заем у частного инвестора или в МФО намного проще, чем в банковском учреждении.

    Более того, такие компании предоставляют займы без проверки кредитной истории, без справок о доходах, без поручительства.

    Все, что необходимо частному инвестору, это паспорт заемщика и документы, подтверждающие право собственности на землю.

    Срок рассмотрения заявки обычно не превышает одного дня, получить кредит можно в течение 3-10 дней.

    Максимальные суммы и сроки достигают таких же размеров, как и в банковских учреждениях.

    Заемщики должны знать, что если ранее они оформляли займы в банках и допускали просрочки, кредитный рейтинг по ним снижен.

    Банки с клиентами, которые недобросовестно выполняли в прошлом свои обязательства, не работают.

    Но это совершенно не касается микрофинансовых организаций и частных инвесторов, которым недоступна информация по кредитным историям.

    Поэтому даже если в прошлом были проблемы с кредитами, микрофинансовые организации все равно выдадут займ под залог земли.

    У частных инвесторов ↑

    Ниже, в таблице, приведены некоторые МФО, которые готовы предоставлять займы под залог земли.

    Кредит наличными ↑

    Получить кредит наличными под залог земли можно как в банковском учреждении, так и в микрофинансовой организации, частного инвестора.

    Но все же банковские учреждения чаще открывают счет (карту) для клиента и перечисляют на него кредитные средства.

    Снять со счета (карты) деньги не составит труда. Это можно сделать в кассе банка либо в банкомате. Но стоит помнить, что только в случае безналичного расчета комиссия не взимается.

    Требования к заемщикам ↑

    Требования к будущим клиентам, оформляющим заем под залог земли, стандартны:

    • гражданство РФ;
    • регистрация в городе, где функционирует банковское отделение;
    • стаж работы – от ? — 1 года;
    • платежеспособность, подтвержденная документацией;
    • дееспособность;
    • возраст – от 18 лет.

    Банки, МФО, частные кредиторы дополнительно могут озвучивать и иные требования к будущему клиенту.

    Потребительский кредит под залог земельного участка ↑

    Если оформляя потребительский заем без обеспечения, вы пришли к выводу, что сумма, которую готов выдать банк, недостаточная, то можно взять кредит под залог имущества.

    Банки в качестве обеспечения принимают любую ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки.

    Потребительский кредит с обеспечением имеет множество преимуществ перед обычным займом. В первую очередь, это сниженная процентная ставка, более высокий кредитный лимит, продленный срок кредитования.

    Список документов ↑

    При оформлении кредита в банке, необходимо подготовить следующий пакет документов:

    • анкету;
    • паспорт собственника участка;
    • правоустанавливающие документы на землю;
    • план участка (4 экземпляра);
    • справки, которые подтверждают уплату налогов;
    • документ, подтверждающий приобретение земли (договор купли-продажи, дарения, справка о приватизации или др.).

    Дополнительно могут потребоваться иные документы: справки о доходах, свидетельство о браке, рождении детей, копия трудовой книжки, разрешение супруга (супруги) на предоставление участка в залог и др.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Перед заключением кредитного договора, заемщик должен встретиться с оценщиком для оценки стоимости земельного участка.

    Обычно такие кредиты предоставляются в размере 60-80% от стоимости земельного участка.

    Но банки все же указывают граничные лимиты по таким займам, они могут составлять:

    • ВТБ 24 – 90 000 000 рублей;
    • Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
    • Сбербанк – 10 000 000 рублей.

    Если же вы хотите взять кредит под залог покупаемого грузового автомобиля, то вам необходимо прочесть это.

    А для получения более подробной информации о кредите на строительство дома под залог земельного участка, вам необходимо перейти по ссылке.

    Что касается периода кредитования, то он зависит от программы, на которую претендует заемщик. Если он оформляет потребительский кредит с залогом, то срок не превышает – 1-7 лет (Россельхозбанк, Тетраполис).

    Если заемщик претендует на ипотечное кредитование, то сроки могут достигать 20-30 лет. Кредиты на длительный период предоставляют как банки, так и микрофинансовые организации.

    Способы погашения ↑

    Погашать заем необходимо согласно графику платежей. Вносить оплату клиент может через кассу банка, терминалы самообслуживания, банкоматы, используя интернет-банкинг.

    Оплата должна осуществляться своевременно и в полном объеме. В противном случае начисляются штрафные санкции, и автоматически снижается кредитный рейтинг заемщика.

    Общих, в банках и МФО, преимуществ кредитования под залог земельного участка несколько:

    • оперативный ответ по заявке;
    • консультации по выдаче займов бесплатные;
    • индивидуальный подход к каждому клиенту;
    • оформление кредита возможно без справок о доходах;
    • срок кредитования – до 30 лет;
    • сумма кредита – 60-80% от оценочной стоимости.

    Что касается недочетов, особенно в банковских учреждениях, по таким кредитам, то оформление займа может достигать 1-2 недель.

    Для получения займа необходим большой пакет документов, разобраться в программах и процентных ставках по ним, простому заемщику сложно.

    Кредитование в МФО и у частных кредиторов также имеют негативные стороны. Заемщик может заключить невыгодную для себя сделку, с высокими процентными ставками, дополнительными комиссиями, что в результате сильно отразится на бюджете семьи и его платежеспособности.

    Более того, на кредитно-финансовом рынке множество мошенников, которые могут попросту обмануть наивного заемщика.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!