Документы при ипотеке под материнский капитал

Содержание:

Документы на ипотеку под материнский капитал

Оформление кредита – это всегда скрупулезная и ответственная задача, которая требует максимальной внимательности и терпения с вашей стороны. Никаких нервов, никаких проблем оформление ипотеки не вызывает.

Перечень документов, которые потребует от вас территориальное отделение Пенсионного Фонда и банк различен. Он может быть больше или меньше в зависимости от того, с каким кредитным учреждением вы будете работать. Но, в общем и целом, вам необходимо запастись следующими бумагами:

  1. Сертификат государственного образца;
  2. Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости;
  3. Копии кадастрового паспорта недвижимого имущества;
  4. Форма 9;
  5. Характеристика жилого помещения;
  6. Копии паспортов;
  7. Страховое пенсионное свидетельство;
  8. Дубликат кредитного договора;
  9. Справка из банка об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов;
  10. Копия договора об ипотеке;
  11. Свидетельство о регистрации права собственности.

Уточненный список вы будете знать, выбрав банк и решив, каким способом использовать ипотеку с материнским капиталом на улучшение жилищных условий.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для погашения ипотеки следует подготовить определённый пакет документов, причём они понадобятся и для банка, и для пенсионного фонда.

Рассмотрим, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом.

На законодательном уровне граждане вправе воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья.

Данное право, как и сам процесс, регулируется Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г.

Деньги не обязательно вложить именно в покупку по договору купли-продажи, разрешается использовать их на:

  • строительство;
  • покупку жилья в ипотеку.

Данное право предоставляется молодой семье, у которых более двух детей, с целью защиты их прав. Поэтому по закону установлено такое обязательство по принятию долга по ипотеке материнским капиталом.

Погасить ипотеку таким способом можно таким образом:

  1. Оплатить первоначальный взнос: воспользоваться таким вариантом можно не во всех кредитных организациях. Многие банки считают, что оплата материнским капиталом показывает неплатежеспособность заемщика. Однако стоит отменить, что это не особо выгодно самому заемщику, ведь процентная ставка оказывается высокой, даже если срок займа небольшой.
  2. Оплатить основную часть долговых обязательств. Данный вариант довольно часто используется, и в принципе является выгодным для заемщиков, ведь в этом случае сумма основного долга становится меньше, а потому процент банка будет начисляться на оставшуюся сумму долга. Это значит, что сумма переплаты будет значительно меньше.
  3. Оплата процентов – не самый распространённый вариант, т.к. он более выгоден банку, ведь именно эта организация получит положенный процент. Однако можно найти и плюсы для заемщика, это касается случаев, когда ипотека не будет погашаться в досрочном порядке. При оплате процентов заемщик будет вносить только сумму основного долга, а это значит, что за счёт уплаты процентов ежемесячный платёж будет меньше. Однако разрешается вносить и большую сумму, чтобы быстрее погасить долг.

Условия погашения ипотеки вполне приемлемы и выполняемы.

Основные из них:

  • покупая жильё в собственность, заемщик тем самым стремиться улучшить условия проживания;
  • жильё должно быть куплено на территории РФ;
  • оплата основного долга по раннее открытому договору ипотеки;
  • оплата первоначального взноса;
  • оплата процентов по договору ипотеки.

Использование материнского капитала в счёт погашения ипотеки используют далеко не все банки, однако в таких как Сбербанк России, ВТБ 24 и Газпромбанк создаются все необходимые условия для оплаты ипотечного кредита вышеуказанным способом.

Предоставление такой возможности не требует дополнительных вложений и не зависит от суммы покупки жилья.

Причём сертификат на получение материнского капитала не имеет определённого срока действия, а потому может быть использован в любой момент.

Однако, если же заемщик данными средствами желает внести первоначальный взнос, то это возможно только по достижению ребёнком трёхлетнего возраста.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

К основным документам в данном случае относятся:

  1. Сертификат на получение материнского капитала.
  2. Свидетельство об обязательном пенсионом страховании.
  3. Паспорт гражданина РФ.
  4. Документ с места регистрации.

Какие нужны дополнительно?

В зависимости от организации, куда необходимо подать пакет документов, их список разнится.

Более детально, о том, какие документы нужны в банк, а какие в Пенсионный фонд рассмотрим ниже.

Для закрытия договора ипотеки материнским капиталом необходимо предоставить в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • заявление о погашении договора ипотеки в досрочном порядке.

После подачи данных документов сотрудником банка будет выдана справка, в которой будет отражена вся информация о договоре ипотеки:

  • сумма оставшихся платежей;
  • сумма процентов.

Кроме этого, банк по закрытию договора должен выдать правоустанавливающие документы на купленное жильё, с которыми затем нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации.

Интересует рефинансирование ипотеки в ВТБ 24? Смотрите тут.

В пенсионный фонд

В Пенсионный фонд необходимо обратиться для получения согласия на перевод материнского капитала в счёт оплаты ипотеки.

Для этого понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • реквизиты счёта банка, на который в течение 2 месяцев будут переведены средства материнского капитала в размере 20 тыс. руб. (с 02.05.2015 г. Пенсионный фонд принимает заявления на выплату 20 тыс. руб. из средств материнского капитала);
  • документ из банковского учреждения о наличии долговых обязательств по оплате договора ипотеки;
  • договор купли-продажи продажи квартиры или иного жилья;
  • заявление о переводе средств материнского капитала в счёт оплаты долга по ипотеке;
  • обязательство заемщика, заверенное в нотариальном порядке об оформлении приобретённого по договору ипотеки жилья в долевую собственность после выплаты ипотечных долгов.

Если же ПФР дал согласие об оплате ипотечных обязательств за счёт средств материнского капитала, то данное решение необходимо предоставить в банк.

После перевода средств на счёт банка, банковское учреждение может предложить такие варианты дальнейшего погашения ипотеки:

  • уменьшение срока договора ипотеки, однако сумма ежемесячного платежа останется такой же на весь период;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей с сохранением срока действия договора;
  • закрытие договора при условии, что перечисленная сумма материнского капитала полностью погасила оставшийся долг.

Так, необходимо подготовить следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

  • документ о наличии задолженности по договору ипотеки;
  • заявление на получение материнского капитала;
  • сертификат на получение материнского капитала;
  • обязательство заемщика по оформлению квартиры в долевую собственность после оплаты ипотечного кредита.

Образец заявления

Заявление об использовании материальных средств на оплату договора ипотеки должно включать следующие сведения:

  • Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
  • номер сертификата и кем он выдан;
  • паспорт гражданина РФ;
  • адрес регистрации заявителя;
  • дата рождения ребёнка;
  • сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить на погашение долга по договору ипотеки;
  • распоряжались ли ранее материнским капиталом;
  • был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата подачи заявления;
  • подпись заявителя.

Порядок оформления

Порядок действий следующий:

  1. В первую очередь необходимо известить банковское учреждение о решении оплатить кредит по договору ипотеки материнским капиталом.
  2. Банк должен выдать справку о наличии задолженности на момент её выдачи и о процентах по договору, а также правоустанавливающие документы на ипотечное жильё.
  3. Следующим этапом является обращение в Пенсионный фонд РФ для получения согласия на оплату долга материнским капиталом. После проверки всех документов, заемщику будет выдана расписка о принятых документах.
  4. Решение должно быть принято на протяжении одного месяца с момента подачи документов.
  5. При принятии положительного решения сумма материнского капитала перечисляется на счёт банка.
  6. Если же Пенсионный фонд принял решение не в пользу заемщика, необходимо изучить причины такого отказа, и при несогласии с ними можно обжаловать решение в судебном порядке.
  7. После этого заемщик подаёт заявление о погашении договора ипотеки в досрочном порядке за счёт средств материнского капитала.

Если заемщик решил частично погасить долг, то банк выдаёт новый график оплаты ипотечных платежей на оставшуюся сумму долга.

Заемщику может быть отказано в просьбе погасить договор ипотеки материнским капиталом в следующих случаях:

  • документы предоставлены не в полном объёме;
  • при составлении заявления были допущены ошибки;
  • заявитель совершил преступление против ребёнка;
  • лишение родительских прав на ребёнка, рождение которого привело к отказу в получении материнского капитала.

Данный список не может быть изменён или дополнен, т.к. является императивный нормой и подлежит обязательному исполнению.

Так, погашение долговых обязательств по договору ипотеки возможно материнским капиталом только с целью улучшения жилищных условий молодой семьи.

Вариантов погашения долга предоставлено несколько, среди которых имеют и достоинства, и недостатки для обеих сторон.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Читайте здесь.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке молодой семье? Подробная информация в этой статье.

Впрочем, если у молодой семьи имеется сертификат на материнский капитал, его необходимо использовать именно на покупку жилья.

Это выгодно, и тем самым материнский капитал поможет облегчить выплаты крупных сумм. Согласитесь, приобретение жилья – достаточно выгодная и дорогая на сегодняшний день сделка.

На видео об использовании средств маткапитала на ипотеку

Документы, необходимые для погашения ипотеки с материнским капиталом

Большинство семей, имеющих право на получение материнского капитала, стремятся с выгодой использовать полученные от государства средства. Одно из направлений реализации МК — улучшение жилищных условий, в том числе оформление и погашение ипотеки. Поговорим с вами о том, какие же документы вам для этого понадобятся.

Как известно, использовать сертификат Мат.капитала можно всего на несколько целей, а именно:

  • улучшение жилищных условий при помощи покупки или строительства жилья,
  • оплата образования ребенка,
  • социальная адаптация детей-сирот,
  • увеличение пенсии мамы.

Большая часть россиян вкладывает эти деньги именно в жилье, это — приоритетное использование. Если вы хотите самостоятельно купить или построить квартиру или дом, вам нужно ждать, пока второму ребенку исполнится 3 года. Однако, если вы хотите то же самое сделать при помощи жилищного кредита, ждать не придется.

Как получить ипотеку под Материнский капитал

    Для начала вам нужно выбрать банковскую компанию, в которой вы планируете оформить кредит. В данной статье вы сможете ознакомиться с лучшими банками, работающими с МК, в которые следует обратиться в первую очередь.

Для того, чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотечного займа, вам нужно предварительно обратиться в отделение Пенсионного Фонда в вашем городе, и написать там заявление на перевод денежных средств на банковский счет. К заявлению нужно будет приложить кредитный договор, справку о размере задолженности (берется в банке) и копию паспорта владельца сертификата.

Обратите внимание, что если ипотечный кредит оформлялся на супруга, тогда вам нужно дополнительно принести его документы (паспорт) и копию свидетельства о браке.

Заявление будет рассматриваться в течение одного месяца, в случае положительного решения деньги будут переведены в течение двух месяцев на ваш кредитный счет — именно так нужно погашать ипотеку материнским капиталом.

Где взять образец заявления? Вам его выдадут при обращении в Пенсионный Фонд, в нем обязательно прописываются следующие пункты:

  1. Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
  2. номер сертификата и кем он выдан;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. адрес регистрации;
  5. дата рождения ребёнка;
  6. сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить по договору ипотеки;
  7. распоряжались ли ранее материнским капиталом;
  8. был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
  9. список прилагаемых документов;
  10. дата подачи и подпись заявителя.

Теперь конкретно о тех бумагах, которые вам понадобятся при оплате ипотеки средствами детского капитала.

  1. Документы для банка
  • Паспорт заявителя
  • Сертификат на получение семейного капитала
  • Заявление на досрочное погашение ипотечного кредита.

2. Для Пенсионного фонда

  • ДУЛ лица, которое имеет право на получение капитала: матери, отца или опекуна
  • Заявление о желании перечислить средства МК на погашение ипотеки
  • Сертификат
  • СНИЛС
  • Документы, подтверждающие наличие ипотечного заема (кредитный договор, справка из банка о задолженности)
  • Реквизиты банковского счета
  • Документы на купленное жилье (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи)
  • Обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения кредита (нотариально удостоверенное)
  • В определенных случаях иные бумаги, перечень которых можно уточнить в Пенсионном фонде.

После того, как ПФ принял положительное решение и перевел сумму капитала на счет кредитной организации, в банке вам могут предложить один из вариантов погашения заема:

  • Уменьшить срок ипотечного кредита (платеж остается неизменным)
  • Сохранить срок, но уменьшить ежемесячные выплаты
  • Полностью закрыть кредит, если перечисленной суммы достаточно.

Если вы не знаете, какой вариант выбрать, то ознакомьтесь с информацией по данной ссылке, которая поможет выбрать, что вам больше подходит, и подскажет, как лучше погасить долг быстрее. Если вы уже пользовались средствами МК, то сможете использовать деньги только на погашение части долга по кредиту, но не на оплату первого взноса.

Выше перечислены основные документы, которые вам понадобятся для погашения ипотеки при помощи материнского капитала. Но помните, что точный перечень бумаг вам предоставят в отделении ПФ в вашем регионе и в банке-кредиторе.

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

Меню для навигации по странице

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья. Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

  • уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
  • внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

  1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
  2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
  3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
  4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
  5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
  7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Документы на погашение кредита

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

  • заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
  • документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
  • если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
  • если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
  • справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
  • документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
  • если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
    • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
    • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
    • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

  • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
  • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
  • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
  • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

  • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
  • Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

Представители ПФР до сих пор не могут однозначно определиться, куда необходимо переводить средства: продавцу или банку.

  • В последнем случае это будет уже не первый взнос, а уплата кредита.
  • Логично было бы перевести средства на счет продавца, но ПФР отказывается давать деньги до 3 лет кому-либо, кроме банков.

Из-за несовершенства законодательства и множества технических нюансов, не учтенных в принятых Правительством и Госдумой нормативных документах, вопрос создает сложности заемщикам, особенно при льготной ипотеке с господдержкой.

Данная проблема неоднократно обсуждалась на круглых столах юристами, служащими ПФР и общественными деятелями, но до сих пор в масштабах всей страны продолжает оставаться открытой.

  • По состоянию начало 2016 года механизм направления средств на первый взнос до 3 лет до сих пор не отработан, и во многих регионах граждане сталкиваются с многочисленными проблемами при попытке использовать сертификат для получения кредита.
  • Лишь некоторые банки предоставляют возможность использовать деньги из маткапитала на первый взнос даже после 3-летия ребенка.

Благодаря их предложениям можно взять жилищный кредит (ипотеку) вообще без внесения личных средств. Для этого нужно соблюдение одновременно двух требований:

  • стоимость жилья должна равняться сумме кредита, рассчитанного банком, и материнского капитала;
  • первоначальный взнос должен быть не больше суммы, предусмотренной по сертификату.

Документы для получения ипотеки

В зависимости от объекта недвижимости, для выплаты которого брался кредит, документы собираются согласно данному общему перечню, после чего предоставляются в ПФР:

  • заявление на перевод денег с указанием цели по направлению улучшения жилищных условий;
  • паспорт заявителя с отметкой о регистрации;
  • если документы в ПФР передает доверенное лицо владельца сертификата — паспорт представителя и выданная на него доверенность;
  • если договор кредитования планируется заключить на супруга обладателя сертификата — его паспорт с регистрацией, свидетельство о браке;
  • копия кредитного договора, заключенного с банком, или договора целевого займа с кредитным потребительским кооперативом (КПК);
  • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
  • заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи с указанием размера долей по соглашению не позднее, чем через 6 месяцев после снятия обременения, ввода жилья в эксплуатацию или перевода средств от ПФР.

Кроме того, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости необходимо приложить дополнительный пакет документов:

  1. При покупке в кредит уже построенного жилья дополнительно нужны:
    • копия договора купли-продажи после его государственной регистрации;
    • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не находится под обременением).
  2. Если жилищный кредит берется для вложения средств в долевое строительство, также требуются:
    • копия договора об участии в долевом строительстве с отметкой о госрегистрации;
    • выписку, которая содержит сумму, внесенную в счет уплаты цены договора, и неуплаченную сумму.
  3. Если кредит будет направлен на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) под залог строящегося дома, в ПФР предоставляются:
    • копия разрешения на строительство;
    • копия договора строительного подряда.

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капиталежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Условия ипотечных кредитов под маткапитал в банках

Не каждый банк может похвастаться отдельным кредитным продуктом для владельцев сертификатов на маткапитал. Но предложения для тех, кто желает распорядиться средствами государственной поддержки, есть во многих финансовых учреждениях.

В 2016 году ипотеку под маткапитал выдают такие банки:

  • Отдельные продукты для владельцев семейного капитала предлагают Банк ЮниКредит, Банк Москвы, Альфа-банк, Промсоцбанк, Номос Банк, Сбербанк и ВТБ-24. Программы двух последних пользуются наибольшей популярностью;
  • Банк DeltaCredit предлагает ипотеку от 5% годовых. Материнский капитал можно использовать и на первый взнос, и на уплату уже оформленного ранее кредита.
  • Райффайзен Банк предлагает ипотеку с маткапиталом на 1-25 лет для построенного и строящегося жилья.

При расчете ипотеки попробуйте посчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

В подзаголовок вынесено название продукта, который предлагается банком для желающих вложить маткапитал. У Сбербанка есть два предложения — отдельно для готового и строящегося жилья. На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

Сбербанк, используя свою популярность среди клиентов, предъявляет наиболее жесткие требования к заемщикам для минимизации рисков. Но, во многом благодаря избирательности и проверкам потенциальных клиентов, предложения у него наиболее лояльные.

Условия ипотечной программы от Сбербанка для владельцев сертификатов по госпрограмме в 2016 году:

  • 4% годовых для строящейся недвижимости и 12.5% для готового жилья;
  • без комиссий за обслуживание кредита;
  • возможность использовать материнский капитал в том числе на первый взнос;
  • сумма, на которую можно рассчитывать — 300 тыс.-15 млн. рублей;
  • первый взнос — от 15-20% (значит, если использовать маткапитал в качестве первого взноса и без привлечения личных средств, можно получить кредит максимум на 3.020-2.265 млн. рублей);
  • выплаты на срок до 30 лет (индивидуальный расчет);
  • особые условия для молодых семей;
  • дополнительные бонусы для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
  • программа требует залога в виде квартиры — до того, как на нее можно будет оформить ипотеку, обременение временно накладывается на другую недвижимость (либо же нужно поручительство).

Перед оформлением кредита банк требует подтверждения платежеспособности заемщика и обязательство оформить взятое под ипотеку жилье в общую долевую собственность. Владелец сертификата должен обратить в ПФР с заявлением о распоряжении денег не позже, чем через полгода после выдачи кредита.

Ипотечные программы в ВТБ-24 с маткапиталом

Еще один банк, популярный среди заемщиков, владеющих сертификатами, — ВТБ. Сайт банка не так удобен для пользователей, как у Сбербанка, и содержит меньше полезной информации, поэтому необходимую информацию лучше уточнять непосредственно в отделении.

Для ипотеки под материнский капитал в ВТБ-24 условия в 2016 году такие:

  • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
  • с обычным перечнем документов первый взнос составляет не менее 20%;
  • плюсом будет большое количество аккредитованных строящихся объектов (до 10 тыс.);
  • размер кредита — 1.5-20 млн. рублей;

Обращение в Пенсионный фонд за материнским капиталом на ипотеку происходит после оформления договора с банком. На сайте ВТБ также есть ипотечный калькулятор. Правда, он бесполезен для тех, кто хочет воспользоваться особыми условиями в виде господдержки.

Социальная ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только выкупает (рефинансирует) уже выданные банками кредиты, но и предоставляет ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.

В рамках продукта «Социальная ипотека» АИЖК предусматривает особую опцию «Материнский капитал», по которой маткапитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях (они несколько отличается от тех кредитных продуктов, которые предлагаются банками).

Условия предложения от АИЖК:

  1. Ипотечный кредит (займ) включает две составляющие:
    • первая — обычная и погашается частями на протяжении установленного в договоре срока (3-30 лет);
    • вторая выдается на 180 дней и возмещается за счет маткапитала или личных средств заемщика.
  2. Созаемщиком по этой программе обязан выступать супруг обладателя сертификата на материнский капитал.
  3. Основа предложения — программа «Социальная ипотека» с выгодными для заемщика условиями:
    • первый взнос составляет от 10% от размера кредита;
    • в зависимости от его суммы меняется процентная ставка (минимальная на начало 2016 года составляла всего 9.9%).
  4. Недвижимость может быть приобретена под ипотеку на первичном или вторичном рынке.
  5. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.

При использовании средств материнского капитал процентная ставка может составлять:

  • 9% при первоначальном взносе 50% и выше (однако используя маткапитал в виде первого взноса и не привлекая собственные средства, под такой процент получится взять совсем небольшой кредит — всего около 900 тыс. рублей).
  • 5% при первоначальном взносе менее 50%;
  • 9% при кредите более 1.5 млн. рублей.

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

Материнский капитал – это один из видов помощи государства молодым семьям, за счет которого они могут улучшить качество проживания и содержания своих детей или обеспечить их будущее, вложив эти деньги, например, в образование. Самая популярная цель, на которую стараются потратить материнский капитал родители – это приобретение квартиры или дома, где вся семья могла бы жить в комфортных условиях. Законом это разрешено, но следует оформить все правильно, так как за использованием выделяемых средств государство тщательно следит.

Что нужно для предоставления материнского капитала на покупку жилья?

Чтобы потратить материнский капитал на покупку квартиры, условия должны быть соблюдены следующие:

  • приобретается целое жилье для семьи, которой был предоставлен капитал (если выкупается доля, то в результате все помещение должно оказаться в собственности этой семьи);
  • нельзя покупать жилье, предназначенное под снос, находящееся в аварийном, ветхом состоянии;
  • если планируется использование материнского капитала на приобретение недостроенного объекта, то он должен быть закончен не меньше чем на 70%;
  • объект должен быть расположен в России;
  • родители обязаны выделить доли детям в купленном жилье (нужно проследить, чтобы доли всех членов семьи были равны);
  • нельзя купить объект у родственников, принадлежащих к первой ступени родства;
  • все взаиморасчеты по приобретению объекта должны производиться безналичным путем;
  • сделка по приобретению объекта уже должна пройти регистрацию на тот момент, когда родители обратятся в Пенсионный фонд, чтобы получить средства.

Последний пункт может показаться странным, но таким образом государство обеспечивает контроль за перечисленными средствами: купленная квартира может быть проверена сотрудниками фонда на предмет пригодности к проживанию, и родители не поменяют после этого объект, так как он уже приобретен.

Поэтому часто родители берут кредит или ипотеку, чтобы заплатить продавцу сразу, а материнский капитал направляют на уплату долга банку, что также не запрещено законом. Либо договор с продавцом может содержать условие о том, что часть денег поступит позже, когда материнский капитал на покупку жилья будет получен покупателями. В последнем случае в Пенсионный фонд предоставляются реквизиты продавца для перечисления денег.

По поводу условия о целом жилье также имеется уточнение – есть возможность приобретения комнаты. В этом случае она должна быть оформлена как отдельная комната в собственности получателя капитала (не доля в квартире, доме, помещении, а отдельная комната в коммунальной квартире, частном жилом доме). Комнат в общежитии это допущение не касается.

Как правильно оформить договор о покупке объекта с использованием предоставленных государством средств?

Чтобы купить квартиру на материнский капитал, нужно совершить сделку купли-продажи объекта и зарегистрировать ее. При этом составляется договор с продавцом.

В договоре отдельно оговаривается условие о том, что происходит покупка квартиры через семейный капитал. Может быть составлено условие о сроках обращения родителей в Пенсионный фонд и их ответственности за нарушение этих сроков. Указываются банковские реквизиты продавца, по которым будет осуществлено перечисление.

Пока не будут получены деньги продавцом, в Росреестре будет отражено условие об ограничении собственности покупателей на объект. В данном случае сохраняется риск, что, в случае отказа фонда в перечислении денег, родителям придется самим покрывать эту сумму или придется расторгнуть договор. Поэтому, чтобы покупка квартиры за материнский капитал у продавца была успешной, необходимо убедиться в том, что объект и сделка соответствуют всем, предусмотренным законом требованиям.

Какие документы нужны для обращения в Пенсионный фонд?

Материнский капитал на покупку жилья не перечисляется родителям – только продавцу или банку в погашение кредита, ипотеки. Но написать заявление на перечисление должны родители, которым был предоставлен сертификат на капитал.

К моменту обращения родители уже должны определиться, как использовать материнский капитал на покупку квартиры: оплатить им часть долга продавцу или кредитной организации. От этого, в том числе зависит набор бумаг.

Прежде всего, нужно предоставить следующие документы:

  • сертификат о том, что материнский капитал был предоставлен;
  • свидетельства о рождении, усыновлении детей, о браке или его расторжении;
  • СНИЛС того, кто подает заявление;
  • договор покупки объекта, свидетельство о праве собственности;
  • договор с кредитной организацией (если он был заключен): ипотечный, кредитный. В качестве назначения предоставления денежных средств должно быть указано приобретение конкретного объекта.

К предыдущему документу также нужна справка из банка об оставшейся сумме долга к уплате (основная сумма, проценты) и документ, подтверждающий выделение доли детям и родителям (заверяется у нотариуса).

Все документы должны быть оформлены в соответствии с законом, иметь необходимые подписи и печати.

Как выглядит пошаговая инструкция для покупки квартиры с помощью материнского капитала?

Первым этапом будет совершение сделки: покупка объекта недвижимости, соответствующего рассмотренным ранее условиям. Это может быть просто приобретение у продавца, либо с помощью оформления кредита, ипотеки. Сделка регистрируется, если это возможно, получается свидетельство о собственности или составляется нотариально заверенный документ о том, что по окончании кредитных выплат будут предоставлены доли в жилье детям и взрослым в одинаковом размере.

Затем все необходимые документы, без которых покупка квартиры через материнский капитал невозможна, собираются. Пишется заявление и передается вместе с пакетом документов в Пенсионный фонд. В тексте нужно указать, каким образом приобреталось жилье, как должен будет использоваться капитал: для оплаты долга продавцу, погашения ипотеки или кредита банку, использованного на покупку квартиры или дома.

Обычно в фонде рассматривают обращение около двух месяцев, после чего либо перечисляют деньги в соответствии с указанной в нем информацией, либо отказывают в предоставлении капитала. Заявитель может обжаловать отказ, если посчитает его неправомерным. Для этого придется привлечь к делу суд.

Обычно, если родителями была тщательно изучена информация о том, как потратить материнский капитал на покупку квартиры, то проблем возникнуть не должно. В фонде могут проконсультировать по поводу того или иного объекта заранее, чтобы избежать необходимости отказывать в выплате по уже приобретенному заявителями объекту. Выгода от использования государственных денег для улучшения условий жизни семьи стоит времени, которое придется потратить на поиск подходящего объекта, подготовку документов, ожидание ответа фонда.