Коллекторы и закон о банкротстве

Содержание:

В июле исполняется полгода с вступления в действие закон о деятельности коллекторов

В июле исполняется полгода с вступления в действие закона о деятельности коллекторов — важного и серьезного документа, имеющего прямое отношение к многим должникам.

Закон ввел ряд определенных ограничений в деятельность коллекторов. С 1 января 2017 года коллекторы не имеют право требовать возврата денег в ночное время. Встречаться с должником коллектор может только раз в неделю, а звонить только два раза в неделю.Также закон запрещает применение физической силы и любого рода угроз. За нарушения закона коллекторы будут нести наказание.

Когда законодатели писали «Закон о коллекторах», заголовки СМИ — как бульварных, так и весьма солидных — пестрели шокирующими сведениями о беспределе коллекторских агентств в провинции и применении аморальных силовых методов воздействия на должников. В первую очередь этот информационный фон ударил по рынку взыскателей — действия отдельных микро-коллекторов зачастую приводили к проблемам у крупных агентств, работающих правовыми методами, на которые сыпались и обвинения со стороны законодателей и проверки правоохранительных органов, и ажиотаж в СМИ.

Большинство людей сегодня задумываются о банкротстве из-за давления служб взыскания, которые надоедают звонками, письмами, а порой и личными визитами. Закон о коллекторах может стать хорошим инструментом в сохранении нервов на этапе подготовки к банкротству, если грамотно использовать его возможности.

С момента введения в отношении человека процедуры банкротства, коллекторы не имеют права ему звонить — так что закон работает для должника, если выстроить грамотную стратегию его использования.

Для того, чтобы грамотно противодействовать давлению коллекторов нужен всего лишь один простой инструмент — телефон с функцией записи разговоров, на который нужно записывать все, что говорит взыскатель.

Порядок работы с должником тоже регламентирован, теперь звонящие обязаны представиться и в разговоре быть вежливыми. Кроме того, коллекторская фирма обязана фиксировать все переговоры на своих серверах, чтобы в спорных случаях уполномоченные органы могли провести проверку.

В частности, в разговорах с должником коллекторы не имеют права оказывать психологическое давление на должника или его близких, использовать выражения, унижающие честь и достоинство. Плюс этой ситуации для должника в том, что эти понятия крайне расплывчаты, то есть любая попытка повысить тон может быть расценена как основание для жалобы. Так же нельзя вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно юридических нюансов, которые могут быть непонятны — например, рассказывать, что за неуплату долга посадят в тюрьму или продадут долг бандитам.

Кроме того, коллектор не имеет права навещать должника больше одного раза в неделю, звонить чаще одного раза в сутки и более восьми раз в месяц.

Особо отмечу право на отказ от общения с коллекторами, которым может воспользоваться каждый должник. То есть должник в любой момент может письменно уведомить взыскателя или коллекторское агентство, которое его «ведет», о том, что общаться с ними не желает и оставить контакты представителя, который будет отвечать им на все вопросы о возврате долга. Общение с третьими лицами, имеющими отношение к должнику, например, с коллегами по работе или родственниками, допустимо только с его письменного согласия, которое должно быть оформлено отдельным документом.

Еще один приятный момент для должника: если вы должны кому-то больше 50 тысяч рублей по непредпринимательским обязательствам, то кредитор не сможет взыскивать задолженность самостоятельно. То есть доставать не имеют права даже соседи у которых занимали до получки.

Безусловно, в законе есть и минусы — непонятны меры ответственности для организаций и взыскателей за мелкие нарушения, которые не являются основанием для исключения из реестра коллекторов, однако, к слишком назойливому взыскателю запросто можно привлечь внимание прокуратуры. Споры вызывает и время действия закона — будет ли он распространяться на правоотношения, возникшие до его вступления в законную силу, до сих пор не ясно.

Еще один острый угол — как должнику доказать давление со стороны коллекторов? Я советую предоставлять в правоохранительные органы записи разговоров с коллекторами, детализацию звонков или заявления ваших соседей о том, что служба взыскания приходит к вам домой без приглашения. При этом не стоит забывать, что действия закона о коллекторах не распространяется на долги, которые суд уже обязал заплатить, и на задолженность по ЖКХ — в этих случаях лучшим способом избавления от назойливых кредиторов будет банкротство.

Артем Фролов, юрист, эксперт ЕслиБанкрот.рф

Коллекторы: Будем банкротить и разорять должников по кредитам, микрозаймам и ЖКХ

Представитель крупного коллекторского агентства, взыскивающего долги по банковским кредитам, микрозаймам и коммунальным платежам, заявил — хоть коллекторы не верили в принятие такого закона, теперь они будут им пользоваться и банкротить должников.

«Мы действительно не верили, что власти решатся на такое и примут закон о банкротстве физических лиц, но они все-таки приняли. Хорошо. Теперь цель — не дать должнику, который взял чужие деньги и не хочет отдавать свои (хотя почему-то тратит их на дни рождения, одежду, покупки и даже отдых) избежать отдачи долгов через банкротство»,- заявил он. «Все по закону. Сейчас должник может начать процедуру банкротства, если у него три месяца просрочка по кредитам и сумма больше 500 000 рублей натикала или меньше половины миллиона, но он понимает, что нет работы, зарплаты, возможностей отдать. Ок»,- рассуждает он.

«Кредиторы должны каждый месяц отслеживать реестр банкротств — иначе он может «проскочить» и ему не успеют предъявить долги. Значит, нужно успеть подать иск о банкротстве должника до того, как он сделает это сам. Тогда уже управляющий будет «свой», который будет крайне жестко контролировать продажу имущества — и всякие телевизоры, смартфоны, автомобили и прочие золотые украшения, дорогую мебель и технику не удастся «зажать»,-делится коллектор.

«Всё будет продано — и есть вероятность, что долг будет покрыт. Или должник, понимая, что останется год как сокол, найдет деньги и отдаст микрозайм или кредит с адекватными процентами»,- уверен сотрудник коллекторского агентства.

«Естественно, речь идет о ситуации, когда банк полностью продал долг коллекторскому агентству — а это случается часто, потому как банки не хотят портить отчетность и делать 100% резервирование под каждую ссуду. Тогда мы — хозяева долга и мы его взыщем»,- рассказывает он.

Также коллектор напомнил, что продажа или перевод, переписывание имущества «на родственников, друзей, коллег и прочих «договорных лиц» теперь будет очень серьезно проверяться — вдруг человек решил спрятать имущество от продажи и тогда он будет привлекаться к суду как мошенник «с уголовной статьей». И действительно — такие ограничения, как и запрет выезда за границу на период до 5 лет с момента банкротства действительно прописаны в законе [впрочем, если банкрот докажет приставам, что за границу ему нужно по работе или для лечения — запрет может быть снят — прим. ред.]

Впрочем, при этом представители известной юридической компании заметили, что если у должника ситуация действительно «аховая», возможности заработать в ближайшее время нет, а имущества «нет по-настоящему, а не потому, что спрятали у друзей и убеждают «ноутбук, ТВ и смартфоны покупал не я, ну и что, что пользуюсь, это друга» — тогда банкротство станет лучшим вариантов. «Да, придется оплачивать работу управляющего от 10 000 рублей в месяц, но после этого человек освобождается от пеней, процентов, суммы кредита»,- отмечают они, добавляя «многие, мы уверены, будут соглашаться на реструктуризацию на три года — мало кому хочется, чтобы продавали его технику или имущество, но кому «край» — тот пройдет и этот этап».

При этом юристы отмечают, что «не стоит верить юристам, обещающим провести банкротство без продажи имущества, убеждая — если запустить его первым, их юристы знают «тайные моменты», якобы позволяющие избежать расставания с бытовой техникой, телефонами, машинами и дачами-жильем». По словам экспертов, такие компании работают «пускай и относительно честно, но по принципу «если получится — скажем, что мы такие крутые, если не получится — извинимся».

Отметим, что проблема беспредела коллекторов — для ограничения прав которых пока, увы — не принято соответствующего законодательства (власти внести законопроекты о тотальном ограничении прав коллекторов) считается одной из социально-опасных. Например, пресса пестрит историями как провинциальный коллектор обезглавил котенка за долг по микрозайму — или как коллекторы вынудили женщину сойти с ума и «рассчитаться» по долгу мертвым ребенком. И это — не считая страшных новостей о порче имущества, драках с должниками и даже изнасилованиях и убийствах должников со стороны «братвы с красивым названием».

Напомним, что ранее пресса рассказывала — коллекторы начинают массовое выбивание долгов не только за кредиты и микрозаймы, но и по ЖКХ. Журналисты предупредили — выбивать долги коллекторы будут «ужесточенно». Причиной этого «выбивалы» называют финансовый кризис и принятие закона о банкротстве «физиков» — дескать, если не взыскать долги сейчас, в дальнейшем это может стать и вовсе бесполезной затеей.

Как бороться с коллекторами

В этой статье мы расскажем, кто такие коллекторы, какие они имеют права и обязанности и как защитить себя от мошенников, вымогающих деньги.

Константин Логинов, Адвокат

Неприятное знакомство с коллекторами грозит тем, кто допустил просрочку в оплате кредита или не платит по финансовым обязательствам. Действия коллекторов, хамство и угрозы, конечно, оказывают психологическое воздействие на человека. Чтобы свести все неприятные моменты общения с коллекторами на «нет» нужно знать, как отличить добросовестных коллекторов от телефонных вымогателей и уметь постоять за себя.

Если оценивать деятельность коллекторских фирм с точки зрения закона, то тут позиция далеко не однозначная. С одной стороны, ни в одном нормативном акте Вы не найдете прямого запрета на коллекторскую деятельность, а нормы Гражданского кодекса не запрещают уступку прав требования. С другой стороны, в треугольнике кредитор-коллектор-должник, напрочь вычеркивается институт банковской тайны.

Банк передал долг коллекторам. Законно ли?

Продажа долга коллекторам, как и передача долга коллекторам в определенных случаях может быть законна. Это предусматривает ст. 382 ГК РФ – «Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором». Однако при этом у нового кредитора могут возникнуть неблагоприятные последствия, если заемщика не уведомили о переходе прав в письменной форме.

Как это работает?

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Банк или другой кредитор может передать Ваш долг другому лицу только путем заключения договора уступки прав требования. И если иного не предусмотрено договором, Вашего согласия на это не требуется.

Тем не менее, уведомить надлежащим образом вас должны. Закон дает должнику право не погашать задолженность до тех пор, пока ему не будут представлены доказательства перехода прав требования.

Важно: большинство коллекторов – телефонные мошенники, не имеющие никаких прав на ваш долг. Подтвердить уступку права требования может лишь заверенный печатью и подписью должностного лица банка экземпляр такого договора. Письма коллекторов не являются таким подтверждением.

Могут ли коллекторы действовать от имени банка?

Да, могут, в рамках агентского договора. Агентский договор подразумевает, что третье лицо совершает определенные юридические действия по поручению банка. При этом сумма долга не переходит к третьему лицу (коллектору) и погашение задолженности должно происходить только в банк.

Какие действия коллекторов незаконны?

  1. Отказ представиться. Для начала, коллектор обязан представиться, а именно: назвать наименование своей организации, ее местонахождение, предоставить документы, подтверждающие уступку прав требования или полномочия действовать от имени кредитора;
  2. Коллектор грубит, употребляет ненормативную лексику, оскорбляет;
  3. Коллектор грубит, употребляет ненормативную лексику, оскорбляет;
  4. Звонки, смс-сообщения в период с 10 вечера до 8 утра в будни дни и с 8 вечера до 10 утра в выходные дни;
  5. Разглашение информации о наличии кредитных обязательств, сумме кредита, времени просрочки;
  6. Угрозы коллекторов, вымогательство, шантаж;
  7. Обращение к родственникам, знакомым, работодателям должника;
  8. Попытка проникнуть в квартиру, комнату, дом должника – уголовно наказуемое деяние;

Что делать если звонят коллекторы?

При общении с кредиторами и коллекторами будьте спокойны, вежливы и корректны. Прежде чем начать разговор, попросите звонящего представиться. Запишите его данные (ФИО, должность, контактный номер телефона), данные об организации, место ее нахождения.

Далее разъясните коллектору о необходимости предоставить документальное заверенное подтверждение перехода прав требования долга или доверенность, подтверждающую полномочия конкретного лица действовать от имени банка. Не верьте голословным рассказам о том, что все документы имеются. Документы могут быть представлены по почте, но они в любом случае должны быть заверены печатью, а не отсканированы или напечатаны в типографии. Наличие у коллекторского агентства информации о Вашем долге не подразумевает наличие на него прав.

Не забывайте о сроке исковой давности! Сомневаетесь – обратитесь за консультацией к специалисту. Прошедший срок исковой давности делает невозможным все требования банка или коллекторов.

Константин Логинов, Адвокат

Посылайте коллекторов обращаться в суд и взыскивать денежные средства в судебном порядке.

Не разглашайте коллекторам информацию о себе, своей работе, месте жительства, родственниках.

Если коллектор ведет себя некорректно, открыто угрожает вам, сообщите о своем намерении подать жалобу в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, Роскомнадзор и Центробанк.

Наши адвокаты помогут Вам составить юридически грамотную жалобу на незаконные действия коллекторов с учетом Вашей конкретной ситуации.

Банкротство в вопросах и ответах

Ниже собраны часто задаваемые вопросы наших клиентов, которые обратились к нам по поводу проведения процедуры банкротства и ответы адвоката.

    Что будет после признания должника банкротом?

После признания должника банкротом, гражданин будет освобожден от погашения долговых обязательств. Иными словами, все его долги будут списаны.

Какие последствия признания банкротом физлица?

Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом физического лица:

  • В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
  • В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства;
  • Запрет на занимание должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;
  • Какие последствия признания должника банкротом?

    В случае, если Вашего должника признают банкротом и его имущества будет недостаточно для погашения задолженности, решением суда все обязательства должника будут считаться погашенными.

    Что значит объявить себя банкротом?

    Объявить себя банкротом – значит доказать свою неплатежеспособность и невозможность обеспечивать свои кредитные обязательства.

    Кто может объявить должника банкротом?

    Инициировать процедуру банкротства может любой кредитор, уполномоченный государственный орган либо сам гражданин, но объявить должника банкротом вправе только суд.

    Что такое — Закон о признании гражданина банкротом (AP о банкротстве физических лиц, закон о признании банкротом)?

    Часто упоминаемый ФЗ о банкротстве физических лиц или закон о признании банкротом — это отдельная глава в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» под названием «Банкротство граждан». Данная глава была подписана Президентом РФ 27 декабря 2014 года и вступила в силу с 1 октября 2015 года.

    Можно ли признать гражданина банкротом?

    С 1 октября 2015 года гражданина, имеющего суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев можно признать банкротом, инициировав соответствующую процедуру.

    Несостоятельными (банкротами) могут быть признаны:

    Граждане, имеющие суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев, отвечающие признакам неплатежеспособности.

    Как объявить себя банкротом перед банком?

    Для признания банкротом необходимо подготовить документы, требуемые законом о банкротстве и подать в суд заявление о банкротстве. Невозможно объявить себя банкротом перед одним банком. Процедура банкротства применяется ко всем кредиторам.

    Что такое объявление физического лица банкротом?

    Объявление физического лица банкротом производится только в судебном порядке, после проведения процедуры банкротства.

    Что такое определение о признании должника банкротом?

    Суд признает гражданина банкротом при невозможности применения реструктуризации долгов или при неисполнении утвержденного судом плана реструктуризации. С признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.

    Какие основания для признания должника банкротом?

    Основанием для признания должника банкротом является доказанный факт неплатежеспособности должника.

    Какой порядок признания физического лица банкротом?

    ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: для признания должника-физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд. Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника. При непредставлении такого плана или невозможности его исполнения должник признается банкротом. Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.

    Когда станет возможным признание гражданина несостоятельным (банкротом)?

    Признать гражданина банкротом можно с 1 октября 2015 года, подав соответствующее заявление в суд по месту проживания должника.

    Как происходит признание физического лица банкротом?

    Для признания физического лица банкротом необходимо инициировать соответствующую процедуру, подав заявление в суд по месту жительства должника.

    Какая процедура признания банкротом физического лица?

    Порядок признания банкротом включает в себя два этапа. Первый – реструктуризация долгов, которая может быть введена на срок до 3х лет по отношению к должнику, имеющему постоянный доход. По завершению реструктуризации или невозможности ее применения суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализация имущества, которая заканчивается либо полным удовлетворением требований кредитора, либо решением о снятии с должника обязательств по погашению задолженности.

    Что такое решение о признании гражданина банкротом?

    Решение о признании должника банкротом принимает суд при невозможности применения реструктуризации либо неисполнения им плана реструктуризации. Одновременно с вынесением решения суда о признании банкротом вводится процедура реализации имущества.

    Какая нужна сумма задолженности для признания банкротом?

    Признать банкротом можно гражданина, суммарный долг которого превышает 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев. В сумму задолженности включают не только долг перед банками, но и перед микрофинансовыми организациями, гражданами, задолженность по налогам и коммунальным платежам.

    Какова госпошлина о признании банкротом?

    При подаче заявления о банкротстве, заявитель должен единовременно внести на депозит суда сумму в 25 000 рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему.

    Что делать если должник объявил себя банкротом?

    Если должник объявил себя банкротом, то сумма невыплаченных обязательств по решению суда будет считаться погашенной, а обязательства по погашению долга – сняты.

    Что такое заявление о признании банкротом?

    Заявление о признании банкротом подается в суд по месту жительства должника. О требованиях к составлению такого заявления Вы можете прочитать в статье — Как составить заявление о банкротстве физического лица.

    Можно ли объявить себя банкротом?

    Очень часто к нам обращаются клиенты с вопросом: «можно ли признать себя банкротом?» Да, можно, при суммарном долге более 500 тысяч рублей, просрочке платежа более 3х месяцев и несостоятельности исполнять финансовые обязательства.

    Что значит объявление банкротом физ лица?

    Объявление банкротом — это судебное признание гражданина неспособным исполнять финансовые обязательства и освобождение от уплаты долгов.

    Что значит отказ в признании банкротом?

    Федеральным законом «О банкротстве (несостоятельности)» не предусмотрено оснований для отказа в признании банкротом. Однако заявление о признании банкротом может быть не принято в связи с нарушениями в его составлении, либо признано необоснованным.

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Коллекторы и банкротство физических лиц

    Встреча с коллекторами всегда и для всех нежелательна

    Должникам по кредитам известны полууголовные и уголовные методы «выколачивания» денег коллекторами: угрозы, хамство, звонки в ночное время, порча имущества, давление на других членов семьи, применение силы и т.п. Необходимость в законе, ограничивающем подобные действия, назрела давно. А в эпоху кризиса в стране стала еще острее, ведь количество должников многократно возросло, вместе в этим возросло и количество правонарушений со стороны коллекторов.

    Известен случай, когда беременная женщина подвергалась домогательствам коллектора, нередки ситуации, когда коллекторы звонят соседям, угрожают родственникам должника, грозятся отобрать ребенка. О том, что действительно могут сделать коллекторы, какие у них права, и как изменилось законодательство в их отношении, рассказано в этой статье.

    Откуда берутся коллекторы

    Человек берет в банке или микрофинансовой организации кредит (займ, микрокредит, микрозайм и т.п.), выплачивает задолженность. Затем в силу каких-то обстоятельств теряет возможность платить. Банк в этом случае сначала самостоятельно пытается узнать у должника, с чем связано невыполнение обязательств по договору и будет ли он дальше их исполнять. Если это не приносит результата, банк может продать долг коллекторскому агентству. С этого момента коллекторы могут законно требовать от должника возвращения долга. Мы разобрались, откуда берутся коллекторы, а что конкретно они могут делать?

    Что могут сделать коллекторы с должником

    Все перечисленные выше действия, являются противозаконными. Разберемся, что могут сделать коллекторы с должником, если будут действовать в рамках закона, при наличии долга и корректном оформлении уступки требований.

      требовать выполнения долговых обязательств в рамках действующего законодательства;

    Это значит, что коллекторы могут обращаться к должнику с предложениями выплатить долг в досудебном порядке, поскольку это экономически выгоднее для коллектора – не нужно платить госпошлину за подачу иска в суд. Если у должника денег нет, то коллектор может предложить выплатить долг иными методами: как правило, это передача в счет долга имущества – машины, предметов антиквариата, драгоценностей, недвижимости и т.п. Все действия коллектора должны подчиняться закону – никаких угроз физической расправы, звонков в ночные часы и проч.

  • при невозможности найти компромиссное решение подать иск в суд;
  • принимать материальные ценности для погашения долга (только при добровольном согласии должника с подписанием соответствующего акта);
  • утверждать иной график платежей при согласовании его с должником в досудебном порядке;
  • находиться в жилище должника с его согласия;
  • обращаться к дееспособным и совершеннолетним членам семьи (родители должника, дети, достигшие 18 лет, муж/жена и т.п.)
  • Отметим, что если должник проходит в суде процедуру банкротства физического лица, после объявления банкротом этого лица коллекторы лишаются права предъявлять свои требования.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Незаконные действия коллекторов

    Граждане часто сталкиваются с незаконными действиями коллекторов, когда те напрямую нарушают закон. Существует несколько видов противоправных действий:

    • отказ назвать свое имя и организацию;
    • личное оскорбление, употребление ненормативной лексики;
    • оказание психологического давления (шантаж, вымогательство);
    • незаконное проникновение в жилище должника;
    • физическая расправа (при проявлении особо агрессивных форм такого воздействия и причинении вреда жизни и здоровью коллектору грозит уголовная статья);
    • угроза расправы;
    • порча имущества должника;
    • изъятие имущества и денег у должника без законных на то оснований;
    • требование передачи имущества или денег в размере суммы долга;
    • включение «счетчика» (когда коллектор под угрозой расправы или с применением силы требует выплаты дополнительных денежных сумм);
    • звонки и отправка смс по выходным дням с 20:00 до 10:00 и с 22:00 до 08:00 по будням
    • разглашение банковской тайны (размер долга, размер кредита, период невыполнения обязательств);
    • намеренные звонки с угрозами родителям, родственникам, друзьям, работодателям должника;
    • угрозы опекой, возможностью отобрать ребенка, лишением родительских прав;
    • предъявление требований по чужому долгу и его возмещению;
    • частые выезды на дом к должнику (разрешена одна встреча раз в семь дней);
    • наложение ограничений на передвижения должника.

    Как бороться с коллекторами

    Чтобы понимать, как бороться с коллекторами, нужно знать некоторые тонкости законодательства. В случае нарушения коллектором закона вам нужно будет доказать этот факт, чтобы предъявить обвинения.

    Записывайте разговоры, сохраняйте смс-сообщения, не удаляйте переписку по электронной почте и через социальные сети. Сделайте опись имущества и заверьте ее. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Всегда просите коллектора представиться, записывайте его данные. Требуйте предоставления документов. Не «ведитесь» на поддельные документы, проверяйте наличие печатей. Если у коллекторов каким-то образом появились данные о вашем долге, это не значит, что у них есть законное право на этот долг.

    Сами не сообщайте коллекторам лишнюю информацию о себе, свой семье и работе. Не давайте им адреса и телефоны родственников и коллег по работе.

    При предъявлении к вам жестких требований сообщите в ответ, что вы намерены сами подать встречный иск. Куда обращаться с жалобами? В прокуратуру, полицию, Центробанк, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

    Если вы не должник, и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту

    Известно много случаев, когда человек не брал кредит, а ему начинают звонить с требованием выплатить долг. Что делать, если вы не должник, и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту? Они могут звонить, если в переданном их агентству договоре вы указаны в качестве поручителя или контактного лица. В первом случае действия коллекторов абсолютно законны, во втором они будут законны только тогда, когда вы вступите в права наследства человека, оформившего кредит. В третьем случае вы никакого отношения к кредиту не имеете, а ваши данные попали в договор ошибочно. Следует выяснить личность взявшего кредит, обратиться в банк за справкой о том, что вы никакого отношения к долгу не имеете, отправить копии этой справки в банк и коллектору вместе с заявлением об ошибочном использовании ваших личных данных.

    Закон о коллекторах (2016)

    Законопроект, названный в народе законом о коллекторах (2016), вступит в силу примерно в августе 2016 года.

    Он регламентирует деятельность коллекторских служб:

    • отслеживает методики воздействия на должников;
    • указывает временные рамки, которые коллекторы должны соблюдать при обращениях к должникам, а также количество таких обращений;
    • указывает лица, которые имеют право обращаться к должнику;
    • описывает противоправные действия коллекторов.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как ведут себя коллекторы после закона о банкротстве физ. лиц?

    Закон о банкротстве был принят несколько лет назад. За это время должно было что-то поменяться. Но реальность иная. Мой долг банк продал коллекторам. Они требуют возврата долга с угрозами. Я сказала им, что подам на банкротство. Они утверждают, что все равно стребуют с меня долг. Скажите, как себя ведут коллекторы после банкротства физ. лиц? Изменится ли что-то?

    Комментарии и вопросы

    В соответствии с положениями действующего законодательства, после первого судебного заседания по делу о банкротстве коллекторы и банки, а также другие кредиторы не вправе больше требовать с вас возврата долга. Подавайтесь на банкротство, если ситуация после суда не изменится, вы имеете законное право обратиться в правоохранительные органы.

    Добавить ответ Отменить ответ

    Ваш вопрос по банкротству физлиц

    Советы юристов по теме

    Оглавление В чем заключается помощь юриста? Когда финуправляющего путают с юристом: ликбез Расходы при банкротстве на юриста: стоимость услуг в 2018 году Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц Сколько стоит стать банкротом с юридической поддержкой? Как осуществляется сотрудничество с юристом в Москве? Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физических лиц. На […]

    Оглавление Основные условия для банкротства Какие долги позволяет списать банкротство физических лиц Какие еще существуют условия? Последствия процедуры банкротства Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников Процедура банкротства физ лиц, с момента вступления в силу поправок к Закону №127-ФЗ, претерпела ряд изменений. В особенности это затронуло ответственность арбитражных управляющих, и также ужесточились требования […]

    Оглавление Что представляет собой банкротство физических лиц? Описание процедуры банкротства физ. лиц Как можно оформить банкротство при кредитах? Последствия банкротства гражданина Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников Стоимость банкротства гражданина Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц Стало тяжело выполнять свои финансовые обязательства перед банком? Часть сегодняшних заемщиков при появлении сложностей с оплатой […]

    Оглавление В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества? Как проходит банкротство ИП, если нет имущества? Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы? Судебная практика показывает, что даже если нет никакого имущества – человек имеет право стать банкротом. Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № […]

    В этой статье мы представим вам пошаговую инструкцию банкротства физических лиц в 2017 году, разберем некоторые вопросы и последствия банкротства гражданина, приведем примеры из актуальной судебной практики.

    Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе, позволяющие сохранить имущество

    Вас интересует пошаговая инструкция по банкротству физических лиц? Хотите узнать, какие подводные камни вас ждут при банкротстве? В этой статье вы узнаете все подробности!

    Стать банкротом может каждый, но порядок осуществления судебных процедур остается загадкой для многих граждан. В этой статье вы узнаете все секреты процедуры банкротства физических лиц.

    Другие вопросы по теме

    В 2016 году в отношении меня была введена процедура реструктуризации долгов (банкротство), назначен финансовый управляющий и составлен график платежей. Финансовый управляющий заблокировал зарплатную карту и выдал разрешение на снятие 50000 рублей в месяц. Я в течении первого года платила по графику, а со второго года по графику сумма стала в 2 раза больше, у меня […]

    Ирина, Мурманск 1 ответ

    Здравствуйте. Бывший муж (в разводе 2 года) хочет подать заявление на банкротство. Будет ли это как-то касаться меня и моего имущества? В этом году купила квартиру. В браке взяли машину в кредит, будучи в разводе, я за нее расплатилась (машина оформлена на меня).

    Виктория, 1 ответ

    Добрый день, у меня идет процедура реализации имущества в рамках дела о банкротстве, но до сих пор ряд кредиторов-банков никак не заявили свои требования в Арбитражный суд. Я со своей стороны заявила о них в суд. Меня интересует, если кредиторы не заявляют свои требования, мои долги по отношению к ним спишутся по окончании процедуры банкротства […]

    Светлана, КРАСНОДАР 1 ответ

    Добрый день! Я являюсь поручителем. Заемщик на данный момент проходит процедуру банкротства. Меня внести по суду как третье лицо. Что мне необходимо сделать, чтобы по окончанию процедуры банкротства заемщика с меня также списали долг?

    Анастасия, Краснодар 1 ответ

    Здравствуйте! У меня вот такой к Вам вопрос. Если я банкрот, могут ли у меня отобрать квартиру или же машину? Если могут, то какие есть схемы этого избежать, чтобы не оказаться на улице?

    Добрый день! Планирую оформить процедуру банкротства. Супруг — поручитель по двум договорам в Сбербанке. Снимут ли с него обязательства при моем банкротстве, при условии, что автомобиль, который оформлен на него, попадёт в конкурсную массу? В данное время на авто наложен арест. Или нужно банкротиться вместе?

    Светлана, Белгород 1 ответ

    В отношении меня имеется исполнительное постановление на сумму 147 млн. рублей. Являюсь поручителем по договору 2006 года, СБЕРБАНК, ни копейки не платила так как не имею к этому договору никакого отношения. В данный момент ни прокуратура, ни полиция ничего не предпринимают. И предпринимать не будут. Единственный выход — это банкротство, имею в собственности единственную квартиру […]

    татьяна, москва 1 ответ

    Дадут ли в банке кредит, если я была признана банкротом?

    Ирина, Нижний Новгород 1 ответ

    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, сейчас планируем купить квартиру на средства мамы (документально подтверждено продажей ее квартиры), с использованием мат. капитала, планируем оформить квартиру на меня (я ее дочь) и двоих детей, после вступления в собственность хотим оформить мою долю на маму (дарственной), прихоть мамы))) Не будет ли оспорен этот договор дарения при банкротстве ? Единственное жилье […]

    Юля, москва 1 ответ

    Мне 57 лет. Живу один. Без кола и двора. Без работы и средств к существованию. Приютил православный храм. Помогаю по хозяйству. Добрые люди дают на пропитание. Регистрации по месту проживания нет. Работу нигде не дают из-за отсутствия прописки (регистрации). Слава Богу, что в экстренной и квалифицированной медицинской помощи не нуждаюсь, а то бы давно уже […]

    Сергей, Иркутск 1 ответ

    Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

    Коллекторы и банкротство физических лиц

    Встреча с коллекторами всегда и для всех нежелательна

    Должникам по кредитам известны полууголовные и уголовные методы «выколачивания» денег коллекторами: угрозы, хамство, звонки в ночное время, порча имущества, давление на других членов семьи, применение силы и т.п. Необходимость в законе, ограничивающем подобные действия, назрела давно. А в эпоху кризиса в стране стала еще острее, ведь количество должников многократно возросло, вместе в этим возросло и количество правонарушений со стороны коллекторов.

    Известен случай, когда беременная женщина подвергалась домогательствам коллектора, нередки ситуации, когда коллекторы звонят соседям, угрожают родственникам должника, грозятся отобрать ребенка. О том, что действительно могут сделать коллекторы, какие у них права, и как изменилось законодательство в их отношении, рассказано в этой статье.

    Откуда берутся коллекторы

    Человек берет в банке или микрофинансовой организации кредит (займ, микрокредит, микрозайм и т.п.), выплачивает задолженность. Затем в силу каких-то обстоятельств теряет возможность платить. Банк в этом случае сначала самостоятельно пытается узнать у должника, с чем связано невыполнение обязательств по договору и будет ли он дальше их исполнять. Если это не приносит результата, банк может продать долг коллекторскому агентству. С этого момента коллекторы могут законно требовать от должника возвращения долга. Мы разобрались, откуда берутся коллекторы, а что конкретно они могут делать?

    Что могут сделать коллекторы с должником

    Все перечисленные выше действия, являются противозаконными. Разберемся, что могут сделать коллекторы с должником, если будут действовать в рамках закона, при наличии долга и корректном оформлении уступки требований.

      требовать выполнения долговых обязательств в рамках действующего законодательства;

    Это значит, что коллекторы могут обращаться к должнику с предложениями выплатить долг в досудебном порядке, поскольку это экономически выгоднее для коллектора – не нужно платить госпошлину за подачу иска в суд. Если у должника денег нет, то коллектор может предложить выплатить долг иными методами: как правило, это передача в счет долга имущества – машины, предметов антиквариата, драгоценностей, недвижимости и т.п. Все действия коллектора должны подчиняться закону – никаких угроз физической расправы, звонков в ночные часы и проч.

  • при невозможности найти компромиссное решение подать иск в суд;
  • принимать материальные ценности для погашения долга (только при добровольном согласии должника с подписанием соответствующего акта);
  • утверждать иной график платежей при согласовании его с должником в досудебном порядке;
  • находиться в жилище должника с его согласия;
  • обращаться к дееспособным и совершеннолетним членам семьи (родители должника, дети, достигшие 18 лет, муж/жена и т.п.)
  • Отметим, что если должник проходит в суде процедуру банкротства физического лица, после объявления банкротом этого лица коллекторы лишаются права предъявлять свои требования.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Незаконные действия коллекторов

    Граждане часто сталкиваются с незаконными действиями коллекторов, когда те напрямую нарушают закон. Существует несколько видов противоправных действий:

    • отказ назвать свое имя и организацию;
    • личное оскорбление, употребление ненормативной лексики;
    • оказание психологического давления (шантаж, вымогательство);
    • незаконное проникновение в жилище должника;
    • физическая расправа (при проявлении особо агрессивных форм такого воздействия и причинении вреда жизни и здоровью коллектору грозит уголовная статья);
    • угроза расправы;
    • порча имущества должника;
    • изъятие имущества и денег у должника без законных на то оснований;
    • требование передачи имущества или денег в размере суммы долга;
    • включение «счетчика» (когда коллектор под угрозой расправы или с применением силы требует выплаты дополнительных денежных сумм);
    • звонки и отправка смс по выходным дням с 20:00 до 10:00 и с 22:00 до 08:00 по будням
    • разглашение банковской тайны (размер долга, размер кредита, период невыполнения обязательств);
    • намеренные звонки с угрозами родителям, родственникам, друзьям, работодателям должника;
    • угрозы опекой, возможностью отобрать ребенка, лишением родительских прав;
    • предъявление требований по чужому долгу и его возмещению;
    • частые выезды на дом к должнику (разрешена одна встреча раз в семь дней);
    • наложение ограничений на передвижения должника.

    Как бороться с коллекторами

    Чтобы понимать, как бороться с коллекторами, нужно знать некоторые тонкости законодательства. В случае нарушения коллектором закона вам нужно будет доказать этот факт, чтобы предъявить обвинения.

    Записывайте разговоры, сохраняйте смс-сообщения, не удаляйте переписку по электронной почте и через социальные сети. Сделайте опись имущества и заверьте ее. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Всегда просите коллектора представиться, записывайте его данные. Требуйте предоставления документов. Не «ведитесь» на поддельные документы, проверяйте наличие печатей. Если у коллекторов каким-то образом появились данные о вашем долге, это не значит, что у них есть законное право на этот долг.

    Сами не сообщайте коллекторам лишнюю информацию о себе, свой семье и работе. Не давайте им адреса и телефоны родственников и коллег по работе.

    При предъявлении к вам жестких требований сообщите в ответ, что вы намерены сами подать встречный иск. Куда обращаться с жалобами? В прокуратуру, полицию, Центробанк, Роскомнадзор и Роспотребнадзор.

    Если вы не должник, и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту

    Известно много случаев, когда человек не брал кредит, а ему начинают звонить с требованием выплатить долг. Что делать, если вы не должник, и вам угрожают коллекторы по чужому кредиту? Они могут звонить, если в переданном их агентству договоре вы указаны в качестве поручителя или контактного лица. В первом случае действия коллекторов абсолютно законны, во втором они будут законны только тогда, когда вы вступите в права наследства человека, оформившего кредит. В третьем случае вы никакого отношения к кредиту не имеете, а ваши данные попали в договор ошибочно. Следует выяснить личность взявшего кредит, обратиться в банк за справкой о том, что вы никакого отношения к долгу не имеете, отправить копии этой справки в банк и коллектору вместе с заявлением об ошибочном использовании ваших личных данных.

    Закон о коллекторах (2016)

    Законопроект, названный в народе законом о коллекторах (2016), вступит в силу примерно в августе 2016 года.

    Он регламентирует деятельность коллекторских служб:

    • отслеживает методики воздействия на должников;
    • указывает временные рамки, которые коллекторы должны соблюдать при обращениях к должникам, а также количество таких обращений;
    • указывает лица, которые имеют право обращаться к должнику;
    • описывает противоправные действия коллекторов.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.