Ипотека нежилое помещение сбербанк

Ипотека на нежилое помещение — в каком банке взять, условия

Далеко не все банки занимаются кредитованием нежилого фонда, но спрос на такой вид ипотеки весьма велик. Выгодные условия по приобретению офисных или торговых помещений предлагает банк Интеза. Кредитование осуществляется до 80% от стоимости помещения, на сумму не менее 600 000 рублей, максимальный предел составляет 120 000 000 рублей. Срок ипотеки 10 лет. Выбор начисления плавающей или фиксированной процентной ставки остается за клиентом. Также данной программой допускается отсрочка платежа по капиталу до 180 календарных дней.

Ипотека на нежилое помещение Сбербанка также имеет свои плюсы. Например: неограниченную сумму кредита, низкую ежегодную процентную ставку в 14-18 %, небольшой первоначальный взнос в размере 20%. Срок кредитования Сбербанка 10 лет.

Также данный вид ипотеки представляет ВТБ 24. Но, большинство клиентов на ряду с достаточной суммой кредита 143 000 000 рублей и небольшой процентной ставкой 13,5-18%, отпугивает 40% первоначальный взнос.

Лично я доверяю только СберБанку, не знаю может по привычке… В принцепи ВТБ тоже не плохой банк. С ипотекой пока сама не сталкивалась, но сестра брала в ипотеку помещение. Очень сложная и долгая процедура. Перед тем ка оформлять ипотеку, нужно запастись кучей нервов и времени.

Это довольно сложный вопрос и самое главное решение банка будет зависить от местоположения недвижимости и цели ее использования. Вообще нужно быть очень уверенным в положительном результате использования покупаемой недвижимости, чтоб не прогареть.

Ипотека на нежилое имущесвто, также как и кредит для сельского хозяйства имеет очень сложную процедуру. Сложнее дать оценочную стоимость данной недвижимости и банку в случае непогашения будет сложнее продать такой залог, поэтому и проценты по кредиту значительно выше

Вот чего не знал, того не знал! Отличная возможность для бизнеса! Берёшь площадь в ипотеку, а выкупаешь от прибыли. Только остаётся вопрос с залогом — в случае невыплат площадь будет продаваться по рычной цене?И что в залоге — сама нежилая площадь или можно что-то другое?

Не очень то доверяю банкам, кроме Сбербанка..с ипотекой не сталкивалась и не очень то хочу. Но судя по моему кредитному опыту самая низкая процентная ставка это Сбербанк.

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Рептилоиды и крепостные.
ИРЧИ: -0.01 | Динамика рубля.

Курс USD: 65.5871, EUR: 75.1825
Прогнозы на месяц: USD: 64.73, EUR: 74.2

  • Экономические новости
    онлайн мониторинг.
  • Блоги о бизнесе и финансах
    онлайн ридер.
  • Новости криптовалют
    лента блогов.
  • Бизнес викторина
    тесты по инвестициям и предпринимательству.
  • Тест на профориентацию
    помогаем выбрать профессию.

Вступайте в Клуб, получайте свежие идеи, интересные истории и предложения:

Ипотека на нежилое помещение

Ипотека на нежилое помещение набирает популярность среди предпринимателей и физических лиц, связанных с коммерцией. Причины: потребность в новых складских и офисных площадях. Можно ли взять эту недвижимость в ипотеку Сбербанка или ВТБ 24. Каковы условия, процедура оформления договора, узнаем далее.

Нежилая недвижимость, характеристики

Перед покупкой стрения, которое будет использовано в коммерческих целях, надо ознакомиться с параметрами объектов, которые к такому использованию будут готовы.

К категории «нежилых» относятся все постройки, не пригодные для постоянного проживания. А именно:

  • офисные;
  • гаражи;
  • площади для торговли;
  • складские.

Примерное распределение типов помещений в категории «нежилая недвижимость» по востребованности

Предназначение площадей

Ипотека на нежилые площади делится на две группы:

  1. Приобретение гаража . Взять собственный гараж стремится практически каждый автовладелец. Для человека, не связанного с транспортным бизнесом, гараж служит местом хранения личного авто.
  2. Приобретение коммерческой недвижимости . Юридическому лицу такая покупка может быть необходима как объект коммерческой недвижимости, если ее планируется использовать для оказания услуг или парковки рабочих машин.

Потребность в помещениях, где никто не будет жить, но они будут приносить прибыль, возникает и у физического (частного лица), и у юридического. У кого из них больше шансов оформить такую недвижимость?

Кто может купить в ипотеку

Ипотеку на нежилую недвижимость физическому лицу не предоставляют. Исключение: собственники малого бизнеса.

Ипотека на нежилое помещение особенно востребована предпринимателями, желающими не зависеть от аренды

Лицам, оформившим свою предпринимательскую деятельность официально, может выдаваться с некоторыми ограничениями, зависящими от требований банка.

Для них и предлагают наиболее интересные программы кредитования на покупку нежилой недвижимости в ипотеку крупнейшие финансовые учреждения страны — ВТБ 24 и Сбербанк.

Взять ипотеку на нежилое помещение в Сбербанке

Купить здание под офис или склад, т.е. не использовать его как жилое, можно двумя способами через Сбербанк. Оформить «Экспресс-Ипотеку» или Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Какой выбрать?

«Экспресс-Ипотека» для физических лиц

Интересным и доступным предложением для покупки нежилого помещения является «Экспресс-Ипотека». Она позволяет взять имущество для осуществления коммерческой деятельности лицам, занимающимся индивидуальным предпринимательством, и организациям с доходом не более 60 млн. рублей в год, со сроком ведения бизнеса от 1 года.

Условия оформления ипотечного договора на нежилые помещения по программе «Экспресс-Ипотека» Сбербанка

На каких условиях клиент может взять жилищную ссуду:

  1. Открытие лицевого счета в отделении того финансового учреждения, которое будет выдавать кредит, обязательно.
  2. Максимальная сумма займа — от 5 до 7 млн. рублей, она зависит от региона, где оформляется договор.
  3. Минимальная годовая ставка — 15.5%, срок кредитования — до 10 лет.
  4. Страхование купленной в ипотеку недвижимости и жизни заемщика.

Для получения кредита оформляется заявка в отделении Сбербанка и подается пакет требуемых документов. Их полный перечень можно узнать у менеджера.

Отправить заявку на ипотеку для бизнеса Сбербанк предлагает через электронную форму с сайта

Заявки рассматриваются быстро, залогом служит приобретаемая коммерческая недвижимость. Удобные способы расчета за сделку способствуют ее правильному оформлению и надежно защитят от мошенничества.

«Бизнес-Недвижимость» юридическим лицам

Для своих клиентов Сбербанк разработал финансовый продукт Бизнес-Недвижимость. Его могут взять индивидуальные предприниматели и малые предприятия.

Условия выдачи кредита «Бизнес-Недвижимость»

Обязательное условие — годовой доход не должен быть более 400 млн. рублей. Минимальная ставка — 11.8%, со сроком выплаты до 10 лет.

Сумма кредита — от 150 тыс. до 400 млн. рублей и зависит от региона. Договор ипотеки нежилого помещения заключается после завершения сделки купли-продажи.

Список документов.xls, необходимых для оформления, внушителен:

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Ипотеку на нежилое помещение физическим лицам можно оформить в виде нецелевого кредита, под залог покупаемой или уже имеющейся недвижимости.

Параметры кредита под залог недвижимости

Для оформления необходимо выполнить ряд действий:

  1. Подать заявку и представить пакет документов.
  2. Подписать договор на кредит и ипотеку.
  3. Зарегистрировать недвижимость.
  4. Получить деньги на покупку.

Можно ли взять прочие коммерческие объекты таким образом? Да, можно приобрести и любую другую недвижимость, не предназначенную для проживания. Но только оформить заем как нецелевой кредит.

Ипотека нежилого помещения в ВТБ24

Узнаем, что ВТБ 24 может предложить клиентам. Сроки, обязательства клиентов, документы и проценты по действующим программам.

Условия «Бизнес-Ипотеки»

Предпринимателям предлагает ВТБ 24 взять недвижимость по программе «Бизнес-Ипотека». Любой объект для коммерческого использования можно приобрести под залог.

Максимальная сумма кредита — 4 млн. рублей, ставка — 13,5 % за год. Срок кредитования — 10 лет. Сумма первоначального взноса — 15 % от стоимости, а при наличии дополнительного залога его можно не вносить.

Кому доступен договор

Данное предложение доступно для всех юридических лиц. После завершения сделки купли-продажи необходимо приобретенное имущество предоставить для залога.

Заявку ВТБ 24 принимает в отделениях банка, также можно заполнять форму на официальном сайте.

ВТБ 24 не выдает ипотеку на нежилое помещение лицам, не ведущим бизнес. В таких случаях можно воспользоваться одной из программ по потребительским кредитам.

Ипотека на нежилые помещения в условиях рынка стала востребованным видом займа. Поэтому перед ее оформлением необходимо внимательно ознакомиться со всеми предложениями, сравнить условия кредитования и тогда выбирать самый оптимальный вариант.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?

Сегодня при помощи ипотеки на нежилое помещение можно купить торговое, складское или офисное помещение.

Данный вид займов предоставляется только крупными банками.

Ввиду большой стоимости коммерческой недвижимости кредитные организации опасаются выдавать займы.

Стоит отметить, что в нашей стране подобный кредит уже начал пользоваться популярностью.

Крупные банки дают ипотеку на нежилое помещение. Если предприниматель решил открыть или расширить бизнес, то ему наверняка нужно помещение.

Банки выдают займ под небольшой процент, объектом залога будет являться само помещение (статья 6 ФЗ № 102).

Особенности кредитования

Когда залоговым объектом является здание, которое стоит на арендованном участке, то необходимо письменное согласие собственника земли на передачу прав аренды в ипотеку.

Особенностью кредитования на покупку любого вида недвижимости является тот факт, что кроме предоставления в залог здания, оформляется еще и участок.

Если земля не оформляется в залог, то ипотеку ни один банк не даст.

Кроме торговых, офисных и складских помещений, в ипотеку можно приобрести гараж. Хотя такой вид недвижимости банки кредитуют весьма неохотно ввиду не ликвидности залога.

Ведь если заемщик будет не в состоянии платить по долговому обязательству, то банк будет вынужден поставить залог на реализацию.

Кроме того, ипотечный займ на приобретение недвижимости нежилого назначения выдается только юридическим лицам, чья фирма:

  • работает не менее полугода;
  • имеет определенный штат сотрудников;
  • приносит хорошую прибыль, наличие которой можно подтвердить.

Законодательная база

Ипотека на нежилое помещение регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

До 2009 года займа на нежилую недвижимость в России не существовало. Закон регламентировал исключительно жилые помещения.

Сделки на покупку коммерческой недвижимости регулировались посредством договора между банком и заемщиком.

Данный закон:

  • отрегулировал процесс выдачи займов;
  • установил правила оформления и регистрации объекта.

Ввиду этого значительно снизились банковские риски и финансовые организации начали активно внедрять программы кредитования нежилых помещений.

Ипотека на нежилое помещение предоставляется в основном на коммерческий вид недвижимости.

Стоимость таких объектов всегда высокая, а это означает, что залог является ликвидным.

Вследствие чего банк легко одобряет подобные займы, но только тем, кто соответствует всем требованиям и условиям.

Условия каждый банк выдвигает свои.

Если заемщик подходит под определенные критерии, то финансовая организация может пойти на уступки и:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить период пользования займом;
  • повысить максимально одобряемую сумму кредита.

Но не стоит забывать, что ипотека на нежилую недвижимость продукт новый, и законодательство еще до конца не разработано.

Главные условия предоставления ипотечного кредита – это:

  • платёжеспособность организации;
  • динамичное развитие;
  • определенный штат сотрудников.

Если фирма убыточная, то владельцу никто не одобрит займ.

Ипотека на нежилое помещение

Ипотека на приобретение нежилого помещения – это отличный способ расширить сферу влияния своего бизнеса. Если работа предприятия приносит стабильный доход, то такой займ очень быстро себя окупит.

Приобретение с помощью ипотеки гаража явление довольно редкое для нашей страны. Возможно, ввиду небольшой стоимости данных сооружений. Но, иногда банки одобряют такой займ.

При этом к объекту залога предъявляются серьезные требования.

Ипотеку для приобретения нежилого помещения выдает несколько банков.

В основном крупные кредитные организации предоставляют займ только юридическим лицам, чьи организации являются стабильно развивающимися и приносящими весомый доход.

Физическое лицо может оформить ипотеку только на сооружения типа гаража. Коммерческая недвижимость большинством банком не кредитуется для физических лиц.

Для физических лиц

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку физическим лицом не представляется возможным.

Стоимость большинства объектов такого назначения весьма велика и кредитовать не организации банки опасаются.

Но если физическое лицо имеет весьма солидный доход, который может подтвердить, то можно воспользоваться тем, что законодательная база в этой области сегодня недоработана, и можно попытаться договориться с банком.

Физическое лицо может приобрести гараж с помощью ипотечного займа. Требования к заемщикам почти такие же, как и при выдаче ипотечного займа.

Клиент должен:

  • работать официально;
  • иметь стабильный доход.

Сбербанк, например, предлагает ипотеку на приобретение гаража под рублевый займ при первоначальном взносе от 10%, а ставка варьируется от 10,05% в год.

Ипотека на нежилое помещение в Сбербанке предоставляется сроком до 30 лет.

Существует ли студенческая ипотека в Сбербанке? Читайте здесь.

Какие банки дают?

Ипотеку на приобретение не жилой недвижимости можно взять в:

  • Сбербанке;
  • ВТБ 24;
  • ХоумКредит Банке;
  • Банке Москвы;
  • Газмпромбанке и в других.

Сбербанк является лидером по выдаче не только ипотечных жилищных займов, но и по оформлению кредитов на приобретение коммерческой и другой нежилой недвижимости.

Первоначальный взнос всего 20%, а ставка составляет от 14 до 18% в год.

ВТБ 24 предоставляет займы на приобретение коммерческой недвижимости стоимостью до 143 млн. рублей.

Но заемщиков отпугивает большой первоначальный взнос – не менее 40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки варьируются от 13,5% до 18%.

Ниже представлена сводная таблица по условиям банков:

Кредит на покупку нежилого помещения. Офисы в кредит.

В банках можно получить кредит на покупку нежилого помещения, и купить офис в кредит. Но практически, кредитование нежилой недвижимости сопряжено с рядом сложностей, о которых надо знать

Кредит на покупку нежилого помещения

Стало возможным получить кредит на покупку нежилого помещения.
Вы рады?
Я тоже.

Вы не заметили моей бурной радости по данному вопросу?
Не удивительно, потому что тонкостей в данном вопросе столько, что получить кредит на покупку нежилого помещения — возможно (теоретически), а практически — достаточно сложно.
Но давайте разбираться.

Для чего покупаются нежилые помещения?

Не открою страшной тайны, если скажу, что офисы покупаются для сдачи в аренду, с целью получения прибыли;
или для обеспечения жизнедеятельности фирмы.
Логично было бы предположить, что если офис нужен для деятельности фирмы, то и оформляться он должен на фирму, как на юридическое лицо.
Так?

Но ситуация складывается таким образом, что банки готовы выдать кредит на приобретение нежилого помещения: офиса, магазина, склада, и проч., лишь при условии, что оформлено оно будет на физическое лицо. Это требование банков можно рассматривать и как положительный момент, и как отрицательный: тут каждый решает сам, я же хочу отметить, что это так, а не иначе (по существующим программам банков).

Почему это можно рассматривать как отрицательный момент?
Потому что доход фирмы — не равен доходу учредителей фирмы.
А для того чтобы банк выдал кредит, необходимо чтобы доходы заемщика были бы понятны банку.
Оборот фирмы может быть огромным, но учредители все доходы могут пускать на развитие бизнеса, а потому, доход учредителей — может быть равен их зарплатам, без дивидендов от бизнеса.
Мал доход — мал кредит: хочется офис прикупить, — а не получается.

Земля под офисом.

Когда приобретается квартира, то мало кто задумывается о том, что дом стоит на земле и о том, в чьей собственности находится земля и чем обременена.

Когда речь идет о покупке нежилого помещения, то вопрос о земле — один из первостепенных.
Земля приобретается вместе с офисом.
И, если земля у бывших хозяев нежилого помещения не в собственности, а по договору аренды, то один из вопросов банка: а на сколько лет?
На три года?
То максимальный срок кредитования будет равен трем годам, поскольку арендодатели имеют право и не продлевать договор аренды.
(Если банк вообще согласится дать кредит).

Но и это еще не все: подходим к самому интересному.
Чтобы все было понятно, я напомню основные этапы покупки квартиры, а потом сравним их с процедурой приобретения офиса.

Как покупается квартира в кредит?

Вкратце процесс можно представить следующим образом:

  1. Собираете пакет документов, подтверждающих Вашу платежеспособность;
  2. Подаете документы в банк и получаете решение кредитного комитета;
  3. Зная, сколько денег банк готов Вам дать в кредит, ищите квартиру;
  4. Найдя квартиру, авансируете ее, подтверждая свою готовность купить эту квартиру;
  5. Собираете документы по квартире, подаете их в банк и в страховую компанию;
  6. Если с документами все в порядке и они вопросов ни у банка, ни у страховой не вызывают, назначается день сделки;
  7. За день до сделки или в день сделки происходит страховка квартиры и подписание кредитного договора;
  8. В день сделки банк перечисляет Вам деньги, и Вы с продавцом квартиры выходите на сделку.
  9. Подписанный договор сдается на государственную регистрацию. Поскольку приобретение квартиры происходит с использованием кредитных средств, возникает ипотека в силу Закона.
    Обратите особое внимание на то, что (в большинстве случаев, по кредитным программам большинства банков): Квартира оказывается в залоге у банка одновременно с приобретением квартиры заемщиком-покупателем. Все довольны и смеются: продавец получает свои деньги; покупатель — квартиру, банк — обеспечение кредита в виде залога квартиры.

Как покупается офис в кредит?

Действия покупателя-заемщика при покупке офиса в кредит, почти такие же как и при покупке квартиры (до пункта 7). Дальше начинается самое интересное.
Когда банк выдает кредит, то банку требуется обеспечение этого кредита. То есть, банк выпустит деньги из под своего контроля тогда, когда офис окажется в залоге у банка: есть залог — Уважаемый Продавец, получите деньги.
По существующему законодательству, ипотека в силу Закона при покупке нежилых помещений — не возможна: только в силу договора.
То есть, процедура покупки офиса в кредит могла бы выглядеть следующим образом:

  • Банк подписывает кредитный договор с Заемщиком;
  • Банк выдает заемщику деньги;
  • Заемщик покупает офис и продавец получает деньги;
  • Заемщик закладывает банку.
    И вот тут у банка начинаются сомнения: а вдруг не заложит, и кредит будет не обеспеченным?
    А ведь не секрет, что стоимость «среднего» офиса — намного дороже «средней» квартиры. А раз стоимость — дороже, то и рисков у банка — больше.

Как быть?
Готовы веселиться? (А те, кто покупает офис в кредит — веселятся сквозь слезы):

    • Заемщик должен убедить продавца офиса, что тот должен заложить офис банку. Еще раз: не Заемщик, а продавец должен заложить офис банку.
    • Потом Заемщик покупает заложенный офис у Продавца. То есть, выполняются два условия: офис оказывается в залоге у банка и Заемщик становится собственником офиса.
      Только при выполнении обоих этих условий, продавец получает деньги за офис.

    Законный вопрос продавца: «А что будет, если покупатель откажется покупать офис: офис заложен банку и Продавцу, чтобы его продать кому-либо другому, нужно снять залог?»
    И еще более законный вопрос продавца: «А зачем мне все это нужно?»

    Отвечать на этот вопрос рекомендуется некоторой кучкой «шуршиков». Но даже при таком ответе продавцы соглашаются не охотно.

    • Заемщик покупает офис у продавца, но продавец не получает деньги до тех пор, пока офис не заложен покупателем-заемщиком банку.
    • Собирает документы для залога
    • Закладывает офис банку
    • Только теперь продавец офиса может получить за него деньги

    Законный вопрос продавца: «Я офис продал. Долго я буду ждать, пока мой покупатель заложит этот офис банку?»
    И еще более законный вопрос продавца: «А зачем мне все это нужно?»

    (Убеждаем так же, как и в первом случае).

(Вижу, сквозь расстояния нас разделяющие, как Вы готовитесь спорить.
Напрасно: если Вы хотите получить ипотечный кредит на покупку нежилого помещения, то схема, увы, такова. Если решили поспорить со мной — тем более напрасно: не я эти схемы придумывал, я лишь рассказываю то что есть и сейчас laquo»работает»raquo.)

Вам нужен офис в кредит или просто кредит?

Допустим, Вы хотите пить. Если я предложу Вам чай с сахаром (или без оного) Вы напьетесь?
А теперь, коварный вопрос: «Чтобы напиться, Вам обязательно нужен чай?»
Так и с офисом: Вам нужен офис в кредит или кредит с помощью которого можно купить офис?

  • Приобрести офис можно с помощью лизинговых схем. (Сразу оговорюсь: не моя тема, поэтому, кроме теоретической возможности, что это возможно в принципе, по лизингу все вопросы не ко мне)
  • Деньги можно взять под залог имеющейся у Вас квартиры.
  • Деньги можно взять под залог имеющегося у Вас коттеджа.
  • Деньги можно взять под залог имеющейся квартиры, находящейся в собственности Вашей жены (мужа, если таковые имеются), родителей, родителей жены/мужа (то есть тещи/свекрови).
  • Остался, правда, еще один способ решения вопроса: можно купить квартиру в кредит, и перевести ее затем в нежилой фонд. Этот способ — один из самых простых, но если Вы хотите купить магазин (с большими витринами) или офис в офисном центре (где жилой недвижимости отродясь не было), то этот путь, увы, не для Вас.
  • Не получается?
    Ну что ж, тогда деньги на покупку офиса можно получить взяв кредит под залог приобретаемого офисного помещения: этот путь — не самый простой, хотя банки не только выдавали кредиты теоретически, но и практически, а о сложностях, с которыми столкнетесь — я предупреждал: стало быть Вы к ним уже готовы.

Ипотека на нежилое помещене в Сбербанке России

  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 8 дней

  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 8 дней

  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней

  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 6 дней

  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 8 дней

  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 8 дней

  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 8 дней

  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 8 дней

Ипотека на нежилое помещене в Сбербанке России в городах:

Отзывы об ипотеке

Интересное далее

Если вам хочется развить и расширить свой бизнес, но вы не имеете возможность изъять большую сумму из оборота, можно взять ипотеку на коммерческую недвижимость в Сбербанке России. Этот вариант хорош для обладателей малого бизнеса и ИП, так как не требует крупных моментальных вложений. В отличие от аренды, платя столько же, вы сможете со временем получить бизнес-недвижимость в свою собственность. Банки предъявляют повышенную осторожность и требовательность (например, нельзя воспользоваться экспресс-кредитованием), так как идут на большие риски, но, несмотря на это, ипотечный кредит все равно остается довольно популярным у начинающих предпринимателей.

Документы, которые требуется предоставить согласно условиям кредитования

Следует понимать, что сейчас не существует единого списка документов, которые гарантировали бы согласие от кредитодателя. Чтобы взять кредит, вам требуется подготовить следующие бумаги:

  • копия всего паспорта и его оригинал для проверки;
  • оригинал и копия свидетельств о браке, рождении детей;
  • те, кто является военнообязанными, должны предоставить копию и оригинал военного билета;
  • ИНН;
  • справки с банковских счетов;
  • информация о движимой и недвижимой собственности;
  • проект на выкуп данного финансового продукта;
  • заключение экспертизы по оценке имущества;
  • страховка квадратных метров и жизни заявителя;
  • справка о праве на собственность.

    Этот перечень понадобится всем, независимо от того, предоставляется коммерческая недвижимость для физических лиц или для юридических. В некоторых конторах могут потребовать дополнительные бумаги.

    Какие документы нужны от организации?

    Если заявитель выполняет роль представителя какой-либо организации, он предстает лицом юридической фирмы и должен собрать соответствующие справки. Чтобы воспользоваться проектом кредитования, нужно доказать свою платежеспособность с помощью:

  • данных о товарном обороте в течение последнего полугода;
  • выписки о доходах и расходах, подтвержденной бухгалтером;
  • счетов и происходящих операций в компании;
  • выписок о средствах, находящихся в обороте;
  • отчета о дебетах и кредитах, подготовленного бухгалтером.

    Банковские организации, предоставляющие нежилое помещение в долг

    Ипотека на коммерческую недвижимость

    Выгодные условия банков по ипотечным кредитам на покупку нежилых помещений с заявкой онлайн

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 10 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки до 10 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки до 2 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 2 до 10 дней

    • Без подтверждения дохода
    • Без страхования
    • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

    Отзывы об ипотеке

    Кредит на покупку нежилого помещения

    Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д.

    Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.

    Приобрести коммерческую недвижимость можно в ипотеку. Кредит на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Кредит на покупку нежилого помещения могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.

    Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

    Интерес к нежилой недвижимости не менее активный, чем к приобретению квартиры или дома. Для физлиц есть возможность подать документы на покупку офиса или гаража наряду с ИП. Но сделка будет сопряжена со сложностями и нюансами, с которыми приходится считаться.

    Особенности процедуры

    Для юрлиц схема покупки нежилого здания – стандартная операция, а вот физическим лицам придется ожидать следующего:

    • При покупке апартаментов в них нельзя прописаться.
    • Недвижимость станет выступать обеспечением по займу (но это есть и в предложениях для частных лиц).

    Весь процесс коммерческой ипотеки контролируется ФЗ № 102. Хотя даже он не рассказывает про все мелочи процесса, только обобщенную информацию. Весь указанный регламент больше относится к вопросам залоговой недвижимости.

    Есть ли такие программы

    Список документов, требования к плательщикам, условия выдачи – все это перенесли на кредиторов. И программы не всегда создаются с выгодой для заемщика. Если раньше только фирмам давали деньги на коммерческое имущество, то теперь и для поддержки малого бизнеса запустили такие проекты.

    Ряд кредиторов позволяют частным предпринимателям оформить в залог не только ту недвижимость, которую они приобретают, но и дополнительную собственность, что у них есть в наличии.

    Ипотеку на нежилое помещение для физических лиц выдадут на все постройки, являющиеся непригодными для проживания:

    1. Склады.
    2. Офисы.
    3. Торговые помещения.
    4. Гаражи.
    5. Садовые дома.
    6. Апартаменты.
    7. Хозяйственные постройки.

    Технически все займы банкиры делят на две программы:

    Допустим, Сбербанк выдает средства на покупку и постройку данного помещения. Но гаражи не считаются автономными объектами недвижимости.

    Именно по этой части кредитор обязывает оформить еще все права на земельный участок, находящийся под залогом. Еще требование – наличие фундамента. По закону человек имеет право взять в ипотеку даже целое машинное место, и Сбербанк уже готов профинансировать такую затею.

    • Приобретение коммерческого помещения

    Юрлицам сделка необходима, если в будущем метры будут использованы для оказания услуг, хранения товаров, парковки рабочих мест и прочее. Деньги дают ИП, владельцам компаний, крупным акционерам, собственникам ферм, руководителям предприятий малого бизнеса.

    Покупка доступна для граждан России с хорошей кредитной историей. Обязательно обратят внимание на качество оплаты всех налогов в казну, не только самого человека, но и предприятия, где он работает на руководящей должности.

    Кредитное учреждение тщательно подойдет к изучению пакета бумаг физического лица. И при этом руководителю компании придется помимо справки о доходах и паспорта предъявить бумаги о финансовой деятельности фирмы.

    В связи с тем, что передача нежилой недвижимости обычному человеку считается нестандартным процессом, чаще всего ссуда ведет за собою жесткие условия для клиента.

    Ключевые моменты

    Банки предлагают заемщикам свои программы кредитования, но в среднем ипотечный заем можно взять при выполнении таких требований:

    1. Предусмотрен высокий процент, до 20% в год.
    2. Срок обслуживания долга – до 10 лет.
    3. Не менее 30% первого взноса.
    4. Земля обязательно пойдет в залог, если помещение находится на земле, а не в бизнес-центре.
    5. Территориально обеспечение должно находиться в том же городе, что и отделение.

    Чтобы избавиться от всех условностей, можно запросить в российских банках классический потребкредит.

    Кто выдает

    Условия выдачи займов для ИП и владельцев компаний, как правило, мало чем отличаются.

    Сбербанк России

    И его «Экспресс-ипотека»:

    • Период кредитования – до 120мес.
    • Ставка – 15,5% годовых.
    • Сумма – до 10 млн.р.

    ВТБ

    • От 10,9-13,5% годовых.
    • Максимальный лимит – до 150 млн.р.
    • Срок кредитования – 120 мес.
    • Аванс – 15%.

    Можно согласовать отсрочку в погашении основной суммы по займу.

    Россельхозбанк

    • Ссуда выдается до 8 лет.
    • Максимум выдадут до 200 млн.р.
    • Выбор графика погашения.
    • Деньги выдадут только под залог коммерческой недвижимости.
    • Отсрочка по оплате долга – год.

    Абсолют Банк

    Можно выбрать обеспечение и предоставить дополнительное имущество в качестве первого взноса, если своих накоплений недостаточно. Условия таковы:

    • Разрешено погашать от 5 до 15 лет.
    • Выдают не более 60% от оценки, а при альтернативном залоге все 80%.
    • Возможность привлечь 4 созаемщиков.
    • От 13,25% годовых.

    На ставку влияют множество факторов, например, риски банка при выдаче ссуды, уровень авансового взноса клиента и т.д.

    Росбанк

    В рамках кредитования есть 2 программы:

    • Кредит на покупку машиноместа/гаража, где процент будет от 8,25% в год, а первый взнос – от 30% годовых, срок – 10 лет.
    • Заем на апартаменты, где аванс – от 20% и ставка от 8,25% годовых, но зато максимальный период обслуживания долга составляет 25 лет.