Как купить машину которую забрал банк

Содержание:

Как купить машину которую забрал банк

Раздел находится в разработке и будет открыт в самое ближайшее время. Благодарим за проявленный интерес!

Как покупать залоговый автомобиль?

Возможность купить залоговый автомобиль выглядит очень привлекательной в силу более низкой цены, которую выставляет его владелец или банк. Однако многие опасаются использовать такую схему, поскольку считают, что в этом случае риски перевешивают плюсы от низкой стоимости. Насколько выгодна такая покупка и является ли она надежной?

Продаваемые залоговые автомобили можно разделить на два типа. Первый тип – это автомобили, которые продают сами владельцы. Второй – уже конфискованные машины, которые продаются с участием судебных исполнителей. В обоих случаях есть свои нюансы, в которых мы попытаемся разобраться.

Приобретение залогового автомобиля под контролем банка выгодно покупателю. Подобная схема позволяет банку избежать проблем с кредитом, поэтому он будет всячески помогать в осуществлении сделки и проконтролирует ее корректность.

Покупка автомобиля у заемщика

Часто бывают случаи, когда владелец автомобиля не может выплатить кредит банку и предлагает последнему погасить кредит из суммы, вырученной за продажу автомобиля. Если стороны смогли прийти к соглашению, то банк дает «добро» на продажу залога. Часть выручки идет на погашение кредита, а оставшаяся сумма достается заемщику. При этом банк обычно предлагает помощь должнику, выступая в роли рекламной площадки.

Приобретение залогового автомобиля под контролем банка выгодно покупателю. Подобная схема позволяет банку избежать проблем с кредитом, поэтому он будет всячески помогать в осуществлении сделки и проконтролирует ее корректность. В интересах банка не дать заемщику оспорить проведенную сделку, иначе ему придется возвращать деньги новому покупателю, поэтому юридические риски в этом случае сводятся к минимуму. Более того, такая схема позволяет купить залоговый автомобиль в кредит. То есть, если у вас не хватает денег на покупку залогового автомобиля, банк с готовностью предоставит вам недостающую сумму под некоторый процент. Если ли у такого варианта минусы? Один минус есть точно: стоимость продажи такого автомобиля довольно высока. Да, она ниже рыночной, но ненамного – на 5-7%.

Вариант переуступки долга

Иногда в газетах можно встретить объявления по продаже залоговых автомобилей с «переуступкой долга». Эта схема предусматривает продажу автомобиля заемщиком по цене, в которую входит сумма непогашенного кредита. Плюсом такой сделки является отсутствие первоначальных расходов, возникающих при оформлении кредита (страхование, комиссия и т.д.). Эта схема также безопасна, поскольку проходит под присмотром банка.

Будьте очень осторожны при выборе продавца. Известны случаи, когда под вывеской «Продажа залогов» орудует криминалитет.

Покупка конфискованного автомобиля

В случае, если банк и заемщик не могут договориться, в дело вступают судебные исполнители. Автомобиль принудительно изымается у неплательщика и помещается на площадку партнерской компании. Продажа такого автомобиля осуществляется уже без согласия заемщика.

Главный плюс такой схемы для покупателя – низкая стоимость конфискованных машин. Согласно законодательству, стоимость автомобиля определяется судебным исполнителем, который в этом случае пользуется услугами независимых экспертов. При этом автомобиль должен продаваться на аукционе, и если его не получилось продать на первом, назначается второй аукцион и т.д. Стоимость залогового автомобиля в этом случае постепенно падает и может снизиться на 30 и более процентов.

Интересно, что для ускорения процесса многие банки идут на махинации и принимают активное участие в поиске клиентов. Широко распространена практика псевдоаукционов, когда реально претендует на автомобиль только один покупатель, а все остальные участники являются подставными. Более того, иногда и вовсе можно не участвовать в аукционе – достаточно просто выписать доверенность на представителя банка, внести предоплату и ждать, когда вам привезут уже снятый с учета автомобиль.

Возможные риски

Насколько безопасна покупка залогового автомобиля? Оказывается, у нового покупателя могут возникнуть серьезные неприятности. Так как в этом случае машина продается без согласия первого владельца, последний может оспорить действия банка в суде, и хотя банки обычно составляют кредитные договора очень четко, бывают случаи, когда заемщик выигрывает дело.

Поводом для обжалования продажи автомобиля могут быть:

— претензии со стороны третьих лиц (например, жены, которая имеет право на половину имущества)

— заочное решение банка о конфискации автомобиля

— слишком низкая (по мнению заемщика) цена реализации

В таких случаях на уже проданный автомобиль могут наложить арест. В случае, если суд примет решение возвратить автомобиль заемщику, банк должен выплатить покупателю всю сумму. Однако это непростой вопрос: одну часть денег банк получает от исполнительной службы, другую – от организатора аукциона, поэтому этот процесс может затянуться на длительное время.

Конфискованный автомобиль должен продаваться на аукционе, и если его не получилось продать на первом, назначается второй аукцион и т.д. Стоимость залогового автомобиля в этом случае постепенно падает и может снизиться на 30 и более процентов.

Как избежать проблем?

Прежде всего потребуйте у банка копии всех документов (решение суда, договор кредита, договор залога, исполнительный лист). При их изучении воспользуйтесь услугами квалифицированного юриста, который в состоянии определить, все ли однозначно в решении суда. Кроме того, будьте очень осторожны при выборе продавца. Известны случаи, когда под вывеской «Продажа залогов» орудует криминалитет. Вам могут продать украденный или битый автомобиль, аргументируя его низкую стоимость тем, что это конфискат. Поэтому лучше связываться напрямую с банками, избегая различных посредников.

Федеральная
нотариальная
палата

Советы нотариуса

Ваш населённый пункт

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Продажа конфискованных автомобилей. Как купить залоговое авто у банка

Оформляя займ, будь то ипотека или автокредит, практически каждый уверен, что его финансовые возможности не подведут, выплата по долгам пройдет без каких-либо великих сложностей. Однако человек планирует одно, а жизненный сценарий может развернуться в непредвиденном варианте и тогда даже самому ответственному заёмщику не удаётся качественно выполнить возложенные на себя кредитные обязательства. Если в этом случае своевременно не договориться с банком о реструктуризации кредита, то можно лишиться купленного в долг имущества. Финансовое учреждение конфискует его и выставит на банковские торги.

Как банк продаёт конфискованный автомобиль

Конфискованные, подержанные автомобили привлекают своей выгодной ценой, которая обычно на 15–20% ниже рыночной. Заинтересованное лицо, решившее купить конфискат, может узнать подробности о товаре на официальном банковском сайте, где предоставляется полная информация о том, на каких условиях можно совершить данную сделку и по какому адресу надо обратиться. К примеру вот залоговая витрина автомобилей банка ВТБ24, где вы сможете подобрать авто в своей ценовой категории.

Покупка залогового автомобиля

Как правило, на сайте размещают фотографии, подлежащих к реализации с банковских торгов автомобилей, указываются их технические характеристики, даётся описание транспортного средства. Обязательно указывается дата проведения аукциона и условия, которые необходимо соблюсти, чтобы принять участие в данном мероприятии. Также потенциальный покупатель всегда может лично обратиться в банк за консультацией и сделать визуальный осмотр автомобиля.

В том случае, если выставленные на сайте автомобили заинтересовали, то необходимо будет оставить письменную заявку на участие в торгах и оплатить определённый вступительный взнос. Для покупателя, выигравшего на торгах, вступительный взнос перейдет в разряд предоплаты. Тому, кто не выиграл торги, внесённые денежные средства будут возвращены.

В соответствии с российским законодательством, лицо, купившее машину с аукциона, обязано в ближайшие 10 дней внести в кассу банка оставшуюся сумму. После этого банк предоставит покупателю акт о проведении торгов. На основании акта оформляется право собственности на купленный с торгов автомобиль.

Если у лица, выигравшего торги, не хватает собственных денег на покупку транспортного средства, то можно воспользоваться услугами финансового учреждения, которое организовало торги и оформить кредит на покупку автомобиля. В этом варианте банк предоставит заёмщику кредит на лояльных условиях. Само оформление пройдет оперативно, потому что определённая часть документов уже будет находиться в распоряжении кредитной организации.

Как избежать неприятностей при покупке залогового автомобиля

Потенциальный покупатель конфискованного автомобиля должен понимать, что эта транспортная единица была в использовании. Хотя банк перед тем как выставить на торги автомобиль даёт машине оценку технического состояния, нельзя исключать, что он может и промолчать об имеющихся недостатках. Это позволит не снижать цену автомобиля. Такая ситуация может сложиться, когда у заёмщика образовался слишком большой долг перед банком. Чтобы избежать неприятностей, покупателю, выигравшему торги, в течение 10 дней, отведённых для внесения остатка стоимости, надо потратить время с умом – сделать независимую экспертизу.

Кроме технических проблем с автомобилем, купленного с аукциона, могут быть и проблемы юридического характера. Дело в том, что многие автовладельцы конфискованных банками машин подают в суд на кредитные организации. Такие граждане считают, что банк изъял их имущество незаконно и требуют от суда признать действия кредитора неправомерными (рекомендуем прочитать, как банк проводит взыскание задолженности и могут ли забрать имущество за долги HBon.ru/kak-bank-provodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti-mogut-li-zabrat-imushhestvo-za-dolgi). Для автовладельца не составит труда найти основания для подачи искового заявления. Самое распространённое – это намеренно заниженная цена. Или, например, были проигнорированы интересы второй половины заёмщика-должника.

Данные основания не позволят покупателю пользоваться приобретением до полного выяснения сложившихся обстоятельств. Если правда окажется на стороне автовладельца, то покупателю придётся ждать, когда банк вернёт ему вложенные в покупку денежные средства. Вполне возможно, что возвращённая сумма будет несколько меньше той, что затратил покупатель, так как банк постарается удержать расходы, связанные с торгами.

Преимущества покупки залогового автомобиля

Банк не заинтересован в получении прибыли от продажи залогового имущества, поэтому автомобили продаются со значительной скидкой.

Все документы тщательно проверяются и подготавливаются.

При продаже Банк снимает автомобиль с баланса, и вы становитесь его полноправным собственником. Также со стороны бывшего владельца к вам не будет никаких претензий.

Автомобиль от судебных приставов: правила продажи конфиската

Многие люди, оформляя кредит на машину, думают, что справятся с ним легко. Однако нестабильная экономическая ситуация в нашей стране нередко приводит к тому, что кредитополучатель становится неплатежеспособным. Поэтому продажа автомобилей от судебных приставов в 2017 году стала обыденным явлением. И если для горе-заёмщика такая ситуация является, конечно же, неприятной, то для гражданина, мечтающего о своём авто, это один из вариантов приобрести его по цене ниже среднерыночной и тем более дешевле, чем в автосалоне.

Как происходит арест или конфискация авто

Арест собственности относится к категории принудительных мер, которые ограничивают либо прекращают право пользования чем-либо. Выполняется данная процедура по решению суда. Принятое им постановление направляется в службу судебных приставов. Этот орган, собственно, и занимается его исполнением. Если заёмщик в течение 5 дней не расплатится по своим обязательствам, судебные приставы приступают к конфискации автомобиля.

В процессе изъятия должны принимать участие двое понятых. При этом в обязательном порядке выполняются следующие действия:

  • изымается техпаспорт;
  • фиксируются показания спидометра;
  • автомобиль опечатывается;
  • составляется опись комплектации и всех изъянов транспортного средства.

Следующий этап исполнительного производства – реализация машины. Продажа арестованных судебными приставами автомобилей предполагает, что вопросом оценки стоимости конфискованного объекта будет заниматься специализированная фирма. А вот методов реализации машины существует несколько. Остановимся на них подробнее.

Способы продажи конфискованных авто

Увеличение числа должников по займам в банках обусловливает рост количества залоговых автомобилей, которые финансовые организации имеют право выставить на продажу. Сами машины банкам не нужны. Они заинтересованы в возврате ссуженных средств путём продажи конфискованных судебными приставами предоставленных в залог автомобилей.

Эта процедура включает несколько этапов. Один из базовых – точная оценка авто. Закон позволяет делать это не только государственным, но и частным профильным предприятиям. На оценку отводится 10 рабочих дней. Но сама продажа авто с аукционов судебных приставов не может начаться сразу после того, как на акте экспертизы появятся подпись ответственного за её проведение лица и «мокрая» печать организации. Далее будет необходимо предоставить все бумаги в Росимущество. Купить изъятое авто без резолюции данной организации никто не вправе.

Освещение торгов в прессе – особый этап. Существует мнение (не далёкое от истины), что аукционы по продаже автомобилей от судебных приставов являются закрытыми мероприятиями и принять участие в торгах может не каждый. Возможность стать владельцем машины, уплатив небольшую сумму, привлекает многих. Поэтому часто информация о будущем аукционе расходится лишь среди близких знакомых приставов, в то время как другие граждане даже не подозревают о приближении такого мероприятия.

Отечественные законодатели учли этот момент. Так, в соответствующем нормативном документе чётко указано, что предстоящая продажа авто от приставов на аукционе должна получить освещение в прессе в течение 1 месяца с того дня, как документы были переданы в Росимущество и вплоть до начала торгов.

Помимо этого, информация о реализации должна появиться на официальном веб-ресурсе службы. В целом же конкретики по данному вопросу явно недостаточно, поскольку не указано:

  • какое печатное издание должно этим заниматься;
  • какой должен быть у СМИ охват целевой аудитории.

Поэтому о планируемой продаже судебными приставами конфиската, представляющего собою автомобили, оказываются проинформированными не все потенциальные покупатели.

Срок продажи транспортного средства – 60 дней. Если по истечении половины этого отрезка времени предложенным лотом никто не заинтересуется, его стоимость уменьшится ровно в два раза (это к разговору о покупке автомобиля недорого). Когда же пройдут 60 суток, объект может быть возвращён в распоряжение должника.

Получив от заёмщика согласие в письменной форме на продажу авто, финансовая организация начинает процедуру реализации машины с целью возврата невыплаченного долга. Нужно отметить, что если предполагается продажа авто банками, конфискат должен находиться в состоянии, допускающем его дальнейшую эксплуатацию. При соблюдении данного требования реализация изъятого авто может выполняться двумя методами:

  • продажа транспортного средства с помощью профильных компаний;
  • реализация машины через суд.

Первый вариант актуален, если между банком и клиентом достигнута договорённость о том, что продажа арестованного судебными приставами транспортного средства будет вестись через компанию, сферой деятельности которой является реализация залогового имущества. Кстати, финансовые организации отдают предпочтение именно такому способу.

Обусловлено это не только тем, что при участии подобного агентства авто будет продано быстрее. В таком случае с банков снимаются обязательства по решению вопросов, связанных с хранением, охраной и обслуживанием залогового транспортного средства.

Несмотря на присутствующую обоюдную заинтересованность, между заёмщиком и финансовой организацией могут возникнуть разногласия. Ведь банк для ускорения продажи значительно снижает цену конфискованного автомобиля, в то время как заёмщик стремится продать его как можно дороже, чтобы максимально погасить числящийся за ним долг.

Если стороны не идут навстречу друг другу, решение о продаже принимается судебной инстанцией. Тогда сразу после подачи банком искового заявления машина изымается у её собственника.

При этом дальнейший процесс реализации контролируется судебными приставами, а им совершенно безразлично, за какие деньги будет продан автомобиль. Поэтому не исключено, что после проведения данной процедуры заёмщик так и не утратит статус должника, не погасившего кредит. Ведь к основному долгу будут добавлены стремительно набегающие пени и штрафы.

На этом фоне для желающих приобрести машину недорого очень актуален вопрос, где купить автомобиль, конфискованный банком? Чтобы получить на него ответ, необходимо изучить сайты финансовых учреждений. На них, кроме фото, размещены описания машин. Там же можно найти дату проведения аукциона и условия участия в нём.

Кроме того, при посещении отделения банка для получения консультации по этому вопросу есть возможность осмотреть будущую покупку в непосредственной близости. Если увиденное вызовет у вас интерес, чтобы купить авто-конфискат у банка, оставьте заявление, в котором укажите желание стать участником торгов.

К тому же потребуется уплатить вступительный взнос. О его судьбе беспокоиться не следует. В случае приобретения автомобиля взнос будет рассматриваться как предоплата за него. Если же победителем торгов станет кто-то другой, деньги вам будут возвращены.

Полезно знать: при покупке машины на аукционе покупателю отводится десятидневный срок на внесение оставшейся суммы. И только после этого он получит акт о результатах проведённых торгов, предоставляющий право оформления автомобиля в собственность.

Аукционы, на которых можно купить машину у банка, нередки, а конфискат Сбербанка выставляется на продажу практически каждый месяц. Там можно приобрести автомобиль по цене на 20 процентов ниже розничной. На продаваемые данным финансовым учреждением транспортные средства имеется вся необходимая документация, в том числе сертификаты соответствия действующим в нашей стране нормам, касающимся автомобильной техники.

Официальный сайт

Сразу необходимо отметить, что продажа конфискованных судебными приставами автомобилей на официальном сайте ФССП не проводится. На этом веб-ресурсе можно узнать только дату проведения торгов и состав лотов. Однако в сети размещены сайты фирм-посредников, которые торгуют машинами, изъятыми у злостных банковских должников. Воспользовавшись услугами подобных организаций, вы не только сэкономите время на бумажную волокиту, но и будете в полной уверенности относительно юридической легальности сделки.

Кроме того, там производится продажа арестованного судебными приставами практически нового автоимущества. Ведь машины приобретались за кредитные деньги и поэтому не имеют значительного срока эксплуатации. Но следует помнить, что при покупке у таких фирм вам придётся заплатить за конфискованный автомобиль процентов на 10-20 больше по сравнению с аукционными торгами.

Как продать авто с запретом на регистрационные действия

Ограничения на регистрацию накладываются на конкретный автомобиль, а не на собственника. Такой подход не дает возможности продать авто с последующим переоформлением документов на нового владельца. Выполнение регистрационных действий станет доступным, когда от наложившего запрет органа будет получено письменное заключение о снятии существующих ограничений. При наличии нескольких запретов снимать каждый из них необходимо по отдельности.

Продать машину с запретом на регистрационные действия можно двумя способами. Коротко назовём их:

  • Первый заключается в передаче прав собственности по доверенности. Тогда вступать в контакт с органами ГИБДД не нужно и необходимость в регистрации машины на нового хозяина отсутствует.
  • Второй вариант – это продажа авто с арестом на регистрационные действия по договору купли/продажи. Ведь продавец может не знать о том, что на машину наложены ограничения, и поэтому, на его взгляд, передача прав собственности по такой схеме вполне законна.

Важно понимать, что тогда проблемы возникнут у покупателя. Если в 10-дневный срок он не успеет оформить ТС, без штрафов за просрочку ему не обойтись. Один из минусов данного способа видится в следующем: на розыски старого владельца потребуются считаные дни, и новый хозяин через суд может потребовать вернуть деньги за проблемное авто либо отменить регистрационные ограничения.

Чтобы аннулировать запрет на продажу автомобиля судебными приставами, необходимо прежде всего выяснить, по каким причинам было принято такое решение. Получив копию постановления, в случае несогласия его можно обжаловать.

Если же веских контраргументов у автовладельца нет, единственный выход – оплатить задолженность по кредиту. Тогда и будет устранена причина наложения ограничительной меры.

В заключение необходимо сказать о том, что некоторые ставшие неплатежеспособными заёмщики, которые купили машины в кредит путём предоставления в залог своего жилья, сознательно идут на продажу проблемного авто. Ведь остаться без крыши над головой не хочет никто. А полученные таким способом средства пойдут на погашение долга перед банком. Поэтому чтобы не столкнуться с подобными неприятностями при покупке, хотя бы спросите у продавца, наложены ли на автомобиль ограничения. А по его реакции вы сможете определить мошенник он или добропорядочная личность.

Как и где приставы продают имущество должников: Видео

Банк забрал машину за долги, что делать?

Покупая кредитный автомобиль, люди не задумываются о последствиях просрочки, которая может образоваться в любой момент по независящем от них причинам. И что отношения между кредитором и должником регулируются Федеральными законами и Гражданским кодексом позволяющием финансовым организациям забирать имущество в случае образования задолженности.

Машина является высоколиквидным товаром и относится к движимому залоговому имуществу. Регулирует данное положение ст. 334 ГК РФ. Это означает, что авто принадлежит кредитору в полном объеме, даже если заемщик регулярно оплачивает ежемесячные платежи.

Следовательно, такое имущество нельзя:

  • продавать;
  • дарить;
  • оставлять в наследство;
  • передавать в пользование третьим лицам;
  • портить и т. д.

Важно! Данные действия нельзя осуществлять без согласия банка . Если финансовая организация поставлена в известность, что вы хотите продать машину, а долг перевести на ее счета, то это, вполне возможно, и на практике используется постоянно.

Если у вас возникли проблемы с деньгами не нужно обманывать кредитора и покупателя. В юридической практике нередки примеры продажи кредитных автомобилей путем получения дубликатов ПТС. Помните, это незаконно и влечет уголовное преследование по ст. 159 (мошенничество).

Процесс продажи авто за долги банками

Продажа машин банками за долги их бывших владельцев, происходит собственными силами. Финансовые организации забирают имущество у приставов на свой баланс и реализуют его.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург : +7 (812) 467-39-61

Машины по низким ценам покупаются в течение нескольких часов, поэтому для кредиторов не имеет никакого смысла доверять этот процесс ФССП, которая будет реализовывать этот процесс через аукционы Росимущества.

Каждый банк давно отладил механизм реализации ликвидных товаров. Авто отдаются крупным перекупщикам, которые могут быть представлены автосалонами известных брендов и работающих с системой Trade-in.

Но и обычный человек может купить недорогое авто, если банк предлагает продукт, основанный на кредитовании поддержанных машин. В данном случае клиент приходит оформлять заем, а ему предлагается готовое решение.

На данный момент, это редкость, и подобная схема ориентирована больше на покупателей, которые хотят приобрести недвижимость. Но некоторые организации реализуют залоги таким способом. Особенно выгодно приобретать спецтехнику, которая находилась в лизинге у коммерческих организаций.

Цены на авто забранные за долги банков

Финансовые организации, это коммерческие компании, цель которых извлечение прибыли. Они ничего не производят и не осуществляют торговой деятельности в полном понимании данного значения. Поэтому их основная задача как можно быстрее избавиться от залогов и получить деньги, которые можно снова пустить в оборот.

Следовательно, продажа ликвидного имущества может осуществляться по ценам ниже рыночных либо идущих по краю рынка. Нередко можно встретить объявления о продаже авто или квартиры по низким ценам, так как они были забраны банком за долги у бывших владельцев.

Важно! По статистике цены на залоги могут отличаться от рыночных до 40% реальной стоимости. Конечно, такой товар расхватывается быстро, но при желании всегда можно найти подходящий вариант.

Плюсы и минусы ареста кредитной машины

Каждая ситуация индивидуальна и при равных условиях результат может быть разным. Например, отдав залог банку, должник может погасить долг, а может и нет. Все зависит от процентной политики кредитора. Поэтому анализ плюсов и минусов не будет точным для всех заемщиков. Но мы постараемся учесть возможные варианты.

Плюсы

  1. Банк забирает машину и аннулирует долг.
  2. У заемщика появляется возможность вылезти из долговой ямы.
  3. Ограничения, наложенные приставами снимаются, а исполнительное производство оканчивается на основании ст. 47 ФЗ-229.

Минусы

  1. Стоимость залога может не перекрыть долг.
  2. Проценты и штрафы будут расти с каждым днем.
  3. Появятся расходы на оплату либо при обращении к юристам.
  4. Приставы по-прежнему будут пытаться арестовать имущество.

Каждый долг необходимо просчитывать заранее. Только так можно понять насколько он выгоден для заемщика. Например, в некоторых случаях выгодней переаккредитоваться или реструктуризировать заем, чем прекращать платить или судиться.

Как вернуть железного коня?

Аукционы

Иногда кредиторы прибегают к помощи приставов. В данном случае авто будет продаваться, что называется, с молотка. То есть через аукционы.

Машины, продаваемые банками за долги подобным способом должны предлагаться в первую очередь самому должнику. Он имеет первоочередное преимущество выкупа.

Следовательно, заемщик может вернуть свою машину, заплатив за нее на аукционе.

Реструктуризация

Это уменьшение платежа за счет увеличения срока кредита и повышение процентной ставки. Данный процесс применим ко всем долгам, но с разрешения банка .

Машина сохраняется за заемщиком, который оплачивает кредит по новому графику. Переплата при этом существенно увеличивается.

Переаккредитация

Человек берет кредит в другом банке под более выгодные условия, чтобы погасить долг в своем. Для этого необязательно доводить дело до просрочки платежа. Достаточно регулярно отслеживать различные предложения от других игроков рынка.

Важно! Кредитная история должна быть идеальной, чтобы извлечь выгоду от сделки. В противном случае процент может быть существенно завышен.

Кредиторы отобрали машину без решения суда, куда жаловаться?

Отношения между банками и заемщиками регулируются гражданским законодательством. Следовательно, забрать залог без судебного решения невозможно. Исключением является ипотека, где у должника могут отобрать квартиру на основании ст. 55 ФЗ-102, но если человек откажется добровольно ее покидать, то кредитор обязан обратиться в суд.

Автомобиль могут забрать только в судебном порядке . Отчуждение залога должно происходить в силу закона либо в добровольном порядке. Остальное предполагает судебное разбирательство.

Важно! Если у вас отобрали машину, немедленно пишите заявление в полицию и оповещайте об этом кредиторов.

Машину забрали, но долг не закрыли

Распространенная ситуация, когда банк забрал машину и требует деньги. Это означает, что стоимость залога не перекрыла долг. Законом подобное не запрещено.

Если вы несогласны с суммой, необходимо провести независимую экспертизу стоимости имущества и расчета долговой суммы.

Важно! Суд всегда на стороне банка и только веские доказательства могут склонить его на вашу сторону. Одним из них является экспертное мнение независимых компаний.

Могут ли приставы забрать автомобиль?

Да, приставы арестовывают залоговое авто и продают его. Вторым вариантом будет являться передача имущества на баланс кредитора.

При отказе банка самостоятельно реализовывать авто, пристав выставляет его на аукцион за полную стоимость. Если машина не выкупается, то цену снижают на 15%.

Выставить авто на торги можно три раза с понижением ставки. В случае не выкупа на третий раз, имущество отдается должнику, а исполнительное производство оканчивается.

Вы должны понимать, что на практике это не работает. Обычно машину покупают уже на втором шаге.

Если возникают вопросы по теме данной статьи или нужна бесплатная консультация специалиста опишите свою проблему в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам.

Мы обязательно ответим и постараемся помочь.

Как купить залоговый автомобиль от банков — 5 основных этапов покупки + советы как избежать мошенничества

Автомобилями торгуют не только автосалоны и частые лица, но и банки. Кредитные учреждения реализуют залоговые машины, доставшиеся им от нерадивых должников. Как правило, такие транспортные средства продаются по сниженной цене.

О том, стоит ли покупать залоговые авто, и как правильно это делать, расскажу вам я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Вы узнаете также, в каких случаях действительно выгодно приобретать конфискованные автомобили, а в каких ситуациях лучше довольствоваться обычной покупкой в автосалоне.

Читаем статью полностью – в финале вас ждут советы, которые помогут избежать мошенничества при покупке залогового транспорта, плюс обзор надёжных банков, занимающихся продажей таких авто.

1. Залоговые автомобили от банков – покупать или нет

Залоговые авто – это автомобили, конфискованные банком у заёмщика в судебном порядке за неисполнение кредитных обязательств. Изъятым автомобиль становится лишь после того, как суд официально объявил о лишении прежнего хозяина прав на транспортное средство.

Возможна также переуступка долга заёмщиком другому лицу: в результате такой сделки залоговый автомобиль тоже меняет владельца.

Процедура происходит с согласия банка. Кредитным компаниям это даже выгодно – покупатель погашает проблемный долг и забирает себе автомобиль. Остаток стоимости он отдаёт на руки прежнему хозяину.

Действительно ли такие автомобили продаются по выгодной цене?

В многих ситуациях – да, цена на транспорт ниже среднерыночной. Когда заёмщику нужно срочно погасить долг, сбросить 15-30% стоимости разумнее, чем продолжать накапливать штрафы за просрочку.

Да и банкам выгоднее побыстрее избавиться от залоговых автомобилей: чем машина старее, тем ниже её цена. Продажей и оценкой конфискованных машин изначально занимаются судебные приставы, а в их интересах поскорее реализовать имущество, чтобы успешно закрыть дело.

В крупных городах продажа банками залогового имущества – в нашем случае, транспортных средств – обычная практика. Автокредитов выдаётся много: только в 2016 году, по данным агентства «Автостат» в РФ купили в кредит 379 000 машин.

Покупая такое авто, нужно убедиться, что это «чистая» машина, а не перепроданное несколько раз (в том числе по поддельным документам) транспортное средство.

Есть 2 базы, по которым проверяют статус залогового авто:

  • Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – туда банки вносят все ведения о выданных кредитах. Там есть и данные как о самой машине (их находят по VIN-коду), так и информация о заёмщике. Сервис бесплатный.
  • База данных БКИ – бюро кредитных историй. За поиск информации ресурс взимает определённую плату. Найти автомобиль здесь можно не только по VIN-коду, но и по номеру ПТС.

Сделки с залоговыми авто – процедуры довольно рискованные. Даже имея дело с банком, есть риск купить машину, которая выставлена на продажу без достаточных оснований.

Если бывшему владельцу удастся обжаловать решение финансовой компании в судебном порядке, автомобиль ему вернут – даже если вы успели его купить. Такое редко, но всё же бывает.

Ещё одна нежелательная ситуация: покупатель оплачивает долг заёмщика, а тот отказывается от сделки. Вернуть назад деньги будет нелегко – банк получил своё и не станет возвращать эти средства.

Как избежать такого риска? Во-первых, имейте дело только с теми людьми, которым можете доверять. Во-вторых, берите расписку с заёмщика – заверенный нотариусом документ, согласно которому он обязуется выполнить обещанное.

Желательно, чтобы текст тоже составил профессиональный юрист, чтобы документ не имел двойного толкования.

Ещё один пример мошенничества

Иногда человек приобретает залоговый транспорт, не подозревая об этом. Он покупает авто по низкой цене по поддельным документам, не зная, естественно, что они поддельные, и вместе с машиной приобретает кредитные долги.

Банк объявляет такой транспорт в розыск, в один «прекрасный» день вас останавливают сотрудники ГИБДД, и… Автомобиль конфискуют и накладывают на него арест до полной выплаты кредита и штрафов. Найти бывшего владельца, особенно если это опытный мошенник, будет непросто.

Слишком низкая цена автомобиля должна насторожить вас: автомобили с кредитными долгами, проданные по поддельным документам, подлежат конфискации

Кстати, за продажу кредитного авто владельцам грозит штраф до 120 000 рублей или лишение свободы сроком до 2 лет.

Итак, если вы всё-таки решили приобрести залоговый транспорт, делайте это только легальными способами, с обязательным участием банка и оформлением всех необходимых документов.

2. Почему выгодно покупать залоговые автомобили – 3 положительных момента

Теперь о плюсах сделок с залоговыми авто с точки зрения покупателя.

Ещё раз повторюсь, что выгодной покупка будет лишь в том случае, если операция – абсолютно официальна.

Момент 1. Юридическая чистота документов

Если банк легально продаёт залоговое авто, документы на него будут юридически безупречными. Особенно если банк – крупный и имеет штат профессиональных юристов.

Эти люди не допустят, чтобы финансовое учреждение продавало машину, у которой не всё в порядке с документами. Они проверяют и перепроверяют имущество по всем возможным каналам.

Момент 2. Низкая цена автомобиля

Кредитные машины в большинстве случаев – новые авто с минимальным пробегом. Если владелец желает переуступить свой долг, ему нужно делать это как можно скорее, поскольку штрафные санкции за просрочки имеют свойство разрастаться, как снежная лавина.

А как продать быстрее? Правильно, снизить цену.

Банки, а точнее, судебные приставы тоже торопятся избавиться от залогового транспорта поскорее. Если авто не находит покупателей на первых торгах, на вторых и на последующих цену скидывают, иногда существенно.

Момент 3. Возможность выкупа кредита на авто

Ещё один выгодный вариант – выкупить кредит и переоформить его на себя, если нет в наличии полной суммы.

Банк в этом случае ничего не потеряет, а наоборот – приобретёт более платежеспособного клиента. Заёмщик получит частично оплаченный кредит под залог ПТС. В итоге сделка будет выгодна обеим сторонам.

Давайте сравним покупку нового автомобиля в салоне и залогового авто: