Денежные вклады в альфа банке под проценты

Валютные вклады Альфа-Банка

На сегодняшний день банки принимают деньги на вклады под 0,01-11 процентов годовых. Статистика показывает, что проценты по депозитам год от года снижаются. Альфа-Банк уже давно зарекомендовал себя на российском рынке надежной коммерческой организацией. Банк может предложить своим вкладчикам широкую линейку депозитных программ, в том числе вклады в долларах США и евро. Рассмотрим, какие условия действуют в Альфа-Банке, и сравним их с похожими предложениями банков-конкурентов.

Вклад «Мультивалютный»

Это депозит Альфа-Банка можно открыть в рублях, евро и долларах США. Вклад «Мультивалютный» предусматривает одновременное размещение денег в трех валютах на трех депозитных счетах. Клиент имеет право неограниченное количество раз «перекидывать» средства со счета на счет согласно курсу банка на момент совершения операции, при этом процентная ставка, установленная на момент открытия вклада, не меняется. Депозит «Мультивалютный» можно оформить только в офисе банка.

Разместить средства можно на срок от 92 дней до 3 лет. Необходимый взнос – от 10 тысяч рублей, 500 долларов США либо аналогичная сумма в евро. По этому депозиту величина дохода в рублях составляет от 5% до 7,4%, в евро и долларах США – от 0,2% до 1,8% в год.

Также возможны дополнительные взносы в течение срока действия договора в размере от 5 тысяч рублей или 200 долларов США/евро.

Заработанные проценты перечисляются ежемесячно и могут прибавляться к сумме депозита – присутствует капитализация процентов.

Ставка при досрочном расторжении договора будет 0,005% годовых.

Вклад «Победа»

На сегодняшний день эта самая популярная программа инвестирования среди вкладчиков Альфа-Банка. По этому депозиту можно получить максимальную процентную ставку.

Условия данного депозита предусматривают размещение средств на срок от 92 до 1 095 дней. При этом сумма в качестве первоначального взноса должна быть не меньше 500 евро или долларов США. Процентная ставка у этого депозита выше, чем у предыдущего. В долларах США клиент может получить доход от 0,65% до 2,7%, а в евро – от 0,65% до 2,59%.

Этот вклад не предусматривает пополнение. Проценты начисляются каждый месяц и капитализируются. При изъятии размещенных средств со счета, не дожидаясь закрытия договора, процентная ставка будет минимальна и составит 0,005%.

Вклад «Потенциал»

Данный вклад позволяет клиенту свободу выбора, так как его можно оформить на любой срок в диапазоне от 92 до 1 095 дней.

Сумма, необходимая для открытия счета, составляет 500 евро или 500 долларов США. Ставка по договору составит в американской валюте от 0,2% до 1,7%, а в европейской валюте – от 0,2% до 1,6% годовых.

Вкладчикам предоставляется возможность пополнения счета на сумму не менее 200 евро или долларов США.

Начисление процентов осуществляется ежемесячно, действует капитализация.

В случае изъятия размещенных средств со счета, не дожидаясь окончания срока действия договора, процентная ставка составит 0,005%, что аналогично условиям по другим программам Альфа-Банка.

Вклад «Премьер»

Этот депозит тоже можно открыть в валюте.

Вклад «Премьер» в отличие от предыдущей программы можно открыть только на определенный срок: 92, 184, 276 дней либо на 1 год. Сумма, необходимая для открытия счета, — 500 евро или 500 долларов США. Ставка по договору составит в долларах США от 0,4% до 1,8%, в евро – от 0,4% до 1,6% годовых.

Депозит можно пополнять на сумму не менее 200 евро или долларов США. Частичное снятие средств не допускается.

Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются.

При досрочном изъятии размещенных средств со счета процентная ставка будет минимальна и составит 0,005%.

Вклад «А+»

По этой программе можно рассчитывать на хорошую процентную ставку, но рассчитан этот вклад только на состоятельных клиентов. Для открытия депозита потребуется не менее 30 000 евро или 30 000 долларов США.

Депозит предусматривает срок в 90, 180, 360 либо 750 дней. Процентная ставка рассчитывается в зависимости от величины инвестиций и срока договора и составляет для вкладов в долларах США от 0,45% до 1,9%, в евро – от 0,45% до 1,7%.

Дополнительные взносы не предусмотрены. Проценты начисляются ежемесячно. Их можно капитализировать или снимать со специального счета.

При изъятии размещенных средств со счета не дожидаясь закрытия договора, действуют особые условия.

При размещении средств на срок 60 дней и менее процентная ставка составит 0,005%. Если деньги пролежали в банке от 61 до 90 дней ставка в долларах США будет 0,21%, в евро – 0,07%. При сроке от 91 до 180 дней доход будет рассчитан в долларах США по ставке 0,32%, в евро – 0,25%. Если средства размещались на 181-360 дней, ставка по обеим валютам будет 0,63%. Для срока от 361 до 749 дней предусмотрена процентная ставка в размере 1,12% в долларах США и 0,98% в евро.

Вклад «Премия»

Один из самых высокодоходных депозитов в евро и долларах США.

Условия данного депозита предусматривают размещение средств на срок от 92 дней до 3 лет. При этом сумма в качестве взноса должна быть не меньше 500 евро или долларов США, как и у большинства программ Альфа-Банка. Проценты по вкладу «Премия» выше, чем у предыдущих депозитов. При размещении долларов США клиент может получить доход от 0,65% до 2,6%, а в евро – от 0,65% до 2,5%.

Этот депозит не предусматривает пополнение. Начисляемые каждый месяц проценты можно получить наличными через банкомат или перевести на другой счет в банке.

При изъятии размещенных средств со счета не дожидаясь закрытия договора, процентная ставка будет минимальна и составит 0,005%.

Вклад «ВТБ24 — Доходный — Телебанк»

Оформить этот депозит можно только через интернет-банк ВТБ24.

Вклад открывается срок договора от 1 месяца до 5 лет. Минимальная сумма взноса, как и в Альфа-Банке, должна быть не менее 500 евро или 500 долларов США. Процентная ставка рассчитывается из расчета величины инвестиций, срока действия договора и составляет для вкладов в долларах США от 0,4% до 2,15% процентов в год, а для депозитов в евро от 0,4% до 1,8%.

Вклад Райффайзенбанка «Р-Коннект Деньги в рост»

Эту программу тоже можно оформить в 3 валютах дома или в офисе через интернет-банкинг R-Connect.

Сумма первоначального взноса должна быть не менее 150 евро/долларов США. Депозит открывается сроком от месяца до 730 дней. Процентная ставка по вкладу в европейской валюте принесет доход от 0,1% до 0,3%, в американской валюте – от 0,4% до 1,01% годовых.

Вклад «150 лет надежности» от Росбанка

По этой программе можно получить хорошую процентную ставку.

Депозит предусматривает срок действия договора от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма для оформления вклада должна быть не менее 500 евро или 500 долларов США, что аналогично программам Альфа-Банка. Процентная ставка зависит от суммы вклада, срока действия договора и составляет по депозитам в долларах США от 0,75% до 2,2% в год, для евро – от 0,6% до 1,45%.

Депозитный калькулятор

Итоги сравнения программ

Проанализировав различные предложения банков, можно сделать вывод, что валютные вклады от Альфа-Банка имеют более хорошие процентные ставки, чем у конкурентов. Для открытия депозита потребуется значительные суммы для инвестирования – не менее 500 евро или долларов США либо 10 000 рублей. Продолжительность валютных программ может составлять от 2 месяцев до 3 лет включительно.

Самая выгодная инвестиционная программа для вкладчика — «Победа». По данной программе клиент может получить ставку в евро от 0,65% до 2,59%, в американской валюте – от 0,65% до 2,7%, а в рублях от 6,64% до 10,94% годовых.

Программы от Альфа-Банка оформляются не только в офисе, но и через специализированные сервисы, как «Альфа-Клик» и «Альфа-Консультант». Снять денежные средства можно по окончанию срока договора или досрочно в любом отделении Альфа-Банка.

Читайте по теме

Рейтинг вкладов Альфа-Банка

Помимо выгодных вкладов в иностранной валюте, один из крупнейших банков нашей страны — Альфа-Банк, предлагает множество гибких депозитных программ с высокими процентными ставками.

Вклады для пенсионеров от Альфа-Банка

Вы хотите узнать о вкладах для пенсионеров, которые предлагает Альфа-банк в текущем году? Сегодня мы подробно рассмотрим те предложения, которые действуют на 2018 год.

На сегодняшний день Альфа-банк — это преуспевающая и постоянно развивающаяся компания, которая имеет свои представительства практически в каждом городе нашей страны. Здесь есть все необходимые продукты для физических и юридических лиц — кредиты, вклады, счета, карты и т.д.

Что касается пенсионеров, то для них, к сожалению, никаких специальных предложений не предусмотрено. Они пользуются банковскими продуктами на общих условиях, вместо со всеми остальными клиентами.

Какие депозиты предлагает Альфа-банк в 2018 году?

Далее мы рассмотрим более подробно актуальные предложения компании:

  • «Победа+» открывается при минимальном взносе от 5 миллионов рублей. Срок размещения — 24 месяца. Начисленные проценты капитализируются, выплаты производятся в конце срока. Максимальная процентная ставка составляет 6,3% годовых в рублях. Есть возможность автоматического продления, а также открытия через интернет-банкинг.
  • «Премьер+» доступен для размещения до 1 года. Минимальный платеж составит 5.000.000 рубл., принимаются дополнительные платежи. Максимальная ставка будет равна 5,8% в рублях, при этом она растет. Допускается открытие в системе «Альфа-Клик» из любой точки мира. Внесение платежей на счет возможно в случае, если до конца срока депозита остается не менее 20-75 дней (определяется программой). Есть капитализация, благодаря которой можно получить большую прибыль.
  • «Потенциал+» размещается на период от 1,5 лет, здесь для открытия необходим взнос в том же размере. Максимальная доходность по вкладу будет составлять 5,5% в рублях. из дополнительных опций предусмотрена возможность частичного снячтия средств, а также пополнение счета. Пополнение счета возможно в случае, если до конца срока депозита остается не менее 20 дней (в зависимости от периода вклада). Максимальная сумма составляет 150 млн рублей, неснижаемый остаток — 5 млн руб.

Как видите, данные программы рассчитаны на состоятельных людей, которые хотят выгодно разместить свои денежные средства для их сохранения и приумножения. Небольшие суммы на депозит положить нельзя.

Рассчитать доходность вы можете прямо здесь:

Альфа-Банк: вклады физических лиц и пенсионеров 2018

Вклады в Альфа-Банке в 2018-2019 году: смотрите, на каких условиях, и с какими процентными ставками сегодня можно открыть выгодные депозиты физических лиц и накопительные счета.

Альфа-Банк сегодня предлагает своим клиентам в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России целую линейку вкладов физических лиц в рублях и валюте. Каждый может выбрать подходящий себе по условиям и процентной ставке депозит, исходя из потребностей:

  • — «Победа+» – с максимальной ставкой и возможностью выбора способа начисления процентов (с капитализацией или без),
  • — «Потенциал+» – с возможностью пополнения и частичного снятия без потери доходности,
  • — «Премьер+» – с пополнением и растущей ставкой,
  • «Большой куш» — новогоднее предложение-2019 под повышенный процент.

Процентная ставка по вкладам для физических лиц в Альфа-Банке сегодня зависит от пакета услуг клиента: Эконом, Оптимум, Комфорт, Максимум +, Альфа Private. Чем выше уровень обслуживания клиента в банке, тем более высокий процент по депозиту. Конечно, можно открыть вклад в Альфа-Банке и без оформления пакета услуг, но максимальную ставку по депозиту тогда не получить. Самые высокие проценты по вкладам в Альфа-Банке получат клиенты Private Banking, обслуживающиеся в рамках пакета услуг « Альфа Private ».

Вклады «Альфа-Банка» для физических лиц в 2018 году: проценты и условия

Смотрите, условия и процентные ставки вкладов для физических лиц в Альфа-Банке на сегодняшний день. Здесь мы собрали проценты, которые можно получить без оформления пакета услуг в 2018 году.

1. Вклад Альфа-Банка «Победа+»

Этот депозит имеет самый высокий процент среди вкладов банка и позволяет клиенту получить максимальный доход. Минусом является отсутствие возможности пополнять счет и снимать деньги без потери процентов.

Условия

  • — Сумма – от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €
  • — Срок вклада – от 92 дней до 3 лет
  • — Пополнение — не предусмотрено
  • — Частичное снятие — не предусмотрено
  • — Капитализация процентов – предусмотрена. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме вклада (капитализируются). Таким образом, сумма депозита возрастает, и проценты начисляются уже на увеличенную сумму.

Процентные ставки (с капитализацией):

Вклады в Альфа Банке – особенности и преимущества

ОАО «Альфа-Банк» ― это один из самых крупных коммерческих банков в России. Данный банк основан в Москве в январе 1990 года. Его основателем является бизнесмен Михаил Фридман и его партнеры. ОАО «Альфа-Банк» принадлежит консорциуму «Альфа-групп». У банка достаточно хорошо развита сеть представительств и подразделений не только в Москве, но и в других регионах Российской Федерации. В сегментах банковского рынка банк придерживается позиции «Альфы». Помимо этого, Альфа-Банк известен своей неуступчивостью в вопросах связанных с погашением кредитов, а также достаточно сильными лоббистскими способностями своих владельцев.

Депозиты Альфа-Банка являются одним из главных направлений. На сегодняшний день банк может предоставить своим клиентам множество различных программ по депозитам. Выгодные вклады банка все больше пользуются популярностью среди вкладчиков. Рассмотрим некоторые их них.

Депозит «Удачный год»

Это один из самых популярных вкладов. Для того чтобы воспользоваться программой «Удачный год» вкладчику необходимо внести на счет сумму не менее 50 тысяч рублей. Срок депозита шесть месяцев либо один год. Процентная ставка по данной программе составляет от 8,5 до 9% годовых. Вклад можно открыть только в российских рублях. Капитализация процентов по программе «Удачный год» производиться ежемесячно. По окончании срока действия договора его продление не предусмотрено.

Данный депозит можно открыть в любом отделении банка либо через Интернет-банк в течение двух минут, если вкладчик уже является постоянным клиентом Альфа-Банка. Вклад «Удачный год» с увеличенной процентной ставкой можно оформить в период до 31 декабря 2012 года.

Депозит «А»

Вклад будет удобен для категорий граждан, желающих разместить на своем счету достаточно большую сумму денежных средств. Если вкладчик может положить на свой счет сумму от одного миллиона рублей либо 30 тысяч долларов или евро, то он может рассчитывать на процентную ставку от 6,70 до 8,80% годовых в рублях (в валюте — 0,90-3,70% в долларах, 0,90-3,60% в евро). Депозит «А» можно открыть на срок 90, 180, 360 либо 750 дней. Срок вклада клиент выбирает самостоятельно.

При досрочном востребовании денежных средств, вкладчику выплатят проценты в зависимости от фактического пользования данной программой. Поэтому клиент Альфа-Банка может рассчитывать на сохранение определенной части процентов. Договор может быть пролонгирован автоматически, при условии, что это указанно при подписании договора.

Депозит «Победа»

Данный вклад Альфа-Банка позволяет клиенту получить самый высокий доход с денежных средств, размещенных на депозите в банке. Процентная ставка зависит от размера вложенной суммы и времени размещения вклада. На величину вклада начисляется сложный процент. Для открытия депозита «Победа» необходима минимальная сумма, составляющая 10 тысяч рублей (500 долларов или евро). Максимально возможный процент по вкладу составляет 10,94% годовых в рублях (4,92% в долларах и 4,81% для вкладов в евро) при открытии счета на сумму более 3 миллионов рублей либо 120 тысяч долларов или евро.

Данный депозит открывается сроком на 92, 184, 276, 365 либо 550 дней, 2 либо 3 года. Чем продолжительнее срок, тем больше процентная ставка и доход вкладчика. По договору предусмотрена капитализация процентов. Данный депозит можно открыть в любом отделении банка либо через Интернет-банк в течение двух минут, если вкладчик уже является постоянным клиентом Альфа-Банка.

Депозит «Премия»

Это депозит с небольшой процентной ставкой, но он позволяет вкладчику получать стабильный доход ежемесячно. Проценты перечисляются каждый месяц, и клиент может ими распоряжаться по своему усмотрению. Если сумма вклада достаточно велика, то клиент Альфа-Банка может иметь стабильный и хороший доход. Для открытия депозита «Премия» необходим минимальный первоначальный взнос не менее 10 тысяч рублей (500 долларов либо евро).

Депозит можно открыть сроком от 92 дней до 3 лет. По данной программе сроки размещения денежных средств фиксированы, и не могут быть определены с точностью до дня. Процентная ставка напрямую зависит от срока вклада и суммы. Максимальная процентная ставка в рублях составляет 9,50% годовых, в иностранной валюте 4,60% в долларах и 4,50% в евро, при наличии большого первоначального взноса от 3 миллионов рублей либо 120 тысяч (евро или долларов). Также возможно автоматическое продление договора. Капитализация процентов не производится, они переводятся на счет вкладчика. Ими он может пользоваться регулярно.

Депозит «Линия жизни»

Вклад «Линия жизни» является специальной программой Альфа-Банка, включающая в себя благотворительную акцию. Программа «Линия жизни» заключается в перечислении определенной доли процента с депозита вкладчика в фонд помощи для лечения тяжелобольных детей. Данный депозит имеет небольшой процент. Необходимая сумма для открытия вклада 50 тысяч рублей. Депозит можно открыть только в рублях. С любого договора, открытого сроком на один год, вкладчик получит доход в размере 8,30% годовых.

Клиент Альфа-Банка по данной программе может рассчитывать на хороший доход, даже если он вложил минимальные денежные средства. Размер депозита не влияет на процентную ставку. Частичное снятие денежных средств и процентов не предусмотрено. Пополнение вклада не возможно. При досрочном расторжении договора вкладчик практически не получит никакой прибыли. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце срока действия договора.

Депозит «Потенциал»

Этот вклад позволяет клиенту выбрать срок действия договора по своему усмотрению. По программе «Потенциал» возможно частичное снятие денежных средств без потери части процентов до суммы неснижаемого остатка, которая составляет 10 тысяч рублей либо 500 евро или долларов. Процентная ставка по вкладу составляет от 5% до 7,2% годовых в рублях (от 0,6% — 3,2% в долларах и 0,4%-3% в евро). Срок вклада может быть любой в диапазоне от 92 до 1095 дней включительно. На протяжении всего срока действия договора вкладчик может пополнять свой депозит на сумму от 10 тысяч рублей либо 500 евро или долларов. Возможна капитализация процентов. Продление договора не предусмотрено.

Депозит «Премьер»

Данный вклад Альфа-Банка позволяет вкладчику пополнять депозит и увеличивать свой доход. Эта программа идеально подойдет для тех категорий граждан, которые желают накопить свои денежные средства на какую-либо крупную покупку. Процентная ставка зависит от размера вложенной суммы и времени размещения вклада.

Чтобы открыть депозит «Премьер» необходима минимальная сумма, составляющая 10 тысяч рублей (500 долларов или евро). Максимально возможный процент по вкладу составляет 8,4% годовых в рублях (4% для вкладов в долларах и 3,9% в евро) при открытии счета на сумму более 3 миллионов рублей либо 120 тысяч долларов или евро.

Данный депозит открывается сроком на 92, 184, 276, 365 либо 550 дней, 2 либо 3 года. Чем продолжительнее срок, тем больше процентная ставка и доход вкладчика. Возможна капитализация процентов. Продление договора не предусмотрено. Также допускается пополнение вклада на сумму от 5 тысяч рублей либо 200 долларов или евро. Данный депозит можно открыть в любом отделении банка либо через Интернет-банк в течение двух минут, если вкладчик уже является постоянным клиентом Альфа-Банка.

Депозит «Мультивалютный»

Альфа-Банк вклады позволяют не только получать хороший доход в виде процентов от депозитов, но и получать прибыль от разницы курсов валют. Для клиентов желающих воспользоваться данной возможностью, банк предоставляет вклад «Мультивалютный».

Для открытия данного депозита вкладчику необходимо иметь 10 тысяч рублей, либо эквивалент в долларах или евро. По данной программе депозит открывается сразу в трех счетах — в рублях долларах и евро.

Процентные ставки по данному вкладу достаточно высокие и составляют от 5% до 7,4% годовых в рублях, в долларах от 0,6% до 3,5% годовых, в евро от 0,4% до 3,3% годовых. Денежные средства можно разместить сроком на 92, 184, 276, 365 либо 550 дней, 2 либо 3 года. Вкладчик имеет право пополнять депозит на сумму от 5 тысяч рублей либо 200 долларов или евро. Также у клиента вклада «Мультивалютный» есть возможность мгновенной безналичной конвертации из одной валюты в другую по курсу банка. Возможна капитализация процентов. Продление договора не предусмотрено.

В качестве заключения

Альфа-Банк вклады в рублях позволяют любому клиенту получить хороший доход от своего вклада. При всем этом банк предоставляет достаточно удобные условия и имеет репутацию надежной финансовой организации. В этом банке вкладчик можете выбрать для себя депозитные вклады, которые будет устраивать его по всем параметрам. Проценты по вкладам Альфа-Банка достаточно высоки и могут составить конкуренцию многим коммерческим банкам.

Вклады Альфа-Банка

Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам физическим лицам, все виды вкладов Альфа-Банка можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн

  • выплата процентов ежемесячно
  • капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно
  • выплата процентов ежемесячно
  • капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно
  • выплата процентов в конце срока
  • капитализация процентов ежемесячно
  • возможно частичное снятие
  • возможно пополнение
  • выплата процентов в конце срока
  • капитализация процентов ежемесячно
  • возможно пополнение

Специальные предложения

Популярные предложения

Другие предложения

Вклады в Альфа-банке для физических лиц

На портале Банки.ру представлена актуальная информация по вкладам банков России.
На данной странице размещены подробные сведения о процентных ставках по вкладам в Альфа-Банке – крупнейшем частном банке России.
Чтобы подобрать выгодный вклад, необходимо определиться, как бы вы хотели управлять своими сбережениями – вносить дополнительные взносы, осуществлять расходные операции денежных средств, получать начисленные проценты или капитализировать их и т. д. Альфа-Банк предлагает широкую линейку срочных вкладов для физических лиц.
Также представлены вклады со специальными условиями – мультивалютный и благотворительный. Большинство вкладов Альфа-Банка можно открыть через интернет-банк.

Вклады и инвестиции

Накопительные счета

Получать доход и пользоваться деньгами без ограничений

Сохранить и приумножить

Бесплатные сервисы для накопления

Практичный и удобный способ копить

Накопительное страхование жизни

Создать финансовую «подушку» для себя и своих детей

Хороший доход при разумном риске

Другие варианты

Накопительные счета

Получать доход и пользоваться деньгами без ограничений

Альфа-Банк: проценты вкладов физических лиц в 2018 году

Вклады в Альфа-Банке для физических лиц, в том числе пенсионеров, сегодня имеют выгодные процентные ставки. Сравним действующие в 2018-2019 году условия депозитов и накопительных счетов.

Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают ему высокие рейтинги надежности. Кроме этого, он вошел в число системно значимых банков России, что может говорить о значимости его работы для стабильности экономики страны. В Москве, Санкт-Петербурге, а также других городах России и за рубежом открыто 774 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в Великобритании и на Кипре.

Сегодня Альфа-Банк предоставляет своим клиентам 4 вида вкладов физических лиц, как в рублях, так и в иностранной валюте: долларах США и евро. Каждый из них по-своему выгоден:

  1. «Большой куш» — новогоднее предложение под повышенный процент;
  2. «Победа+» имеет максимальную процентную ставку среди базовых продуктов;
  3. «Премьер+» имеет возможность пополнения счета;
  4. «Потенциал+» дает возможность пополнять и частично снимать деньги без потери процентов.

Вклады Альфа-Банка для пенсионеров в 2018 году

Во многих банках в России существуют специальные вклады физических лиц для пенсионеров. Как правило они имеют более выгодные процентные ставки и условия. Но в Альфа-Банка сегодня не предусмотрено специальных льготных вкладов для пенсионеров. Пожилые люди могут открыть депозиты на общих условиях. Посмотреть, какие вклады для пенсионеров существуют сегодня в других надежных банках России, можно здесь →

Вклады и накопительные счета Альфа-Банка сегодня

Накануне начала Нового 2019 года Альфа-Банк ввел сезонный депозит с повышенной процентной ставкой. С него мы и начнем наш обзор.

#. Депозит Альфа-Банка «Большой куш»

Это новогодний вклад, который можно открыть только до 31 января 2019 года . Он на сегодняшний день имеет максимальные ставки, по сравнению с другими депозитами банка. Особенностью его также является возможность оформления в мобильном приложении.

(+) Плюс : высокая процентная ставка, возможность выбора начисления процентов;

(-) Минус : нет возможности пополнения и частичного снятия денег без потери доходности.

Условия

  • Срок: от 1 года до 3 лет;
  • Сумма: от 500 000 в отделении / от 50 000 в мобильном приложении;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Начисление процентов: с капитализацией или без нее на выбор клиента;
  • Досрочное расторжение: по ставке 0,005%.

Вклад с самым большим доходом

  • Доход — до 8,01% годовых Указана процентная ставка с капитализацией на срок 3 года для Пакета услуг «А-клуб».
    Расчет ставки с капитализацией является предварительным и не является офертой.
  • Процентная ставка зависит от Пакета услуг / Категории / Универсальной линейки карт. Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка.
  • Сумма — от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €
  • Срок вклада — от 92 дней до 3 лет
  • Возможность выбора способа начисления процентов По депозиту с капитализацией (сложный процент): проценты прибавляются к сумме депозита (капитализируются) ежемесячно в течение всего срока депозита и выплачиваются при возврате суммы депозита в конце его срока.
    По депозиту без капитализации (простой процент): начисленные проценты ежемесячно перечисляются на экспресс-счет, что позволяет получать проценты каждый месяц и снимать их наличными через банкомат или переводить на другой счет.
  • Возможность автоматического продления
  • Открытие в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира

Процентные ставки

Действуют с 12.10.2018

Процентные ставки по Пакету услуг «Корпоративный»/ «Корпоративный+» соответствуют процентным ставкам по Пакету услуг «Оптимум».

Ставки по Архивным Пакетам услуг («Статус», «Стиль», «Класс», «Он-лайф», «Базовый») соответствуют процентным ставкам «Без пакета услуг». «Без Пакета услуг» — нет Текущего счета.

Возможно получение более высоких процентных ставок на сумму от 20 000 000 рублей / 300 000 долларов США/евро при открытии депозита «Победа Private» в рамках Пакета услуг «Альфа Private». За подробной информацией обращайтесь по телефону +7 495 777 32 55 или заполните заявку на сайте Банка.

В случае досрочного расторжения депозита проценты начисляются по ставке 0,005% годовых. Если при продлении депозита его сумма стала меньше 10 000 рублей (500 долларов США, 500 евро), проценты начисляются исходя из ставки 0,01% в год.

Для суммы свыше 1 000 000 000 рублей (30 000 000 долларов США, 30 000 000 евро) процентные ставки устанавливаются индивидуально. Обратитесь, пожалуйста, к ВИП-менеджеру в отделении.

Расчет осуществляется по формуле:

ПС — процентная ставка с учетом капитализации, в % годовых;
I — годовая процентная ставка;
jk — количество календарных дней в периоде, по итогам которого Банк производит Капитализацию начисленных процентов;
K — количество дней в календарном году (365 или 366);
D — Срок депозита, в днях;
n — количество операций Капитализации начисленных процентов в течении общего срока привлечения денежных средств.

Ставки округлены по правилам математического округления до двух знаков после запятой. Значение ставки для каждой конкретной сделки может незначительно отличаться от представленной расчетной величины и указывается в Отчете, который подписывает Клиент при открытии депозита.

Расчет доходности депозитов

Как открыть и пользоваться

По телефонам
+7 495 78 888 78 (для Москвы)
8 800 200 00 00 (для регионов)

В любом из отделений
«Альфа-Банка»

По телефонам
+7 495 78 888 78 (для Москвы)
8 800 200 00 00 (для регионов)

Установить или отменить условие автоматического продления депозита можно не позднее одного дня до окончания срока депозита. При открытии депозита в интернет-банке «Альфа-Клик» условие автоматического продления депозита можно установить в момент открытия.

Снятие денег по окончании срока депозита

безналичным переводом на текущий или накопительный счет:

По телефонам
+7 495 78 888 78 (для Москвы)
8 800 200 00 00 (для регионов)

Снятие денег осуществляется с экспресс-счета, который автоматически открывается к каждому депозиту.

В любом из отделений
«Альфа-Банка»

Чем отличаются вклад и накопительный счет

В соответствии со ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, налогом на доходы физических лиц (далее — НДФЛ) облагаются доходы в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, находящихся на территории РФ:

по вкладам в рублях РФ: если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования Центрального Банка РФ, увеличенную на 5 процентных пунктов, действующую в течение периода, за который начислены указанные проценты;

по вкладам в иностранной валюте: если процентная ставка по вкладу превышает 9 % годовых.

С 01.01.2016 г. ставка рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки. То есть с 01.01.2016 г. изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину. Таким образом, НДФЛ будут облагаться проценты по депозитам в рублях РФ, процентная ставка по которым превышает значение ключевой ставки, увеличенной на пять процентных пунктов.

Льготное налогообложение в период с 15.12.2014г. по 31.12.2015г.

С 15.12.2014 г. по 31.12.2015 г. налоговым кодексом были установлены льготные условия налогообложения доходов физических лиц по вкладам в банках, согласно которым НДФЛ облагались доходы по вкладам в рублях РФ, процентная ставка по которым превышала ставку рефинансирования ЦБ РФ, увеличенную на 10 процентных пунктов (18,25%). Проценты по вкладам в рублях РФ, начисленные по ставке равной и менее 18,25 % годовых, в период с 15.12.2014 г. по 31.12.2015 г. освобождались от налогообложения. С 01.01.2016 г. льготные условия налогообложения доходов физических лиц в виде процентов по вкладам в рублях РФ не применяются.

Примеры расчета налога:

ПРИМЕР 1. Депозит с процентной ставкой, которая фиксируется на весь срок депозита

Допустим, что клиент в декабре 2016 года разместил вклад, сроком на 2 года, на сумму 300 000 рублей, под 16 %* годовых.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ (Ключевая ставка) на дату размещения вклада составляла 10% годовых. Следовательно, предельное значение ставки для целей налогообложения процентов НДФЛ составляет 15 % годовых (10% + 5%). По данному депозиту Банк удерживает НДФЛ.

Расчет за декабрь 2016 г. (последующие месяцы — аналогично, с учетом количества календарных дней в месяце и текущей ключевой ставки ЦБ РФ)**:

  1. Расчет налогооблагаемой базы:
    (300 000*16%*31 день) /366 дней — (300 000*15%*31 день) /366дней = 4065,57 руб. — 3811,48 руб. = 254,10 руб.
  2. Расчет НДФЛ:
    254,10 * 35% = 89 руб.
  3. Доход по депозиту за декабрь 2016 г.:
    4 065,57 руб. — 89 руб. = 3 976,57 руб.

*Процентные ставки в примере могут отличаться от процентных ставок, действующих в Банке.

**При расчете используется ставка НДФЛ для клиента — налогового резидента РФ.

ПРИМЕР 2. Депозит с процентной ставкой, которая может быть изменена в течение срока действия депозита

Допустим, что клиент с Пакетом услуг «Максимум+» 25 декабря 2016 года разместил депозит, сроком на 2 года, на сумму 300 000 рублей, под итоговую ставку 16 %* годовых (в т.ч. Базовая ставка = 12%, Надбавка за Пакет услуг «Максимум+» = 4%).

Ставка рефинансирования ЦБ РФ (Ключевая ставка) на дату размещения вклада составляла 10% годовых. Следовательно, предельное значение ставки для целей налогообложения процентов НДФЛ составляет 15 % годовых (10% + 5%).

Банк будет удерживать НДФЛ, так как ставка по депозиту превышает предельное значение ставки для налогообложения процентов НДФЛ (16%> 15%). Расчет налога будет производиться аналогично схеме, указанной в Примере 1.

1 февраля 2017 года клиент понизил свой уровень обслуживания и перешел на Пакет услуг «Эконом», итоговая ставка по депозиту снизилась до 14%* годовых (Базовая ставка = 12%, Надбавка за Пакет услуг «Эконом» = 2%).

Со 2 февраля 2017 года по данному депозиту Банк не будет удерживать НДФЛ, так как ставка по депозиту больше не превышает предельное значение ставки для налогообложения процентов НДФЛ (14% *Процентные ставки в примере могут отличаться от процентных ставок, действующих в Банке.

АО «АЛЬФА-БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов Альфа-Банка, размещенные во вкладах и на банковских счетах, надежно защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам.

Агентство по страхованию вкладов осуществляет все необходимые мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате клиентам возмещения по вкладам и банковским счетам.

В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» , возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

В случае, если средства размещены в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках, в том числе, вклады физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, за исключением:

  • средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета), в том числе средства на предоплаченных банковских картах;
  • размещенные на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу (данные виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации);
  • размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

ВСЕ ВКЛАДЫ* АЛЬФА-БАНКА ЗАСТРАХОВАНЫ:

  • текущие счета (в т.ч. карточные)
  • депозиты (с начисленными %)
  • накопительные счета (с начисленными %)
  • экспресс счета

*Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Как происходит возмещение средств вкладчикам:

При наступлении страхового случая, которым является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций или введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, вкладчику необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов или к его уполномоченному банку-агенту с заявлением и документом, удостоверяющим личность. Вкладчик (его представитель, в этом случае необходимо также предоставить надлежаще оформленную доверенность) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.