Как оспорить договор займа денег

Содержание:

Как оспорить договор займа денег

Принятие решения об обращении в суд

Всегда можно договориться

Правила написания искового заявления.

В Москве 35 районных суда и более 300 мировых судей! Какой из них нужен Вам?

За правосудие тоже надо платить

Подать заявление тоже нужно правильно!

Подготовка дела к суду и предварительное судебное заседание.

Основное судебное заседание.

Решение еще надо получить

Работа с судебными приставами-исполнителями

Запись на консультацию: 8 (495) 585-82-43

Адрес: г. Москва, Варшавское ш. Д.132 стр. 9, оф. 589

3 минуты от м.»Южная», 15 минут от м.»Пражская»

Безденежная расписка: как оспорить договор займа

По договору займа одна сторона передает в собственность другой деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В законе указано, что договор займа — реальный, то есть считается заключенным с момента фактической передачи денег заемщику (ч. 1 ст. 807 ГК РФ). Также в законе прямо предусмотрено, что письменная форма договора займа должна быть соблюдена в двух случаях.
1. При заключении договора физическими лицами, если сумма займа превышает 10 МРОТ (100 рублей согласно ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда»), то есть 1 тыс. рублей.
2. Если заимодавцем является юридическое лицо — независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 ГК РФ).
Кроме того, законом закреплено, что существенным условием договора займа выступает только его предмет: денежная сумма или другие вещи, определенные родовыми признаками. Исходя из смысла закона, возмездность (то есть начисление процентов) и срок возврата суммы займа — факультативные условия, они могут быть установлены заимодавцем в одностороннем порядке в виде письменного требования уплаты процентов и возврата основной суммы долга в оговоренный срок. Если в договоре прямо прописано, что он беспроцентный, то требование ограничивается лишь возвратом основной суммы долга и установлением срока для его исполнения (в законе сказано о 30 днях с момента предъявления требования — ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
Таким образом, соглашение сторон для целей его судебного признания договором займа, заключенным в простой письменной форме, должно содержать следующие элементы:
— информацию о заимодавце и о заемщике (Ф.И.О. или наименование юридического лица, желательно указать адрес регистрации для полной идентификации лица в случае возникновения путаницы с однофамильцами; приведение других уточняющих данных не обязательно);
— предмет договора;
— информацию об исполнении обязательства по передаче заимодавцем заемщику предмета договора.
Выходит, что расписка заемщика, названная в законе документом, подтверждающим договор займа и его условия, удостоверяющим передачу заимодавцем заемщику денежной суммы, может быть единственным письменным доказательством факта передачи денег и заключения договора. Это весьма существенно, поскольку в ст. 60 ГПК РФ и в ч. 2 ст. 812 ГК РФ подчеркнуто, что доказывание факта заключения договора займа на сумму свыше 1 тыс. рублей может осуществляться только посредством представления письменных доказательств: договора займа, расписок или других документов.
Однако нередко случается так, что на руках у заимодавца есть расписка заемщика, но деньги переданы не были. Что делать в этой ситуации?

А были ли деньги?

Братский городской суд 29 ноября 2010 года вынес решение по гражданскому делу N 2-1408/2010 по иску Б. к А. о взыскании денежных средств по расписке. В ней были подробнейшим образом приведены паспортные данные заемщика, его адрес, сумма займа и срок возврата суммы, поставлена его подпись и подписи свидетелей. Вместе с тем в тексте расписки указано следующее: «. обязуюсь выплатить Б. сумму в 60 000 рублей».
В соответствии со ст. 807 — 808 ГК РФ в расписке содержится вся необходимая для подтверждения обязательства по возврату долга информация, но в суде ответчик заявил, что от Б. денег не получал, о чем свидетельствует расписка — в ней не сказано, что А. получил деньги, а Б. их передала. Фраза «обязуюсь выплатить» относилась к другим отношениям, не по поводу займа, а займа как такового не было. А. подал встречный иск о признании договора займа незаключенным и о возмещении судебных расходов. Суд в удовлетворении иска Б. отказал, встречный иск А. удовлетворил, взыскал с истца судебные расходы ответчика в размере 5,5 тыс. рублей.
Итак, без предъявления дополнительных письменных доказательств договор займа был оспорен и признан судом незаключенным.
В то же время нередко в расписке уточняется, что деньги были переданы и заемщик обязуется вернуть переданную ему сумму. Но на самом деле денег он не получал, а расписку написал под принуждением.
В лихие 90-е пышно расцветали судебные процессы, возбужденные на основании нотариально заверенных расписок на астрономические суммы, приставы-исполнители были перегружены работой, а заемщики «вешались», потому как не могли доказать факт принуждения — в судебной практике просто не существовало устойчивых схем доказывания. Теперь же они есть, ключевой источник подобных схем — ст. 812 ГК РФ «Оспаривание договора займа», предполагающая два варианта недействительности договора:
1) незаключенный договор по его безденежности полностью (деньги при заключении договора не были переданы);
2) незаключенный договор по его безденежности частично (деньги переданы в меньшем количестве, чем указано в договоре займа).
И все же в судебной практике все чаще встречается фраза «в противоречие здравому смыслу», а суд мотивирует, что подписание обязательственного документа при неполучении предварительно денег выглядит весьма подозрительно и сомнительно. Но подозрения исчезают, если заемщику удается доказать факт принуждения к написанию расписки. Причем в силу ч. 2 ст. 812 ГК РФ данный факт заемщик вправе подтверждать не только письменными доказательствами, но и свидетельскими.
Все обстоятельства дела, которые не касаются принуждения к составлению расписки, заемщиком должны быть подтверждены исключительно письменно: заключением графологической экспертизы, преддоговорной перепиской, представлением обнаруженных в доказательствах заимодавца логических ошибок и противоречий закону и т.д. Но факт принуждения, если он имел место, доказывается совершенно иным способом.
В законе четко определены обстоятельства, которые могут быть доказаны заемщиком с помощью свидетельских показаний. Таких обстоятельств в ч. 2 ст. 812 ГК РФ пять: обман, насилие, угроза, злонамеренное соглашение представителя заемщика с заимодавцем и стечение тяжелых обстоятельств.

Полиция в помощь

Прежде чем заявлять о принуждении, настоятельно рекомендую ознакомиться со ст. 306 УК РФ «Заведомо ложный донос». Состав названного преступления формальный, то есть является оконченным с момента поступления соответствующего заявления в правоохранительные органы. Учитывая, что в силу ч. 4 ст. 20 УПК РФ обвинения подобного рода считаются публичными, прекратить их примирением сторон или отзывом заявления не получится. Таким образом, для заявителя существует риск привлечения к уголовной ответственности.
Чаще всего деяния по принуждению к написанию расписки квалифицируют по ст. 163 («Вымогательство») или ст. 159 («Мошенничество») УК РФ.
В качестве отягчающих обстоятельств могут учитываться: предварительный сговор, применение насилия, значительный ущерб гражданину, организованная группа, крупные и особо крупные размеры. Нередко к одной из этих статей прибавляется еще и ст. 127 УК РФ «Незаконное лишение свободы» или более тяжелый состав ст. 126 УК РФ «Похищение человека».
Как правило, написанием расписки дело не заканчивается. Человека отпускают, получив требуемое, и приступают к сознательному истязанию (в психологическом плане), что может привести к образованию еще одного состава — ст. 110 УК РФ «Доведение до самоубийства». Исходя из комментариев Верховного Суда РФ, это может быть совершено как умышленно, так и по неосторожности.
Подача заявления в полицию не является фактом, доказывающим перечисленные деяния в гражданском процессе. Аргументом, способным повлиять на внутреннее убеждение судьи, может стать лишь возбужденное уголовное дело (которое возбудят в лучшем случае спустя 10 суток с момента получения заявления с учетом правил подследственности и территориальности). Весомым же аргументом служит обвинительный приговор суда, потому заемщику крайне важно, чтобы дело в гражданском суде «волокитилось» как можно дольше, а в уголовном — максимально уложилось в сроки. В противном случае отсрочки исполнения решения по гражданскому делу придется добиваться в апелляционном или кассационном порядке, в порядке надзора, а при вынесении решения по уголовному делу — рассматривать дело вновь согласно ст. 392 ГПК РФ.

У юристов есть прекрасное выражение: «Вы расскажите мне все предельно ясно, а запутаюсь я сам». Юрист, занимающийся делом об оспаривании договора займа, должен четко видеть картину и все обстоятельства дела, только тогда он сможет максимально запутать дело в суде. Если юрист не убежден в правоте заемщика, то и суд в этой правоте ему убедить не удастся.
Все обстоятельства, которые представлены заимодавцем и подтверждены доказательствами, должны быть оспорены заемщиком путем провоцирования сомнений в правоте заимодавца. Каждое обстоятельство необходимо трактовать в свою пользу, любое несовпадение гипертрофировать, и даже не принятое судом, но озвученное в ходе процесса заявление о совершении преступления внесет определенную смуту.
Смело подавайте встречные иски о признании договора займа незаключенным, оспаривайте его по безденежности и доказывайте с помощью свидетелей факт принуждения к написанию расписок — закон позволяет. Если уголовное дело возбудят, ходатайствуйте о приобщении к материалам дела постановления о возбуждении уголовного дела и материалов дела (в частности, протоколов опроса и допроса) и об отложении судебного процесса на основании ст. 169 ГПК РФ. Чем больше сомнительного будет в деле, тем вероятнее, что суд встанет на сторону ответчика.

Безденежность договора займа

Честность и принципиальность – основа репутации, особенно когда дело касается выплаты долгов. В былые времена человек, оказавшийся в некрасивой долговой ситуации, пускал себе пулю в лоб. Сейчас проблемы с долгами обычно распутывает суд. И одной из самых сложных ситуаций в судебной практике становится оспаривание договора займа по причине безденежности. Данный термин означает, что лицо, выступающее кредитором, не в полной мере передало средства по договору займа или вовсе не дало ни копейки – но, несмотря на это, требует возврата долга.

Договор займа в данном случае становится мощным оружием в руках недобросовестного кредитора, а должник оказывается без вины виноватым. Сразу следует сказать, что оспорить договор в данном случае очень сложно, поэтому стоит заручиться поддержкой профессионального юриста.

С другой стороны, возникают и обратные ситуации: когда заёмщик в полном объёме получил средства, но долг отдавать не желает, а потому пытается оспорить договор зама на основании безденежности. И в этом случае, чтобы доказать беспочвенность иска и передачу финансов или имущества, без адвоката не обойтись.

Юридические основания для оспаривания займа

Если деньги или имущество, которые должен был получить заёмщик, не были им получены в том объёме, в каком указано в договоре, заём может быть признан недействительным на основании безденежности. Данное основание для оспаривания предусмотрено ст. 812 Гражданского кодекса РФ.

Суть юридической коллизии заключается в том, что при доказанном факте отсутствия передачи средств сделка признаётся недействительной. Если же доказано, что средства были переданы частично, договор займа считается заключённым на ту сумму, которая была передана заёмщику в реальности.

В данном случае законодатель, а вслед за ним и суд, исходит из того, что договор займа считается заключённым с момент передачи заёмщику средств. Если они переданы не были, то сделка, соответственно, не состоялась. Осталось только доказать в суде, что имеет место факт безденежности. Но как это сделать?

Доказательство безденежности договора займа

Существует несколько вариантов доказательства в суде недействительности договора, заключённого между кредитором и заёмщиком:

  • Заимодавец не может предоставить суду никаких документов, подтверждающих передачу средств. В качестве такого документа может выступать расписка, акт приёма-передачи, чеки, квитанции, приходные ордеры и т. д.
  • Заёмщик предоставляет суду веские доказательства неполного перечисления средств по договору займа. Это, опять же, долговые расписки, чеки, данные о движении средств на банковских счетах и другие подтверждения факта частичной (неполной) передачи имущества или финансов. В качестве дополнительных свидетельств могут выступать видео- и аудиозаписи. Впрочем, следует оговориться, что такие записи довольно сложно использовать в качестве доказательства; но они могут стать косвенным, дополнительным подтверждением вашей позиции.
  • Неправильные данные в реквизитах, указанных в расписке или ином документе, касающемся передачи средств по договору займа.
  • Подпись под долговой распиской или иным документом аналогичной природы, не принадлежащая заёмщику.
  • Недееспособность одной из сторон сделки на момент заключения договора займа.
  • Заключение договора под давлением третьих лиц.

Свидетельские показания при наличии письменного договора между заёмщиком и заимодавцев принимаются только в одном случае: при оспаривании займа на основании давления. Поскольку правовые последствия в данном случае более существенны, чем в предыдущих, и конфликт даже может вылиться в уголовное дело, подтверждение факта давления должно быть весомым. Лучше всего, если по данному факту заёмщик подаст заявление в полицию и получит отметку о том, что оно принято к рассмотрению.

Оспаривание договора займа третьими лицами

Безденежность договора займа – одна из тех ситуаций, когда суд принимает иски на обжалование со стороны третьих лиц. Таковыми в данном случае являются поручители. Если договор был подписан в присутствии поручителя, он имеет право на оспаривание сделки. Что интересно, это право у поручителя имеется даже в том случае, если сам заёмщик не отрицает своего долга.

Законодатель предоставляет данное право поручителю потому, что это лицо является напрямую заинтересованным в честности договора займа. К сожалению, не исключены ситуации, когда заёмщик и заимодавец могут вступить в сговор или иным образом нарушить права поручителя, и ему придётся прибегнуть за разрешением проблемы к суду. Задача сложная, и без адвокатской помощи тут явно не обойтись.

Доказательства передачи средств по договору займа

При оспаривании договора займа бремя доказательства ложится на заёмщика. Тем не менее, это не значит, что заимодавец может быть абсолютно спокоен, если против него выдвинут подобный иск. Есть смысл, со своей стороны, подготовить доказательства, которые смогут убедить суд, что факт передачи денег заёмщику состоялся, а значит, договор займа является действительным. Если вы оказались в ситуации, когда заёмщик не хочет отдавать долг (и пулю в лоб пускать себе тоже не изъявляет желания), а вместо этого пытается доказать суду факт безденежности данной сделки, стоит озаботиться сбором доказательства передачи средств и поддержкой опытного адвоката.

Идеально, конечно, иметь на руках долговую расписку, подписанную должником. Поэтому, если вы не хотите оказаться в ситуации оспаривания договора займа, следует максимально серьёзно отнестись к составлению такой расписки.

Лучше всего, если она будет составлена юристом, поскольку многое зависит от точности формулировок. Например, если вы в расписке лишь обозначили намерение дать деньги в долг, этот факт может сыграть против вас.

Составляя расписку по договору займа, следует придерживаться ряда правил, которые сделают данный документ неоспоримым:

  • В расписке указывается дата, время и место составления.
  • Указываются данные лица, которое пишет расписку о получении средств.
  • Сумма долга указывается, во избежание разночтений, как цифрами, так и прописью.
  • Обязательно обозначение валюты, в которой выдаётся займ.
  • Необходимо указать срок возврата долга, а также уточнить, в какой форме будет производиться возврат.
  • Присутствие свидетелей крайне желательно.
  • И ещё один важный момент: расписка, для доказательства её подлинности, пишется заёмщиком от руки.

Выполнив данные условия, вы обезопасите себя при договоре займа и максимально снизите риск оспаривания данной сделки.

Оспаривание договора займа по безденежности: судебная практика

Оспаривание договора займа – процедура сложная для обеих сторон – должника и кредитора. Если у заемщика имеется достаточное количество доказательств, он сможет снять с себя все обязательства по долгу. Как оспорить договор?

По договору займа одна сторона передает в собственность другой денежные средства. Сторона, получившая займ, обязана его вернуть в установленные сроки. Заключается в письменном виде.

В документе должны содержаться такие сведения:

  • информация о заемщике и заимодателе;
  • предмет соглашения;
  • информация об исполнении обязательств по возврату предмета договора.

Подтверждением наличия договора является расписка.

Если заемщик не выполняет условия соглашения и не возвращает долг, заимодатель вправе обратиться в суд с исковым заявлением. При себе иметь ксерокопию договора займа и расписку о получении финансов заемщиком.

Что такое безденежность?

Безденежность – ситуация, при которой финансы или имущество не были переданы заемщику или переданы не в том количестве, которое указано в договоре займа. Если основание долга отсутствует, обязательство по долгу признается безденежным.

Заемщик и кредитор могут прийти к разногласиям, которые они пытаются разрешить мирным путем, без обращения в суд. Согласно 812 статье Гражданского кодекса, заемщик вправе оспорить договор, если средства были получены в меньшем размере или не получены вообще.

В этой ситуации договор займа оспаривается по безденежности. Если будет доказано отсутствие денег, соглашение признают незаключенным. если средств получено меньше, то договор считают заключенным на фактически уплаченную сумму.

Методика оспаривания

В ГК РФ содержатся принципы оспаривания. Процесс обжалования сложный, имеет некоторые нюансы. Если договор заключался в письменной форме, то при оспаривании показания свидетелей не учитываются. Исключение – подписание контракта под давлением, насилием.

Независимо от типа договоренности, договор считается заключенным с момента предоставления заемщику финансов. С этого момента заемщик обязан выплачивать деньги кредитору. Факт получения денег может подтверждаться распиской.

Ситуации, при которых можно доказать безденежность:

  • факт выдачи средств заимодателем не подтверждается ни одним документом – договором, распиской, актом приема-передачи;
  • в реквизитах указаны неправильные данные – роль также играет написание соглашения или расписки не самим должником;
  • контракт заключался под давлением третьих лиц;
  • в момент передачи денег одна из сторон была недееспособной.

Договор займа обязательно должен содержать факт передачи финансов.

В качестве доказательства безденежности договора займа выступают:

  • долговая расписка;
  • выписки из банковских счетов;
  • письменные переписки с заимодателем, по которым видно, что заемщику поступила меньшая сумма денег;
  • квитанции, чеки, приходные ордеры о получении заемщиков средств;
  • видео и аудио записи;
  • прочие документы.

Если доказательств не хватает, можно обратиться в банк за помощью – вам предоставят информацию о передвижении средств по вашему счету.

Как возместить вред, нанесенный жизни или здоровью гражданина? Читайте в статье.

По показаниям свидетелей

Если документ подписывался под влиянием посторонних (путем угроз, запугиваний или насилия), то показания свидетелей при этом учитываются. Доказательства такого факта должны быть вескими. Это может быть заявление в полицию с отметкой о том, что оно принято.

Третьими лицами

Согласно Гражданскому кодексу, обжаловать соглашение заема вправе не только заемщик.

Если при подписании контракта присутствовал поручитель, то он имеет право выдвигать к заимодателю требования. Если заемщик согласен со своим долгом, то поручитель все равно может оспорить договор.

Правовые последствия

О заключённой сделки можно судить по моменту фактической передачи средств. В связи с этим возникают разные последствия правового характера.

Если соглашение признают незаключенным, последствие одно – возврат сторон в изначальное положение.

Суд в этом случае установит, что деньги переданы не были – заемщик выйдет без обязательств.

Второй случай, если сумма долга занижена. С этой суммы (а не с той, которая указана в соглашении) заимодатель начисляет проценты и штрафы. Денежная ответственность заемщика уменьшается.

Как доказать незаконность расписки?

Долговая расписка имеет одинаковую юридическую и законную силу с договором займа. Согласно 808 статье Гражданского кодекса, она должна быть исполнена. Если сумму вернуть нечем либо расписка составлена, но деньги так и не поступили, спор может разрешить только суд.

Чтобы доказать безденежье документа, необходимо предъявить – исковое заявление, расписку и ее копию, перечень доказательств. Исковая давность по расписке – 3 года. За этот период одна из сторон вправе обратиться в суд для разбирательства.

Бывает, что расписку пишут под давлением. Как этот факт оспорить?

Вариантов несколько:

  1. Предъявить встречное исковое заявление о признании соглашения незаключенным. Иск можно не подавать – тогда должны быть доказательства, что займа не было. Расписка должна иметь признаки договора займа. В документе должно указываться, что деньги берутся в долг в качестве займа.
  2. Оспорить обязательство по выплате финансов. Этот вариант применяется, когда расписка не соответствует требованиям договора займа.
  3. При отсутствии договора займа суд не примет иск об оспаривании расписки. Но если сумма займа большая, можно попытаться оспорить.

Оспаривание договора займа по безденежности – судебная практика

Согласно 810 статье Гражданского кодекса, заемщик должен передать кредитору имущество, равное полученному. В судебной практике возникла позиция, согласно которой равенство не нарушается типовым различием выданных и полученных финансов. Например, займ был выдан наличными, а заемщик вернул безналичными.

В судебной практике существует несколько позиций:

  • По договору займа финансы могут возвращаться векселем (бумагой ценного характера). Передача векселя является формой исполнения соглашения, а объект договора (деньги) отвечает требованиям законодательства.
  • Финансовое обязательство может быть прекращено передачей кредитору ценной бумаги в том случае, если стороны заключили об этом соглашение.
  • В пункте 2 Постановления № 23 Пленума Верховного суда «О судебном решении» (19 декабря 2003) сказано, что решение признается законным в том случае, если суд руководствовался доказательствами безденежности.

Безденежная расписка

Законодательством не установлена форма для составления расписки – ее можно написать от руки или заверить у нотариуса. Долговая расписка – полноценное юридическое основание для расчета по займу. Случается, что указанные финансы в документе к заемщику не попадают. В этом случае расписка считается безденежной.

Причинами составления такой расписки являются:

  • документ дается за средства, которые человек должен получить – услуга предоставлена, а деньги не получены;
  • в случае деления бизнеса между партнерами;
  • под давлением стороны, которая заинтересована в ее составлении.

В соответствии с 808 статьей Гражданского кодекса, долговая расписка считается договором займа. Она содержит информацию о том, что предоставленный денежный займ должен быть возвращен в таком же объеме. Документ можно оспорить.

В расписке нужно указать:

  • дату получения денежного заема;
  • его размер;
  • точную дату возврата задолженности;
  • размер процентов за пользование суммой;
  • размер процента в случае просрочки.

Заемщик лично подписывает долговую расписку.

Исковое заявление подает в суд оспаривающая сторона – заемщик. Он же обязан доказать недействительность соглашения. В качестве доказательств служит заключение эксперта или показания свидетелей. Суд знакомится с доказательствами, анализирует их и выносит решение. Чем больше аргументов, тем выше шансы оспорить документ.

С образцом иска можно ознакомиться здесь : Иск об оспаривании договора займа по безденежности

При составлении расписки следует придерживаться правил:

  • пишется документ от руки – это является доказательством его подлинности;
  • обязательно указать место составления, дату и время;
  • указать сроки возврата финансов, и в какой форме это будет;
  • указать данные лица, которое пишет расписку;
  • указать сумму задолженности (цифрами) и валюту;
  • лучше писать расписку при свидетелях (их показания помогут в суде в случае оспаривания).

Подписывают расписку обе стороны. Если указанные в документе условия не выполняются, заимодатель может обращаться в суд с целью взыскать с заемщика деньги.

Образец расписки можно посмотреть здесь: Расписка в получении денежных средств по договору займа

Когда займ будет возвращен, заимодатель обязан:

  • выдать заемщику расписку, что средства получены;
  • вернуть ему его расписку;
  • если документ вернуть не удается, написать о возврате денег в своей расписке.

На расписке подпись заемщика обязательна. Не лишними будут подписи нескольких свидетелей.

Арест счетов судебными приставами является обеспечением по кредиту. Смотрите, как его снять.

Клиент вправе требовать неустойку по ОСАГО. Подробнее в статье.

Что говорит закон

В соответствии с 812 статьей Гражданского кодекса, договор займа и долговая расписка подлежат обжалованию. Согласно 807 статье ГК, обязательство заема считается договорным. В 432 статье сказано, что договор считается заключенным, если стороны согласны со всеми его условиями.

Согласно 56 статье Гражданско-Процессуального кодекса, обязанность доказывать безденежность договора заема лежит на заемщике. В соответствии со 178 статьей Гражданского кодекса, сделка, которая заключалась под влиянием или угрозами, считается недействительной. 196 статья ГК РФ гласит, что срок исковой давности составляет 3 года. Отсчет времени начинается с даты, когда сторона соглашения узнает о нарушении своих прав.

Изучив 166 статью Гражданского кодекса, можно понять, что договор займа – сделка оспоримая. Согласно 195 статье Гражданско-Процессуального кодекса, решение суда должно быть обоснованным. При этом должны соблюдаться нормы процессуального права. В 812 статье Гражданского кодекса сказано, что показания свидетелей играют роль в том случае, если соглашение заключалось путем обмана.

Таким образом, договор займа можно оспорить по его безденежности. Для этого заемщик должен обратиться в суд. Кроме искового заявления у него должны быть доказательства безденежности. На их основании суд выносит решение. Договор считается заключенным после передачи денег.

Как оспорить договор займа между физическими лицами

Опубликовано вт 30.01.2018 — 19:00 пользователем advokat1

Здравствуйте! Была взята денежная сумма на договорной основе под проценты. Большая часть уже выплачена. В связи с временной невозможностью возврата оставшейся суммы под диктовку займодателя была написано расписка. В случае подачи искового заявления в суд может ответчик оспорить расписку, если не было факта передачи денежных средств в день написания расписки?

Здравствуйте Татьяна!
Расписка может быть оспорена ответчиком по безденежности, если им будут представлены доказательства, что деньги в действительности не получены от займодавца или получены в меньшем количестве (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
Расписка признается договорим займа, если в ней содержатся, все необходимые условия — указание на заимодавца и заемщика, сумма займа, срок его возврата.
При этом, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается. Исключением являются случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 812 ГК РФ).
Доказателбства и обстоятельства, на которые может ссылаться ответчик при оспаривании займа, могут быть следующие:
— факт отсутствия у истца на момент составления расписки денежных средств в сумме, указанной в расписке. Например, это может быть актуально в случаях, когда истребуемая истцом сумма многократно превышает средний уровень дохода гражданина РФ. В таких случаях суд может обязать истца представить доказательства наличия у него такой суммы при заключении договора займа (например, Определение Московского городского суда от 27.06.2016 N 4г-6511/2016).
— важно, что по безденежности может быть оспорен только договор займа (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Если обязанность по возврату средств на основании расписки возникла из другого обязательства (например, из договора купли-продажи), оспорить его по безденежности нельзя.
— если из текста расписки не следует, что денежные средства были переданы ответчику на условиях возвратности, можно заявить об отсутствии факта заключения договора займа, а следовательно, об отсутствии у ответчика обязательств по возврату этого займа, предусмотренных ст. 309 ГК РФ.
— расписка подписана не ответчиком, а другим лицом с подражанием его подписи.

Понравился ответ адвоката? Оставьте свой отзыв или Задайте дополнительный вопрос

Дополнительный вопрос

Задать свой вопрос адвокату

Уважаемые посетители сайта! Бесплатная юридическая консультация онлайн работает на нашем сайте с 2004 года. Бесплатная юридическая консультация предоставляется только практикующими юристами и адвокатами Москвы, имеющими опыт работы в различных отраслях права более 20 лет. Получить юридическую консультацию бесплатно можно на нашем сайте без регистрации. Если вам нужна консультация юриста (адвоката) в Москве бесплатно в интернете в режиме online, предоставленная на высоком профессиональном уровне, наш сайт для вас. Ответ на вопрос будет направлен вам на почту в кратчайшие сроки и опубликован на сайте. Для удобства пользования разработан рубрикатор вопросов и ответов.

Стоимость услуг Вашего адвоката

По гражданским делам

Стоимость услуг адвоката определяется в каждом случае индивидуально в зависимости от сложности дела, места производства, квалификации адвоката, и может отличаться от заявленной как в меньшую, так и в большую сторону.

Вопросы, которые нам задают

Я подал иск в суд о взыскании с должника денег, которых я ему давал в долг под расписку. Однако проблема в том, что оригинал расписки у меня не сохранился, есть только копия, написанная рукой должника по всем правилам. Сейчас в суде он подал встречный иск о признании договора займа незаключенным из-за отсутствия оригинала.

Здравствуйте Сергей!
В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме.

Может ли заимодавец взыскать с меня деньги по договору займа, если я их ему вернул наличными, а способ возврата займа по договору займа указан безналичный? Он подал иск в суд и утверждает, что в установленном договори порядке деньги от меня не получал.

Здравствуйте Денис!
В соответствии с частью 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления.

Я взял у знакомого деньги в долг под проценты, устно мы обговорили, что я верну ему их в течение года. и он получит определенную суммы процентов Я написал расписку, но срок возврата мы в расписке не указали. Проценты я ему отдавал ежемесячно. Согласованный устно год еще не прошел и знакомый долг назад не требует, рассчитывая и дальше получать хорошие проценты.

Здравствуйте Роман!
Если договором срок возврата займа не определен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня.

Здравствуйте. Знакомый подал на меня иск в суд о взыскании крупной суммы. Он утверждает, что давал мне деньги в долг, хотя это не так. Он передавал их для совместного участия в бизнесе и задолго до того момента. Как можно отбиться от такого иска? Как доказать, что займа не было? На что ссылаться?

Здравствуйте Константин!
Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий должна быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему.

В каких случаях заемщик может оспорить договор займа

Как и любой другой договор, договор займа можно оспорить двумя способами: в судебном порядке его можно признать недействительным или незаключенным.

Вопрос: почему заемщику может оказаться важно признать недействительным договор займа?

По недействительному договору заимодавец не вправе взыскивать проценты на сумму займа в размере, определенном договором займа, а также неустойку и штрафные санкции.

Заимодавец вправе требовать лишь возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса РФ, размер которых может быть значительно ниже, чем был установлен договором займа. В частности, размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является организация, – в месте ее нахождения средними ставками (опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды) банковского процента по вкладам физических лиц (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Вопрос: может ли суд признать договор займа недействительным из-за того, что организация-заимодавец выдала его не за счет своих собственных средств?

Дело в том, что привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и размещать эти средства могут только банки. Для такой деятельности необходимо получить лицензию. Поэтому если организация выдает займы из тех средств, которые привлекает от других организаций или физических лиц, то это будет считаться нарушением банковского законодательства. В практике есть примеры, когда для таких заимодавцев все заканчивалось ликвидацией (постановления ФАС Уральского округа от 4 августа 2003 г. № Ф09-2036/03-ГК по делу № А76-15655/02 и от 4 августа 2004 г. № Ф09-2420/04-ГК по делу № А76-15655/02). В таком случае и сам договор займа суд может признать недействительным и применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Вопрос: можно ли признать договор займа недействительным из-за того, что заимодавец ведет систематическую деятельность по выдаче займов?

Иногда заемщики заявляют в суде такие требования, но суды их отклоняют.

Сам этот аргумент основан на позиции ВАС РФ, которая была высказана еще в 1994 году: если деятельность по передаче денежных средств заемщику по договору займа не носит систематический характер и не запрещена законом, то для ее осуществления не требуется получения лицензии (п. 4 информационного письма ВАС РФ от 10 августа 1994 г. № С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике»). То есть ВАС РФ ограничил право выдавать займы определенным требованием – такая деятельность не должна быть систематической. Однако в настоящее время суды, как правило, отклоняют ссылки на это разъяснение.

Пример из практики: суд отказался признать договор займа недействительным и отметил, что Гражданский кодекс РФ не содержит ограничений по систематичности предоставления займов

Суд удовлетворил требования заимодавца о взыскании с заемщика основного долга, процентов за пользованием займом и неустойки. Ответчик ссылался на то, что истец выдавал ему займы несколько раз, а значит, такая деятельность носила систематический характер. Однако суд отказался признать договор займа недействительным по этим основаниям: «. следует отметить, что после введения в действие второй части ГК РФ беспочвенны ссылки на п. 4 информационного письма ВАС РФ «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» от 10 августа 1994 г. № С1-7/ОП-555, в котором устанавливалось, что организация может передавать «свои свободные денежные средства» по договору займа другой организации только в том случае, если «такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера». В параграфе 1 гл. 42 ГК РФ нет никаких ограничений по «систематичности» предоставления займов.

В письме от 2 февраля 2005 г. № 06-33-2/482 Банк России по этому вопросу занял противоположную позицию, не признавая деятельность по предоставлению займов банковской деятельностью, которая требует лицензирования, допуская при этом свободный субъектный состав договора займа и систематичность подобного рода услуг» (решение Арбитражного суда г. Москвы от 9 февраля 2011 г. по делу № А40-97854/10-133-858 оставлено без изменений постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 апреля 2011 г. по делу № А40-97854/10-133-858).

Вопрос: может ли заемщик оспорить договор займа на том основании, что заимодавец – унитарное предприятие не получил согласие собственника имущества на выдачу займа?

Ответ: нет, не может.

Действительно, закон запрещает государственным и муниципальным унитарным предприятиям выдавать займы без согласия собственника их имущества (п. 4 ст. 18 Федерального закона от 14 ноября 2002 г. № 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»). Однако такие сделки являются оспоримыми, а не ничтожными. Это значит, что оспорить их в суде может не любое заинтересованное лицо (в т. ч. заемщик), а только само предприятие или собственник имущества (т. е. Российская Федерация, субъект РФ или муниципальное образование). Такое разъяснение содержится в пункте 9 постановления от 29 апреля 2010 г. Пленума Верховного суда РФ № 10, Пленума ВАС РФ № 22 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав».

С 1 июня 2015 года в Гражданский кодекс РФ введена новая статья 431.1 о признании договора недействительным. При оспаривании договора, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, признать его недействительным не получится, если сторона приняла исполнение по договору, но не исполнила свое обязательство (полностью или частично) (п. 2 ст. 431.1 ГК РФ). Исключением являются случаи, когда:

  • договор признается недействительным по статьям 173, 178 и 179 Гражданского кодекса РФ (сделка совершена под влиянием существенного заблуждения, обмана, насилия, угрозы, неблагоприятных обстоятельств или в противоречии с целями деятельности юридического лица);
  • предоставленное другой стороной исполнение связано с ее заведомо недобросовестными действиями.

После признания договора недействительным можно заключить специальное соглашение. В нем можно предусмотреть иные последствия недействительности сделки, отличающиеся от общих. Это возможно, если требование о недействительности заявила сторона договора:

  • который является оспоримой сделкой и
  • исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности.

После того как стороны заключат такое соглашение, общие последствия недействительности сделки будут применяться, если иные последствия не предусмотрены соглашением сторон.

Соглашение не должно затрагивать интересы третьих лиц и нарушать публичные интересы (п. 3 ст. 431.1 ГК РФ).

Как заемщик может доказывать безденежность займа

Договор займа является реальным, то есть заключенным с момента передачи денег. В связи с этим специфика договора займа в том, что для него закон называет дополнительное основание, по которому договор можно признать незаключенным, – «безденежность» (ст. 812 ГК РФ).

Это означает, что заемщик может доказывать, что деньги или другие вещи от заимодавца он фактически не получил.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности и доказывать, что деньги или другие вещи в действительности:

  • не получены им от заимодавца, то есть договор займа не был заключен;
  • получены в меньшем количестве, чем указано в договоре, то есть договор займа заключен в отношении меньшей денежной суммы или меньшего количества вещей.

Заимодавец, наоборот, должен представить суду доказательства, которые бы подтверждали, что в действительности он передал предмет займа заемщику.

Пример из практики: суд счел договор займа незаключенным, так как отсутствуют доказательства того, что заимодавец передал заемщику денежные средства

Между ООО «К.» (заемщик) и индивидуальным предпринимателем В. (заимодавец) заключен договор процентного займа. ООО «К.» обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю В. с иском о признании договора займа незаключенным.

В качестве основания для признания договора незаключенным истец указал, что денежные средства от заимодавца он не получил.

Суды установили следующее. Поступления и выдачи наличных денег учитывают в кассовой книге. В представленной заемщиком кассовой книге отсутствуют сведения, подтверждающие приход заемных средств. Суды первой и апелляционной инстанций сделали правильный вывод о том, что отсутствуют доказательства передачи от заимодавца к заемщику денежных средств. Квитанция к приходно-кассовому ордеру, представленная заимодавцем в доказательство передачи заемных денежных средств, не может свидетельствовать о принятии денежных средств заемщиком. Дело в том, что квитанция составлена с нарушением требований порядка ведения кассовых операций. В частности, квитанция не содержит сведений о лице, подписавшем квитанцию, то есть не содержит информации о получении денежных средств уполномоченным представителем заемщика. При таких обстоятельствах суды обоснованно признали договор процентного займа незаключенным (постановление ФАС Поволжского округа от 11 марта 2011 г. по делу № А65-9231/2010).

В рамках другого дела суды рассмотрели следующий спор. Предприниматели Б. и Р. подписали соглашение, согласно которому Р. обязуется отдать Б. долг в виде одной тонны рогов оленя. Поскольку предприниматель Р. долг не вернул, предприниматель Б. обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с него долга в денежном эквиваленте.

Решением суда первой инстанции иск удовлетворен. Суд первой инстанции пришел к выводу о наличии задолженности у ответчика. Однако апелляционный суд отказал в удовлетворении исковых требований. При этом он исходил из отсутствия у ответчика обязательств по возврату денежных средств. Истец не представил документы, подтверждающие передачу ответчику денежных средств или других вещей. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности установлено, что предмет займа в действительности не получен от заимодавца, то договор считается незаключенным (п. 3 ст. 812 ГК РФ).

В связи с этим суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что договор займа является незаключенным. В кассационной жалобе предприниматель Б. просил постановление отменить. Суд кассационной инстанции указал, что вывод о незаключенности договора займа между предпринимателями является правомерным. Истец не представил документы, подтверждающие перечисление, передачу денежных средств либо имущества ответчику. Следовательно, у ответчика отсутствует обязательство по возврату денежных средств (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27 января 2011 г. по делу № А81-492/2010).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается (п. 2 ст. 812 ГК РФ). Однако из этого правила есть исключение. Договор займа может быть оспорен с использованием свидетельских показаний, если он был заключен:

  • под влиянием обмана, насилия, угрозы;
  • в силу злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем;
  • вследствие стечения тяжелых обстоятельств.

Если же заем не требует письменной формы, то его оспаривание по безденежности в любых случаях допускается с помощью любых доказательств, включая показания свидетелей.

Пример из практики: суд установил, что заемщик может оспаривать договор займа, как заключенный под влиянием обмана, с использованием свидетельских показаний

В связи с невозвратом суммы займа индивидуальный предприниматель М. (заимодавец) обратился в суд с иском к ООО «С.» (заемщик) о взыскании основного долга по договору займа и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Суд первой инстанции исковые требования удовлетворил. Апелляционный суд это решение суда оставил без изменения. Суды сделали вывод о реальности денежного займа и необходимости его возврата. При этом они отказали в удовлетворении ходатайства ответчика о вызове свидетелей. Они сослались на недопустимость оспаривания договора займа по его безденежности путем свидетельских показаний. ООО «С.» обратилось с кассационной жалобой. В частности, оно заявило, что суд необоснованно отказал в удовлетворении ходатайства о допросе свидетелей, поскольку истец оспаривает договор займа по основаниям его безденежности.

ООО «С.» указало, что никогда не получало денежных средств в виде займа от предпринимателя М. По мнению ООО «С.», расписка, которую представил в суд предприниматель М., составлена им собственноручно на пустом бланке ООО «С.». На этом бланке имелись подписи директора и главного бухгалтера общества, поставленные в результате обмана. Поэтому расписка является следствием фальсификации и обмана.

Суд кассационной инстанции отменил судебные акты и направил дело на новое рассмотрение.

Суд отметил: позиция ООО «С.» состоит в оспаривании договора займа, как заключенного под влиянием обмана. При таких обстоятельствах судам необходимо было допросить свидетелей, исследовать обстоятельства, связанные с составлением расписки.

Собранные по делу доказательства не свидетельствуют о бесспорности расписки. По смыслу пункта 2 статьи 808 Гражданского кодекса РФ расписка представляется заемщиком. В рассматриваемом случае суд установил, что текст расписки исполнен собственноручно заимодавцем. Судебно-техническая экспертиза расписки выявила, что невозможно установить время выполнения и последовательность выполнения в расписке печатного, рукописного текстов, нанесения подписей и печати ООО «С.». Причина в том, что расписка подвергалась термическому и световому воздействию.

ООО «С.» представило копии бухгалтерских документов (кассовых книг, выписок операций по лицевому счету, бухгалтерского баланса). Из этих документов следует, что взыскиваемая по договору займа сумма на счет или в кассу ООО «С.» в качестве заемных средств не поступала. Суды сделали вывод о том, что неотражение заемных средств в документах бухучета заемщика не является подтверждением безденежности договора займа. Однако они не приняли во внимание то, что все хозяйственные операции, проводимые организацией, должны оформляться оправдательными документами. Расписка о получении займа без подтверждения бухгалтерскими документами факта поступления наличных денег в кассу не может служить доказательством выдачи займа именно ООО «С.» (постановление ФАС Центрального округа от 18 сентября 2009 г. № Ф10-3814/09 по делу № А08-2258/08-10).

По итогам нового рассмотрения суды отказали истцу в удовлетворении заявленных требований (постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2010 г. по делу № А08-2258/2008-10-4).

В каких случаях можно сослаться на безденежность займа

Оспаривание займа по безденежности представляет собой способ защиты прав заемщика от действий недобросовестного заимодавца. Например, распространена ситуация, когда заимодавец передает деньги (вещи) заемщику в меньшем размере (количестве), чем они обговорили. При этом в расписке или в договоре указана сумма денег (количество вещей), о которой стороны договорились, а не та, которая была фактически передана. Кроме того, заемщик может написать расписку под оказанным на него принуждением.

Наконец, заимодавец может получить от заемщика расписку путем обмана, мошеннических действий. Он может сфальсифицировать документы и доказательства и т. д.

Пример из практики: суд установил, что надлежащие доказательства наличия заемных отношений отсутствуют, в связи с чем договор является незаключенным

К. (заимодавец) обратился в арбитражный суд с иском к предпринимателю Л. (заемщик) в связи с неисполнением обязательств по возврату суммы займа и процентов. В суд он представил договор займа и расписку.

Отказывая в удовлетворении требования, суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу об отсутствии сделки, оформленной договором займа. Суды правомерно не приняли в качестве доказательств наличия долга договор займа и расписку. Ведь из заключения эксперта следует, что время нанесения подписей сторон на договоре займа и время нанесения рукописного текста и подписи на расписке не соответствует датам, указанным в них. При этом установить время нанесения подписей и рукописного текста невозможно, поскольку документы подвергались «искусственному старению» («высокотемпературному воздействию»). В связи с этим суды признали эти документы недостоверными доказательствами.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Однако факт передачи денежных средств должнику, то есть реального исполнения договора займа, не был подтвержден надлежащими доказательствами. В связи с этим суд признал договор незаключенным (постановление ФАС Центрального округа от 5 октября 2011 г. по делу № А14-12192/2009/41/19б).

Совет: е сли заимодавец подал исковое заявление о взыскании с заемщика задолженности по договору займа, а заемщик предмет займа не получал, то заемщик вправе подать встречный иск о признании договора займа незаключенным и оспаривать его по безденежности.

Также заемщик вправе доказывать с использованием письменных и свидетельских показаний, что он был принужден к написанию расписки путем насилия и угроз.

Все доказательства, которые представлены заимодавцем, заемщик может оспаривать, вызывая сомнения в правоте заимодавца. Каждое обстоятельство необходимо трактовать в свою пользу.

Чем больше будет сомнений в обоснованности доказательств, представленных заимодавцем, тем скорее суд займет сторону заемщика.

Случается, что заемщик и (или) заимодавец допускают нарушение порядка оформления бухгалтерских операций по получению займа и такие операции не находят отражения в соответствующих документах. В результате становится проблематично установить, получил ли в действительности заемщик денежные средства по договору займа.

Вопрос: может ли заемщик доказать безденежность займа, ссылаясь на то, что у него не отражено в бухучете получение займа?

Как правило, не может.

Как указывают суды, о безденежности займа говорить нельзя, если факт получения предмета займа подтвержден доказательствами, а заемщик при этом не оспорил обстоятельства заключения договоров займа и получения денежных средств. Поэтому отсутствие бухгалтерских документов, по которым бы отражалось получение заемных средств, само по себе не является основанием для вывода о недоказанности факта передачи денежных средств заемщику.

Однако суд может прийти к иному выводу, если вопрос о фактической передаче предмета займа рассматривается в рамках дела о банкротстве. В такой ситуации суд уделяет больше внимания доводам арбитражного управляющего организации-заемщика, который ссылается на то, что в бухгалтерском балансе заемщика отсутствуют сведения о поступлении займа, и при этом оспаривает документы, представленные заимодавцем и доказывающие передачу суммы займа.

Пример из практики: суд отказал в удовлетворении требований заимодавца, поскольку в бухгалтерском балансе должника отсутствуют сведения о поступлении заемных средств

Между Б. (заимодавец) и ЗАО «Н.» (заемщик) был заключен договор займа.

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру заимодавец передал заемщику денежную сумму. Решением суда ЗАО «Н.» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Б. обратился в суд в связи с наличием задолженности у ЗАО «Н.». В качестве обоснования своих требований Б. представил копии договор займа и квитанции к приходному кассовому ордеру. Суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу о недоказанности передачи денежных средств по договору займа. Суд кассационной инстанции счел этот вывод обоснованным.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Суд установил, что в бухгалтерском балансе должника отсутствуют сведения о поступлении заемных средств. В кассовых книгах также не указано на поступление денежных средств. Каких-либо иных документов, свидетельствующих об отражении в первичных кассовых документах должника операций по получению денежных средств, не представлено.

В связи с этим суды правомерно отказали Б. во включении его требований в реестр требований кредиторов ЗАО «Н.» (постановление ФАС Центрального округа от 15 апреля 2011 г. по делу № А23-624/10Б-8-27).

Вопрос: может ли договор займа быть признан незаключенным, если заимодавец нарушил правила оформления передачи предмета займа?

Как показывает судебная практика, в случае если расходные документы оформлены заимодавцем с нарушением требований действующего законодательства, что не позволяет установить получателя денежных средств, суд признает договор займа незаключенным по его безденежности.

Пример из практики: нарушение заимодавцем порядка оформления передачи заемных средств свидетельствует о безденежности займа

ООО «М.» (заемщик) обратилось в суд с иском к ООО «Р.» (заимодавец) о признании незаключенным договора займа по его безденежности. Решением суда в удовлетворении исковых требований отказано. Постановлением апелляционного суда решение отменено, исковые требования удовлетворены. ООО «Р.» обратилось с кассационной жалобой.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (ст. 812 ГК РФ).

Исходя из анализа указанной нормы права в предмет доказывания входят:

  • факт передачи денежных средств заемщику по договору займа;
  • размер денежных средств, переданных по договору.

Расходные кассовые ордера оформлены с нарушением установленных требований. Поскольку в них отсутствуют обязательные реквизиты, не представляется возможным установить лицо, получившее денежные средства. ООО «М.» в расходных ордерах получателем денежных средств не указано. Оттиск печати ООО «М.» на документах отсутствует, а подпись получившего денежные средства лица не расшифрована. Иных доказательств, со всей очевидностью подтверждающих факт передачи ООО «Р.» денежных средств ООО «М.» по договору займа, ответчик не представил. В связи с этим суд правомерно удовлетворил требование о признании незаключенным договора займа по его безденежности (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 26 мая 2011 г. по делу № А10-2407/2010).

Вопрос: может ли организация-заемщик, в отношении которой введена одна из процедур банкротства, заявить возражения по договору займа?

Иногда заимодавцы заявляют в суде – в общеисковом порядке – требования о взыскании задолженности и процентов по договорам займа к заемщикам, в отношении которых уже введены процедуры банкротства. В таком случае организация-заемщик или арбитражный управляющий вправе заявить ходатайство об оставлении иска без рассмотрения, поскольку это требование заимодавца должно быть рассмотрено в деле о банкротстве (п. 4 ч. 1 ст. 148 АПК РФ).

С даты вынесения судом определения о введении наблюдения в отношении заемщика все требования к нему могут быть предъявлены только с соблюдением установленного порядка предъявления требований к должнику (ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). В частности, заимодавец вправе предъявить свои требования к заемщику в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении в отношении него наблюдения.

Требования заимодавца, основанные на договоре займа, подлежат включению в реестр требований кредиторов организации-заемщика на основании определения суда о включении их в реестр. При этом суд проверяет обоснованность требований заимодавца и наличие оснований для включения требований в реестр требований кредиторов организации-заемщика.

Заемщик вправе заявить свои возражения против требований заимодавца по включению в реестр требований кредиторов суммы займа и процентов за пользование чужими денежными средствами. В частности, заемщик может доказать в суде, что фактически денежные средства ему не были переданы из-за отсутствия у заимодавца спорной суммы в момент исполнения договора займа.

Пример из практики: суд отказал в удовлетворении требования, поскольку факт передачи указанной в договоре суммы займа должнику не подтвержден

Определением арбитражного суда в отношении индивидуального предпринимателя К. введена процедура наблюдения. Гражданин К. обратился в суд с заявлением о включении требования в сумме 143 687 271,25 руб. в реестр требований кредиторов должника – индивидуального предпринимателя – К.

Суды трех инстанций в удовлетворении исковых требований отказали, указав на отсутствие доказательств наличия у заявителя на момент заключения договора займа денежных средств в спорном размере и реальной их передачи индивидуальному предпринимателю К.

Определением ВАС РФ отказано в передаче дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора (постановление ФАС Поволжского округа от 7 октября 2011 г. по делу № А55-12593/2010, определение ВАС РФ от 21 февраля 2012 г. № ВАС-967/12).

При наличии сомнений в действительности договора займа суд не лишен права потребовать и от должника представления документов, свидетельствующих о его операциях с этими денежными средствами (первичные бухгалтерские документы или банковские выписки с расчетного счета организации-заемщика), в том числе об их расходовании.

Кроме того, суд может истребовать и у заимодавца документы, подтверждающие фактическое наличие у него денежных средств в размере суммы займа к моменту их передачи должнику. В частности, документы о размере его дохода за период, предшествующий заключению сделки; сведения об отражении в налоговой декларации, подаваемой в соответствующем периоде, сумм, равных размеру займа со своего расчетного счета; иные (помимо расписки) доказательства передачи денег должнику (постановление Президиума ВАС РФ от 4 октября 2011 г. № 6616/11).