Документы для передачи квартиры в залог

Содержание:

Какие документы нужны для оформления согласия супруга на передачу квартиры в залог банку?

Добрый день! Какие документы нужны для оформления согласия супруга на передачу квартиры в залог банку?

Ответы юристов (2)

Согласно ст.35 СК РФ 1. Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов.
2. При совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.
Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки.
3. Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.

Супруг, чье нотариально удостоверенное согласие на совершение указанной сделки не было получено, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение года со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки.

Если квартира приобретена в браке, то необходимо нотариальное согласие на передачу квартиру в залог.

Нотариусу будут нужны ваши паспорта, свидетельства о браке и свидетельство о праве собственности на квартиру.

Нотариус оформит согласие.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Залог квартиры у нотариуса

Залог – наиболее простой и популярный способ, при помощи которого обеспечиваются обязательства сторон. В качестве предмета залога может выступать как само имущество, так и имущественные права. Это не касается имущества, которое изъято из гражданского оборота в соответствии с Законодательством РФ. Договор залога может быть оформлен как владельцем, так и лицом, которое владеет имуществом на правах хозяйственного ведения, тогда как договор залога прав доступен только законному владельцу. Залог квартиры – один из самых распространенных вариантов обеспечения обязательств. Рекомендуется обращаться за этим к нотариусу.

Что именно может быть залогом?

Залог квартиры у нотариуса – востребованная услуга, однако не только квартира может быть залогом. Чтобы имущество могло использоваться в качестве залога, оно должно удовлетворять следующим требованиям:

  • находится в полном хозяйственном ведении у лица, который передает его в залог;
  • не быть изъятым из гражданского оборота, не обременяться запретом на уступку другим лицам;
  • отличается достаточно высокой ликвидностью и может быть оценено в денежном эквиваленте.

Чаще всего в качестве залога выступает именно недвижимость, как достаточно ликвидный и дорогой предмет.

Содержание договора залога

Договор залога квартиры, как и любого другого объекта недвижимости, должен содержать в себе данные:

  • паспортные данные и контактная информация сторон, принимающих участие в сделке;
  • подробное описание объекта недвижимости, выступающего в роли залога, его оценка;
  • срок и размер исполнения обязательств, возможность использования предметов залога.

Право залога начинает действовать сразу же после регистрации договора либо по факту передачи залогового имущества залогодержателю. Прекращение этого права наступает по окончанию обязательства, обеспеченного залогом, либо в случае, если залогодержатель нарушит оговоренные в договоре условия по сохранению залога.

Госпошлина для регистрации

Регистрация договора залога не бесплатная – для физических лиц размер госпошлины составляет 1000 рублей, тогда как для юридических сумма значительно увеличивается – 15000 рублей. В случае, если предметом залога будет выступать имущество, приобретенное в кредит, оплачивать государственную пошлину не потребуется. Эти деньги взимаются государственными органами для выполнения проверки данных о сделке, чтобы избежать предоставления недостоверной информации и предотвратить мошенничество при заключении договора.

Документы для совершения сделки

Чтобы успешно выполнить залог квартиры у нотариуса, необходимо предоставить следующие документы:

  • документы, устанавливающие право собственности на недвижимость или земельный участок;
  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности на объект;
  • кадастровый и технический паспорта объекта недвижимости, выписки из органа ЕГРП;
  • отчет о проведенной оценке стоимости и состояния залогового предмета, копия кредитного договора.

Помимо этого, требуется договор залога, который составляется в письменной форме – всего необходимо 4 экземпляра. Первый передается нотариуса для заверения, второй остается у залогодателя, третий у банка, а четвертый отправляется в специальный орган для последующей государственной регистрации.

Процедура регистрации залога

Залог доли в квартире, как и залог всего объекта, возможен только после его регистрации, который следует за оценкой объекта недвижимости и проверкой его состояния. Регистрация договора становится возможной при наличии письменного согласия всех собственников жилья – если эти согласия не получить, на государственную регистрацию сделки можно не рассчитывать. В некоторых случаях может потребоваться согласие супруга или опекуна. Юридическому лицу потребуется провести собрание соучредителей и принять решение о переводе объекта недвижимости в залог. Задокументированные пункты собрания передаются в регистрирующий орган.

Для регистрации сделки нотариусу потребуются документы о наличии прав владения недвижимостью, приведенные ранее, а также расширенная выписка из ЕГРП. Процедура оформления договора не займет много времени. Если возникнет необходимость внесения изменений в договор, надо будет передать обновленный документ нотариусу для повторной регистрации. Рекомендуется заранее продумать все детали документа, чтобы не было потребности в изменении первоначального договора, на что уходит время. При желании можно поручить нотариусу передачу договора в регистрирующие органы, чтобы не заниматься этим самостоятельно.

У кого остаются документы на квартиру при взятии кредита под залог?

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как кредит под залог недвижимого имущества, граждане должны научиться разбираться в следующих основных понятиях:

  1. Под залогом понимают метод обеспечения обязательства, с помощью которого кредитор получает право компенсировать убытки, понесенные в результате нарушения своих кредитных обязанностей заемщиком, за счет закладываемой собственности путем ее реализации.
  2. В роли залогодателя могут выступать простые граждане, а также юр. лица, предоставляющие недвижимость, собственником которой они являются, как гарантию выполнения своих обязательств перед кредитной организацией.
  3. Залогодержатель – это банк (или любой другой кредитор), на какой оформляется залог квартиры. Он обладает залоговым правом на эту собственность. Другими словами, именно кредитор будет получать от должника % за использование кредитных средств, а также будет вправе подать иск в суд за неисполнение условий кредитного соглашения.

Процедура оформления залога на жилое помещение

Он регламентирован следующими правовыми актами:

— Федеральным законом «Об ипотеке»

— Федеральным законом «О порядке гос. регистрации прав на недвижимость. »;

— внутренней документацией относительно правил оформления залога в регистрирующем органе.

Первый этап оформления залога недвижимости заключается в подготовке необходимой документации, которая будет предоставляться банковской организации для вынесения им соответствующего решения: предоставлять клиенту кредитные средства под залог жилья или нет. Если ответ банка будет положительным, следующим этапом будет обязательная регистрация залога в Росреестре.

В список документации включается:

— правоустанавливающий документ на собственность, оформляемую в залог (договор купли продажи, передачи жилого помещения в собственность или мены, бумага, подтверждающая наличие наследственного права и т.д.);

— бумага, которая подтверждает право собственности на залоговую недвижимость;

— выписка из домовой книги. Ее требуют 99 процентов банков. Справка действительна 90 дней с даты ее выдачи уполномоченным органом;

— финансово лицевой счет. Действие данного документа — 90 дней после выдачи его на руки.

— выписка из Единого государственного реестра прав. В документе отражаются данные собственника. Он выступает как доказательство того, что заемщик в действительности является законным собственником залогового помещения, а также указывает на отсутствие/наличие обременений на помещение;

— справка из наркологического диспансера, а также из ПНД о том, что получатель кредитных средств не состоит на учете в этих медучреждениях.

Подготовленный комплект бумаг (их копии) направляется в кредитную организацию для рассмотрения. А уже после того, как кредитор примет соответствующее решение о предоставлении кредитных средств, заемщик идет на заключение сделки с оригиналами документов!

После того, как договор с банком будет заключен, весь пакет документации, подготовленный залогодателем, направляются в Росреестр для осуществления процедуры регистрации залога. Вся процедура длится 14 дней. По истечении отведенного законом времени, должна произойти регистрация обременения на недвижимость, предоставляемую в залог. Документ, выданный Росреестром, необходимо предоставить банку, а тот, в свою очередь, должен будет уже предоставить кредит.

О чем должен каждый залогодатель

Залог недвижимости предполагает, что на квартиру будет оформлено обременение. Говоря проще, должник утрачивает право на распоряжение данным помещением по своему усмотрению, покуда обременение не будет снято. Произойдет это лишь тогда, когда лицо, взявшее в банке кредит под залог, полностью не погасит свою задолженность. Пока квартира находится в залоге, собственник не вправе ее продавать, менять, передавать в дар, а также осуществлять любые другие действия без согласия на то кредитной организации. Кредитор же имеет право не предоставлять согласие на совершение каких-либо юридически значимых действий с квартирой.

ВАЖНО: факт того, что документы на квартиру при взятии кредита под залог остаются у кредитора, вовсе не предполагает перехода права собственности от должника к банковской организации! При полном погашении займа с квартиры снимается обременение, и документы возвращаются залогодателю.

Ценные рекомендации заемщикам

  1. Предельно внимательно изучайте любую документацию, которая касается залога, прежде чем заверять их своей подписью.
  2. Задавайте вопросы и требуйте разъяснения по каждому пункту, который вызывает у вас сомнения.
  3. На заключение сделки с кредитором лучше всего приходить с личным юристом, а еще лучше, заранее предоставьте ему кредитный договор для изучения и для выявления возможных рисков.

Помните, кредитор, равно как и вы, имеет прямую заинтересованность в том, чтобы предоставить вам кредитные средства. Поэтому не стоит стесняться того, чтобы предпринимать любые действия для защиты себя от рисков!

Передача квартиры в залог

Собственно интересует вопрос на который по тел. в Сбере так и не дали четкого ответа. Т.е. сначала сказали, что они мне дают деньги, потом я покупаю квартиру и передаю им в залог.

Тут у меня возник вопрос, а надо ли мне в это время от выдачи денег до передачи в залог банку предоставлять в залог еще что-то, так как на сайте указано: «На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставление иных форм обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно».

Опять звоню, говорят мы ничего не знаем, надо идти в банк. У нас указано, что в течение 120 календарных дней вы должны предоставить документы по квартире и все.

Если покупаете вторичку:
либо наличные деньги будут заложены в ячейку банка под обязательства выдачи в обмен на договор к.-п. с залогом (то есть вас из банка с деньгами даже не выпустят)
либо аккредитив на имя продавца под будущий договор к-п. с залогом.

Если первичка — то деньги банк предоставит безналичным переводом застройщику под уже зарегистрированный договор долевки

Нельзя просто получить в банке котлету денег якобы «под покупку квартиры» и пойти ее «искать». Дураков нет. Технически в некоторых отделениях это сделать можно конечно (там где депозитарий и касса разнесены друг от друга и дорога проходит через общедоступный зал: т.е. получили деньги в кассе, сказали что пошли закладываться в депозитарий, но до депозитария не дошли), но так как деньги по кредитному договору предоставят с дополнительными условиями, то воспользоваться ими долго вы не успеете. Не представите в сжатый срок пары дней незарегистрированную копию договора купли-продажи в банк — получите требование о возврате кредита

Кредит под залог квартиры бабушки

Здравствуйте! Мне нужна консультация по следующему вопросу. Требуется кредит на крупную сумму. Поскольку я кроме 1/3 доли в квартире в собственности ничего не имею, а родители, которые владеют остальной частью не согласны закладывать квартиру, могу ли я оформлять кредит на себя, а залогодателем при этом выступать моя бабушка, которая является одинокой пенсионеркой и единственной владелицей своей квартиры? Квартира завещана на меня, но меня беспокоит вопрос о том, что будет после смерти бабушки? Ей 85 лет. Возможно ли оформление кредита, если залогодателю столько лет и не пропадёт ли квартира после её смерти? Смогу ли я потом получить наследство, если квартира будет находится под залогом? Или же единственный вариант, это чтобы бабушка написала дарственную прямо сейчас и уже оформлять под залог как свою собственность? Как долго занимает процесс оформления документов о дарении и сколько должно пройти времени, чтобы можно было оформлять залог? Я ограничен по времени до конца октября.

Буду благодарен за консультацию.

Ответы юристов (7)

Вы можете заложить свою 1/3 долю, Вы как собственник вправе распоряжаться своей долей, на свое усмотрение, для этого согласие сособственников не требуется (чтобы заложить долю)

Статья 209 ГК РФ. Содержание права собственности
1. Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.
2. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом. могу ли я оформлять кредит на себя, а залогодателем при этом выступать моя бабушка, которая является одинокой пенсионеркой и единственной владелицей своей квартиры?
Алексей

Не думаю, что банк согласится на такого рода залог

Статья 334 ГК РФ. Понятие залога
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Или же единственный вариант, это чтобы бабушка написала дарственную прямо сейчас и уже оформлять под залог как свою собственность?
Алексей

Да, это приемлемый вариант

Как долго занимает процесс оформления документов о дарении и сколько должно пройти времени, чтобы можно было оформлять залог?
Алексей

Заключается договор дарения, сдаются документы в Росреестр и через 15 дней забираете св-во о праве собственности и сразу можете закладывать свою квартиру

Есть вопрос к юристу?

Согласно ст.335 ГК РФ

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Но, сомневаюсь, что банк одобрит такой кредит.

Поэтому, если имеется возможность, то лучше заключить с бабушкой договор дарения.

Занимает это 10 рабочих дней.

Ст.13 Федерального закона от 21.07.1997 N 122-ФЗ

«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

Государственная регистрация прав проводится в течение десяти рабочих дней со дня приема заявления и документов, необходимых для государственной регистрации, если иные сроки не установлены федеральным законом.

Для этого нужно заключить договор дарения в простой письменной форме, явиться в МФЦ или Росреестр и сдать документы для регистрации перехода прав.

могу ли я оформлять кредит на себя, а залогодателем при этом выступать моя бабушка?
Алексей

Конечно, можете. Залогодателем по кредиту может выступать не только (и не обязательно) заемщик, но и третье лицо — в данном случае Ваша бабушка. Но…

Ей 85 лет. Возможно ли оформление кредита, если залогодателю столько лет
Алексей

Банк может не принять в залог это имущество. Потому что будет риск утраты залога в случае споров по наследству. В общем, могут отказать.

Я ограничен по времени до конца октября.
Алексей

Бабушка дарит Вам эту квартиру (по времени всё займёт не больше месяца) и Вы, уже будучи собственником, спокойно передаёте квартиру в залог банку. Тем более, у Вас есть доля в жилом помещении — это существенно. Потому что не может быть предметом залога единственное жильё.

Так что к началу октября уже справитесь, если завтра приступите к сделке дарения.

Дарение представляет собой следующий процесс: составляется договор дарения, после этого бабушка и Вы его подписываете, оба идёте в Росреестр со всеми документами (правоустанавливающие документы на квартиру, паспорта, сам договор дарения), сдаёте их. Через 10 — 15 дней Вы получаете свидетельство о государственной регистрации права собственности на эту квартиру.

И получаете кредит под залог.

Получая кредит, в залог можно передать только собственное имущество. Поэтому бабушкино жилье не может быть заложено при получении кредита Вами. Указанный Вами вариант о дарении квартиры реален. Бабушка может подарить Вам свое жилье и, оформив надлежащим образом сделку, Вы сможете заложить уже свою (полученную в дар) квартиру.

Если все документы на жилье у бабушки приведены в соответствие с сегодняшними требованиями, то процесс дарения займет немного времени. Многое будет зависеть от Вас самих: как скоро будет составлен договор дарения и сданы документы на регистрацию права собственности.

Всю квартиру бабушки закладывать не советую, так как при первом же пропуске сроков погашения кредита могут возникнуть проблемы которые могут привести к выставлению квартиры на аукцион, заложите лучше 1/3 часть в другой. Доля ваша и вы вправе делать что хотите. Хотя если вы уверены что сможете вернуть кредит то оформив дарственную и став собственником можете и бабушкину квартиру заложить .

В вашем случае Вы можете либо заложить свои 1/3 доли в квартире, при этом согласие на залог других собственников (ваших родителей) не нужно.

При этом заложить свою долю под кредит, Вы можете не только в банках, но и в других финансовых учреждениях, и даже частному лицу. Как правило банки очень редко берут в залог доли квартиры.

Ей 85 лет. Возможно ли оформление кредита, если залогодателю столько лет и не пропадёт ли квартира после её смерти?
Алексей

Банк с огромной вероятностью откажется выдавать кредит пенсионеру такого возраста. Возможно как указывал выше можно обратиться к другим финансовым организациям.

В случае смерти бабушки, если кредит не будет погашен, то наследник вместе с имуществом получает так же и долги умершей бабушки, но в размере не превышающей наследственного имущества.

Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

[Гражданский кодекс РФ] [Глава 64] [Статья 1175]

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Или же единственный вариант, это чтобы бабушка написала дарственную прямо сейчас и уже оформлять под залог как свою собственность?
Алексей

Это наиболее приемлимый вариант, так как иногда после смерти наследодателя начинаются судебные тяжбы по оспариванию завещаний.

Как долго занимает процесс оформления документов о дарении и сколько должно пройти времени, чтобы можно было оформлять залог? Я ограничен по времени до конца октября.
Алексей

Все очень просто. Составляете письменный договор дарения, подписываете его. После чего Вам с бабушкой необходимо явиться в Управление Росреестре где уплатив госпошлину в размере 2000 руб. Вы передаете свидетельство о регистрации права собственности (бабушки), договор дарения, и квитанцию об уплате госпошлины. Через 7 — 10 дней Вы приходите и забираете свидетельство о праве собственности на свое имя. После чего уже можете закладывать квартиру на свое имя.

Кредит дают под залог недвижимого имущества в случае, если оно не является для Вас единственным, во всяком случае, такие правила у крупных банков. Единственное исключение-если оно является предметом ипотеки. Это связано с тем, что в соответствии со статьей 446 ГПК:

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Поэтому взять кредит под 1/3 Вашей доли у Вас скорее всего не выйдет, так же как и вашей бабушке не дадут кредит под залог её квартиры(плюс её возраст-85 лет, тоже отрицательный фактор).

Единственный вариант-договор дарения с Вашей бабушкой. В этом случае Вы сможете получить кредит в размере 60-70% от оценочной стоимости квартиры.

Будте готовы к тому, что банк потребует справку о том, что бабушка не состоит на учете в ПНД, ну и жилье надо будет застраховать-это тоже обязательное условие банков.

Я посоветовала бы Вам для начала узнать условия по кредитам в банках, так как к заемщикам тоже предъявляют ряд требований(стаж, регистрация по месту пребывания/жительства, размер заработной платы и т.д.) и только после этого заниматься оформлением договора дарения.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Документы для залога: список и процедура оформления

Как правильно оформить документы для залога. Необходимый пакет документов. Примерные сроки оформления документов на залог недвижимости, некоторые особенности. Процедура оформления залога недвижимости и движимого имущества. Особенности передачи в залог автомобилей.

Принимая решение о получении кредита под залог имущества, следует продумать процедуру оформления залога. На то, чтобы собрать и оформить все документы для залога, может уйти довольно много времени и денег. Это следует учитывать при планировании собственных расходов.

Какие нужны документы для залога

Чаще всего для получения кредита на значительную сумму банк требует от заемщика предоставления дополнительных гарантий выплат. Это может быть поручительство или залог, в последнем случае сумма кредита зависит от стоимости предмета залога. Если предметом залога выступает недвижимость, заемщику необходимо собрать следующие документы для залога:

• свидетельство о регистрации права собственности и документы, подтверждающие переход права собственности к заемщику, обязательно входят документы для залога;

• отчет об оценке предмета залога;

• выписка из ЕГПР, подтверждающая, что объект недвижимости не обременен другими обязательствами;

• кадастровый паспорт и экспликация жилого помещения;

• заявление заемщика о том, что на момент приобретения недвижимости он не состоял в браке или согласие супруги на оформление залога.

Также требуется согласие органов опеки и попечительства — если у Вас есть несовершеннолетние дети или недееспособные лица на попечении. При расчете расходов на заключение кредитного договора следует учитывать, что определенная сумма потребуется на то, чтобы оформить документы для залога. В Москве оценка квартиры обойдется в сумму от 3 500 рублей, также практически все документы должны быть нотариально заверены, это фактически повысит стоимость получения кредита.

Процедура оформления залога

Собрав все документы для залога, можно начать процедуру его оформления. Сделать это быстро практически невозможно, поэтому следует освободить несколько дней на получение документов.

  1. договор залога обычно заключается вместе с кредитным договором;
  2. необходимо зарегистрировать договор в ФУГПЦ;
  3. с этого момента кроме кредитных отношений между кредитором и заемщиком возникают отношения по поводу залога имущества.

Существует два варианта оформления залога: с сохранением права пользоваться предметом залога и без. Для залога недвижимости применяется первый тип залога, для автомобилей и другого движимого имущества — могут применять оба типа. Следует отметить, что при оставлении заложенного автомобиля или другого имущества у кредитора, как правило, процентная ставка значительно снижается.

Залог квартиры в банке – как способ образования стартового бизнес-капитала

Прежде чем решиться на столь ответственный шаг, залогодатель – лицо, предоставляющее в качестве обеспечения по залоговому кредиту свою недвижимость – в данном случае квартиру, должен ориентироваться в простых, но важных понятиях:

Залог – это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель, приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами — иными словами за счет вашей квартиры – путем ее продажи.

Залогодатель – юридическое или физическое лицо, предоставляющее в качестве обеспечения исполнения обязательства должником перед кредитором, принадлежащее ему на праве собственности (в данном случае квартиры) или праве хозяйственного управления имущество, при этом Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Залогодержатель – кредитор по обеспеченному залогом обязательству, на имя которого оформлен залог имущества или ценных бумаг. Залогодержатель является обладателем залогового права на заложенное имущество. Т.е. именно он получает с вас проценты за пользование кредитом, подает на вас в суд за не возврат кредита, следит за исполнением ваши договора залога.

Порядок оформления залога на Вашу квартиру регулируется сразу несколькими нормативно-правовыми актами Гражданским кодексом РФ, ФЗ “Об ипотеке”, ФЗ “О порядке государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, а также внутренними письмами и методическими рекомендациями по порядку оформления и регистрации залога в Регистрационной службе. Оформление залога квартиры в банке начинается со сбора Вами документов необходимых для предоставления в банк для принятия решения о возможности получения под данную квартиру кредита и при принятии положительного решения – в дальнейшем производится регистрация данной сделки в Федеральной регистрационной службе (обязательное требование), в перечень требуемых документов входят:

1. Документ-основание подтверждающий Ваше права собственности на квартиру, им может быть: договор купли-продажи квартиры, договор мены, договор передачи квартиры в собственность (при приватизации), свидетельство о праве на наследство по закону или завещанию или иной документ.

2. Свидетельство о праве собственности – данное свидетельство выдается органами осуществляющими регистрацию прав собственности, в зависимости от года выдачи оно может быть выдано Департаментом муниципального жилья (в г. Москве) – до 1998 года, Регистрационной Палатой – начиная с 1998 года и заканчивая 2004 г. или Регистрационной службой с 2004 года. В данном свидетельстве в разделе основание прописывается основание возникновения вашего права собственности, так что в случаи возникновения трудностей с выяснением какой из документов является основанием для владения Вами вашей квартирой – просто прочитайте данный раздел.

3. Выписка из домовой книги – выдается в Паспортном столе по месту нахождения недвижимости – требование 99% банков при подаче документов на залог – выписка действительна в банке в течении месяца с ее момента выдачи.

4. Копия финансово-лицевого счета – выдается в едином информационно-расчетном центре (или ином органе осуществляющим учет платежей за коммунальные услуги и текущее коммунальное обслуживание квартиры) по месту нахождения квартиры – важно: у вас на момент получения копии финансово-лицевого счета не должно быть задолженностей по коммунальным платежам или как минимум это не должно быть отражено в полученном документе – для банков копия финансово-лицевого счета действителен в течении месяца с момента выдачи.

5. Выписка из ЕГРП – выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, выдается в Регистрационной Службе по месту нахождения квартиры – отражает информацию о собственнике на дату выдачи и является дополнительным подтверждением для банка того, что Вы действительно в настоящий момент являетесь собственником предоставляемой в залог квартиры, а также об отсутствии ограничений и обременений на вашу квартиру.

6. Документы БТИ – кадастровый паспорт на квартиру и экспликация, выдается в Бюро технической инвентаризации по месту нахождения квартиры.

7. Справки из ПНД (психоневрологический диспансер) и НД (наркологический диспансер) о том, что вы не стоите там на учете.

Собранные документы подаются в банк для рассмотрения в виде копий с предъявлением оригиналов и уже после принятия решения банком о выдаче кредита уже на саму сделку Вы приходите с оригиналами документов. После подписания договора залога собранные Вами документы подаются вместе с документами банка на регистрацию в Регистрационную Службу. Документы в Регистрационную Службу подаются вами (или вашим доверенным лицом) вместе с представителем банка. Регистрация залога производится в течении 2-х недель, после того как обременение в виде залога на квартиру зарегистрировано – вы с зарегистрированными документами идете в банк и получаете предоставленный вам кредит.

Важно знать и понимать следующие вещи:

залог квартиры предполагает оформление обременения на вашу квартиру в виде залога, т.е. до момента пока Вы или должник не исполните свои обязательства перед банком – не погасите кредит, Вы данную квартиру продать, разменять, подарить или совершить любые иные юридически значимые действия без согласия банка не сможете, а банк в свою очередь может такое согласие и не давать, даже если формально оно и указано в договоре. Внимательно читайте все документы касающиеся залога перед их подписанием, случаются ситуации когда озвученные изначально условия предоставления кредита совершенно не соответствуют содержанию предлагаемых к подписанию документам в банке – не бойтесь задавать вопросы и требовать пояснений по каждому из пунктов договора где у вас возникают сомнения в их обоснованности и соответствия вашим изначально достигнутым договоренностям, лучше приходите на подписание документов с Вашим юристом – банк коммерческая организация заинтересованная в получении прибыли и банк никогда не упустит возможность максимально заработать на вас, в т.ч. путем включения в договор условий делающих ваше положение как залогодателя максимально стесненным и уязвимым – например: без согласия банка не сдавать квартиру третьим лицам или не регистрировать без согласия банка любых лиц на данную площадь. Помните, что банк также как и Вы заинтересован выдать вам кредит и ничего унизительного в вашем детальном изучении подписываемых документах нет. Залог не предполагает перехода права собственности от Вас к банку в момент оформления залога – это все что угодно но не залог – существуют “банки” или так называемые частные инвесторы широко рекламирующие свои услуги по предоставлению залоговых кредитов под квартиры за 1-3 дня – не верьте этому! В итоге исходя из нашей практики происходит следующая ситуация – от Вас под любым предлогом и различными способами данные лица получают доверенность на сбор документов для совершения сделки (но не залога конечно), в доверенности указывается что доверенное лицо вправе от вашего имени совершать любые сделки по распоряжению вашей квартирой на условиях по своему усмотрению, при этом вам действительно выдадут деньги за пару дней как и было обещано в объявлении и еще в довесок потребуют расписку что вы обязуетесь их вернуть, но вопрос о том кто останется собственником квартиры – уже не поднимается – не вы. В некоторых банках – выдающих кредиты под залог квартир используют еще более изощренную схему, но с тем же отрицательным для вас результатом: — документы на квартиру вы действительно передаете сотруднику банка в помещении банка и именно банк рассматривает возможность предоставления Вам кредита, банк сообщает вам о своем решении по телефону, но затем происходит самое интересное – в момент когда вы приходите на сделку и начинаете знакомиться с документами которые вы должны подписать чтобы получить кредит выясняется, что кредит вам предоставляет не банк, а некая незнакомая вам организация или физическое лицо и условия там совсем иные – как минимум происходит смена собственника!

Подходите внимательно к процедуре залога квартиры, помните – что только ваша внимательность, четкое понимание отношений в которые вы вступаете с банком, закладывая квартиру и следование описанным выше рекомендациям, помогут вам получая кредит не потерять квартиру и остаться при своем интересе, ведь по большому счету давая заработать банку на процентах с кредита – вы и сами планируете заработать вкладываясь в свой бизнес. Не искушайте судьбу — все взвесьте и постарайтесь при принятии решения о залоге квартиры быть честным в первую очередь по отношению к себе – а действительно ли ваш бизнес позволит вам вернуть кредит и заработать, в противном случае вы рискуете потерять квартиру и вам уже никто не поможет – закон един для всех.

Как составить договор займа под залог доли от квартиры?

Вообщем ситуация такая.

Проживаю в одной квартире с матерью, сестрой и её ребёнком. По договору о безвозмездной передачи жилья в собственность, три собственника.

Сестра любит поиграть в казино, была в местах не столь отдалённых.

Хочу заключить с ней договор займа под залог доли от квартиры. на сумму

Подскажите, как составить договор, мои действия и какие документы нужны при составлении договора и какие мои действия при худшем развитии событий?

Уточнение клиента

Если я правильно понял, то в моём случае, может быть как договор займа, так и договор ипотеки. И риск реализации есть, и в том, и в другом случае.

26 Декабря 2013, 10:31

Ответы юристов (13)

Подскажите, как составить договор, мои действия и какие документы нужны при составлении договора и какие мои действия при худшем развитии событий? — Если выделить её долю в виде отдельной комнаты, то можно заключить с ней договор ипотеки.

Согласно ст. 5, Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130

Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
В вашей ситуации это был бы самый наилучший выход.

Есть вопрос к юристу?

Если согласится банк, кредитный эксперт оформит договор займа под залог Вашей доли и Вы зарегистрируете его в Федеральной регистрационной службе, обычно банки сами по таким поводам суетятся в ФРС

Анатолий, Вы сестре занимать будете или она Вам? В случае если Вы даете её денежные средства под залог её доли в квартире, то в случае не возврата долга Вы вправе будете обратиться в суд о взыскании с неё долга и обращения ко взысканию доли в квартире, главное, чтобы долю оценили не на много больше, чем сумма долга. В случае положительного решения сестра остается без доли в квартире, но с правом проживания в ней.

Здравствуйте Анатолий вы должны с сестрой пойти к нотариусу и заключить договор ИФО (ваши данные) дали в долг сумму 70000р нужно отметить определенный срок и залогом долга является доля квартиры ИФО(личные данные вашей сестры). Документ одобренное нотариусом имеет юридическую силу и если ваша сестра не заплатит долг в срок вы можете подать в суд и свободно зобрать долю квартиры

С уважением Арутюн

На сколько я понимаю, вы хотите заключить с сестрой договор займа, по которому вы дадите сестре в долг деньги, и банк тут ни причем.

Да, вы можете это сделать. Не требуется выделять долю в отдельную комнату, боже упаси)) Вам просто нужно составить договор займа с залоговым обеспечением и плюсом еще можно отдельный договор залога. На ее долю будет зарегистрировано обременение в виде залога. И если она не будет платить по договору займа, то:

1) вы обращаетесь в суд с иском о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Так как это будет ипотека, то вы сможете обратить взыскание, даже если это будет ее единственное место жительства.

2) Решение вступает в силу, и вы получаете исполнительный лист.

3) Подаете исполнительный лист приставам. Приставы ищут у нее деньги. Если денег нет выставляют долю в квартире на торги. Процедура не быстрая, сразу говорю.

4) На торгах эту долю, скорее всего, никто не купит. Назначат вторые торги. Опять не купят. И на третьих торгах вы сможете забрать эту долю себе, если захотите, в счет погашения долга.

Вот такая процедура. Имеет смысл, если вы хотите обезопасить себя, и в случае невозврата долга готовы ждать, чтобы приобрести себе ее долю в квартире.

Банк, конечно, долю в квартире в залог не возьмет, но вам же банк не нужен, как я понимаю.

Если будет нужна помощь по составлению договора, обращайтесь через личные сообщения.

Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости возможно заключить. Необходимые документы: паспорта сторон и свидетельство о праве собственности на долю квартиры.

В качестве условий, обеспечивающих заключенный договор займа, стороны
могут включать в договор соглашение о даче суммы долга под залог имущества.
В соответствии с ГК в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и
его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого
залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон
находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в
простой письменной форме с соблюдением всех правил, предъявляемых к договорам
такого типа. Данное положение установлено законом, а его несоблюдение влечет
недействительность договора залога.

Лучше воспользоваться услугами юриста, чтобы не упустить важные пункты в договоре.

Зачем идти к нотариусу и тратить лишние деньги? Не требуется заверения договора у нотариуса, достаточна простая письменная форма. Требуется регистрация договора залога в Росреестре и все. Зачем еще нотариус??

согласен с коллегой Львом Втюриным, что обращаться к нотариусу нет необходимости, а вот регистрация в Росреестре необходима, т.к. иначе право на распоряжение предметом залога не ограничить.

дополняя ответы коллег хочу обратить Ваше внимание, что возможны ньюансы по которым в договоре залога можно предусмотреть как внесудебный так и судебным порядок обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст.334 ГК РФ

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Тут не менее важна оценка стоимости заложенного имущества — доли в квартире и суммы долга на момент погашения.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого
имущества, или цена, по которой залогодержатель оставил за собой заложенное
движимое имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования
залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Указанная разница должна
быть возвращена в срок, установленный соглашением между залогодателем и
залогодержателем, либо, если такой срок не установлен, в течение десяти дней с
даты, когда цена за реализуемое заложенное движимое имущество должна быть уплачена
покупателем, или с даты, когда залогодержатель приобрел право собственности на
заложенное движимое имущество.

ст. 28.1, Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) «О
залоге»

То есть не в любом случае имущество — доля в квартире как предмет залога может перейти Вам, не исключен вариант, что оно будет реализовано на торгах 3-им лицам, а Вам будет выплачено лишь возмещение.

Также следует учесть не будут ли при этом нарушаться права собственников других долей в квартире, а также кто в квартире зарегистрирован на сегодняшний день и на день обращения взыскания на предмет залога.

Вообщем как я уже написал, ньюансов довольно много и лучше всего для подготовки договора сразу обратиться к юристу индивидуально и в тонкостях продумать всю ситуацию и возможные последствия в том или ином случае.

На счет внесудебного порядка обращения взыскания. Оно в данном случае не допускается ГК РФ.

Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

3. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: 1) предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу;

Так что только через суд.

Составляйте отдельно два договора, к договору залога можете как
приложение включить копию договора займа.

да. согласен. тут я погорячился. в данном случае возможно только взыскание в судебном порядке.

Если я правильно понял, то в моём случае, может быть как договор займа, так и договор ипотеки. И риск реализации есть, и в том, и в другом случае.

Залог — это один из способов обеспечения обязательства — Вашем случае предполагается, что это будет обязательства по договору займа.

А ипотека и есть залог недвижимого имущества.

В Вашей ситуации, опираясь на исходные данные, считаю необходимым уведомить еще о таком нюансе:

Гражданин, который вследствие пристрастия к азартным играм, злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами ставит свою семью в тяжелое материальное положение, может быть ограничен судом в дееспособности в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Над ним устанавливается попечительство.

Он вправе самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки.

Совершать другие сделки он может лишь с согласия попечителя. Однако такой гражданин самостоятельно несет имущественную ответственность по совершенным им сделкам и за причиненный им вред. Попечитель получает и расходует заработок, пенсию и иные доходы гражданина, ограниченного судом в дееспособности, в интересах подопечного.

(Ст. 30 Гражданского кодекса РФ)

В соответствии со ст. 808 ГК РФ

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

То есть, если сумма займа более 1000 р., то Вам следует составить договор займа в простой письменной форме, который не требуется заверять нотариально.

Согласно ст. 334 ГК РФ

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя

Залог недвижимого имущества (ипотека) регулируетсязаконом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

То есть, Вы вправе заключить договор залога.

В силу п. 2 ст. 6 закона

Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В силу ст. ст.446 ГПК РФ Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; То есть, если доля жилья сестры является единственным пригодным для ее постоянного проживания помещением, то на него не может быть установлена ипотека.Поскольку ипотека может быть установлена только в отношении имущ. залогодержателей- организаций, то по договору с Физ. лицом. жилье не будет в ипотеке и Вы не вправе будет обратить взыскание на указанное имущ. Таким образом, Вам следует заключить договор как юр. лицо ( если есть) либо заключать договор ренты.Смогу оказать услугу по составлению договоров, а также проконсультировать по успешному заключению сделок в чате.С уважением Ф. Тамара

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.