Договор купли продажи квартиры с закладной

1.2. Купля-продажа закладных

Договор купли-продажи закладных регулируется не только ГК РФ, но и Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а в некоторых случаях еще и Федеральным законом от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».

Огромное влияние на составление закладных, а также на договоры купли-продажи закладных оказывает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое осуществляет приобретение закладных. АИЖК установило стандарты закладных и договоров купли-продажи закладных[631].

Основные условия договоров купли-продажи закладных:

1) условие о товаре: точное воспроизведение всех реквизитов всех закладных (обычно эти реквизиты приводятся в приложении к договору);

2) количество закладных;

3) срок и порядок передачи закладных;

4) покупная цена;

5) срок и порядок оплаты закладных.

Следует обратить внимание на то, что в отношении закладных применяются правила о качестве товара по договору купли-продажи. Так, например, широкую известность приобрел спор между Башинвестбанком и банком ВТБ24[632].

Башинвестбанк продал банку ВТБ24 закладную, совершив на ней отметку об уступке права требования. В последующем договор купли-продажи квартиры, под которую заемщиком был взят обеспеченный ипотекой кредит, был признан недействительным. Квартира была возвращена собственнику, а ипотека прекратилась. Как посчитал ВТБ24, утрата права собственности на предмет ипотеки означает, что закладная была некачественной, соответственно он расторг договор купли-продажи закладной. При этом ВТБ24 потребовал возврата цены, уплаченной за закладную, выплаты остатка ссудной задолженности и процентов. Башинвестбанк посчитал, что предусмотренный договором 30-дневный срок для заявления возражения о некачественности кредита истек, и потому выполнять требования ВТБ24 отказался.

Арбитражные суды Московского округа требования ВТБ24 удовлетворили, указав, что установленный 30-дневный срок не распространяется на ситуацию признания самого кредита некачественным. Таким образом, суды встали на защиту приобретателя закладной, возложив риск дефолта на продавца.

Коллегия судей ВАС РФ, передавая дело в Президиум ВАС РФ, предложила занять иную позицию. Судьи отметили длящийся характер ипотечного обязательства и возможность наступления дефолта по закладной на протяжении всего срока существования ипотеки.

Судьи ВАС РФ также заметили, что даже при расторжении кредитного договора от продавца закладной невозможно получение суммы ссудной задолженности по кредиту, которая уже была получена ВТБ24 от заемщика, а начисление суммы процентов на пользование чужими денежными средствами возможно лишь с момента расторжения договора купли-продажи закладной.

Президиум ВАС РФ, однако, согласился только с аргументами, относящимися к расчету взыскиваемых сумм: судебные акты отменены только «в части размера взысканной суммы». В указанной части дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы, а в остальной части судебные акты по делу оставлены без изменения. Таким образом, риск дефолта по закладной возлагается на ее продавца.

Президиум ВАС РФ указал, что:

1) стороны не могут договором устранить ответственность стороны, передающей именную ценную бумагу, за действительность прав, удостоверенных данной ценной бумагой;

2) положения ГК РФ об ответственности за действительность переданного права не исключают возможности требовать расторжения договора купли-продажи закладной, если переданное по закладной право залога оказалось недействительным. При этом не имеет правового значения, что обстоятельство, свидетельствующее о недействительности переданного права, установлено судом через год после заключения договора купли-продажи закладной и по объективным причинам не могло быть выявлено ни одной из сторон спора при всей степени разумности и осмотрительности, проявленной ими в отношениях по ипотечному кредитованию.

Детали договора купли-продажи с ипотекой.

Все что делает заемщик, начиная от подачи заявки на кредит и заканчивая подписанием кредитного договора, преследует одну цель – приобрести недвижимость. Оформление сделки с продавцом невозможно без подписания сторонами договора купли-продажи квартиры с ипотекой, который является ключевым документом, придающим достигнутым соглашениям законную силу. Заключение данного договора может быть осуществлено сторонами самостоятельно, а также с использованием услуг нотариуса или риэлтора, однако при использовании заемных средств данную обязанность берет на себя кредитор, что является безусловным плюсом для покупателя.

Документ, который вам предстоит подписать непосредственно на сделке, является небольшим по объему и включает в себя следующие разделы:

  • Наименование и данные участников договора;
  • Предмет;
  • Порядок расчетов;
  • Права и обязанности сторон;
  • Срок действия.

Как правило, составлением договоров купли-продажи квартиры в ипотеку занимаются специалисты юридического отдела банка и единственное что требуется от вас, это проверить свои паспортные данные, наименование приобретаемого объекта недвижимости и его стоимость. Однако многие эксперты рекомендуют внимательно его изучить перед подписанием и не надеяться исключительно на опыт и знания кредитной организации. В связи с этим рассмотрим каждый из разделов договора купли-продажи квартиры по ипотеке более детально. Для удобства будем считать, что в нем участвует один продавец и один покупатель.

Наименования сторон.

Как и в любом соглашении, здесь перечисляются наименования сторон, их даты рождения, пол, гражданство, паспортные и регистрационные данные (не забудьте проверить, что все указано правильно), но важным отличием являются данные о семейном положении продавца и покупателя. Эта информация будет крайне важна если вдруг вам придется столкнуться с таким неприятным явлением, как раздел квартиры, находящейся в ипотеке, поэтому не оставляете данную деталь без внимания.

Предмет договора.

Именно в данном разделе договора купли-продажи квартиры с ипотекой указывается цель соглашение – покупка квартиры у продавца. Формулировка этой цели может выглядеть следующим образом: « Покупатель за счет собственных денежных средств и средств, предоставляемых банком, покупает в собственность у продавца квартиру, находящуюся по адресу…»Далее будут следовать срок, сумма вашего кредита и подробное описание приобретаемого жилья. Важно чтобы в этом описании были отражены следующие факты:

  • На каком основании квартира находится в собственности продавца (например, договор дарения, купли-продажи, решение суда);
  • Цена квартиры;
  • Гарантия продавца о том, что продаваемое жилье не было продано, подарено, заложено, обременено иными обязательствами и на него не имеют права другие лица.
  • Информация, об отсутствии зарегистрированных лиц на момент подписания договора.

Порядок расчетов между сторонами.

Здесь вы увидите три отдельно перечисленные суммы: то, что вы уже передали до подписания договора (аванс или задаток), ваши собственные средства, используемые для покупки, а также денежные средства, предоставленные банком в качестве ипотечного кредита. Согласно установленному в данном разделе порядку продавец сможет получить последние две суммы только после государственной регистрации договор купли продажи под ипотеку, в результате которой вам перейдут прав собственности на квартиру, а у банка возникнет ипотека в силу закона. В большинстве случаев в договоре указывается что деньги, предназначенные для окончательного расчета с продавцом (вторая и третья сумма) подлежат хранению в индивидуальном банковском сейфе, доступ в который регулируется соответствующим договором аренды ячейки. Очень часто такие условия дублируются и указываются и в соглашении об аренде и в соглашении о купле-продаже. Окончательный расчет должен быть оформлен распиской продавца, подтверждающей получение им полной суммы, указанной в качестве цены квартиры.

Права и обязанности сторон.

В соответствии с достигнутой договоренностью продавец обязан «не ухудшать состояние продаваемой квартиры и не сдавать ее в наем, аренду, передавать в безвозмездное пользование или обременять правами третьих лиц» и передать ее вам посредством подписания передаточного акта. Вы в свою очередь обязуетесь оплатить указанную в договоре стоимость квартиры и подписать акт о ее получении. Также в этом разделе за вами будет закреплено право пользования квартирой.

Срок действия и иные условия.

В соответствии с этой частью договора он будет считаться заключенным, а право собственности перейдет к вам с даты его государственной регистрации. Становясь собственником, вы обязуетесь уплачивать налоги на имущество, осуществлять за собственный счет ремонт и эксплуатацию квартиры, а также несете риски гибели и повреждения квартиры. Здесь же участники сделки подтверждают, что они дееспособны, не состоят под опекой/попечительством, а также не страдают заболеваниями, препятствующими осознать суть договора.

Как вы заметили, договор купли продажи через ипотеку не является сложным документом, доступным для понимания только специалистам с юридическим образованием или риэлторам. Главное не забывайте проверить правильность данных об участниках сделки и о покупаемой недвижимости, а также полноту списка гарантий, предоставляемых продавцом.

Ипотека договор закладной

Взяли ипотеку. Недавно пришло уведомление о смене владельца закладной по договору купли-продажи (какая-то контора) и передаче им всех прав без нашего согласия (и как же закон о персональных данных — ведь там полный комплект ушел какому-то дяде). Сейчас в банке снизилась процентная ставка и людям, которые брали вместе с нами ипотеку (в т.ч. брат) снизили процент и пересчитали ежемесячный платеж (меньше на 1000 р.), а у нас все осталось также. Для нас эта разница очень существенная. То есть условия резко ухудшились относительно других. Почему мы теперь должны платить больше чем те, кто брал ипотеку вместе с нами на таких же условиях. Как быть?

Здравствуйте! К сожалению, такое случается, так как Ваш владелец закладной решил Вам никакой поблажки не делать! Но, Вас перед выбором не ставили, то есть где-то Ваши права оказались ущемлены! Есть смысл попытаться отстаивать свои права! Можно начать с претензии. Удачи во всех ваших начинаниях и в защите Ваших прав!

Добрый день, Гость! На вашем месте начал бы с того, что письменно затребовал в банке выписку по вашему кредитному счету, чтобы убедиться действительно ли имел место факт передачи права требования долга. Вас обязан был предупредить банк о смене кредитора, заключить договор и все документы по кредиту передать другой фирме, на основании чего они имеют право требовать долг. Советую обратиться к юристам в личную почту они помогут в решении вашей проблемы, подскажут пути и способы ее решения, составят необходимые документы. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью. Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!

Правомерно ли банк требует оформления закладной спустя 3 года после заключения договора по ипотеке?

Нет конечно. Не Правомерно банк требует оформления закладной спустя 3 года после заключения договора по ипотеке, срок исковой давности уже пропущен

Ничего не надо оформлять после заключения договора, так как ваши права и обязанности регулируются уже заключенным с ними договором.

Если договор действующий и ранее закладная не была оформлена — БАнк вправе требовать оформления закладной в силу закона об ипотеке.

Елена, это не в ваших интересах. В принудительном порядке они этого сделать не смогут. Отнеситесь к данному предложению как к желанию побудить ваш интерес к возникновению новых ваших обязательств.

Согласно договору по ипотеке Сбербанк обязан выслать закладную на квартиру в течение 30 дней. С момента подачи заявления на возврат закладной прошло более 30 дней. Что мы можем потребовать от банка и как это сделать?

Претензию письменную банку направьте со ссылкой на пункт договора. Требуйте немедленной высылки закладной. Иначе в суд обратитесь.

Сегодня сдали договор купли продажи квартиры по ипотеке в мфц вместе с кредитным договором и закладной. Мы покупатели квартиры. В Договоре купли продажи там где указывается пункт с какого счета покупателя (наш счет) будут перечислены кредитные средства на счет продавца сделана одна ошибка в номере счета, увидели уже дома. На сколько это критично и что делать?

Олег, приветствую! Вряд ли на чем-то скажется. Платите вы, ваш счет в договоре особой роли не играет. Разве что возникнет ситуация, что покупатель по какой-то причине будет деньги возвращать. Но это редкость.

Здравствуйте. Ничего критичного в этом нет. Вам следует заключить дополнительное соглашение к договору и зарегистрировать доп соглашение так же как и сам договор.

По сути мфц это не итересует, главное что бы потом у Вас не было проблем с возвратом налогового вычета при подтверждении проплаты денежных средств. Более подробно в личку.

Здравствуйте! Тут нет никакой проблемы. К любому договору можно также заключить и дополнительное соглашение. И все, вопрос будет закрыт.

Можно ли избежать штрафа банка, если нет закладной?

Здравствуйте! Ипотека в Сбербанке. В договоре они не прописали ни слова про закладную и страхование. Кредитный менеджер про это нам тоже не говорил. Платим исправно, два раза делали досрочное частичное погашение. Вопросов не было. Сейчас при внесении очередного досрочного погашения говорят. Что мы должны сделать закладную и страховку до 22 числа или штрафы. В договоре об этом не слова. Что делать?

Здравствуйте Наталья Если требуют сделать закладную, надо сделать. Штрафовать не должны, если об этом не сказано в договоре Спасибо, что посетили наш сайт. Всегда рады помочь! Удачи Вам.

То, что на словах, силы никакой не имеет. Банк сам Вам выдал деньги под определенные условия. Предусмотренные договором. Вы ничего не нарушали, Наталья.

Писать письмо руководителю отделения банка с просьбой дать письменный ответ, со ссылкой на статьи закона и договора, на каком основании Вы должны сделать закладную и страховку до 22 числа.

Здравствуйте, попросите у банка подтвердить данные требования в письменном виде, если оформление закладной не было предусмотрено договором ипотеки, то эти требования являются нарушением договора со стороны банка и их можно будет обжаловать. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

А если есть договор займа, ипотеки и Закладная с одним лицом, но приходит требование по договору цессии с другим лицом и выясняется, что второй договор имеет то же число, тот же номер и тот же предмет, но% ставка другая и видно, что навскидку подпись моя. Но договор ипотеке и закладная в Росреестре с такими данными не зарегистрированы. Является ли это доказательством, что первичный кредитор продал поддельную закладную. И есть еще один факт, что деньги были получены именно под % из первого договора, о чем свидетельствует выписка по счету.

Для того что бы это установит обратитесь в полицию с соответствующим заявлением о возбуждении уголовного дела по факту подделки документов и мошенничества.

Галина, доказательства юрист должен исследовать воочию, так как это будет делать судья, а не в Вашем вольном изложении, тем более, что в таком изложении люди, как правило «выхватывают» какую-то небольшую долю информации, «забывая» сообщить процентов 70 её. Решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. При принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению. Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. (ст.ст.195-196 ГПК РФ) Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими. (ст. 67 ГПК)

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

У меня ипотека с закладной. В договоре по ипотеке написано п.3 2. заемщик осуществляет возврат Остатка ссудного задолж. По Кредиту и уплачивать проценты, начисляемые Кредитором за пользование Заемщиков Кредитом по Процентной ставке, в порядке уст. Договором. 3.3. Права Кредитора по Договору подлежат удостоверению Закладной. В самой закладной по. 3.7. Процентная ставка по Кредиту подлежит перерасчет при изменении Базовой ставки или оснований для применения Дисконта. Все ставки указанны на дату заключ. Договора. Говорит ли это о том что Кредитор может увеличить процентную ставку?

Процентную ставку можно ли увеличивать только в случаях предусмотренных договором, при нарушении заемщиком своих обязательств

Здравствуйте! НЕТ, не говорит Базовая ставка не изменилась УДАЧИ ВАМ

Банк потерял вторую закладную и договор по ипотеки, первая закладная погашена.

в чем заключается вопрос?

Погасили ипотеку, но банк не отдаёт закладную, предлогает подождать две недели. В договоре кредитования про сроки выдачи закладной ни слова не сказано. Как быть?

Здравствуйте, требуйте выдать закладную. Пишите претензию.

Здравствуйте. Отправьте письменное требование, быстрее дело пойдет. Просто исполнитель плохо работает.

Письменно заявление в банк о выдаче закладной и отметку на втором экземпляре заявления. Это как минимум необходимо сделать. Странно , что в договоре нет ничего о сроке выдаче закладной. В законе указано — незамедлительно. Но по нормам ГК РФ — с момента востребования — 7 дней. Успехов вам.

Правомерно ли включать в «Договор
купли-продажи с ипотекой в силу закона
с оформлением закладной» между Продавцом и Покупателем (Кредитор данный договор не подписывает) следующий пункт: В случае расторжения настоящего Договора по любым основаниям:
— при условии оплаты Покупателем второй части денежных средств, указанных в п. 3.2.2 настоящего Договора, за счет средств, предоставленных КРЕДИТОРОМ по КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ, Покупатель поручает Продавцу в своих интересах и интересах КРЕДИТОРА в первую очередь перечислить в срок не позднее 10 (Десяти) банковских дней с даты расторжения настоящего Договора денежные средства, перечисленные на универсальный счет Продавца, указанный в настоящем Договоре, в сумме второй части денежных средств, на счет Башкирского отделения №. ПАО «Сбербанк» по следующим реквизитам.

(Кредитор данный договор не подписывает) если кредитор не подписывает, то какой смысл обсуждать этот вопрос? А в целом в договоре можно указывать любые условия, главное, чтобы стороны не возражали

В Кредитном договоре по ипотеке указан пункт где банк ссылается на закладную. Вопрос: заемщик не оформлял с банком закладную, на какую статью ГК ссылаться в признании договора не действительным?

вам проще сразу обратится в суд

Купили квартиру в ипотеку по договору купли-продажи с закладной (вторичное жилье). Предыдущий собственник приобрел квартиру у застройщика (первичное жилье) по договору долевого участия в 2010 году. Акт-приема передачи квартиры от застройщика покупателю подписан в августе 2012 г. Гарантия на квартиру 5 лет от застройщика. Вопрос: мы обнаружили в стене небольшую трещину на несущей стене (не сквозная, но слегка поддувает). Можем ли мы обратиться к застройщику для устранения недостатка в квартире, несмотря на то, что договор с застройщиками заключали не мы, а предыдущий собственник? Как именно обратиться к застройщику? Что делать если застройщика уже нет как ЮЛ?

Обратиться можете. Но так как нет юр. лица обращаться просто не к кому.

Вы должны обратиться в управляющую компанию (ЖЭК).

Здравствуйте. К застройщику не можете обратиться по многим факторам..по первых у Вас с ним нет никаких договорных отношений..во вторых вы пишите, застройщика уже нет, как юр.лица. уточните, может быть застройщик не ликвидировался, а произошла реорганизация и кто то несет ответственность вместо него.

При оформлении кредитного договора и договора об ипотеке мы не подписали закладную. Сейчас мы вышли на просрочку, нет денег платить. Банк требует подписать закладную, но мы не хотим, т.к. Если впереди суд, то зачем нам ее подписывать?

совершенно верно. Ничего не нужно подписывать.

Есть ипотека в силу закона в новостройке. Закладная с банком должна быть оформлена по договору после ввода дом в эксплуатацию и после этого я могу оформлять право собственности на квартиру. Состоит ли квартира в обременении у банка и если да, то как её снять (какие документы нужны) если я погашу весь кредит до оформления закладной и соответственно до оформелия права собственности?

если вы гасите ипотеку досрочно, то обременение снимается и получаете свидетельство о праве собственности уже без залога. 🙂

Если в договоре купли продажи и в закладной по ипотеке неверено указан номер кредитного договора, как это можно исправить и чем это грозит при полном погашении кредита и обращении в рег. палату? Спасибо!

Следует внести изменения в договор, сделать это могут стороны по договору. При таких ошибках в договоре Вам могут просто отказать в государственной регистрации права собственности. Сразу оговорюсь, что оценивать договор в целом можно только прочитав его полностью, поэтому Вам лучше показать документы юристу

У нас судом расторгли наш договор купли-продажи в ипотеку в силу закона с оформлением закладной, как следствие недействительности договора дарения, наш ипотечный договор купли продажи признан недействительным, т.е. возвращение сторон в первоначальное положение. Вопрос нам выплачивать ипотеку? И если выплачивать то за что мы должны платить нам продавец квартиры денег не отдает, как нам быть с банком, ведь купленная квартира была обеспечением ипотечного кредита?

Здравствуйте. Пока договор ипотеки не расторгнут-платить

У ВАС ДОГОВОР ИПОТЕКИ ПРИЗНАЛИ НЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ, ПОЭТОМУ ПОКА НИЧЕГО НЕ ПЛАТИТЕ.

Зачем Агенство берет у Покупателей документы об ипотеке: Основной Договор и Закладную?

подтверждение залога и покупки

Обязано ли агенство взять у покупателей документы об ипотеке: Основной Договор и Закладную, чтобы сделать копии в Регистрационную Палату?

В Росреестр предоставляются оригиналы данных документов.

Берем ипотеку, скажите пожалуйста, закладная и кредитный договор должны быть от одного числа?

Как правило да, но если числа будут разными, это не будет являться нарушением.

Нет, могут быть разными датами.

В закладной указана процентная ставка 15,25 а в договоре об ипотеке 12,25. Попросили пересчет в банке, но они отказали, т.к. при разногласии в договоре и закладной, верным нужно считать содержание закладной. Так ли это. Есть ли смысл подавать в суд. Сколько стоит сопровождение в суде по данному вопросу услуги юриста.

См. свой договор. Там должно быть условие о том что первично а что вторично (ст. 421 ГК РФ)

Смысл есть. В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Чем договора ипотеки в силу закона отличается от ипотеки в силу договора? Где участвует закладная а где нет? Спасибо.

Ипотека в силу закона: когда квартира приобретается в собственность покупателя-заемщика с использованием кредитных средств, и одновременно с этим, оформляется в залог банка. Ипотека в силу договора: когда покупатель сначала оформляет квартиру в свою собственность, затем, собрав документы по квартире как для новой сделки, по договору залога закладывает эту квартиру банку. Закаладная может участовать в обоих случаях, за исключением ограничений установленых законом об ипотеке

Мы оформляем ипотеку в Сбербанке. Заключили кредитный договор, уже есть закладная на квартиру, но в последний момент созаемщик поменял прописку. Теперь нам нужно идти к нотариусу оформлять договор купли-продажи. Что нам делать? Можно ли дальше продожать оформление или придется все о формлять заново? Спасибо.

Это — не юридический вопрос. Решайте с банком. Всего доброго.

Если созаемщик не является стороной по договору, и проходит только по кредитному договору, то можно оставить как есть.

Брала ипотеку в одном банке, он продал мою закладную другому банку.
В договоре об ипотеке написано, что срок ипотеки при досрочном погашении не изменяется. Плачу уже 5 лет, осталось 15. Сейчас зачисляю материнский капитал в счет основного долга. Прошу нового кредитора переделать срок ипотеки на 5 лет, чтобы меньше переплачивать и быстрее погасить долг. Мне отказывают, ссылаясь на то, что договор, составленный первоначально другим банком менять не имеют право. Правомерно ли это?

Здравствуйте, Елена. Что указано в вашем договоре ипотеки по вопросу внесения в него изменений? С уважением, Дейнеко Н.Г.

Наталья от того что вы уменьшите срок кредита % ставка годовая не изменится. вы тем самым только увеличите себе сумму ежемесячных выплат, вы можете досрочно погасить кредит и тем самым проценты пересчитаются в меньшую сторону, чем меньше вы пользуетесь кредитом тем меньше процентов вы платите.

Продажа закладной

Может ли пристав выставить на продажу квартиру если еще есть остаток долга по закладной ипотеки банку около 100 т. р.?
Спасибо.

В силу ст. 54. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке» Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: -сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Можно ли сделать доверенность на сделку с продажей квартиры (на доп. соглашение к закладной) от сына который находится в госпитале по военному билету, т.к паспорта при нем нет,, или по загран паспорту.

Здравствуйте, К сожалению так сделать не получится, доверенность можно оформить только по паспорту Желаю Вам удачи и всех благ!

Здравствуйте, согласно требований ст. 42 «Основы законодательства РФ о нотариате», установление личности гражданина должно проводиться на основании паспорта или других документов, исключающих любые сомнения, относительно личности гражданина. Следовательно, сделать доверенность можно с любым другим документом, удостоверяющим личность.

Доброго времени суток, уважаемый посетитель! Безусловно нельзя-нужен паспорт для этого (ФЗ «Основы законодательства РФ о нотариате») Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Доброго вам времени суток. Ст. 42 «Основы законодательства РФ о нотариате», установление личности гражданина должно проводиться на основании паспорта или других документов, исключающих любые сомнения, относительно личности гражданина. Желаю Вам удачи в решении вашего вопроса.

Нет, для того чтобы оформить доверенность необходимый документ, удостоверяющий личность доверителя. Однако если он является военнослужащим, то военный билет заменяет паспорт.

Подали комплект документов на реструктуризацию ипотеки, пришел отказ по причине продажи закладной (данного кредита) ипотечному агенту. Что делать?

Здравствуйте. Ну к сожалению сам по себе вопрос реализации права на рестурктуризацию возможен по согласованию с банком, если он не согласен — то к сожалению никак.

Добрый день, уважаемый посетитель! Увы — тогда реструктуризация невозможна. Это право, не обязанность банка Всего доброго, желаю удачи.

Согласно ст. 13 п.2 Федеральному Закону от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. От 30.12.2008) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой». Это значит, кто владеет закладной, тот и имеет право на получение ежемесячных платежей заемщика по кредиту и право залога на квартиру. Таким образом, для решения вопроса о реструктуризации нужно обращаться к нынешнему владельцу закладной.

Имеет ли право банк предъявлять иск, начислять проценты и пени после продажи закладной новому лицу.

Доброго времени суток. Уважаемый Лев, прежде чем вам дать консультацию нужно ознакомится с вашим договором т.к. там все это прописано и вами подписано. Всего хорошего, удачи вам.

Взяли ипотеку. Недавно пришло уведомление о смене владельца закладной по договору купли-продажи (какая-то контора) и передаче им всех прав без нашего согласия (и как же закон о персональных данных — ведь там полный комплект ушел какому-то дяде). Сейчас в банке снизилась процентная ставка и людям, которые брали вместе с нами ипотеку (в т.ч. брат) снизили процент и пересчитали ежемесячный платеж (меньше на 1000 р.), а у нас все осталось также. Для нас эта разница очень существенная. То есть условия резко ухудшились относительно других. Почему мы теперь должны платить больше чем те, кто брал ипотеку вместе с нами на таких же условиях. Как быть?

Здравствуйте! К сожалению, такое случается, так как Ваш владелец закладной решил Вам никакой поблажки не делать! Но, Вас перед выбором не ставили, то есть где-то Ваши права оказались ущемлены! Есть смысл попытаться отстаивать свои права! Можно начать с претензии. Удачи во всех ваших начинаниях и в защите Ваших прав!

Добрый день, Гость! На вашем месте начал бы с того, что письменно затребовал в банке выписку по вашему кредитному счету, чтобы убедиться действительно ли имел место факт передачи права требования долга. Вас обязан был предупредить банк о смене кредитора, заключить договор и все документы по кредиту передать другой фирме, на основании чего они имеют право требовать долг. Советую обратиться к юристам в личную почту они помогут в решении вашей проблемы, подскажут пути и способы ее решения, составят необходимые документы. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью. Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!

Сегодня сдали договор купли продажи квартиры по ипотеке в мфц вместе с кредитным договором и закладной. Мы покупатели квартиры. В Договоре купли продажи там где указывается пункт с какого счета покупателя (наш счет) будут перечислены кредитные средства на счет продавца сделана одна ошибка в номере счета, увидели уже дома. На сколько это критично и что делать?

Олег, приветствую! Вряд ли на чем-то скажется. Платите вы, ваш счет в договоре особой роли не играет. Разве что возникнет ситуация, что покупатель по какой-то причине будет деньги возвращать. Но это редкость.

Здравствуйте. Ничего критичного в этом нет. Вам следует заключить дополнительное соглашение к договору и зарегистрировать доп соглашение так же как и сам договор.

По сути мфц это не итересует, главное что бы потом у Вас не было проблем с возвратом налогового вычета при подтверждении проплаты денежных средств. Более подробно в личку.

Здравствуйте! Тут нет никакой проблемы. К любому договору можно также заключить и дополнительное соглашение. И все, вопрос будет закрыт.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Почему при продаже банком закладной заемщик лишается права воспользоваться государственными поддержками 373 постановление, ведь прописано что заемщик ни чем не рискует.

Доброго времени суток! Если банк продал закладную, значит нарушены условия ипотечного договора, государственная поддержка в таком случае не положена.

Правомерно ли включать в «Договор
купли-продажи с ипотекой в силу закона
с оформлением закладной» между Продавцом и Покупателем (Кредитор данный договор не подписывает) следующий пункт: В случае расторжения настоящего Договора по любым основаниям:
— при условии оплаты Покупателем второй части денежных средств, указанных в п. 3.2.2 настоящего Договора, за счет средств, предоставленных КРЕДИТОРОМ по КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ, Покупатель поручает Продавцу в своих интересах и интересах КРЕДИТОРА в первую очередь перечислить в срок не позднее 10 (Десяти) банковских дней с даты расторжения настоящего Договора денежные средства, перечисленные на универсальный счет Продавца, указанный в настоящем Договоре, в сумме второй части денежных средств, на счет Башкирского отделения №. ПАО «Сбербанк» по следующим реквизитам.

(Кредитор данный договор не подписывает) если кредитор не подписывает, то какой смысл обсуждать этот вопрос? А в целом в договоре можно указывать любые условия, главное, чтобы стороны не возражали

Купили квартиру в ипотеку по договору купли-продажи с закладной (вторичное жилье). Предыдущий собственник приобрел квартиру у застройщика (первичное жилье) по договору долевого участия в 2010 году. Акт-приема передачи квартиры от застройщика покупателю подписан в августе 2012 г. Гарантия на квартиру 5 лет от застройщика. Вопрос: мы обнаружили в стене небольшую трещину на несущей стене (не сквозная, но слегка поддувает). Можем ли мы обратиться к застройщику для устранения недостатка в квартире, несмотря на то, что договор с застройщиками заключали не мы, а предыдущий собственник? Как именно обратиться к застройщику? Что делать если застройщика уже нет как ЮЛ?

Обратиться можете. Но так как нет юр. лица обращаться просто не к кому.

Вы должны обратиться в управляющую компанию (ЖЭК).

Здравствуйте. К застройщику не можете обратиться по многим факторам..по первых у Вас с ним нет никаких договорных отношений..во вторых вы пишите, застройщика уже нет, как юр.лица. уточните, может быть застройщик не ликвидировался, а произошла реорганизация и кто то несет ответственность вместо него.

Вопрос: Банк передал закладную на жилье по ипотеке организации, т.е. коллекторам, как купля-продажа. Коллекторы выставляют жилье на торги. Однако оббъявление о торгах размещают в политическую газету, которую никто не читает и тем более не в этом городе. Естественно, торги не состоялись. Можно ли оспорить эти торги.

Добрый день. Оспорить можно все, результат какой будет, вот вопрос. Для того, чтобы ответить Вам необходимо ознакомиться с документами и выстроить грамотную защиту

Скажите при продаже закладной на дом обязательно ли банк должен перерегистрировать свое право на закладную в госреестре? Перепроданная дважды закладная и не зарегистрированная в госреестре закладная на дом может быть оспорена в суде?

Здравствуйте! РЕГИСТРАЦИЯ — обязательна. Отсутствие — недействительность сделки УДАЧИ ВАМ

Если в договоре купли продажи и в закладной по ипотеке неверено указан номер кредитного договора, как это можно исправить и чем это грозит при полном погашении кредита и обращении в рег. палату? Спасибо!

Следует внести изменения в договор, сделать это могут стороны по договору. При таких ошибках в договоре Вам могут просто отказать в государственной регистрации права собственности. Сразу оговорюсь, что оценивать договор в целом можно только прочитав его полностью, поэтому Вам лучше показать документы юристу

В сентябре 2015 года был заключен договор купли продажи согласно которого, мои закладные перешли к новому владельцу. На конец ноября был назначен суд о замене сторон, но суд не состоялся по вине истца, в декабре суд вообще оставил исковое заявление без рассмотрения, так же по вине истца. Сейчас на январь назначено новое заседание, однако новый владелец закладных предлагает мне платить кредит, хотя суд по замене сторон еще не состоялся. Прав ли он?

Для корректного ответа необходимо ознакомиться с исковым заявлением.

(Ипотека в ООО (ООО заниматься продажей закладных банкам). Плачу по графику из за страховки (страховая закрылась) требуют вернуть всю сумму. У ООО нет никаких лицензий. В суде может повлиять что у них нет никаких лицензий.

Если Вы не нарушаете условия первоначального договора, кредитор не вправе требовать его расторжения и досрочного возврата денег

В 2008 произошла продажа закладной.

Согласно договора купли-продажи закладной покупателю передаются в полном объёме все права, которые удостоверяются закладной и существуют на дату перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также право требовать выполнения залогодателем денежного обязательства по возврату суммы кредита и процентов на эту сумму, включая просроченную задолженность.

В соответствии с п. 3.2 Договора купли продажи закладной полный объём прав, удостоверенных закладной, составляет 3 864 108, 48 рублей, в том числе: п. 3.2.1 Права кредитора по кредитному договору:

3.2.1.1 В части возврата суммы основного долга по кредиту-в размере 3 845 720, 47 рублей

3.2.1.2. В части уплаты процентов, начисленных на сумму основного долга по кредиту, подлежащего возврату (за исключением просроченного долга) — в размере 18 388,01 рублей

3.2.2 Права залогодержателя предмета ипотеки.

С 2011 года банк в добровольном порядке отказывается от начисления процентов и вся сумма оплаты, согласно выписки идёт в погашение основного долга. В 2012 подаёт иск в суд, судом в удовлетворении исковых требований отказано по основаниям полного отсутствия задолженности на момент вынесения решения. В 2014 банк, ссылаясь на решение этого суда производит возврат в счёт оплаты процентов, которые согласно выписки не начислялись. В 2015 подаёт иск, в котором размер основного долга намного превышает ту сумму, которую он предъявлял в 2012 году.

Вопрос: Имеет ли право банк начислять проценты согласно условий договора, или полный объём прав определяется суммой, обозначенной в договоре купли продажи закладной, как оспорить действия банка по возврату и доказать незаконность исковых требований. Спасибо.

Закладная: проценты 18 тыс? с 3 млн?? В 2014 банк, ссылаясь на решение этого суда производит возврат в счёт оплаты процентов, которые согласно выписки не начислялись. Поясните.

У нас была сделка купли продажи квартиры. У покупателей ипотека. Свидетельство и закладная получены. Банк должен был перечислить нам деньги сегодня, но сегодня у него отзвали лицензию. Можно ли расторгнуть договор купли продажи?

Здравствуйте! Нет, нельзя, так как неуплата денежных средств по договору купли-продажи не является основанием для расторжения договора.

В судебном порядке попробуйте расторгнуть договор

Законно ли судом присудить продажу квартиры с торгов (возмещение долга по закладной Ипотека), у меня трое несовершеннолетних детей и материнский капитал обноличен на погашение ипотеки.

Нет, незаконно. Если вы и в десятый раз зададите этот вопрос, то ответ не изменится.

Хочу купить квартиру находящуюся в залоге у банка, есть закладная. Схема продажи такая: в мфц подписывается договор купли продажи и сдаётся на регистрацию. В этот же день мною гасится кредит наличными, стоимость квартиры равна долгу по кредиту. Далее банк выдаёт погашенную закладную, с которой можно снять обременение. Вопросы: может ли продавец отозвать договор купли продажи после гашения кредита мною и кто может снять обременение покупатель или только продавец?

Нет, не сможет отозвать.

После получения закладной из банка можно сразу идти в рег. палату осуществлять сделку купли-продажи недвижимости, или ещё какие процедуры?

Да,можно сразу идти.

У нас судом расторгли наш договор купли-продажи в ипотеку в силу закона с оформлением закладной, как следствие недействительности договора дарения, наш ипотечный договор купли продажи признан недействительным, т.е. возвращение сторон в первоначальное положение. Вопрос нам выплачивать ипотеку? И если выплачивать то за что мы должны платить нам продавец квартиры денег не отдает, как нам быть с банком, ведь купленная квартира была обеспечением ипотечного кредита?

Здравствуйте. Пока договор ипотеки не расторгнут-платить

У ВАС ДОГОВОР ИПОТЕКИ ПРИЗНАЛИ НЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ, ПОЭТОМУ ПОКА НИЧЕГО НЕ ПЛАТИТЕ.

Продаем квартиру которая была в залоге у банка (ипотека), кредит погашен, закладная к моменту продажи будет на руках, но в юстиции снятие обременения не будет отрегистрировано. ВОПРОС: можно ли одновременно сдать договор купли — продажи и закладную чтобы право собственности зарегистрировали уже на нового владельца? Или нужно заранее снимать обременение и только потом продавать?

Если покупателя это устроит, то можно и так сделать.

При продаже ипотечной квартиры, когда покупатель жилья внес деньги банку, и банк выдал закладную, дальнейшие действия продавца?

В Росреестре были?

Выкупила у софжи 2 года назад закладную на дом и земельный участок (договор купли-продажи закладной + запись в самой закладной), нашла должника и он сделал доверенность на продажу этого дома и земельного участка на моего мужа, пошла в рег. полату что бы по доверенности от должника оформить дом и зем. участок на себя, мне отказали, мотивируя что супруг не может продать мне дом, подскажите выход.

Муж может подарить Вам дом и участок.

ВТБ 24 второй залогодатель, приобрел закладную по договору купли продажи,
В закладной осутствует обязательный реквизит дата выдачи закладной первоначальному залогодержателюв соответствии с п.1 ст.14. ФЗ РФ «Об ипотеке», документ, названный закладная, в котором, тем не менее, отсутствуют какие-либо данные, указанные в подпунктах 1 — 14 настоящего пункта, не является закладной. В соответствии со ст. 14 ФЗ РФ «Об ипотеке», п.1 ст.142 и ст.144 ГК РФ не выполнение необходимых требований определяемых законом для ценных бумаг, отсутствие обязательных реквизитов ценной бумаги или несоответствие ценной бумаги установленной для нее форме влечет ее ничтожность.
Соответственно права залогодержателя не могут быть удостоверенны данной закладной.
А судья глядя в глаза утверждает что этот реквизит ЕСТЬ, при этом не показывает, не обясняет где именно она его увидела. И поддерживает иск ВТБ 24 в полном объеме как иск залогодержателя.
Подскажите что я могу сделать кроме апелляции, куда пожаловаться на судью?
И где искать правды, это ведь полное беззаконие!

Здравствуйте, Ольга! 1. Аппеляционная инстанция. 2. Квалификационная коллегия судей Новосибирской области по адресу: 630132, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Железнодорожная, д. 4/1. http://usd.nsk.sudrf.ru — перед написанием жалобы внимательно изучите все материалы дела — снимите копию с дела (если возможно) и заверьте в суде — приложите к жалобе заверенную копию интересующего вас документа Удачи!

Насколько законна продажа банком закладной по ипотечному кредиту физическому лицу? Физ. лицо на данный момент ходит, угрожает. Банк никаких уведомлений и копий документов не присылал, равно как и само физ. лицо. Физ.лицо это прислало только требование погасить полную сумму задолженности на его расчетный счет. Юрист мой ссылается на закон Об ипотеке по которому закладная приравнивается к обычной ценной бумаге и может быть продана кому угодно.
Но для меня волнует вопрос законности данной сделки и как моя закладная оказалась у физика.

Светлана, Вы не сообщили главного — обязательства по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, Вами исполняются? Сама по себе передача (продажа) закладной банком физическому лицу законна, но новый владелец закладной обязан предъявить Вам ее ПОДЛИННИК с отметкой на нем предыдущего владельца (банка) о передаче ему закладной. Если «физик» этого не делает, но при этом требует выплаты ему каких-то сумм, да еще угрожает, то напишите на него заявление в полицию о вымогательстве.